Cada familia quiere tener su propia vivienda. Este hecho es el principal impulsor del crecimiento de la demanda de préstamos para la adquisición de bienes inmuebles. De hecho, no todos los presupuestos familiares pueden permitir que las personas compren un apartamento de inmediato. En tales situaciones, una hipoteca es muy útil. Muchos bancos ofrecen para familias jóvenes y no solo condiciones crediticias muy favorables.
A menudo, la tasa de interés en dichos programas es mucho más baja que los préstamos de consumo ordinarios. Esto se debe al hecho de que las instituciones financieras en una transacción de este tipo casi no arriesgan nada. Dichos préstamos están garantizados en forma de bienes inmuebles, que en caso de impago de la deuda pasarán a ser propiedad del prestamista.
Según las estadísticas, la mayoría de los rusos solicitan un préstamo hipotecario en Sberbank, sin considerarlo irrazonablemente como el prestamista más grande y confiable. Desafortunadamente, la práctica muestra que no todas las solicitudes de emisión de hipotecas están satisfechas. Y a veces incluso sin indicar razones. ¿Cómo averiguar por qué Sberbank rechazó una hipoteca? ¿Qué hacer en caso de falla? Estas y otras preguntas serán estudiadas en este artículo.
¿Qué debo saber antes de solicitar un préstamo para comprar una casa?
Cualquier cliente potencial que quiera tomar una hipoteca está preocupado por una serie de preguntas:
- ¿puede él conseguirlo?
- con qué frecuencia el banco se niega a otorgar dichos préstamos;
- ¿Cuáles son los motivos del rechazo?
- qué requisitos debe cumplir un prestatario adecuado y más.
Conociendo las respuestas a todas estas preguntas, puede aumentar significativamente sus posibilidades de obtener un préstamo para la codiciada vivienda y comprender qué hacer si se le niega una hipoteca en Sberbank.
¿Cuál podría ser el motivo?
Al considerar las solicitudes para un monto de préstamo grande, el banco no solo está interesado en el monto del salario del cliente. Hay casos frecuentes cuando incluso con un nivel de ingresos estable y alto, se rechaza a un prestatario potencial. Incluso a primera vista, cosas insignificantes pueden hacer que una persona no sea aprobada. Ejemplos de las principales razones para la denegación de una hipoteca en Sberbank:
- inexactitud de la información proporcionada por el prestatario;
- la imposibilidad de realizar controles en los documentos recibidos;
- falta de demanda en el mercado de bienes inmuebles comprometidos;
- el prestatario tiene problemas de salud;
- la presencia de atrasos de impuestos, multas, etc.
- antecedentes penales, incluida la libertad condicional;
- comportamiento indeciso de un prestatario potencial en consulta con un gerente de crédito.
Una lista similar describe las razones comunes por las que Sberbank puede negarse a otorgar un préstamo. Pero junto con ellos hay un cierto rango de factores, cuya presencia indicará un 100 por ciento de probabilidad de falla.
Insuficiente capacidad del cliente para pagar los pagos de la hipoteca.
Lo primero que le interesa a una institución financiera en un prestatario es el monto de sus ingresos mensuales. A menudo, esta es la razón principal de la denegación de una hipoteca en Sberbank. Para obtener esta información, la institución también solicita documentos tales como un certificado 2-NDFL o un formulario de certificado del jefe de la organización donde trabaja el prestatario.
De acuerdo con el nivel promedio de salarios en el país y los precios de alojamiento y bienes raíces, no todas las familias pueden pagar contribuciones mensuales de 15 a 40 mil rublos. La situación se complica por el hecho de que Sberbank no tiene en cuenta todos los ingresos recibidos del prestatario.Se reduce a casi la mitad (deducciones por alojamiento, pago de varios pagos obligatorios, mantenimiento de la familia y los niños, etc.).
Por lo tanto, para que el banco considere al cliente solvente, su salario debe exceder los pagos mensuales al menos dos veces. De lo contrario, se le negará una hipoteca a Sberbank.
¿Qué hacer a continuación? Intentar resolver este problema es solo una forma: hacer un pago inicial más grande para la vivienda. Entonces, la cantidad de pagos mensuales disminuirá automáticamente. Por lo tanto, las manipulaciones con el tamaño del anticipo pueden ayudar a ajustar el nivel de solvencia del prestatario potencial.
Historial de crédito empapado
De acuerdo con el historial de crédito, puede realizar un seguimiento de la puntualidad en que la persona que realizó la solicitud de una hipoteca pagó sus obligaciones en el pasado. Este aspecto está siendo estudiado por un servicio al cliente con una pasión particular. Si en el pasado hubo demoras y sanciones, en la etapa de dicha verificación se identificarán y servirán como motivo para la denegación de una hipoteca en Sberbank y otros bancos. Este tipo de información se almacena durante al menos 15 años. Tampoco es deseable que, al momento de presentar la solicitud para el cliente, se enumeren otros préstamos.
En ausencia de un historial crediticio, también es mejor no contar con la obtención de una hipoteca. Sberbank considerará esta situación como una oportunidad para concluir un acuerdo con una persona cuya confiabilidad se desconoce. Esta situación es fácil de solucionar al tomar un pequeño préstamo de consumo por un corto tiempo. Luego, debe pagarse regularmente, incluso un poco antes de la fecha límite especificada, imitando así el comportamiento del titular de un préstamo de buena fe. Pero es importante no exagerar con el reembolso prematuro de los pagos, ya que el servicio de seguridad puede considerar esto posteriormente como un intento de aumentar artificialmente el rango del cliente.
Si en el historial crediticio ha habido préstamos periódicos por pequeñas cantidades, Sberbank puede considerar esto como una señal sobre los problemas con la solvencia del cliente. Por lo tanto, un historial crediticio confiable puede desempeñar un papel principal en la aprobación de una solicitud de hipoteca.
Falsificación de la información proporcionada.
Incluso si el prestatario se adapta al banco en todos los aspectos, se le puede negar un préstamo. El motivo puede ser completamente inesperado: errores tipográficos o el llenado incorrecto de la documentación proporcionada. La visualización incorrecta de los datos invalida cualquier documento.
Los empleados de Sberbank a menudo se enfrentan a una situación de fraude cuando solicitan una hipoteca. A menudo, esto se aplica a los certificados de trabajo o ingresos inexistentes que exceden sustancialmente los salarios reales. Tales cosas se identifican de inmediato al autenticar documentos. La consecuencia más fácil de tal engaño puede ser una negativa a otorgar un préstamo. Además, los empleados del banco pueden hacer una declaración a las autoridades investigadoras sobre el hecho del fraude, ya que la falsificación de documentos es un delito penal.
Es imposible averiguar por qué se rechazó una hipoteca en Sberbank. La ley no establece la obligación de una institución financiera de explicar los motivos de una decisión negativa con respecto a la emisión de un préstamo de vivienda.
Retrato de un prestatario ideal de Sberbank
Una solicitud de hipoteca puede incluso no comenzar a considerarse si la persona que la presentó no cumple con ciertos parámetros. Según tales signos indirectos, el banco corta posibles incumplidores. Aunque, de hecho, en algunos casos, tal abandono puede ser erróneo. Sberbank está listo para considerar la posibilidad de emitir una hipoteca con respecto a aquellas personas que tienen:
- antigüedad mínima continua en el último lugar de trabajo: seis meses;
- edad de 21 años a 75 años;
- Experiencia laboral mínima acumulada de 1 año durante los últimos cinco años.
Sberbank considerará las solicitudes aceptadas de dichos clientes sin falta.Sin embargo, esto no indica que serán aprobados. Después de esta etapa, el banco considerará muchos más parámetros, en función de los cuales tomará la decisión final.
Negado una hipoteca en Sberbank: ¿qué hacer?
A pesar de la necesidad urgente de un préstamo, una institución financiera, guiada por sus reglamentos internos, puede negarse a celebrar un acuerdo y emitir un préstamo. ¿Qué hacer en esta situación y qué hacer si se rechaza una hipoteca en Sberbank? Lo mejor que puede hacer es continuar comportándose de manera correcta y adecuada. No insista en exigir una explicación de los motivos del administrador de préstamos. No está obligado a hacer esto. Solo por iniciativa personal puede indicar brevemente cuál es el problema y qué debe ajustarse para obtener una solución positiva.
Debe recordarse que el rechazo de una hipoteca no puede ser definitivo. Siempre puede refinar los puntos débiles y una vez más enviar una solicitud. La situación se simplificará enormemente si se conoce la causa del rechazo. Entonces, la dirección en la que trabajar se describe de inmediato.
Si el rechazo se recibió debido a la baja demanda de la propiedad seleccionada en el mercado, entonces vale la pena encontrar un activo líquido. En otros casos de falla, se deberá realizar un cierto rango de trabajo.
Restauración de la reputación crediticia
Incluso en el caso del reembolso de los préstamos previamente tomados de buena fe, nadie está a salvo de las deudas residuales que se encuentran en el balance. Pueden surgir tanto por errores en el sistema técnico como por cálculos incorrectos de los empleados del banco. Si por esta razón se rechazó una hipoteca al Sberbank, ¿qué debo hacer? Es mejor identificar la presencia de tales puntos antes de aplicar. Pero no hay nada que impida que esto vuelva a suceder. Para hacer esto, tendrá que hacer repetidas solicitudes a las instituciones de crédito que previamente emitieron préstamos al prestatario.
Si se revela una falta de pago parcial válida de un préstamo, entonces debe pagarse para restaurar la reputación de su historial crediticio.
Fortalezca su propio bienestar financiero
El segundo consejo efectivo sobre qué hacer si Sberbank rechaza una hipoteca es mejorar la situación financiera del prestatario. Esto se puede lograr de varias maneras. El más simple de ellos es encontrar ganancias más rentables.
También puede intentar atraer garantes solventes o aumentar el monto del pago inicial, porque en este caso, los pagos mensuales posteriores se cobrarán menos y los ingresos disponibles pueden ser suficientes para cubrirlos.
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Sberbank se negó a reestructurar las hipotecas, ¿qué hacer? Es importante recordar: este no es el único prestamista posible. Vale la pena considerar varios posibles programas de préstamos. Otros bancos pueden tener requisitos más leales.
Sin embargo, dicho tratamiento debe hacerse con cuidado, ya que estas acciones pueden causar otra falla. Los analistas bancarios que verifican al cliente, si se detecta una actividad excesiva, evalúan este hecho negativamente. Se recomienda que no envíe más de 5 solicitudes de préstamo.
Conclusión
Negarse a otorgar una hipoteca en Sberbank no es una sentencia. En la mayoría de los casos, esto es solo una excusa para finalizar los documentos enviados que contienen errores e inexactitudes. Vale la pena prestar atención para completarlos. En este caso, si tiene ganancias buenas y estables, la probabilidad de estar en la lista de refuseniks es mínima.
