Muchos ciudadanos de nuestro país tienen el deseo de abrir su propio negocio o comprar productos prefabricados. Pero esto requiere fondos, por lo que todo queda en sueños. Un préstamo para comprar un negocio es excelente para estos fines. Solo tenga en cuenta que pueden surgir algunas dificultades. Esto se debe a la renuencia de los bancos a prestar a personas que son nuevas en el negocio.
Una opción interesante para adquirir un negocio prefabricado se considera un programa de franquicia. El banco proporciona dinero para el desarrollo de una red de una marca conocida. El propietario de la marca proporciona al emprendedor apoyo en varios asuntos comerciales. El cliente puede elegir la dirección con la que quiere trabajar.
Condiciones
Los empresarios principiantes deben recordar que obtener un préstamo especializado es poco probable que tenga éxito. Los bancos prefieren trabajar con firmas confiables con una gran rotación, la presencia de bienes muebles e inmuebles.
En este caso, puede obtener un préstamo de consumo para comprar un negocio. Se puede asegurar o sin garantía. Dichos préstamos se emiten por un período de 5-7 años, y la tasa se establece individualmente. El monto está determinado por la solvencia del prestatario y la garantía.
¿Dónde puedo conseguirlo?
Puede obtener un préstamo para comprar un negocio de Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank. Pero no hay programas específicos para empresarios principiantes. Solo puede aprovechar un préstamo no específico. Para aumentar el monto del préstamo, debe proporcionar una garantía o garantía.
En cada institución de crédito, las condiciones para otorgar préstamos y los principios para el procesamiento pueden diferir. Puede familiarizarse con ellos en el sitio web oficial o en una sucursal bancaria.
Sberbank
En Sberbank se emite un préstamo para la compra de un negocio confeccionado. Al mismo tiempo, a los clientes se les ofrecen varias opciones:
- Asegurado por bienes inmuebles en la cantidad de 10 millones de rublos, la tasa comienza desde el 15,5%. La duración del préstamo es de 20 años.
- Con una garantía de un individuo en la cantidad de 3 millones de rublos a una tasa del 16,5%. El plazo del préstamo es de un máximo de 60 meses.
- Sin garantías y avales por un monto de 1.5 millones de rublos a una tasa del 17.5%, el contrato se redacta por hasta 60 meses.
VTB24
Se otorga un préstamo para la compra de un negocio en VTB24 por hasta 5 años. Puede obtener hasta 3 millones de rublos. Las tasas están determinadas por el programa elegido por el prestatario, pero generalmente están en el rango de 17-19% por año.
Características de diseño
Para obtener un préstamo para comprar un negocio, debe seguir los siguientes pasos:
- Envíe un formulario de solicitud.
- Espere la decisión del comité de crédito.
- Proporcionar la documentación necesaria.
- Acuerde los detalles de las condiciones del préstamo.
- Firme todos los documentos: acuerdo de préstamo, acuerdo de garantía, acuerdo de compromiso, etc.
- Reciba efectivo o cuenta bancaria.
Para obtener un préstamo, debe preparar estados financieros o un plan de negocios. Muchas instituciones financieras requieren precisamente estos documentos. Solo cuando haya toda la documentación necesaria, el banco considerará la solicitud.
Sin pago inicial
Si un individuo elabora un préstamo para la compra de un negocio, generalmente no hay un pago inicial. Esto se aplica a los préstamos en efectivo. Las siguientes instituciones otorgan préstamos sin pago inicial:
- Sberbank - bajo garantía a una tasa del 14,5% por 400 mil rublos;
- Banco Agrícola Ruso - con garantía al 21.5% por 1 millón de rublos;
- MDM: a 27% anual por 3 millones de rublos.
Requisitos
¿Qué necesita para obtener un préstamo para comprar un negocio existente? Los bancos tienen los siguientes requisitos para los clientes:
- Ciudadanía de la Federación Rusa.
- Registro
- Situación crediticia positiva.
- Solvencia.
- La presencia de activos líquidos.
Si un prestatario es un emprendedor que quiere comprar un negocio, debe proporcionar documentación sobre los flujos de efectivo durante un largo período de tiempo, al menos seis meses.
Docs
Se emite un préstamo para comprar un negocio contra una seguridad comercial después de que el cliente proporciona los siguientes documentos:
- Formulario de solicitud
- Pasaportes de los participantes (prestatarios y garantes).
- Identificación militar
- Confirmación de solvencia (por ejemplo, declaración de ganancias).
- El documento sobre el derecho de propiedad a la propiedad.
Algunas organizaciones de crédito requieren la provisión de documentación sobre educación, lugar de trabajo, un certificado de composición familiar. Si el prestatario es un emprendedor, debe preparar documentos sobre sus actividades.
Apuestas
El interés se asigna a cada cliente individualmente. Esto se hace después de que el inspector se familiarice con sus ingresos, propiedades. Los términos y el monto del préstamo también se tienen en cuenta.
Si el prestatario es un emprendedor, se tiene en cuenta la facturación, los ingresos y el período de trabajo de la empresa. Los bancos modernos aprueban tasas en el rango de 14.4-15.5% anual.
Cantidad
El monto del préstamo se determina según los ingresos del cliente y el programa. Por ejemplo, si contrata préstamos garantizados por bienes inmuebles, el monto puede alcanzar los 10 millones de rublos, y sin garantías emitidas hasta 1 millón de rublos.
Si la solicitud la presenta un empresario, el monto será mayor en comparación con los préstamos al consumidor. Pero tomar esos préstamos es difícil, porque en este caso, los bancos tienen requisitos más estrictos.
El momento
El tipo de préstamo afecta el tiempo de préstamo:
- consumidor garantizado - 60 meses;
- garantizado por bienes inmuebles - hasta 20 años;
- para PI - 36 meses.
El prestatario puede pagar el préstamo antes de lo programado o pagar una gran cantidad para pagarlo. Y en este caso no habrá multas.
Formas de pago
El reembolso de la deuda puede ocurrir de las siguientes maneras:
- Método sin efectivo: de cuenta a cuenta.
- Efectivo: a través del cajero.
Si se emite un préstamo de consumo, se pueden aplicar otras opciones. El pago es posible por correo, terminal, cajero automático. Dependiendo de los términos del contrato, el pago puede ocurrir en partes iguales o diferenciadas. Si el pago de la deuda no es oportuno, se cobra una multa y se reduce la calificación crediticia del cliente.
Ventajas y desventajas.
La ventaja de estos préstamos es la oportunidad de comenzar a hacer su propio negocio o expandir un negocio existente. Los prestatarios pueden elegir un programa rentable si se familiarizan con las condiciones de varios bancos.
Pero al mismo tiempo, puede obtener un par de préstamos pequeños inapropiados a la vez en varios bancos. Esto costará más, pero aumentará las posibilidades del cliente de obtener un préstamo, ya que muchas instituciones financieras ni siquiera consideran los planes de negocios de los empresarios novatos, lo que está asociado con el riesgo de incumplimiento de los préstamos.
¿Necesito tomar ese préstamo?
Al solicitar un préstamo, debe considerar algunos de los matices:
- El Banco promete propiedades cuyo precio no sea inferior al costo del negocio. En caso de quiebra, la garantía se toma y se vende al precio de la deuda, pero en realidad la propiedad es más cara.
- Se propone emitir un préstamo por 5-7 años, y las tasas de interés se actualizan cada año, lo cual es inevitable. Resulta que es inmediatamente imposible calcular el sobrepago.
- El negocio adquirido puede no ser rentable. Por ejemplo, no hay profesionales para el trabajo, así como clientes. Estos problemas se resuelven durante mucho tiempo, mientras que la deuda aún debe pagarse.
- Existen obligaciones de deuda que ni el auditor puede identificar. Se debe tener cuidado al adquirir un negocio para no pagar las deudas de nadie.
Si no hay dinero para comprar un negocio, pero hay un plan de alta calidad, entonces debe intentar contactar al banco para obtener dinero. Es necesario actuar con confianza, pero al mismo tiempo no sobreestimar su fuerza. Si elige un tipo de negocio popular, entonces espera un desarrollo exitoso.