¿Quién tomó un préstamo garantizado por bienes raíces? Las revisiones confirman que obtener fondos de esta manera es bastante simple. Trataremos este problema con más detalle. Varios tipos de préstamos están garantizados por organizaciones de crédito y particulares. Para utilizar este tipo de préstamo, un individuo necesita ser dueño de un apartamento, casa o terreno, cualquier tipo de bienes inmuebles.
¿A quién se les proporciona?
Las IMF y los individuos proporcionan préstamos similares garantizados por bienes raíces utilizando un sistema simplificado. Esto requerirá un paquete mínimo de documentación, la participación de garantes no es necesaria. En este caso, los especialistas acuden con urgencia a la ubicación de la propiedad y llegan a una conclusión sobre su valor. Además, la transacción puede llevarse a cabo incluso si hay deudas por servicios públicos. El prestamista no está interesado en el nivel de ingresos y solvencia del prestatario, y no está obligado a dar de baja a los ciudadanos registrados en la vivienda. Además, es posible obtener un préstamo garantizado por bienes raíces si usted es el propietario de solo su parte.
Acuerdo de compromiso
Esta transacción se ejecuta en forma de un acuerdo de compromiso, cuyos términos incluyen el hecho de que la propiedad está gravada por el prestamista, y el prestatario desde este momento no tiene derecho a realizar ninguna operación con respecto a esta propiedad antes de la expiración de dicho acuerdo. Sin embargo, el propietario puede vivir en esta casa o departamento. ¿Cuáles son los que tomaron un préstamo garantizado por bienes raíces, revisiones? Sobre esto más allá.
Ofertas de IMF
Aproximadamente la mitad de todas las organizaciones de microfinanzas ofrecen préstamos individuales garantizados por la propiedad. Dichos programas atraen a los clientes por la simplicidad del proceso de registro, y la propiedad de bienes inmuebles aumenta significativamente la cantidad de dinero que se les puede proporcionar como préstamo.
Para completar dicha transacción, se requerirán los siguientes documentos:
- un acuerdo sobre privatización o herencia, donación, venta de un objeto en particular;
- certificado que confirma el registro de bienes inmuebles.
Las condiciones en las que puede obtener préstamos de crédito garantizados por bienes inmuebles incluyen un período de 1 mes a 1 año, tasas de interés del 10%, una suma de dinero por el monto del 80% del valor de la propiedad. El plazo para emitir dinero es de hasta 7 días. El cronograma de pago de dichos préstamos se puede establecer individualmente para cada cliente específico, y también es posible pagar la deuda antes de lo programado o posponer el pago hasta por varios años. Un préstamo garantizado por bienes inmuebles se emite en efectivo o como una transferencia a la cuenta del beneficiario o tarjeta de plástico.
Préstamos garantizados por bienes de inversores privados.
Los servicios de las personas que otorgan un préstamo garantizado por bienes raíces también tienen algunas ventajas. Estos incluyen:
- Obtener una gran cantidad de efectivo sin tener en cuenta los ingresos oficiales.
- Si los riesgos están cubiertos por el monto del préstamo, la ausencia de todo tipo de restricciones sobre su tamaño.
- Ayuda del prestamista durante la ejecución de la transacción.
- Posibilidad de plazos de amortización de préstamos individuales.
Condiciones
Los préstamos garantizados por bienes inmuebles entre particulares se otorgan, como regla, en las siguientes condiciones:
- tasas de interés: 13-25% anual;
- el monto del préstamo es del 60 al 90% del valor de mercado de la propiedad;
- plazo del préstamo - hasta 5 años;
- un contrato de préstamo es el principal garante de dicha transacción.
Sin embargo, a pesar de todas las ventajas de este tipo de préstamos, las personas que desean obtener un préstamo garantizado por bienes raíces tienen un gran riesgo de convertirse en víctimas de fraude. Por lo tanto, tales transacciones deben concluirse con la participación de notarios, así como profundizar cuidadosamente en la esencia del acuerdo de préstamo.
Registro de bienes inmuebles en la seguridad: lo que necesita saber
Hay muchos matices que los ciudadanos que desean obtener dicho préstamo necesitan saber. Algunos de ellos incluyen lo siguiente:
- Los bienes inmuebles propiedad de menores y ciudadanos legalmente incompetentes son muy problemáticos de establecer. También un caso raro de aceptación como garantía para un préstamo son los apartamentos comunales.
- Las personas que hipotecan sus propiedades deben tener en cuenta los costos adicionales asociados con el seguro de estas propiedades, que a menudo requieren los prestamistas.
- Al realizar dicha transacción, debe invitar a un abogado calificado que será su testigo y podrá verificar cuidadosamente todas las condiciones del contrato. También conlleva costos adicionales para el prestatario.
- Al evaluar una propiedad, los prestamistas a menudo subestiman su valor de mercado. Para evitar que esto suceda, el prestatario tiene derecho a invitar a un tasador independiente.
¿Cómo puede un préstamo hipotecario amenazar a un individuo?
Características de las transacciones con IMF
Las IMF aprobarán casi el 90% de las solicitudes de préstamos garantizados por bienes inmuebles. Esto se debe al hecho de que tales transacciones son muy rentables para ellos. El orden de consideración aquí es el siguiente:
- El prestatario debe completar un cuestionario presentado en el sitio web oficial de la organización, donde debe indicar el monto del préstamo e información sobre la propiedad hipotecaria.
- Después de eso, se debe recibir una respuesta sobre la decisión preliminar de la organización de crédito.
- Se estima el valor de mercado de la propiedad.
- Firma de un contrato de préstamo.
- Registro estatal de este acuerdo.
- Elaborar todos los cronogramas de pago de préstamos necesarios y darle al cliente una suma de dinero.
Según las revisiones, los préstamos garantizados por bienes raíces en Tyumen se extienden rápidamente. Numerosas respuestas confirman que esta práctica es común.
Los documentos que el prestatario debe proporcionar a las IMF son un extracto del libro de la casa, así como un certificado de propiedad de una propiedad inmueble en particular. El día de la presentación de estos documentos, a un individuo se le puede emitir la mitad del monto del préstamo y el resto después del registro estatal del acuerdo de préstamo.
Características de las transacciones con inversores privados.
Las personas que deseen obtener este tipo de préstamo pueden cooperar con inversores privados, especialmente si sus prioridades incluyen la urgencia de recibir una cierta cantidad de dinero en sus manos, así como un paquete mínimo de documentación. Los prestamistas privados pueden ofrecerles que completen una transacción similar de dos maneras:
- Sin embargo, con la ayuda de un acuerdo de compromiso, cuando la propiedad sigue siendo propiedad del prestatario, se proporcionan ciertas restricciones para la disposición de esta propiedad.
- Al celebrar un contrato de venta o regalo de bienes inmuebles con un contrato de arrendamiento y el derecho prioritario a comprarlo.
Los inversores privados, por regla general, ofrecen a sus clientes elegir los términos de reembolso de dichos préstamos: al final del contrato, trimestralmente, mensualmente, etc.
Entonces, ¿qué dicen los que toman un préstamo garantizado por bienes raíces?
Opiniones de ciudadanos
A veces, cuando se solicitan préstamos pequeños, no se requiere la confirmación de la garantía y los ingresos de un individuo. Sin embargo, los ciudadanos que ya han utilizado dichos servicios una vez notan que si un préstamo requiere una gran cantidad de dinero, entonces la garantía inmobiliaria es la única solución a este problema.Tal objeto puede ser un apartamento o una casa privada, o un pedazo de tierra.
Todos los métodos de préstamo, especialmente con el uso de oportunidades colaterales de los prestatarios, de acuerdo con los clientes de la banca y otras organizaciones de crédito, tienen ventajas y desventajas.
¿Qué otras críticas hay? ¿Quién tomó un préstamo garantizado por bienes raíces y quedó satisfecho?
Los beneficios de los préstamos garantizados
Por lo tanto, cuando se trata de préstamos con garantías, generalmente son inapropiados. Dado que el cliente puede gastar el dinero recibido en el préstamo a su propia discreción, no se requiere confirmación documental.
La ventaja de este tipo de opción de préstamo es que el prestatario en este caso puede pedir prestada una cantidad bastante grande de recursos financieros, pero también obtener las condiciones crediticias más favorables para él, por ejemplo, como una tasa de interés baja y la ausencia de respaldo documental para un préstamo garantizado por bienes inmuebles.
Los comentarios de los ciudadanos que aprovecharon esta oportunidad sugieren que es muy conveniente y rentable en situaciones en las que no es posible proporcionar todos los documentos necesarios para prestar en el banco, y se necesita dinero con urgencia.
Contras de préstamos con garantía
Los ciudadanos que acreditan en organizaciones de este tipo consideran que los inconvenientes son un procedimiento de procesamiento de préstamos más largo, servicios adicionales para seguros y valor de mercado de bienes raíces, etc.
Naturalmente, si hay una garantía, las posibilidades del cliente de aprobar la solicitud de préstamo aumentan significativamente, sin embargo, debe entenderse que la propiedad que está en el compromiso pertenecerá a la institución de crédito. Hasta que el cliente reembolse la deuda y cierre el contrato de préstamo, no podrá disponer de esta propiedad bajo sus derechos personales. Es decir, no podrá vender dicha propiedad, donarla a un tercero, intercambiar, reurbanizar, etc. Esto también es una desventaja de tales préstamos.
El siguiente inconveniente es que si un cliente no paga los préstamos durante varios meses, la institución de crédito tiene el derecho de demandarlo y también exigir la incautación de bienes inmuebles para su venta. Por lo tanto, antes de comenzar a emitir dichos préstamos, debe evaluar realmente su capacidad para pagar la deuda, de lo contrario puede sufrir una gran pérdida en forma de pérdida de su propiedad.
La lista de bancos que otorgan préstamos garantizados por bienes inmuebles
Siguiendo la información establecida en las revisiones de clientes de bancos que han utilizado programas de préstamos similares, los bancos que otorgan préstamos garantizados por bienes inmuebles incluyen:
- "Orient Express Bank". Aquí puede obtener un préstamo por un monto de más de 15 millones de rublos al 10% anual por un período de hasta 20 años.
- Gazprombank. Existen programas en esta organización según los cuales los clientes pueden emitir cantidades de más de 30 millones de rublos por un período de hasta 15 años a una tasa de interés del 11%. Aquí no se proporcionan comisiones por la concesión de préstamos.
- Banco de Financiamiento de la Vivienda. Aquí puede elaborar un acuerdo de préstamo garantizado por bienes inmuebles al 13% anual, donde el monto máximo de dicho préstamo no exceda los 6 millones de rublos por un período de hasta 20 años.
- Sberbank de Rusia. Dibuja préstamos garantizados por bienes inmuebles en una libreta. Según las revisiones, esta opción es la más rentable para los clientes. Las tasas de interés aquí son pequeñas: desde el 13% anual, el monto del préstamo no es más de 1 millón de rublos por un período máximo de 10 años. La desventaja de los préstamos en este banco es que pueden ofrecer una suma de dinero que no excederá el 50% del valor de mercado de un objeto en particular.
- Para emitir un préstamo garantizado por bienes raíces, Promsvyazbank puede. Aquí hay un programa alternativo, según el cual puede obtener préstamos por un monto de hasta 10 millones de rublos a una tasa del 14% anual por hasta 15 años. No se proporcionan comisiones ni pagos adicionales para este programa.
Conclusión
Los comentarios de los ciudadanos que han utilizado estos y otros programas de préstamos contra promesas de propiedades inmobiliarias contienen mucha información diferente sobre cómo se realiza el procedimiento para obtener un préstamo en bancos específicos. Sin embargo, cada compañía tiene sus propios requisitos tanto para el objeto de asegurar préstamos como para los clientes, su documentación y obligaciones para pagar deudas. Es decir, cada entidad de crédito tiene sus propios matices y dificultades, que también deben tenerse en cuenta.
