Al planear en el futuro cercano convertirse en el dueño de su propio apartamento o casa privada, muchos rusos esperan obtener la aprobación del banco para un préstamo. Y solo unos pocos logran obtener una hipoteca sin un pago inicial. ¿Cómo hacer una compra deseada, sin tener para esto una cantidad impresionante de dinero?
Cada año, las instituciones financieras adoptan cada vez más programas leales de préstamos hipotecarios para personas, que ofrecen condiciones aceptables y no requieren inversiones iniciales. Hace solo unos años, la vivienda en una hipoteca sin pago inicial parecía algo del reino de la fantasía. Hoy, los prestatarios potenciales tienen la oportunidad de elegir entre varias opciones adecuadas, teniendo en cuenta los ingresos, el estado social y las condiciones de vivienda existentes.
Los matices de obtener un préstamo sin inversión
¿Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial? La tarea se vuelve mucho más fácil si el prestatario potencial pertenece a la categoría preferencial de la población. Si no hay beneficios, primero debe encontrar una opción adecuada en el mercado inmobiliario. Por cierto, las organizaciones financieras y bancarias a menudo aprueban solicitudes para la compra de apartamentos en edificios nuevos o la construcción de una casa privada. Sin un pago inicial de una hipoteca, es mucho más difícil llevarse una segunda casa.
La siguiente tarea es determinar la cantidad real de pagos mensuales. Cuando planea obtener una hipoteca sin pago inicial, el prestatario necesita calcular con precisión cuánto puede pagar mensualmente. Además, debe considerar la oportunidad de mudarse a la casa comprada. Si el nuevo apartamento no está inmediatamente listo para vivir debido a trabajos de reparación, tomará un tiempo alquilar una casa. Luego, el prestatario tendrá que hacer pagos regulares de la hipoteca y al mismo tiempo pagar la propiedad alquilada, lo que aumenta significativamente el desperdicio.
¿Qué documentos se necesitarán?
Aquí la regla es simple: cuantos más documentos, más posibilidades hay de emitir un préstamo. El paquete de valores dependerá del programa para obtener una hipoteca sin un pago inicial. En primer lugar, vale la pena señalar los documentos estándar que ningún banco puede prescindir. Se presentan sus originales y copias:
- pasaporte de un ciudadano solicitante de la Federación de Rusia;
- pasaporte del garante (si la garantía tiene lugar);
- SNILS del prestatario.
La mayoría de las instituciones financieras de crédito también requieren documentos del coprestatario, que siempre actúa como cónyuge, a menos que el contrato de matrimonio disponga lo contrario.
¿Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial? Es prácticamente imposible hacer esto si el prestatario no puede confirmar la legitimidad de sus ingresos. El tamaño y el tamaño de las ganancias mensuales del cliente juegan un papel fundamental. Es posible calcular una hipoteca sin una cuota inicial, lo que no se convertirá en una carga abrumadora para la familia del prestatario, utilizando las calculadoras especiales en línea en los sitios web de los bancos.
Los ciudadanos empleados proporcionan un certificado en forma de 2-NDFL, una copia notariada del libro de trabajo o contrato de trabajo. Los empresarios individuales también pueden solicitar una hipoteca. Necesitarán un documento sobre el registro estatal de empresarios individuales, el original y una copia de la licencia para llevar a cabo un tipo específico de actividad, así como una declaración de impuestos de los últimos meses.
En lugar de un anticipo
Todos los que solicitaron al banco saben si es posible tomar una hipoteca sin un pago inicial. Si el cliente no tiene la cantidad requerida, debe encontrar una alternativa digna a este pago. Muy a menudo se reemplaza por:
- fondos de capital de maternidad;
- subsidios estatales para familias jóvenes;
- programas preferenciales para personal militar.
Cada familia en Rusia recibe un certificado de capital de maternidad, que puede utilizarse como anticipo para una hipoteca. Sin embargo, no todas las compañías financieras cooperan con los clientes que utilizan este método para financiar el pago inicial. Muy a menudo, los bancos aceptan fondos de capital de maternidad para pagar el resto de la deuda.
Desde 2011, el programa Young Family ha estado funcionando en la Federación Rusa. Su esencia es proporcionar apoyo estatal a las familias jóvenes que necesitan mejores condiciones de vivienda. Los participantes en el programa pueden ser ciudadanos que no hayan cumplido los 35 años y que vivan en una habitación donde cada miembro de la familia tenga menos de 12 metros cuadrados. m. Para tales familias, el estado compensa del 30 al 40% del costo de la vivienda comprada en un nuevo edificio. Debe enviarse una declaración a las autoridades locales. La decisión de aprobar la solicitud o negarse a participar en el programa se toma dentro de las dos semanas a partir de la fecha de presentación de los documentos.
El Ministerio de Defensa de la Federación de Rusia acumula dinero para la parte financiada de la pensión a los empleados en virtud de un contrato a largo plazo. Las condiciones de un préstamo militar para la compra de un apartamento o casa están determinadas por la duración del servicio. La hipoteca sin una contribución inicial a la vivienda secundaria es recibida principalmente por los funcionarios. Se emiten certificados inmediatamente después de firmar el contrato. Al mismo tiempo, la vivienda que tenía el soldado antes del contrato de servicio no se tiene en cuenta.
Garantía hipotecaria
A menudo, los clientes se enfrentan a la renuencia de las instituciones financieras a proporcionar un préstamo hipotecario. Esta alternativa al pago inicial se basa en el principio de la casa de empeño: el primer pago será el monto equivalente al 70-80% del costo de la vivienda existente. La propiedad hipotecada debe estar registrada en la propiedad del cliente. El monto total del préstamo que el banco puede asignar está determinado por el monto de los ingresos del cliente. Tan pronto como se paga la cantidad requerida de fondos, la propiedad queda automáticamente sin fianza.
Habiendo recibido este tipo de garantía de reembolso de la deuda, las compañías financieras pueden proporcionar un monto para la compra de viviendas en edificios nuevos por un monto de 300 mil a 8 millones de rublos. En este caso, el plazo de la hipoteca sin pago inicial puede ser de hasta 30 años a una tasa del 9-10%. Sin embargo, al registrar una propiedad como préstamo, a menudo surgen ciertas dificultades:
- la propiedad propuesta tiene poca liquidez debido a la mala ubicación (por ejemplo, en el centro histórico de una gran ciudad);
- El valor estimado de la garantía es inferior a la cantidad necesaria para realizar el primer pago o para pagar servicios adicionales, seguros.
La forma más fácil de obtener una hipoteca sin una cuota inicial para un nuevo edificio es con un desarrollador que vende apartamentos unos meses o años antes de que la casa sea alquilada. Las empresas constructoras ofrecen condiciones favorables en el marco de la participación patrimonial.
Al decidir sobre el registro de una hipoteca con el uso de garantías, debe determinar por sí mismo todos los pros y los contras. Si tiene dudas sobre los beneficios de la transacción, lo mejor es ponerse en contacto con agentes hipotecarios o asesores financieros. La falta de conocimientos básicos en el campo de los préstamos puede conducir a la quiebra y la pérdida de fondos invertidos.
Otra opción conveniente que le permite comprar la tan esperada propiedad de la vivienda es el diseño de un préstamo de consumo que no tiene un propósito. El préstamo puede usarse para pagar el anticipo. La principal desventaja es el tamaño limitado del préstamo al consumidor.Por lo general, los préstamos no específicos se emiten por un monto no mayor a 300-500 mil rublos.
¿Cómo elegir un banco
La provisión de préstamos hipotecarios es uno de los indicadores de la alta competitividad de las organizaciones bancarias. Algunas compañías ofrecen no solo préstamos, sino también nuevas opciones de bienes raíces de firmas asociadas a la construcción. Un fenómeno similar se observa con mayor frecuencia en el mercado inmobiliario primario. La mayoría de los desarrolladores cooperan con las compañías bancarias, por lo que puede comprar viviendas de esta manera en condiciones más favorables.
Por cierto, cada banco presenta diferentes requisitos para los prestatarios, y los más estrictos, según los clientes, en Sberbank. Es bastante difícil obtener una hipoteca sin un pago inicial en este banco, pero es aquí donde se ofrecen las condiciones más favorables para los prestatarios. Al presentar requisitos estrictos a los clientes, el banco minimiza los riesgos de pérdida de activos. Sberbank solo coopera con clientes confiables y solventes.
Tomará mucho tiempo y esfuerzo estudiar de forma independiente todas las ofertas en el mercado y descubrir qué bancos tienen una hipoteca sin pago inicial. Antes de proceder con un préstamo, debe comparar las condiciones de todas las compañías financieras y analizar muchos matices. Al elegir un banco, debe guiarse por un principio simple: las organizaciones confiables y confiables rara vez cambian sus requisitos para los prestatarios. A continuación, damos un ejemplo de algunas ofertas de hipoteca sin un pago inicial.
Términos del préstamo de Sberbank
Al igual que otras organizaciones bancarias, esto no fue una excepción y suavizó significativamente los requisitos para que los clientes obtengan un préstamo. Al momento de la publicación del artículo, la compañía ofrece emitir fondos para la compra de viviendas sin una contribución inicial. Se puede emitir una hipoteca de Sberbank utilizando fondos de capital de maternidad. Según las opiniones de los clientes, esta oferta es la más rentable. La asignación federal se puede usar tanto para el pago inicial como para pagar la parte restante de la deuda.
La tasa de interés dependerá de una serie de condiciones. Por ejemplo, una hipoteca rentable está disponible sin un pago inicial para una familia joven. Implica el uso de capital de maternidad e implica la asignación de un préstamo para comprar una vivienda a una tasa básica del 8,6% anual. Sin embargo, la tasa puede aumentar en un 0.5% si el prestatario potencial no recibe un salario en una tarjeta Sberbank, y en un 1% si se niega a asegurar su vida y salud.
En el mismo banco, el personal militar puede obtener un préstamo sin un pago inicial. Dicho préstamo se otorga a una tasa del 9,5% anual. Sberbank es una organización de préstamos muy popular, famosa por los términos hipotecarios más favorables.
Otkritie Bank - desde 9.2% anual
Otkritie Bank tiene un interesante programa hipotecario, Free Meters. Puede ser utilizado por clientes que estén listos para dar su propiedad existente a crédito contra un préstamo. Una hipoteca de Otkritie Bank le permite comprar viviendas prefabricadas en el mercado primario o secundario, así como comenzar a construir una casa privada. Además, todos los que deseen comprar una participación en una vivienda, una habitación separada, se aplican a este banco. Las principales disposiciones del programa "Medidores libres":
- la tasa comienza en 9.2% anual;
- puede obtener hasta 30 millones de rublos a crédito, pero el préstamo no debe exceder el 80% del valor de tasación de los bienes inmuebles que quedan como garantía;
- El plazo máximo del préstamo es de 30 años.
- El número de coprestatarios puede aumentarse a tres.
El seguro de vida del cliente también es un requisito previo para obtener una hipoteca a una tasa cómoda. Si la vivienda se compra bajo fianza de una existente, también debe estar asegurada.
Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial en VTB 24
Este banco tiene muchos programas diferentes, pero la mayoría de ellos implica hacer un pago obligatorio por un monto de al menos el 10% del valor de la propiedad adquirida. Al mismo tiempo, fue VTB 24 quien desarrolló el programa, que los ciudadanos que no pueden pagar el pago inicial también pueden usar. Este esquema de préstamo está diseñado contra cualquier propiedad inmobiliaria en poder de un prestatario potencial. El Banco ofrece las siguientes condiciones para las hipotecas:
- el monto del préstamo no puede exceder la mitad del costo de la vivienda y no debe superar los 15 millones de rublos.
- tasa fija estable de 9.1% anual;
- la afiliación territorial del departamento (casa) comprado a la región en la que se emitió la hipoteca;
- préstamo hipotecario por hasta 20 años;
- la propiedad no tiene que ser propiedad del prestatario.
Programas hipotecarios del Alfa Bank
A diferencia de Sberbank y VTB 24, Alfa-Bank no permite el uso del capital de maternidad como contribución inicial. Una hipoteca para vivienda secundaria sin un primer pago en esta organización solo puede emitirse en presencia de bienes inmuebles. Los programas de préstamos de Alfa-Bank permiten ampliar la vivienda existente y mejorar las condiciones de la vivienda. En este caso, no tiene que hacer un pago inicial, ya que la prenda de propiedad se convertirá en una garantía y minimizará todos los riesgos para el prestamista.
Las características de los préstamos hipotecarios de Alfa Bank son las siguientes:
- el plazo máximo del préstamo se calcula según la edad del prestatario, pero no puede exceder los 30 años;
- al solicitar un seguro de vida y una garantía, se reduce la tasa de interés;
- el monto mínimo de la hipoteca es de 600 mil rublos, y el máximo no es más del 50% del valor de los bienes inmuebles colaterales;
- las tasas comienzan en 9.49%.
Al igual que otros bancos, los clientes de Alfa-Bank pueden contar con una tasa de interés más leal.
Hacer un préstamo en línea en Tinkoff Bank
A través de este servicio, puede enviar una solicitud a varios bancos que ofrecen las condiciones de préstamo más favorables. El portal de Bank Tinkoff es simple y accesible. Este es un asistente en línea que busca las mejores opciones y tiene en cuenta las preferencias del cliente, incluido el monto total de la hipoteca, la posibilidad de realizar un pago inicial, el monto de la anualidad mensual o el pago diferencial. Los clientes que recurren al servicio de Tinkoff Bank reciben una selección de las soluciones más adecuadas con las mejores tasas de interés.
El formulario de solicitud se envía en línea en el sitio. Después de enviar la solicitud, el gerente se pondrá en contacto con el prestatario potencial y aclarará la información que dejó. Si se confirma la información recibida, la aplicación se redirige a la consideración de los bancos asociados. Todo lo que queda para el cliente es elegir una organización bancaria que ofrezca las condiciones más favorables y seleccionar la propiedad para la compra. En esta etapa, deberá visitar el banco para celebrar un acuerdo.
Las ventajas de este servicio son que la solicitud de aprobación de préstamo se presenta para su consideración solo a aquellos bancos que garantizan las condiciones más cómodas para los préstamos hipotecarios en Rusia. Además, el cliente podrá ahorrar mucho tiempo sin visitar personalmente varias organizaciones bancarias.
¿Por qué los clientes recurren a Tinkoff Bank? En primer lugar, debido a la tasa prometedora, que comienza en un 6% anual. Además, los clientes de este servicio tienen la garantía de recibir un descuento del 1.5% al calcular una tarifa fija. "Tinkoff Bank" ayuda en paralelo a emitir una tarjeta de débito, en la cual el prestatario podrá recibir hasta 5% de reembolso en efectivo. Estos fondos se pueden gastar en la compra de materiales de construcción, la implementación de reparaciones, la compra de muebles, electrodomésticos y otras cosas que los nuevos colonos necesitan ...
