La adquisición de su propia vivienda es el sueño de todas las personas que no tienen sus metros cuadrados. Como se trata de una compra costosa, casi nadie la compromete por dinero en efectivo. La mayoría de los rusos solicitan una hipoteca para comprar una casa. Pero para esto necesita observar muchas condiciones presentadas por el banco. ¿Cuántos años tienen para dar una hipoteca? Este es uno de los principales problemas que preocupan a los prestatarios. Este tema se discute en detalle en el artículo.
Edad
Al responder la pregunta de la antigüedad de una hipoteca, es importante determinar qué opción de préstamo es interesante. Ahora hay muchos programas para diversos grupos sociales y profesiones. Existen condiciones especiales para familias jóvenes, militares, investigadores, maestros y otros ciudadanos.
Cual es la diferencia Para algunas poblaciones, una hipoteca es más beneficiosa. La ventaja puede ser una tasa reducida, un plazo de préstamo extendido, beneficios de seguro. Por lo tanto, primero debe seleccionar un programa.
Edad minima
Es importante saber no solo a qué edad otorgan una hipoteca, sino también sobre la edad mínima a la que comienzan a otorgarla. Los programas están disponibles a partir de los 18 años. Pero a esta edad, no todos los bancos pueden obtener una hipoteca. Básicamente, si se brinda esta oportunidad, se necesitan garantes o se emite un préstamo sobre la seguridad de los bienes inmuebles.
Al establecer el plazo de la hipoteca, los bancos deben tener en cuenta la edad del cliente. La mayoría de las compañías de crédito tienen condiciones difíciles en las que se proporciona dinero para la vivienda. Se aplican restricciones estrictas por edad. Por ejemplo, en Sberbank se presenta una hipoteca a partir de los 21 años.
¿Por qué la mayoría de los bancos otorgan préstamos para vivienda de 21 a 23 años? Esto se debe a las siguientes razones:
- Muchas instituciones financieras confían en que los jóvenes no tienen suficiente responsabilidad y conciencia de sí mismos para satisfacer su solicitud de préstamo. Además, pueden no tener ganancias estables.
- Otro factor es el riesgo de abandonar el ejército. Muchas instituciones de crédito requieren la provisión de una identificación militar marcada con servicio militar.
- Los bancos tienen requisitos de antigüedad. Por lo general, debe hacer ejercicio al menos un año en los últimos 5 años. Para personas de 18 años, esta condición es casi imposible.
Estos hechos llevan a la necesidad de establecer la edad mínima por parte de los bancos de la Federación de Rusia. Cuando el prestatario tiene 27 años, la probabilidad de aprobación de la solicitud es máxima. La mejor edad para la vivienda a crédito es de 27 a 35 años. Las posibilidades de obtener una hipoteca se reducen cuando el prestatario ya tiene 35 años. Después de esto, las condiciones generalmente empeoran, dependiendo de las condiciones máximas de pago establecidas por el banco.
Edad máxima
¿Cuántos años tienen para dar una hipoteca? En la mayoría de los bancos, el límite se establece en alrededor de 75 años. Pero esto es raro. De los grandes bancos, solo se puede distinguir Sberbank. ¿Qué edad tienen para otorgar una hipoteca en esta institución? Emiten préstamos de hasta 75 años incluso para pensionistas que no trabajan. Casi 100% aprueban la solicitud, ya que el banco los clasifica como prestatarios confiables.
¿Qué edad tienen para otorgar una hipoteca para vivienda en Transcapital? Puede obtener un préstamo de hasta 75 años, pero las tasas son mucho más altas, no se tienen en cuenta los ingresos adicionales sin información. ¿Qué edad tienen para otorgar una hipoteca sobre un apartamento en Ak Bars? Los préstamos se otorgan hasta por 70 años, pero solo para pensionistas que trabajan. En VTB 24, ¿cuántos años tienen para dar una hipoteca? Aquí el límite se establece en 70 años. Sin embargo, no todo es tan simple.Algunos prestatarios potenciales no entienden la esencia de todas estas cifras, por lo que están muy molestos cuando se les niega. A continuación, consideramos cómo se calcula el límite de edad en varias organizaciones de crédito.
Efecto de la edad
Como puede ver, la respuesta a la pregunta de cómo los bancos antiguos dan una hipoteca depende del tipo de institución financiera. Además, el plazo del préstamo puede alcanzar los 30 años. Durante la consideración de la aplicación, se evalúan los análisis de solvencia y riesgo del cliente. Por lo tanto, aparecen restricciones de edad para los clientes: las organizaciones de crédito no están listas para otorgar hipotecas a los jóvenes que no tienen un ingreso estable y a las personas mayores que se convierten en pensionistas.
La mayoría de los bancos pueden tomar préstamos para vivienda a partir de los 21 años. En este caso, el cliente debe tener un trabajo permanente e ingresos confirmados, cuyo tamaño le permitirá realizar pagos. Raramente las hipotecas aprueban clientes menores de 21 años.
¿A qué edad se les otorga una hipoteca a los pensionados? La edad superior se indica en función del plazo del préstamo: para el período de devolución al cliente no debe ser superior a 75 años. Por lo tanto, generalmente se otorga una hipoteca a personas menores de 60 años, pero el período de devolución es limitado.
Además del crédito, Sberbank puede reducir la cantidad si revela que los ingresos del cliente no son suficientes para cubrir todos los gastos e hipotecas. Los futuros jubilados entran en el grupo de riesgo: los bancos a menudo no otorgan grandes préstamos para mujeres mayores de 54 años y hombres mayores de 59 años. Si tales clientes se jubilan en un año, los ingresos se reducirán y los riesgos de la institución de crédito aumentarán.
Prestatarios especiales
Debido a la participación activa del estado en la política juvenil y la reevaluación del papel de los jóvenes en el sistema de crédito, casi todas las organizaciones que emiten hipotecas han creado condiciones especiales para obtener préstamos de familias jóvenes en las que al menos uno de los cónyuges tiene menos de 35 años. Las mejores condiciones se han desarrollado para familias con niños o al menos un niño.
También hay una hipoteca especial por ocupación. Por ejemplo, los militares tienen la oportunidad de comprar su propia casa, haciendo pagos al sistema hipotecario financiado. Pero la edad máxima en la fecha de pago total no debe exceder los 45 años. En cuanto a los maestros y jóvenes científicos, para ellos la edad máxima de admisión es de 35 años, y para los médicos: 50 años.
Para personas mayores
Por ejemplo, deberíamos considerar las condiciones de los diferentes bancos del país. Las condiciones más estrictas se aplican en Alfa Bank. Allí, el prestatario debe tener entre 54 y 59 años al momento del reembolso. Hasta 55 años para mujeres y hasta 60 años para hombres, se proporciona en Rosbank, Metallinvestbank y Bank of Moscow.
Los 65 años estándar han estado operando en Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Es el número de años que deben transcurrir antes de que se realice el último pago. ¿Qué edad tiene Sberbank para jubilados? La tasa marginal es de 75 años. También se refiere a la edad máxima a la que se realiza el último pago. ¿Y cuántos años tiene VTB dando una hipoteca? La edad es de hasta 70 años. Al establecer un límite de edad más alto para el último pago, los bancos pueden estipular la condición de que los pagos a un prestatario que trabaja sea lo más alto posible, y después de la jubilación, se reducirán teniendo en cuenta la pensión promedio en el país.
Por qué se aplican restricciones de edad
Grandes cantidades de contribuciones mensuales no están disponibles para todos los ciudadanos que trabajan. Para las familias con niños, una hipoteca generalmente conlleva restricciones máximas. A menudo, al considerar los ingresos y gastos totales de los dependientes, el banco puede concluir que es imposible obtener un préstamo.
Pero los pensionistas y las personas cuya edad se acerca a la marca máxima establecida por el banco, generalmente pueden ayudar a sus hijos y nietos adquiriendo todo lo necesario para ellos mismos, eliminando los excesos.Por lo tanto, los bancos generalmente dan dinero con algunos matices: se considera la vejez, pero se tienen en cuenta las dolencias y las restricciones laborales.
¿Por qué los bancos dan cuenta de este momento?
Los programas hipotecarios modernos incluyen más requisitos que los préstamos de consumo. El derecho a solicitar fondos ahora tiene clientes aptos y personas en edad de jubilación. Y solo los prestatarios que no tienen la intención de jubilarse durante 15-20 años tienen préstamos específicos para la compra de bienes inmuebles.
Los préstamos para vivienda se emiten a largo plazo, y la deuda de préstamos ordinarios se puede pagar durante varios años. Cuanto mayor sea el volumen de la transacción, más tiempo se dedica a pagar la deuda. Durante la preparación del cronograma, los empleados del banco regulan el monto de los pagos, dividiendo el monto en partes, teniendo en cuenta los ingresos reales del prestatario. Una tarifa muy alta puede generar demoras. Por lo tanto, es mejor emitir una hipoteca por más tiempo.
Condiciones estándar
Si una persona no está incluida en ninguna categoría especial, se aplicarán las condiciones estándar. El límite de edad será la jubilación. Resulta que las mujeres deben pagar el préstamo hasta los 55 años y los hombres hasta los 60 años. Puede solicitar una hipoteca a cualquier edad, pero luego debe considerar el período de reembolso. Un corto período de retorno no es adecuado para todos.
Como puede verse en la práctica, los pensionistas tienen un mayor riesgo de pérdida de empleo debido a la adopción de jóvenes profesionales. Y conseguir un nuevo trabajo bien remunerado para las personas mayores es bastante difícil. Durante una evaluación de riesgos, también se debe considerar el estado de salud. Si la hipoteca se arregla por un período más corto, entonces no debe preocuparse, porque el tiempo faltante puede ser cubierto por el crédito al consumidor. Y se emiten a los pensionistas mucho más fácilmente.
Algunas instituciones de crédito crean programas preferenciales para pensionados, siempre que sus ingresos se transfieran a una cuenta registrada en este banco. El período de reembolso del préstamo puede ser de hasta 5 años.
Préstamos después de 40 años.
Aunque los bancos son estrictamente específicos de la edad, las hipotecas para jubilados son una posible opción para adquirir una vivienda. Algunas compañías financieras crean programas de préstamos que le permiten emitir una hipoteca por hasta 20 años. En este caso, la condición generalmente se aplica para la fecha de pago total, el prestatario no debe tener más de 75 años.
No todas las personas en edad previa a la jubilación pueden participar en este programa. Pero hay criterios que influirán positivamente en la decisión. Las hipotecas para pensionados están permitidas en los siguientes casos:
- El trabajo continúa después de recibir una pensión. Hay un ingreso adicional constante.
- El prestatario tiene una relación familiar, no tiene hijos pequeños ni dependientes. Los bancos dan preferencia a las parejas. En este caso, el ingreso total aumenta, por lo tanto, el riesgo de falta de pago disminuye.
- El pensionista tiene un título de propiedad inmobiliaria, que es suficiente para garantizar materialmente el préstamo. Si la garantía tiene alta liquidez, el pensionado no solo emitirá una hipoteca, sino que también recibirá condiciones favorables.
- El pensionista tiene la oportunidad de atraer garantes solventes (coprestatarios). Por lo general, son hijos, nietos y otros parientes. Pero el parentesco no se considera obligatorio.
Las garantías deben ser eficientes, tener un historial crediticio positivo y confirmar una alta solvencia.
El programa "Familia joven"
Se puede presentar una solicitud para dicho programa cuando la edad de uno de los cónyuges sea menor de 35 años. Esta hipoteca tiene una tasa baja durante todo el período de pago. Los porcentajes menores son válidos para aquellas familias con más de 3 hijos, así como con una tarjeta bancaria a la que se transfieren los ingresos.
La tasa más baja en este programa en Sberbank es del 10.25%, pero se aplica solo a viviendas terminadas. Los bienes inmuebles se pueden comprar a una persona física o jurídica. Bajo este programa, las condiciones son más favorables.
