Muchas circunstancias de la vida empujan a los ciudadanos a obtener préstamos de varias organizaciones financieras. Muy a menudo, tales situaciones surgen cuando necesita obtener una gran cantidad de dinero para comprar bienes raíces o un automóvil, pero no puede ahorrar. Y así, cuando se emite el préstamo, se realiza la compra y nada augura problemas, pueden surgir situaciones que cambien drásticamente la situación financiera. Para facilitar el pago de sus obligaciones de deuda a los ciudadanos, los bancos prevén la posibilidad de refinanciación.
¿Qué es y dónde conseguirlo?
La refinanciación es una refinanciación en otro o el mismo banco, pero en términos más favorables y revisados. Para esto, el nuevo banco cierra completamente las obligaciones de deuda del ciudadano a su propio costo y, a cambio, celebra un acuerdo de préstamo con él en sus propios términos. 
¿Es posible refinanciar una hipoteca de Sberbank en Sberbank? Por el momento, no, porque es una institución financiera y ofrece a sus clientes las condiciones más favorables. Pero dicho procedimiento puede llevarse a cabo con un préstamo, por ejemplo, en el Rosselkhozbank, que permite a sus clientes cambiar los términos de la transacción.
Por lo tanto, muchas organizaciones ofrecen hoy servicios de préstamo, pero los ciudadanos más populares y confiables son Sberbank, VTB y Rosselkhozbank (este último es actualmente el líder en préstamos hipotecarios).
Beneficios del programa
Antes de preguntarse si es posible refinanciar su hipoteca, debe comprender las principales ventajas y desventajas de este programa.
Por lo tanto, la principal ventaja es que no necesita pedir permiso al banco con el que tiene un acuerdo para refinanciar. Además, al solicitar un nuevo préstamo, no hay comisiones, se invita al cliente a reducir el período de reembolso de la deuda, los pagos mensuales, disminuir la tasa de interés y, al mismo tiempo, recibir una cantidad adicional de dinero para sus propios gastos sin especificar un propósito. Un cliente también puede emitir un solo préstamo en un nuevo banco, pagando varios préstamos de otras organizaciones a la vez.
Dadas todas estas condiciones, ¿es posible refinanciar una hipoteca sin temor? Por supuesto que puedes. Los inconvenientes de dicho programa se consideran solo un gran paquete de documentos necesarios, pero si al mismo tiempo tiene que dar mucho menos "de su propio dinero", entonces ¿por qué no?
Reglas generales
En cualquier entidad de crédito, al solicitar una refinanciación, el monto se emitirá en moneda nacional. Una regla general es que la cantidad emitida no puede exceder el 80% del valor de la garantía. El proceso de registro en sí es un préstamo regular, solo con la provisión adicional de ciertos valores. El monto máximo del préstamo depende de la región de residencia. Entonces, en la región metropolitana y San Petersburgo, alcanzará los 30 millones, y en algunos no superará los 5 millones. El plazo del préstamo puede alcanzar los 30 años, y la tasa de interés depende de la organización elegida y, por supuesto, del plazo del préstamo (cuanto mayor sea, mayor será el porcentaje).
Requisitos del cliente
En casi todos los bancos, el servicio de préstamo se ofrece a clientes de 22 a 65 años (para las mujeres, la edad se reduce a 60 años). ¿Es posible refinanciar una hipoteca en Sberbank a clientes mayores? Sí, en este caso, la organización más grande es superior a sus competidores al proporcionar servicios similares a ciudadanos de 21 a 75 años.
Los requisitos generales son la necesidad de una experiencia laboral continua durante los últimos seis meses antes de presentar la solicitud en un lugar de trabajo, la experiencia laboral total en los últimos 5 años debe ser de 1 a 3 años. Si es necesario, puede atraer coprestatarios. ¿Es posible refinanciar una hipoteca en VTB 24 a no residentes? En este caso, es imposible, el banco proporciona servicios similares solo a ciudadanos de la Federación Rusa, pero con un deseo similar, puede comunicarse fácilmente con Sberbank.
Requisitos de préstamos de refinanciación
Antes de decidir si es posible refinanciar una hipoteca con otro banco, es necesario tener en cuenta que las organizaciones de crédito también presentan ciertos requisitos para un préstamo existente. Por lo tanto, es imposible refinanciar una deuda si el contrato se celebró antes de hace 6 meses o si su validez expira después de 3 meses. En tales casos, el banco definitivamente se negará, por lo que ni siquiera debe perder el tiempo preparando documentos.
Existe el peligro de rechazo si hay retrasos en el pago de la deuda existente. Todos los pagos deben realizarse de manera oportuna, y si existía una deuda, entonces debería pasar otro año de pagos reparables, solo entonces el banco alentará la solicitud.
Además, los motivos de la denegación pueden ser los bajos ingresos del cliente, el historial crediticio deficiente o la falta de información sobre al menos un préstamo disponible durante todo el tiempo.
Preparación de documentos
Es necesario recopilar cierto paquete de documentos para refinanciar una hipoteca tomada en Sberbank. ¿Es posible comparar conjuntos de valores requeridos en diferentes organizaciones de crédito? Básicamente, sí, todos los documentos deben ser idénticos, solo teniendo en cuenta algunas características de las condiciones del préstamo, pueden cambiar. Entonces, por ejemplo, los no residentes del país están invitados a refinanciar una hipoteca solo en Sberbank. ¿Es posible hacer esto con un pasaporte? Por supuesto que no, el cliente también tendrá que proporcionar un certificado de registro temporal.
Sin tener en cuenta tales características, todos deberían preparar documentos que demuestren su propia identidad, las identidades de los coprestatarios, si corresponde. También es necesario completar una solicitud en forma de banco (o gratis), completar un formulario, indicando en él todos los datos personales e información sobre la garantía.
También se requieren certificados de ingresos, copias del libro de trabajo con los sellos húmedos del empleador, certificado de seguro, los hombres de hasta 27 años necesitan una identificación militar (o registro), así como todos los documentos bajo un contrato de préstamo válido:
- fecha de vencimiento;
- saldo
- tasa de interés
- monto de pago mensual;
- número de contrato de préstamo;
- certificado de ausencia de multas y morosidad.
Dicha información se puede obtener mediante extracto del banco acreedor, lo principal es que no debe pasar más de 1 mes desde el momento de su emisión.
Muchos están interesados en la pregunta: ¿es posible refinanciar una hipoteca militar? Por el momento, ningún banco proporciona dicho servicio, ya que el estado tiene la obligación de devolverlo. En este caso, solo hay una salida cuando un soldado con un préstamo válido deja el servicio y automáticamente se convierte en civil, teniendo la oportunidad de revisar las condiciones de su préstamo.
Características individuales
Para volver a prestar la hipoteca de Sberbank a otra institución financiera, algunas de sus características deben tenerse en cuenta. Por ejemplo, en el propio Sberbank, la información sobre la familia se puede indicar de forma especial, y para otras organizaciones, se requerirán certificados sobre la composición de la familia, certificados de nacimiento de los niños, etc.
Además, no puede refinanciar una hipoteca de Sberbank en Sberbank. ¿Es posible hacer una acción similar en VTB? Lamentablemente, tampoco, pero Rosselkhozbank ofrece su servicio a sus clientes.
Procedimiento
Antes de responder si es posible refinanciar una hipoteca en VTB Bank, debe enviar una solicitud y esperar la decisión de la comisión bancaria.La duración de este período puede ser de hasta 10 días, pero a menudo no dura más de 1 semana. Solo después de obtener la aprobación vale la pena comenzar la recopilación de otros documentos, cuya verificación también llevará tiempo. Después de la finalización del proceso de verificación, el cliente recibe una suma de dinero que debe gastar para pagar la deuda en otra organización, y le proporciona al banco un certificado del nuevo prestamista al respecto.
Requisitos colaterales
También se proponen ciertas condiciones para la garantía si la hipoteca VTB se refinancia en el futuro. ¿Es posible usar otra propiedad como garantía para esto? Sí, pero con ciertos matices. Por lo tanto, los bienes inmuebles deben ponerse en funcionamiento, no tener ninguna carga. La propiedad de la propiedad solo debe ser propiedad del cliente.
Re-préstamo a VTB
La refinanciación en este caso, como en Sberbank, solo se puede realizar con préstamos tomados previamente en otras instituciones financieras. El beneficio en este caso es notable, especialmente para aquellos clientes que anteriormente emitieron préstamos en moneda extranjera y ahora han sufrido mucho debido al tipo de cambio. 
Una revisión de los intereses y el monto de los pagos mensuales le permitirá obtener un nuevo préstamo, que será aún más rentable que el acuerdo actual con Sberbank. Esto, de hecho, es una rareza, porque esta organización ofrece las condiciones más favorables.
En este caso, puede refinanciar préstamos para viviendas secundarias, edificios nuevos, casas particulares y automóviles. Si es necesario, puede combinar varias antiguas, incluso tomadas en diferentes organizaciones financieras, bajo un nuevo préstamo. Es importante tener en cuenta que para un préstamo en solo dos documentos, el monto emitido de la garantía será solo la mitad.
Revisión de condiciones en su propio banco
¿Puedo refinanciar una hipoteca en mi banco? Si es cliente de Rosselkhozbank, puede hacerlo. Para esto, el cliente también debe primero presentar una solicitud apropiada ante la organización, tener ciudadanía rusa, registro permanente, experiencia laboral y edad, como en casos anteriores. Para los propietarios de parcelas subsidiarias personales, también se requerirá un certificado actualizado del registro de la granja.
Una característica distintiva importante de tales préstamos es la necesidad de proporcionar garantes o coprestatarios. Como pueden ser familiares o amigos (opcional). Si el cliente está casado sin concluir un acuerdo prenupcial, la otra mitad actuará automáticamente como coprestatario.
También se presentan requisitos similares para el préstamo en ausencia de morosidad y los términos de su validez, lo principal es que el préstamo (o varios préstamos, si es necesario refinanciar más de un préstamo) nunca se ha reestructurado antes.
Consejos y conclusión
De lo anterior, podemos concluir que la refinanciación de cualquier préstamo en otro o el mismo banco es el mismo préstamo, solo en términos más leales. Por supuesto, para ellos, el cliente tendrá que "sudar", recolectando un montón de documentos y certificados, pero el resultado lo vale, porque el beneficio material es obvio. Para las familias jóvenes que tienen un hijo durante el préstamo anterior, es posible utilizar el capital de maternidad para pagar parte de la deuda, porque el programa "Familia joven" también funcionará en este caso.
¿Es posible refinanciar una hipoteca en Rosselkhozbank en los términos más favorables? A pesar de que el banco es el líder en la cantidad de préstamos emitidos, no todos pueden encontrar el mejor entre sus ofertas. Para obtener realmente el beneficio, debe buscar una oferta con una tasa de interés más baja que la actual en un 2-3%. Además, un préstamo debe emitirse solo por la cantidad necesaria para pagar el préstamo anterior, de lo contrario, el dinero adicional implicará un aumento en el tamaño de los pagos y no habrá beneficio.
A pesar de las propuestas tentadoras para préstamos de varias organizaciones, es posible reducir el sobrepago de la deuda principal en realidad solo llevando a cabo un procedimiento similar no más de una vez cada 5 años. Sin embargo, si aún queda menos antes del final del contrato, no tiene sentido comenzar una burocracia, ya que no habrá beneficios tangibles en absoluto. Bueno, por supuesto, debe tener en cuenta todas las características individuales de la situación financiera para comprender cuánto refinanciar facilitará la vida futura.
