Un puntaje de calificación es una evaluación estadística de la calificación crediticia de un cliente bancario. El papel de calco con un "puntaje" en inglés es un puntaje.
Manualmente, nadie evalúa a un prestatario potencial. En la economía digital, un programa de préstamos entrevista y calcula un programa de préstamos. Como resultado de que la máquina procesa "sí", "no" y una cierta cantidad de números ingresados, el dispositivo sin alma hace una oración: emitir fondos al solicitante o rechazarlos de acuerdo con el puntaje de puntuación.
Definiciones y conceptos.
Desde los primeros cincuenta créditos, las instituciones financieras están desarrollando sus propias redes neuronales y programas para determinar los límites de la lealtad del cliente.
KFU utiliza soluciones preparadas más pequeñas de desarrolladores rusos y occidentales.
El puntaje de calificación para la aprobación de la solicitud se calcula mediante programas que se actualizan periódicamente luego de cambios en las leyes y en el diseño de los factores socioeconómicos.
Hay cuatro enfoques profesionales en el sistema:
- "Formulario de solicitud". A través de este tipo de evaluación, los usuarios de los servicios bancarios transmitieron el primer contacto. Aquí se recopilan los datos del pasaporte; la presencia de bienes muebles e inmuebles; información sobre ingresos y gastos; Consulte por otros préstamos. El programa analiza la información ingresada y establece: emitir un préstamo o rechazar una solicitud.
- "Comportamiento financiero". Se verifican las acciones del solicitante en el campo de las operaciones bancarias con cuentas y tarjetas. Basado en información estadística, el programa llega a una conclusión sobre la solvencia del cliente y aclara los parámetros de los límites.
- "Fraude". KFU cree que el 9% de los préstamos están involucrados en fraude abierto. Protegiendo sus propios intereses de la no devolución de los fondos prestados, se evalúa al posible receptor del dinero por la probabilidad de violar el Código Penal de la Federación Rusa.
- "Un amigo es un coleccionista". Este es un método para determinar el orden de la KFU durante la reanimación de un préstamo "malo". El rango de eventos comienza con una llamada del banco y advierte al deudor por teléfono y termina con la transferencia del cliente "olvidadizo" a la agencia de cobro. La efectividad del conjunto de medidas alcanza el 40%; según estadísticas no oficiales, son precisamente tantos deudores los que devuelven las finanzas ocupadas después de fuertes recordatorios.
Rango de valor
La evaluación formal de la lealtad financiera de un ciudadano se encuentra en el rango de 250-999. Cada oficina ha desarrollado su propia graduación.
Por ejemplo, la Oficina Nacional de Historias de Crédito. El número 600 es el límite inferior de confianza. Un banco que coopera con el NBKI, después de haber recibido una notificación de un cliente SB 599 o inferior, preferirá rechazar un préstamo. Sin embargo, si el SB supera los 690, entonces no habrá dificultades en el diseño. En el rango de 610-680, son posibles las siguientes situaciones: una disminución en el monto del préstamo, términos de cumplimiento, una tasa incrementada o, en general, en lugar de pagarés en vivo, ofrecerán plástico.
Los bancos que interactúan con la compañía de historial crediticio Equifax evalúan el factor de confianza de la siguiente manera: el límite inferior de confianza es 510; financiación sin problemas - 831.
El rango 511-830 le permitirá obtener una tarjeta de crédito o un monto mínimo de préstamo a una tasa mayor por el menor tiempo posible.
A qué parámetros no fallarán
Edad. De 23 a 55 años proporcionará dinero de la deuda. Dado que este es un período de vida viable y relativamente saludable.
Educacion Mayor prioridad
Lugar de residencia El área no criminalizada según las estadísticas.
Profesión y puesto. Dan una ventaja, ya que el especialista y el gerente tienen ganancias garantizadas.
Nivel de ingresos Debe mostrarse no solo el salario en el lugar principal de trabajo, sino también los ingresos del trabajo adicional. Incluso sin empleo formal.
Carga de crédito Enumere abiertamente todos los préstamos en efectivo y de plástico. La lógica del programa a veces hace maravillas: una persona tiene tres deudas con los banqueros, pero al solicitante tampoco se le niega un cuarto préstamo.
Operaciones con tarjeta. Mostrar viabilidad financiera: realice pequeñas compras con una tarjeta de crédito. Pague cuidadosamente la deuda. No se involucre en el juego con el cálculo de plástico.
Historial de crédito Capaz de forma exponencial. El nivel de puntuación de la revisión como una calificación de aprobación para la universidad.
Razones para la baja calificación
En orden descendente de importancia, los motivos son los siguientes:
- Durante un mes, se repara más de una solicitud de KFU para la lealtad de un prestatario potencial. Supongamos que una persona después de una negativa en un banco grande fue a una institución más pequeña, pasó por una docena de oficinas de crédito en un mes. Parece muy sospechoso, se está formando una opinión de que el cliente es rechazado por alguna razón. En cuanto a la situación, hay un ejemplo del Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia. Allí, se recomienda a los "oficiales de préstamos" en caso de rechazo del monto solicitado que realicen la siguiente solicitud no antes de dos meses después.
- Falta de información relevante sobre nuevos préstamos. Si el solicitante no tiene un préstamo de un año de antigüedad, este hecho reduce el puntaje. Sberkassa se encarga de los posibles beneficiarios financieros y envía un SMS con una invitación para obtener un nuevo préstamo. Aunque ve que el hombre aún no está con el viejo.
- La edad, el sexo y el estado civil no permiten satisfacer la solicitud. Los límites de género se establecen sobre la base de estadísticas sobre la esperanza de vida de hombres y mujeres. El estado civil "casado" o "casado" aumenta la calificación. Las personas solitarias con bajas calificaciones tienen derecho a postularse a las IMF.
- La actividad de recibir y usar tarjetas. Para aumentar el indicador, uno debe recibir nuevas tarjetas o esforzarse por aumentar el límite de la actual. Sberbank, observando la actividad de la tarjeta emitida, la precisión del usuario en el pago de las deudas, ciertamente aumentará el límite. Por ejemplo, hace siete años, una tarjeta emitida con un límite de 20 mil rublos se renovaba regularmente, el límite aumentó a 85 mil rublos.
Barrera insuperable
El área del punto de puntuación es el intervalo de evaluación del cliente del riesgo de incumplimiento y fraude. El éxito está determinado por la zona. Los coloridos informes de la Oficina Nacional de Historias de Crédito dividen el rango permitido de valores promedio en partes:
- Rojo 300-400.
- Naranja 401-500.
- Amarillo 501-620.
- Verde 621-850.
Un puntaje de crédito está disponible en el sector verde para la aprobación del préstamo.
Pero en general, para una persona interesada, el rojo es similar al negro.
La escala para KFU se divide en tres segmentos: blanco, negro y gris.
Si el parámetro candidato se encuentra en el sector blanco, es probable que satisfaga la necesidad de finanzas en la cantidad solicitada y durante el período deseado.
El segmento negro significa puntuación de puntuación negra. Con un fracaso completo y final en este momento. Pero no te desesperes. Para llevar el paquete de software a la perfección, los desarrolladores permiten la emisión de un préstamo mínimo a los propietarios de una calificación baja.
Dentro del error estadístico, hasta el 5% de los solicitantes que caen en la zona negra de una pelota de puntuación reciben crédito. Los bancos están dispuestos a arriesgar la no devolución de una pequeña cantidad para aclarar la estrategia para calcular la marca de aprobación y el modelo matemático en su conjunto.
No preverá todas las situaciones de la vida a la vez. Por lo tanto, en la zona gris hay espacio para maniobrar. Si es difícil rechazar a los solicitantes, aumenta la probabilidad de una disminución en la base de clientes. Lo que conduce a un deterioro en el resultado financiero del trabajo de KFU.
Descubre tus propios entresijos
El solicitante de préstamo no está protegido del error técnico del operador al ingresar información sobre el cliente en el programa, y de las fallas del propio programa. En el momento equivocado, una persona descubre que su historia no es perfecta a los ojos del banco.No es fácil corregir el formulario, llevará bastante tiempo, por lo tanto, es útil comunicarse con la oficina de almacenamiento de historial una vez al año y recibir un informe detallado sobre las relaciones financieras con los bancos. A continuación se muestra una forma de averiguar su puntaje de puntuación.
Etapas de búsqueda en Internet:
- Busque en el contrato celebrado u obtenga nuevamente el código del tema del historial de crédito. Obtener un nuevo KSKI es un procedimiento pagado, de unos 300 rublos.
- A través del sitio web del Banco Central, comuníquese con el Catálogo central de historiales de crédito para obtener información sobre el lugar de almacenamiento de información sobre la persona bajo el KSKI especificado. Este lugar se llama la Oficina de Crédito.
- Póngase en contacto con el BCI especificado para obtener un informe.
Repositorio de cada paso
Según el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia, 17 compañías controladoras operan en el país. Ciudades cuyos residentes en la tercera etapa pueden prescindir de Internet, pero simplemente vienen con una tarjeta de identidad a las oficinas de BCI y obtienen el informe requerido:
- Moscú - 6 empresas;
- Rostov del Don - 3 oficinas;
- San Petersburgo - 2 organizaciones;
- Yoshkar-Ola y Kazan, Tolyatti y Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen: 1 punto cada uno.
Tres empresas metropolitanas brindan un servicio en línea:
- Oficina Nacional de Historias de Crédito, NBCH.
- Joint Credit Bureau, OKB; Debe registrarse en el sitio web de la empresa, crear una cuenta personal e ingresar datos personales. Esto termina en línea, y el Correo ruso ingresa al juego: los provinciales deben notificar al notario sobre la activación de su cuenta personal con un notario y enviarlo por correo certificado. Los solicitantes metropolitanos tienen la oportunidad de entregar personalmente la solicitud a la oficina de OKB. Después de verificar la información en la solicitud de correo electrónico, aparecerá la respuesta: admisión a la LC.
- Equifax
Servicios de verificación de KFU
Puede encontrar el puntaje de puntuación de Sberbank por 580 rublos. KFU asumirá todas las dificultades de intercambiar solicitudes y cartas para recibir un informe de historial de crédito que contenga un código de acceso para financiar.
Raiffeisenbank no proporciona dichos servicios, pero tiene una imagen financiera completa sobre los clientes. El prestatario puede usar la Sección 8 de la Ley 218 e independientemente pasar por la cadena de recepción de un informe con una evaluación de lealtad.
La lealtad del cliente como prestatario de KFU se verifica mirando los resultados de su propio programa y el sistema de oficinas con el que el banco tiene un acuerdo.
Cuanto
En el territorio del país hay una ley sobre historiales crediticios. Según el Artículo 8, el prestatario tiene una razón para solicitar una vez en el lugar de almacenamiento una vez al año calendario y recibir un informe sobre su propio historial de forma gratuita.
El número de solicitudes se registra en la oficina. Los intereses del prestatario están protegidos por el Servicio Federal de Mercados Financieros. Si la oficina solicita pagar por los servicios de proporcionar el primer y único informe, el ciudadano tiene el derecho de presentar una queja por escrito al FSFM sobre el proveedor de servicios negligente.
Las solicitudes para el año se pueden formar tantas como desee. Pero la regla es esta: gratis, una. Las respuestas restantes se proporcionan por una tarifa de 300-700 rublos.
Retomar
Un informe de crédito insatisfactorio trastorna y destruye los planes. Una persona está buscando cómo aumentar un puntaje de puntuación. Los métodos de cambio son diferentes. La elección está determinada por los parámetros del préstamo requerido.
Al registrar un matrimonio, adquiere el estatus de persona de familia. Al calcular la SB, se agregan 29 a ciudadanos de la familia y solo 9 a ciudadanos solteros.
Cambie el distrito o región de residencia a uno seguro en términos de la situación penal.
Obtenga una tarjeta de crédito en el banco seleccionado y realice pequeñas compras, pagando la deuda en el período de gracia.
Un préstamo a prueba por 50 mil rublos. Realice una compra, por ejemplo, una lavadora, y pague deudas sin violar el calendario de pagos.
Consejos experimentados
Es útil cuidar su reputación de facturación por adelantado.
- Descubra el valor actual del parámetro de fidelidad.
- Solicite un informe una vez al año.
- Compara el valor actual con el número anterior.Con una fuerte disminución en el parámetro de lealtad, solicite un historial de crédito. Comprenda por qué cayó la calificación de confianza. Toma las medidas apropiadas.