Fraude de seguro - Nada más que un fenómeno que puede ser causado por el proceso activo de desarrollar relaciones económicas de un nuevo plan en la historia de la Federación de Rusia moderna. Por lo tanto, las actividades de seguros diseñadas para reducir los riesgos financieros, aumentar la estabilidad y la solvencia crediticia, así como estimular las iniciativas de los empresarios, debido a la operación de esquemas de naturaleza ilegal, no pueden organizar de manera competente la acumulación de un fondo fiduciario en una cantidad suficiente de fondos. Es por eso que hoy se hace un daño significativo tanto a individuos individuales como a entidades legales, y al estado en el sentido general.
Situación para hoy
Caracterizando litigio por fraude de seguros dice que la tasa de criminalización del mercado de seguros de acuerdo con las estimaciones de numerosos investigadores hasta la fecha solo puede adelantarse al crimen, relevante en el espacio virtual. Además, las pérdidas de la rotación de la sombra, que se identifican anualmente, actualmente alcanzan los cuatrocientos millones de dólares. Según las estadísticas, por ejemplo, durante el pasado y el primer semestre de este año, a través de las agencias estatales de aplicación de la ley, se registraron más de trescientos mil hechos en relación con el fraude económico. En este agregado fraude de seguros Ocupa una parte muy significativa. Más específicamente, la cifra exacta es mil quinientos casos. Es aconsejable tener en cuenta que el indicador presentado se puede aumentar significativamente. Para hacer esto, solo necesita prestar mucha atención a la complejidad de identificar esquemas criminales y su excentricidad.
Fundamentos de actividades
Para considerar en detalle fraude de seguros (Reino Unido), Sería apropiado identificar los conceptos básicos de la actividad directa. Por lo tanto, de acuerdo con la definición, un negocio de seguros no es más que la provisión de medidas diseñadas para proteger los intereses de propiedad de las personas físicas y jurídicas interesadas en caso de un incidente de tensión. La base de la actividad, que se basa en el aspecto contractual, es la ocurrencia de un interés de seguro en un objeto particular por parte del asegurado o la ocurrencia de un evento asegurado (por ejemplo, durante el transporte de bienes). Para fraude de seguros fue minimizado, el estado está tomando las medidas apropiadas. Entonces, la regulación de las relaciones en el sector de seguros a nivel estatal se lleva a cabo estrictamente de acuerdo con el Código Civil de la Federación Rusa.
Principios de funcionamiento del mercado asegurador.
Hoy, el funcionamiento del mercado ruso de servicios de seguros se basa en los siguientes principios:
- El objeto del seguro no es más que intereses de propiedad personal. Entre ellos se encuentran el daño a la salud, la supervivencia a una edad específica, etc. Además, hoy los valores de la naturaleza material están asegurados activamente contra el robo, el daño, la destrucción, así como otros aspectos relacionados con la eliminación, el uso o la posesión. Un poco menos frecuente en el procedimiento de seguro involucrado en la implementación de actividades empresariales o compensación por daños causados a terceros.
- La relevancia de una transacción se revela al encontrar a las partes de buena fe ignorantes de aquellos eventos respecto de los cuales se concluye el contrato. Es importante tener en cuenta que el evento, al ser sujeto de riesgo de seguro, de una forma u otra debe tener signos de probabilidad y posibilidad.
- La compensación, de conformidad con el artículo 929 del Código Civil ruso, debe entenderse como la obligación del asegurador de reembolsar las pérdidas incurridas al ocurrir un evento asegurado fijado en el contrato sobre el hecho. Debe agregarse que en este caso, el monto del monto asegurado no debe ser mayor que el daño directo.
- De buena fe, se debe considerar la necesidad de proporcionar evidencia de que, sin embargo, se ha producido un evento asegurado. Es lógico que esta operación sea realizada por una persona que presente reclamos por daños. Es importante tener en cuenta que el reconocimiento por parte del asegurador del reclamo, así como el pago de compensación correspondiente, se transfiere automáticamente a su carga probatoria a otras partes interesadas. Estos incluyen personas responsables de pérdidas financieras, daños causados, etc., así como reaseguradores.
- Por subrogación, de conformidad con el artículo 965 del Código Civil ruso, debe entenderse que la transferencia de derechos del asegurado directamente al tomador del seguro en obligaciones reales y en el marco de la compensación monetaria pagada por la presentación de ciertos reclamos contra la persona responsable de causar pérdidas.
Es necesario agregar: a través del artículo 928 del Código Civil vigente, se proporcionan intereses que, en cualquier caso, no están sujetos a seguro. Además, según el artículo 933 es imposible asegurar los riesgos de negocios y responsabilidad (artículo 932 del Código Civil actual) de las personas físicas y jurídicas cuando no están entre los asegurados.
Participantes del mercado de seguros que toman ciertas acciones dirigidas a fraude de seguros (como regla, una violación de los derechos del estado o individuos individuales, entidades legales), causan este o aquel daño y están calificados como estafadores a través del Código Penal de la Federación Rusa.
Clasificación de fraude
En los días de la URSS, la única estructura que se dedicaba a las actividades de seguros era Gosstrakh. Caracterizando practicar fraude de seguros de ese período muestra que los esquemas para la apropiación de pagos de seguros, enriquecimiento ilegal y otras acciones ilegales eran individuales. Como regla general, se relacionaban con el robo de automóviles ficticio, la muerte del ganado y otras dramatizaciones.
En 1992, la situación cambió radicalmente, porque se aprobó la Ley de Organización de Seguros. La situación del estado se agravó aún más después de la introducción del sistema de seguro obligatorio en materia de responsabilidad civil en 2002 a través de la ley legislativa federal número cuarenta.
Caracterizando fraude de seguro de litigio La práctica muestra que el desarrollo activo de la esfera privada de los servicios de seguros, así como las tecnologías innovadoras en un período de tiempo muy corto crearon un mercado criminal. En él se introdujeron políticas falsas, la organización de accidentes ficticios, la recepción de decisiones judiciales de carácter formal, etc. Absolutamente todos los delitos en el campo de los seguros se clasifican según la dirección contra los intereses:
- El tomador del seguro (en otras palabras, los beneficios del adquirente)
- La aseguradora.
Sería apropiado considerar fraude de seguros (Reino Unido RF) y las variedades correspondientes con más detalle.
Delitos de la aseguradora
En el capítulo anterior, se observó que los delitos pueden ser realizados tanto por el asegurado como por el asegurador. Entonces, en el último caso Fraude de seguros (Código Penal de la Federación Rusa) es realizada por empleados de la organización de seguros directamente dentro de ella o a través de entidades externas. Estos incluyen, por ejemplo, intermediarios de varios niveles. Es importante tener en cuenta que las acciones ilegales contra el asegurado generalmente son cometidas por empleados de la estructura o intermediarios de strass; Las empresas ficticias pertenecen a una categoría separada de delitos. Hoy, de acuerdo con el Código Penal ruso, se distinguen los siguientes tipos: fraude de seguros:
- Artículo 325 - daños, destrucción o robo de documentación, sellos y otros atributos de la actividad de seguros.
- Artículo 201 - abuso de autoridad por parte de los empleados.
- Sección 204 - soborno.
- Sección 159 (5) - Fraude de seguros.
- Artículo 160 - apropiación indebida de complejos de propiedad o malversación de fondos.
- Sección 292 - Falsificación.
- Los artículos 173 y 171 son actividades comerciales ilegales y ficticias, respectivamente.
- El artículo 291 es un soborno.
Es importante saber qué hay hoy fraude de seguro de vehículos El setenta por ciento de todos los delitos de seguros. Esta información fue proporcionada por el Servicio Federal, que es responsable de la vigilancia del mercado de los servicios de seguros. Cabe agregar que la clasificación general de los tipos de fraude se presenta en el artículo 159 (5) del Código Penal de Rusia bajo el nombre de "Fraude de seguros". Es producido, como resultó, por el iniciador del crimen.
Fraude de víctimas
Hoy, absolutamente cualquier crimen (por ejemplofraude de seguros. 159 (5)) de una forma u otra tiene una parte lesionada. Las acciones de naturaleza criminal que se relacionan con la víctima están dotadas de calificaciones directas. Sin embargo, las víctimas a menudo producen ficticiamente la situación para que sea similar al evento asegurado. De esta manera fraude de seguros (artículo 159, Cláusula 5) a menudo implica daños. Es posible distinguir entre la víctima real y la imaginaria. Para esto, uno debe confiar en la identificación de evidencia de fraude de hecho, así como a través de la emisión de su retrato desde un punto de vista psicológico. Entonces, el comportamiento de la víctima imaginaria es muy diferente del comportamiento de una persona real.
Por ejemplo, es posible organizar el daño a los complejos de propiedad, un accidente (accidente de tráfico) o dañar específicamente su propia salud, pero no todas las situaciones contienen evidencia de un delito de naturaleza objetiva. Por lo tanto, la ausencia de hechos puede llevar a una investigación real al hecho de que la víctima imaginaria recibe responsabilidad por fraude de seguros y, por supuesto, daños y perjuicios.
Delitos de los asegurados
Hoy, los más comunes son los esquemas ilegales para obtener una compensación monetaria de acuerdo con las políticas del procedimiento de seguro obligatorio con respecto a la responsabilidad civil (nombre similar - CTP). Hay una gran cantidad de aseguradores ilegales que engañan al asegurado. Por lo tanto, logran obtener sumas sustanciales de dinero. El ejemplo más llamativo de un esquema de fraude es la organización de un accidente a gran escala, en el que participa un automóvil costoso, para el cual varias personas tienen un poder notarial. Entonces, un grupo de delincuentes, que tiene pólizas de seguro obligatorias, solicita indemnización a varias instituciones de seguros de acuerdo con un caso.Un enfoque similar a las estructuras criminales de hoy genera ingresos que ascienden a decenas de miles de dólares.
Que mas
Actualmente, existen muchos métodos para inducir a error a las personas mediante la implementación de políticas ficticias. Además, la firma de acuerdos que contienen condiciones falsas a sabiendas se practica activamente. Dichas variedades incluyen, por ejemplo, políticas de acumulación a largo plazo en empresas extranjeras o "trampas" de seguros en las elecciones. Por cierto, el primer tipo se distingue por el hecho de que el tomador del seguro recibe una propuesta no solo con respecto a la participación directa en el sistema, sino también mediante la atracción de una clientela para obtener salarios ilegales para la implementación de políticas.
Responsabilidad
Bajo el actual Código Penal fraude de seguro personalPor ejemplo, es un aspecto de todo el sistema de delitos. Es por eso que el castigo depende estrictamente de la gravedad del daño que se ha hecho. De conformidad con el artículo 159 (5) del Código Civil ruso, actualmente se prevén las siguientes medidas:
- Una multa de ciento veinte mil rublos.
- Trabajo forzoso por un período de trescientas sesenta horas.
- Detención por un período de cuatro meses o más.
- Restricción o encarcelamiento hasta por dos años inclusive.
Además, algunas partes del artículo prevén sanciones más severas. Como regla general, se relacionan con crímenes cometidos por conspiración previa de un grupo de personas, personas que usaron su propia posición oficial o realizaron malversaciones a una escala especialmente grande. Es importante tener en cuenta que, en la práctica, el castigo de los estafadores depende principalmente de la capacidad de identificar el cuerpo del delito. La última de una forma u otra sirve como un factor clave para remitir un caso al poder judicial.
Jurisprudencia
Hoy, para que la consideración de los casos relacionados con el fraude de seguros sea fluida, hay explicaciones relevantes del Pleno de la Corte Suprema con respecto a los estándares para el uso del Artículo 159. En particular, las autoridades judiciales se comprometen a conocer los siguientes hechos:
- Obtener complejos de propiedad se considera fraude solo cuando, en el momento de la incautación, el acusado tenía el objetivo de no cumplir con sus propias obligaciones y asignar los valores de la naturaleza material a su propia disposición.
- Abuso de confianza. En otras palabras, la transferencia voluntaria de complejos de propiedad a las víctimas, sujeto a la realización de acciones bajo la influencia de algo o alguien.
- De hecho, el acceso a los complejos inmobiliarios debe ir acompañado en cualquier caso de una transferencia de poderes de acuerdo con su gestión, así como de una orden.
Las personas que participan en tales fraudes pertenecen al equipo de gestión que toma las decisiones sobre los pagos o al departamento de expertos que dicta una opinión sobre el estado del automóvil.