Los préstamos de consumo de Sberbank son populares entre los rusos. El prestamista más grande del país ofrece préstamos en términos asequibles, actualizando ofertas trimestrales para clientes. Desde 2016, el mercado de préstamos en Rusia tiene una tendencia a reducir activamente las tasas de interés. Sberbank no es una excepción. Quienes hayan emitido anteriormente un préstamo o hipoteca al consumidor en esta institución desean saber cómo reducir el interés de un préstamo en Sberbank.
Obtener un préstamo
Para obtener un préstamo de consumo, una tarjeta con límite bancario o solicitar una hipoteca, el prestatario debe cumplir con los requisitos del banco:
- Ser mayor de 21 años y menor de 65 años (75 para hipotecas).
- Tener un ingreso estable y documentado.
- Sea un buen prestatario con un buen historial crediticio.
- Tener suficiente solvencia.
Los términos del préstamo en Sberbank son los mismos para todas las personas. Los límites de tiempo pueden ser cambiados unilateralmente por el banco. Por debajo del límite de edad, se entiende que un cliente ha alcanzado una cierta edad al momento de presentar una solicitud (límite inferior) y el reembolso total de un préstamo (límite superior).
Esto significa que un ciudadano que, por ejemplo, tiene 64 años, puede tomar un préstamo, pero solo si tiene tiempo de pagarlo antes de cumplir 65 años. Al mismo tiempo, su ingreso mensual debe ser tal que después de hacer una contribución tendrá una cantidad igual al nivel mínimo de subsistencia en la región donde vive, o más.
Desde 2018, las tarjetas de crédito pueden emitirse nuevamente a personas a partir de los 21 años (en 2017, el límite inferior era de 25 años).
¿Es posible reducir el interés de un préstamo en Sberbank?
Los prestatarios bancarios con un ingreso estable y un buen historial crediticio pueden mejorar significativamente las condiciones para pagar un préstamo en Sberbank. Hay varias formas de hacer esto:
- Obtenga un préstamo de consumo con una tasa de interés mínima para pagar los préstamos anteriores.
- Obtenga una tarjeta de crédito con un período de gracia.
- Conéctese al programa de seguro (hipoteca).
- Refinanciación de préstamos existentes con bancos de terceros.
- Escriba una solicitud para la reducción de la tasa de interés (bajo un acuerdo hipotecario).
Hacer un préstamo para pagar un préstamo existente
Una de las formas más rápidas de reducir el interés de un préstamo en Sberbank es tomar un nuevo préstamo en condiciones favorables. Mensualmente, el banco cambia las tasas de los préstamos de consumo. Desde 2017, los clientes pueden enviar una solicitud en línea a Sberbank.
Se debe emitir un nuevo préstamo por un monto igual o mayor que el antiguo préstamo al cliente. De lo contrario, el prestatario tendrá que pagar varios préstamos simultáneamente.
Considere cómo reducir el interés de un préstamo en Sberbank usando un nuevo acuerdo:
- Recopile documentos para confirmar los ingresos oficiales.Los clientes que reciben un salario en una tarjeta Sberbank solo deben traer una tarjeta y un pasaporte con ellos.
- Venga a la oficina más cercana y tome el cupón de "Procesamiento de préstamos".
- Proporcione al gerente un pasaporte y otra información.
- Aclare el monto y el plazo del préstamo.
- Firme los documentos presentados y espere la decisión de los aseguradores.
- Si se aprueba la solicitud, es necesario tomar el cupón de "Pago del préstamo" y solicitar la cancelación anticipada del préstamo anterior.
- Obtenga un certificado de falta de deuda.
Desde 2016, los préstamos en Sberbank se acreditan a las tarjetas bancarias de los prestatarios. Por lo tanto, se recomienda que siempre tenga una tarjeta de plástico con usted, que también se utiliza para confirmar las transacciones financieras.
Esta opción para reducir la tasa de interés de un préstamo solo es posible si el prestatario tiene solvencia suficiente. Si el cliente no tiene suficientes ingresos para solicitar un nuevo préstamo, debe buscar otras opciones para reducir los intereses del préstamo en Sberbank.
Tarjeta de credito
Hasta 2015, Sberbank ofreció a los clientes emitir préstamos al 25% anual o más. Los prestatarios que recibieron préstamos hace 3 años y antes están buscando opciones para reducir el tamaño de la comisión al banco.
Una forma alternativa de reducir su pago mensual es obtener una tarjeta de crédito. Esta es la mejor opción para reducir el costo de las compras "a sueldo", utilizando un medio de pago con un período libre de intereses.
La ventaja de las tarjetas de crédito es una rápida decisión sobre la aplicación, condiciones claras y baja comisión. El retiro de efectivo en un cajero automático le costará al prestatario solo el 3% del monto.
El banco establece el límite de crédito en función de la solvencia del cliente. A solicitud del prestatario, se puede reducir durante el día en que el cliente contacta con la oficina bancaria.
El límite mínimo de tarjetas de crédito en Sberbank es de 10 mil rublos. Los clientes pueden reducirlo a 1 mil rublos. El límite máximo puede alcanzar 600 mil rublos para tarjetas de emisión instantánea y 3 millones de rublos para tarjetas de crédito clásicas.
Para reducir el interés del préstamo, el cliente debe comunicarse con cualquier sucursal del banco con un pasaporte y documentos que confirmen los ingresos. Se deben esperar decisiones sobre la solicitud de dos minutos a dos días hábiles. Si el banco aprobó la tarjeta de crédito, el prestatario debe volver a solicitarla en la oficina para recibirla y activarla.
Un bono adicional (servicio de Mobile Bank) para los titulares de tarjetas de crédito en Sberbank es gratuito.
Seguro de vida hipotecario
Los propietarios de viviendas compradas con una hipoteca regularmente buscan formas de reducir los intereses de un préstamo en Sberbank. Una de esas opciones es conectarse al programa de seguro de vida y salud del prestatario.
Este servicio es voluntario. Además de adquirir la póliza, el prestatario tiene la oportunidad de reducir los intereses de la hipoteca. Una política activa garantiza una reducción de las tasas de interés en un 1% por año.
Pero adquirir una política es un desperdicio adicional. Para realizar un servicio, un cliente debe comunicarse con un banco o una compañía de seguros que sea socio de Sberbank. Después de completar la política, el propietario debe presentar documentos al banco.
Para reducir la tasa de interés de manera regular, el cliente debe renovar la póliza anualmente. Tras la cancelación del seguro, el monto del pago mensual se incrementará automáticamente, así como la tasa de interés de la hipoteca.
Solicitud de reducción de la tasa de interés de una hipoteca: condiciones, características
Otra opción sobre cómo reducir el interés en un acuerdo hipotecario es solicitar una reducción en las tasas de interés. El Banco brinda a los prestatarios de buena fe la oportunidad una vez al año de solicitar una disminución en los intereses hipotecarios.
Los clientes pueden enviar una solicitud de reducción en la que:
- El monto de la deuda principal es de 500 mil rublos o más.
- No hubo demoras en la hipoteca.
- Al menos 1 año ha pasado desde el momento del contrato de préstamo.
La tasa de interés de los préstamos a personas en Sberbank se reducirá en un monto del 0.5% anual, pero no más del valor mínimo aceptable. En 2017, el umbral mínimo para reducir el interés hipotecario en Sberbank fue del 10,9% anual.
Instrucciones para reducir la tasa de interés de una hipoteca en Sberbank
Para reducir el interés de la hipoteca, el cliente debe:
- Póngase en contacto con su centro hipotecario con los documentos del préstamo.
- Escriba una declaración en la plantilla que proporcionará el gerente.
- Espere la decisión del banco. Si la respuesta es sí, debe venir a la oficina para imprimir un nuevo cronograma de pagos. El cronograma mostrará el nuevo pago mensual y la tasa de interés de la hipoteca.
Si hay varios prestatarios, solo la cobertura uno puede solicitar una reducción en la tasa de interés. La tasa no puede ser inferior al interés mínimo de un préstamo en Sberbank en el campo de los préstamos hipotecarios. En caso de negarse a reducir el interés, el cliente puede comunicarse con el banco para obtener una respuesta oficial o volver a escribir la solicitud.
Refinanciación
Si el prestatario no está satisfecho, con qué porcentaje de préstamos se otorgan a Sberbank, puede solicitar asistencia financiera a otras compañías. Los bancos comerciales ofrecen activamente la refinanciación de préstamos de terceros.
Para solicitar en otro banco, debe proporcionar:
- Información de pasaporte y solvencia.
- Ayuda con el saldo de la deuda del préstamo.
- Detalles para la transferencia de fondos.
Al obtener un préstamo, se recomienda aclarar cómo se pagará el préstamo. Algunas instituciones financieras elaboran una transferencia de dinero a una cuenta de préstamo con Sberbank. Otros transfieren fondos a la cuenta de crédito abierta de su empresa, desde la cual el cliente debe realizar un gasto o transferencia de forma independiente.
¿Qué porcentaje de préstamos en Sberbank?
En 2018, los clientes pueden obtener un préstamo en el banco más grande del país en condiciones favorables: solo el 12.9% anual al solicitar en línea. La tasa de interés máxima de un préstamo en Sberbank es del 19,9% anual.
Las condiciones son relevantes solo para los nuevos prestatarios. Los clientes que ya tienen préstamos existentes con Sberbank pueden reducir sus tasas de interés de una de las formas anteriores.
Al presentar su solicitud en la oficina del banco, la tasa de interés es del 13.9% anual. Dichas condiciones se proporcionan a los empleados del banco y filiales, titulares de tarjetas de sueldos. Los clientes que no reciben salarios en una tarjeta Sberbank pueden esperar el 15.9-16.9% anual.
La tasa máxima se establece para los prestatarios con baja solvencia o aquellos que previamente hicieron retrasos, pero pagaron todas las multas y obligaciones.
