La subvención estatal de hipotecas contribuye al desarrollo del mercado de nuevos edificios, mejora la calidad de vida de las familias jóvenes e indirectamente estimula la tasa de natalidad de la población. Todo esto es posible en condiciones de estabilización del mercado, una tasa estable de refinanciación del Banco Central a la que el principal banco del país presta a los bancos del mercado. Debido a las condiciones económicas favorables, la tasa hipotecaria en los bancos comenzó a disminuir y alcanza hoy un promedio de 10.5%, a diferencia del 13.5% en el pasado reciente.
¿Cuál es la esencia de los subsidios?
Un subsidio es una asistencia financiera dirigida gratuita, en este caso, del estado. Los fondos asignados están destinados a pagar parte de la hipoteca, incluido el pago inicial de un préstamo hipotecario. Para otros fines, los fondos dentro del marco de este programa no pueden gastarse, solo para aquellos estipulados en el programa. La subsidiaria debe pagar el resto del préstamo hipotecario por su cuenta. Solo los residentes de la Federación de Rusia pueden participar en el programa de subsidio hipotecario. El programa se distribuye a nivel federal y regional. Los prestatarios tienen derecho a utilizar el capital de maternidad y un subsidio hipotecario de 2018 como parte de un préstamo hipotecario único. A nivel regional, puede aprovechar las condiciones de un programa familiar joven, por ejemplo, para el reembolso anticipado de una hipoteca, lo que reducirá significativamente el sobrepago de un préstamo. Puede averiguar quién tiene derecho a subsidiar las hipotecas en el artículo.
¿Cuáles son los desafíos para el programa de subsidio hipotecario 2018?
Desde enero de 2018, se lanzó el programa estatal de subsidios de vivienda, planificado hasta 2022. La esencia de este proyecto es que el estado paga parte de la hipoteca al comprar un apartamento estándar en los nuevos edificios de gran altura de Rusia. Se asignaron 600 mil millones de rublos para el programa.
Los objetivos del programa de subsidio hipotecario incluyen los siguientes aspectos:
- Contribuir a un aumento en la tasa de natalidad en el país y aumentar la actividad económica.
- Aumentar el volumen de construcción de nuevas viviendas.
- Reduzca el precio de la vivienda terminada, en función de los parámetros promedio del precio de un apartamento con un área de 54 metros cuadrados y ganancias promedio del año.
- Como consecuencia de las tareas anteriores: mejorar la calidad de los trabajos de construcción en el país.
¿Cuál es el procedimiento para subsidiar?
Para determinar la necesidad del solicitante en la provisión de términos preferenciales bajo el programa de subsidio hipotecario, existe el siguiente procedimiento.
- Para determinar cuánto necesita el solicitante el subsidio para ser provisto, ¿tiene otra vivienda que cumpla con todos los requisitos? El solicitante debe proporcionar un documento que pruebe el estado de los "pobres", es decir, confirmar el ingreso mensual por debajo del nivel de subsistencia.
- Asegurar la provisión de documentos para confirmar el reclamo de un subsidio válido.
- Evaluar la información documental proporcionada y correlacionarla con las condiciones actuales de la subvención.
Requerimientos bancarios
Subsidio estatal 2018: apoyo para familias con niños mediante la compra de viviendas hipotecarias. Una hipoteca es un préstamo y se le aplican requisitos generales, así como a los prestatarios hipotecarios comunes.
- Edad de 21 a 65 años.
- El subsidio se otorga por primera vez.
- Tasa hipotecaria inicial 20% del precio de la vivienda comprada.
- El prestatario debe poder cubrir de manera independiente los pagos restantes de la hipoteca, en el período posterior al final del período de gracia.
- Un requisito previo es el seguro de vivienda hipotecaria adquirida.
¿A quién se le otorga una hipoteca preferencial al 6%?
El Gobierno de la Federación de Rusia adoptó una resolución sobre el subsidio de hipotecas, diseñada para apoyar a las familias que tienen un segundo, tercer hijo desde el 01/01/2018. Además, la edad de la madre no importa. Lo principal es que el rango de edad se ajusta a las restricciones indicadas por los bancos. Lamentablemente, las familias en las que aparecieron los bebés segundo y tercero antes del inicio del programa no tienen derecho a utilizar los términos preferenciales de los subsidios estatales.
Según los términos del programa de subsidio hipotecario para familias numerosas, el estado compensa los pagos de la hipoteca en exceso del 6%. Es decir, el estado se compromete a pagar la diferencia entre el 6% y la tasa de interés que el banco establece para un préstamo hipotecario. Además, el programa resuelve los problemas de las hipotecas ya tomadas: volver a prestar a otra institución de crédito, reducir la tasa de una hipoteca existente, reestructurar un préstamo o ayudar a consumir capital de maternidad para este propósito.
Para las familias cuyo segundo hijo nació dentro del período mencionado anteriormente, el subsidio es válido 3 años después del nacimiento, para el tercer hijo, 5 años después del nacimiento. Desafortunadamente, el programa no proporciona condiciones hipotecarias preferenciales al nacer el cuarto bebé y más.
De acuerdo con la ley sobre el subsidio de hipotecas para préstamos preferenciales, los siguientes grupos de personas pueden contar:
- Familias de bajos ingresos con niños pequeños.
- Familias jóvenes con niños pequeños.
- Todo militar.
- Funcionarios y trabajadores presupuestarios: trabajadores médicos, docentes, investigadores.
Subsidios hipotecarios en 2018 para un segundo hijo
Las familias con hijos nacidos en el período comprendido entre el 01/01/2018 y el 31/12/2022 son elegibles para un subsidio superior al 6% en un préstamo hipotecario. Es decir, la familia paga el 6% de la hipoteca en lugar del 10.5-12%. Todo lo demás es pagado por el estado durante 3 años a partir de la fecha de nacimiento del segundo bebé. Como parte del programa para subsidiar hipotecas en 2018 para un segundo hijo, un préstamo hipotecario solo se puede tomar en un edificio nuevo, con la condición de que la casa ya esté en operación legal.
Los apartamentos bajo el programa de subsidio estatal deben cumplir con los términos del área. Entonces, el área total de odnushka no debe exceder 45 cuadrados, 2 habitaciones - 65 cuadrados, 3 habitaciones - 85 cuadrados.
Subsidio 3er hijo
El período de subsidio de una hipoteca al nacer 3 hijos aumenta en 5 años. Si la familia ya está en el programa para el nacimiento del segundo bebé, el período de gracia se extiende a 8 años. Las condiciones para comprar una hipoteca solo en edificios nuevos son las mismas que las descritas anteriormente. Después del final del programa, la hipoteca se vuelve a calcular y se paga de acuerdo con los intereses sobre los pagos establecidos por el banco.
¿Cuánto debería costar la vivienda hipotecaria?
Según el programa, un apartamento comprado en una hipoteca no debería costar más que el límite de precio establecido. Para San Petersburgo y Moscú, así como para sus áreas, la vivienda debería costar un máximo de 8 millones de rublos. El pago inicial del costo máximo será de 1,6 millones de rublos. En otras regiones del país, la vivienda comprada no debería costar más de 3 millones de rublos. Y el pago inicial del costo máximo debe ser de 600 mil rublos. El programa de subsidio hipotecario no está diseñado para comprar viviendas de élite, sino solo para garantizar condiciones de vivienda aceptables para las familias que planean el nacimiento del segundo y tercer bebé.
Programa de condiciones de refinanciación de hipotecas
El programa se aplica a las familias que recibieron una hipoteca para un nuevo edificio antes del programa. La refinanciación será posible si los bebés segundo y tercero aparecen después del 01.01.2018.Es en estas condiciones que es posible subsidiar una hipoteca existente al volver a prestar en términos significativamente favorables a otra institución de crédito. La tasa de interés de la hipoteca se volverá a calcular y la familia continuará pagando la hipoteca al 6% anual.
En este caso, la refinanciación es factible bajo ciertas condiciones.
- La hipoteca se paga al menos 6 meses antes de solicitar la refinanciación.
- Cumplimiento disciplinado de las obligaciones crediticias, sin morosidad.
- La familia no utilizó otros programas de refinanciación.
- Al final del programa, la familia comenzará a pagar el préstamo a la tasa habitual.
Para la refinanciación, es necesario solicitar solo al banco que participa en el programa y en la lista del Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia.
¿Qué bancos emiten préstamos hipotecarios al 6%?
La primera institución de crédito bajo el programa de subsidio hipotecario es AHML. El programa incluye alrededor de 46 bancos. Cada banco de la lista solicitó la participación en el programa y aprobó la verificación necesaria para cumplir con los requisitos del Ministerio de Finanzas, que distribuyó entre los 600 mil millones de rublos subsidiados. Los primeros en la lista son Sberbank y VTB Bank. La lista completa de bancos que participan en la implementación del programa de subsidio hipotecario se encuentra en el sitio web del Ministerio de Finanzas. Si el banco seleccionado no está en la lista, significa que no tiene derecho a emitir un préstamo blando al 6%.
Sberbank: subsidios hipotecarios
Sberbank emite préstamos hipotecarios subsidiados por el estado de acuerdo con las reglas y condiciones generales para la emisión de hipotecas. Es recomendable que un solicitante de hipoteca cumpla con los siguientes criterios:
- Edad de 21 a 65 años.
- Un ingreso mensual confirmado que puede proporcionar alrededor del 50% de los pagos regulares.
- Experiencia laboral en el lugar actual durante seis meses y experiencia total: un año.
- Sé ciudadano de Rusia.
- Tener un buen historial crediticio.
Los clientes que tienen un proyecto salarial en Sberbank reciben algunos beneficios al solicitar una hipoteca. No se necesita necesariamente una experiencia para un período anual de servicio de seis meses en una tarjeta de salario.
Además, se observan todas las condiciones del programa de subsidios. A saber:
- El nacimiento de un segundo hijo después del inicio del programa permite reducir la tasa de la hipoteca al 6% durante 3 años.
- La aparición del tercer niño tiene 5 años.
- Si el tercer hijo aparece después del segundo, entonces los períodos de subsidio de la hipoteca se suman y se extienden, es decir, por 8 años.
Si la familia no puede proporcionar documentos que prueben su solvencia, el préstamo será rechazado. Sberbank no puede proporcionar condiciones preferenciales para ninguna familia en contacto, incluso en el marco del programa estatal actual. En tal caso, se recomienda contactar a otro banco que participe en el programa de subsidio hipotecario.
Documentos para una hipoteca sobre un subsidio en Sberbank
Para justificar los hechos, permitiendo que el solicitante obtenga un préstamo hipotecario bajo las condiciones legales para subsidiar las hipotecas, debe proporcionar al banco los documentos pertinentes.
- Tarjetas de identidad de ambos cónyuges con ciudadanía de la Federación de Rusia (para un matrimonio no registrado, también se proporcionan documentos del segundo padre, como se indica en el certificado de nacimiento de los hijos declarados).
- Solicitud de préstamo hipotecario.
- Ayuda 2NDFL y libro de trabajo.
- Si hay una garantía, demuestre la propiedad de la misma.
- Contrato de matrimonio, si lo hay.
- Actas de nacimiento de cada uno de los hijos declarados.
Durante la semana laboral, Sberbank considera la solicitud y los documentos presentados. Si la decisión resulta positiva sobre la emisión de un préstamo hipotecario, es necesario presentar documentos que aclaren algunos parámetros de la familia, a solicitud del banco. Estos incluyen:
- Documentos que confirman el propósito de los fondos (evidencia de propiedad).
- Extracto bancario que confirma la solvencia del solicitante del pago inicial.
Las hipotecas se otorgan por un período de hasta 30 años, solo en rublos rusos. Ver: anualidad, es decir, los mismos pagos mensuales. Un requisito previo es el contrato de seguro de vida del prestatario y el departamento comprado por un período mínimo de un año, seguido de la renovación anual del seguro.
Después de la validez del programa estatal de subsidio de hipotecas, la tasa vuelve a la condición original: la tasa de refinanciación del Banco Central más el 2%.
Los apartamentos hipotecarios solo están disponibles en el mercado inmobiliario de nueva construcción y solo a través de una entidad legal.
Si una familia quiere tomar más de un apartamento y el banco decide que esta carga de la deuda está dentro de la fortaleza de esta familia, entonces esto es absolutamente legal, porque no hay restricciones en la cantidad de vivienda comprada bajo el programa de subsidio hipotecario.
