Al solicitar una hipoteca, a menudo se requiere un pago inicial. En este caso, el cliente puede esperar recibir condiciones más aceptables. Con ellos, será mucho más fácil para el prestatario cumplir con sus obligaciones. Por lo tanto, es importante saber cuál es el pago inicial de una hipoteca y también dónde obtenerlo.
El concepto
Todos los que se han enfrentado al procesamiento de préstamos saben cuál es el pago inicial de una hipoteca. Este concepto implica hacer el primer pago al recibir un préstamo para comprar una casa.
¿Qué es un pago inicial de una hipoteca para un prestatario? Esto es parte del valor del objeto colateral, que se emite a crédito. Se paga en efectivo en la caja. El resto de los fondos se proporciona gracias al dinero del préstamo, y el cliente acepta pagar en el período aprobado.
El primer pago reduce el monto y el pago excesivo del préstamo. ¿Qué es un pago inicial de una hipoteca para un prestamista? Confirma la seriedad de las intenciones sobre el buen desempeño de los deberes.
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El pago inicial de la hipoteca es del 10-30% del precio de la vivienda. En cada banco, puede ser diferente. Para el prestamista, este indicador será importante, ya que ayudará a evaluar la condición financiera del cliente, sobre la base de la cual se determinará la tasa.
La necesidad de un pago inicial se debe al hecho de que los bienes inmuebles cuentan con una hipoteca como prenda y se consideran su seguridad. Si el cliente no puede pagar la deuda, la garantía se realiza y los fondos recibidos cubrirán la deuda. El resto del monto se emite al prestatario. Al igual que cualquier otra propiedad, el precio de los bienes raíces puede disminuir, por lo que el banco puede no tener suficientes fondos. El primer pago hace que el depósito sea líquido.
¿Por qué se requiere el primer pago?
Se requiere una cuota inicial de hipoteca para:
- reducción de hipoteca;
- confirmación de las intenciones serias del prestatario;
- reducción de tasa;
- reducir la cantidad para calcular el seguro;
- mayores posibilidades de aprobar una solicitud;
- obtener hipotecas a clientes que ya tienen un historial crediticio dañado.
Para obtener condiciones aceptables, es recomendable realizar el primer pago. Entonces pagar una hipoteca será mucho más fácil.
¿Dónde obtener una cuota hipotecaria?
Las hipotecas se pueden pagar de muchas maneras. El banco ofrece un pago inicial de cualquiera de las siguientes maneras:
- Capital de maternidad. Se proporciona para un segundo hijo. La cantidad puede ser una excelente ayuda para una familia joven que desee comprar su casa. La hipoteca con un pago inicial por capital de maternidad no se puede pagar en todos los bancos.
- "Préstamo para el préstamo". Algunos clientes solicitan un préstamo para el primer pago de una hipoteca. Aunque la idea es normal, seguirá siendo una carga adicional para el prestatario. Hacer tal cosa no es deseable, ya que esto se tendrá en cuenta al determinar la cantidad máxima para comprar una casa.
- Ahorro Este método no es del todo adecuado para la economía rusa, cuando la inflación devalúa los ahorros en un período corto. El prestatario necesita calcular si podrá ahorrar todos los meses en pagos de préstamos.
- Venta de bienes personales. Muchos venden viviendas antiguas, y los ingresos se gastan en pagar el primer pago. Dichas transacciones se consideran alternativas.
Capital de maternidad
Las familias con 2 o más hijos pueden usar el certificado para realizar el primer pago. La mayoría de los bancos están trabajando activamente con estos documentos. Puede ponerse en contacto con Sberbank de Rusia, VTB24, Alfa-Bank y Zhilstroybank.
El procedimiento de registro es muy simple: primero debe comunicarse con la entidad de crédito para obtener una hipoteca con una lista de documentos. El prestamista selecciona la cantidad máxima teniendo en cuenta la solvencia del cliente. Si se aprueba la solicitud, el prestatario puede comprar una vivienda. Después de esto, debe presentar una solicitud al Fondo de Pensiones para la transferencia de capital de maternidad.
Fecha de vencimiento del pago
El pago inicial se paga al momento de firmar el contrato entre las partes. Después de transferir dinero a la cuenta, el acreedor continúa concluyendo una transacción bajo las condiciones acordadas. Si el primer pago es menor al indicado anteriormente, se revisará la solicitud.
Si el monto resultó ser mayor, entonces el saldo puede usarse para el pago parcial. El banco tiene derecho a exigir el depósito máximo en caso de duda en el cliente. Luego, por defecto, la garantía se realizará rápidamente y, por lo tanto, el banco no perderá nada.
¿Necesito hacer un gran pago?
La mejor proporción es de 30 a 70, donde el primer número significa el primer pago y el segundo fondos prestados. Pero puede elegir entre 50 y 50. Una gran cantidad, como una pequeña, también puede no ser adecuada para el banco, ya que el préstamo será pequeño, por lo que los ingresos serán bajos. Por lo tanto, los programas de algunos bancos tienen un límite del 30-50% del precio de los bienes inmuebles.
El monto del depósito afecta la oferta. Por ejemplo, en Sberbank, con un pago del 50%, se emitirá un préstamo al 13% y desde el 20% a una tasa del 13,5%. El Banco Agrícola Ruso ofrece el 13.5% al pagar una tarifa del 50% y el 14.5%, hasta el 30%. El primer pago brinda a los clientes ventajas para obtener un préstamo. Por lo tanto, es mejor depositarlo para obtener beneficios beneficiosos.
Ofertas bancarias
¿Qué banco tiene una hipoteca sin pago inicial? Es aconsejable contactar organizaciones grandes y confiables, por ejemplo, Sberbank. Las condiciones en este banco son difíciles, pero con una tarjeta de salario no necesita recolectar muchos documentos. Sberbank ofrece condiciones aceptables para el personal militar, los clientes que han recibido capital de maternidad y las familias jóvenes que participan en programas gubernamentales.
Dado que el pago inicial de una hipoteca en Sberbank puede no serlo, se presentan otros requisitos. Además de esta institución, también hay organizaciones en las que no es necesario realizar el primer pago. Por lo general, hay un porcentaje más alto, pero las condiciones pueden ser aceptables. Si invita a un garante a solicitar un préstamo, existe la posibilidad de obtener una hipoteca.
Un apartamento en una hipoteca sin pago inicial puede emitirse en las siguientes organizaciones:
- Gazprombank;
- VTB24;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- "Soviético";
- NOMOS Bank;
- Surgutneftegazbank.
Puede conocer las condiciones y requisitos de registro en cada organización y luego determinar dónde es mejor solicitarla. Al completar la transacción, se elaborará un acuerdo que establece los principios de cooperación.
Condiciones
Una hipoteca sin pago inicial es un gran riesgo para el banco, y las instituciones de crédito las reducen al mínimo. Por lo tanto, si el cliente no puede depositar fondos para comprar su casa o dejar la propiedad como garantía, es más probable que se rechace al momento de la solicitud. Una vez más, puede solicitar una hipoteca al banco después de un tiempo.
Si hay un banco donde se emitirá una hipoteca en condiciones favorables, habrá requisitos estrictos para los clientes. La vivienda comprada a crédito no se puede obtener como propiedad de un hijo adulto o una persona discapacitada. El prestatario necesita tener algún tipo de bienes inmuebles.
Un requisito importante para obtener un préstamo es un ingreso alto y estable. Puede obtener una hipoteca si el pago no supera el 40% de los ingresos. Las condiciones y los documentos requeridos se pueden configurar individualmente.
Docs
Para solicitar un préstamo hipotecario, debe proporcionar:
- pasaporte
- comprobante de ingresos;
- documentos para una prenda;
- documentación del garante;
- otros documentos según el programa
Cuando se recopilan los documentos, debe elegir un banco que proporcione una hipoteca sin un primer pago. Como regla general, este es un préstamo sin garantía, garantizado por bienes raíces o un programa para militares, maestros.
Las hipotecas aseguradas se consideran la mejor opción para condiciones óptimas. Lo principal es que la propiedad se encuentra en la región donde trabaja el prestamista. La propiedad debe ser altamente valorada, ya que los bancos no proporcionan más del 70% del precio de un objeto.
Provisión
En "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" puede solicitar una hipoteca sin un primer pago, pero debe dejar la propiedad como depósito. Los propietarios de automóviles, garajes y terrenos pueden concertar un préstamo rentable. Pero según el contrato, el cliente debe vender la propiedad y depositar alrededor del 15% del precio del objeto a la vez. Por lo tanto, el valor de la garantía debe ser del 15% del precio de la vivienda.
Gazprom tiene un programa similar, Mejorando la vivienda. Se emite una hipoteca sin un primer pago, y como garantía habrá un automóvil, cuyo precio es del 15% del valor de la propiedad comprada. Según el acuerdo, el prestatario acepta vender el automóvil y pagar el préstamo después de 9 meses.
Elegir un préstamo con o sin pago inicial depende del deseo del cliente. Habiendo estimado las ventajas de ambos servicios, resultará elegir la mejor opción.