Las actividades de los bancos son llevar a cabo ciertos procedimientos en relación con las unidades monetarias, valores y propiedades. El nombre común para estas acciones es bancario. Algunos de ellos se llevan a cabo por iniciativa de los propios bancos, y otros a petición de sus clientes. Los procedimientos llevados a cabo por iniciativa de los bancos suelen tener como objetivo obtener beneficios y, en algunos casos, garantizar sus propias actividades.
Los procedimientos realizados por iniciativa de los clientes persiguen objetivos determinados por los propios clientes (los bancos también pueden obtener ganancias cuando se llevan a cabo). Pueden estar dirigidos a proteger los ahorros de la depreciación, obtener ganancias o recibir dinero para uso temporal. Los procedimientos más comunes para unidades monetarias o valores se dividen en varias categorías principales:
- Transferencias de dinero.
- Operaciones monetarias.
- Servicio de tarjeta.
- Servicio de cuenta (CSC).
- Operaciones de crédito.
- Colección
- Operaciones de depósito.
- Arrendamiento
- Operaciones de cambio.
Transferencias de dinero
Estas operaciones se llevan a cabo en nombre de ciudadanos comunes (individuos). No van acompañados de abrir una cuenta y no requieren que el remitente la tenga. Las acciones pueden llevarse a cabo en relación con otros ciudadanos, así como con personas jurídicas. En algunos casos, tales operaciones caen bajo ciertas restricciones. Principalmente se relacionan con el uso de divisas por parte de los residentes (ciudadanos) de la Federación de Rusia.
Técnicamente, tales operaciones bancarias son una de las más simples. El cliente confirma la identidad y transfiere el dinero al banco, que lo transfiere al destinatario. La transferencia, acompañada de la apertura de una cuenta, es una acción más compleja. Pero esto le brinda al cliente oportunidades significativamente mayores: por ejemplo, hacer pagos regulares o únicos y usar Internet para estos fines.
Operaciones de divisas
Estos son procedimientos relacionados con la adquisición o venta de unidades de moneda extranjera. Por lo general, están dirigidos directamente a la compra o venta (intercambio) de divisas. En algunos casos, estas acciones son intermedias: por ejemplo, el pago de facturas emitidas en moneda extranjera. Para producirlo, primero debe comprar la cantidad correcta de las unidades monetarias indicadas.
Casi todos los tipos de operaciones bancarias relacionadas con el trabajo con monedas extranjeras están sujetas a ciertas restricciones. Se imponen de acuerdo con la regulación monetaria realizada por el estado. Su objetivo es establecer un compromiso entre las necesidades actuales de los ciudadanos individuales y la necesidad de controlar la moneda nacional de Rusia. Las restricciones consideradas se aplican solo a los residentes de la Federación Rusa.
Servicio de tarjeta
Todos los tipos de operaciones bancarias entran en esta categoría, cuya conducta se confirma solo por la presencia de la tarjeta y el conocimiento de un código especial. El cajero automático o terminal de pago lee la información almacenada en la tarjeta, verifica el código ingresado por su titular y realiza las acciones requeridas: con mayor frecuencia, pago de bienes o servicios, así como la transferencia de fondos de una tarjeta a otra.
Dichos procedimientos son muy convenientes, requieren un mínimo esfuerzo por parte del cliente, se llevan a cabo muy rápidamente. Pero tal simplicidad reduce algo la seguridad. Para compensar esto, las operaciones con una tarjeta bancaria tienen ciertos límites. En particular, algunas acciones no pueden confirmarse solo con una tarjeta, para su ejecución es necesario comunicarse con una sucursal u oficina bancaria.
Servicios de cuenta (CSC)
Estas son las operaciones bancarias de las organizaciones de crédito (o los bancos mismos) que se realizan con respecto a todo tipo de cuentas de clientes: transferir fondos de una cuenta a otra, realizar pagos y liquidaciones en efectivo y no en efectivo, acreditar o retirar fondos. Esto también incluye la ejecución de órdenes de pago, la provisión de declaraciones y otros documentos a solicitud del cliente. El complejo de estos servicios generalmente se denomina servicios de liquidación de efectivo; se puede proporcionar una comisión o una tarifa fija para su prestación de acuerdo con las tarifas establecidas.
En relación con dichos procedimientos, pueden aplicarse ciertos límites. Por ejemplo, si se inician a través de Internet. Cuando un cliente se dirige a una sucursal u oficina, son posibles operaciones de cualquier escala. Esta opción de servicio es más segura que el servicio de tarjeta. Pero requiere la presencia física del cliente con la confirmación de su identidad para garantizar la seguridad de los fondos. En algunos casos, es suficiente tener el documento apropiado: una orden de pago (en ausencia del propio cliente).
Operaciones de crédito
Las operaciones de banca de crédito son todas las acciones realizadas durante el proceso de préstamo: proporcionar un límite de crédito, acreditar fondos de crédito a una cuenta o emitir efectivo. Esto también incluye los pagos realizados por el cliente en el proceso de reembolso del préstamo y la aplicación de multas por pagos atrasados. Obtener un préstamo de un cliente también es un procedimiento de crédito.
La organización de operaciones bancarias en esta categoría es similar a atraer y colocar depósitos. Los préstamos a clientes, desde el punto de vista del banco, son exactamente la misma colocación de fondos propios a interés. El Banco invierte sus fondos en clientes, contando con su retorno a tiempo con intereses. Solo los porcentajes en sí difieren: son significativamente más bajos en los depósitos. Por lo tanto, los procedimientos de depósito a menudo se denominan crédito, llamándolos operaciones de crédito pasivo.
Coleccion
Los servicios de cobranza son proporcionados por los bancos. Y las operaciones bancarias de este tipo implican la recepción por parte de los empleados del banco del efectivo del cliente y su posterior transferencia a su cuenta bancaria. Al recibirlo, se elabora un documento apropiado. El procedimiento de inscripción de documentos no se acompaña, pero se muestra en los informes como la transacción de recibo correspondiente.
Dichos servicios son utilizados por casi todas las organizaciones comerciales que reciben efectivo de los clientes como pago por bienes o servicios. Esto aumenta significativamente la seguridad de los fondos de los clientes. No tiene que almacenar grandes cantidades y garantizar su seguridad. El banco también se hace cargo del transporte de efectivo, realizándolo en transporte preparado, acompañado por guardias armados.
Operaciones de depósito
Las operaciones bancarias de depósito son un conjunto de medidas para atraer los fondos de los clientes en depósitos: depositar, atender las cuentas necesarias, calcular y calcular los intereses y devolver los fondos a tiempo. A veces, esta categoría también incluye campañas publicitarias en curso como un proceso de atracción.
La ventaja del banco al realizar un depósito consiste en la posibilidad de reinvertir los fondos de los clientes hasta el momento en que deben devolverse. El beneficio del cliente es detener la depreciación de los fondos causada por diversos factores. Para lograr este objetivo, los clientes pueden abrir depósitos en la moneda nacional de otro estado (o varios). También hay depósitos en metales preciosos (la opción más común es el oro).
Leasing
La implementación de operaciones bancarias puede estar asociada con la adquisición por parte del banco de cierta propiedad a su propio costo, para el arrendamiento a largo plazo de dicho cliente. En palabras simples: el banco compra lo que el cliente quiere y se lo alquila por una tarifa correspondiente a la tarifa.En el futuro, el cliente tiene derecho tanto a comprar esta propiedad como a devolverla, acompañada de la terminación del contrato de arrendamiento. Este procedimiento se llama arrendamiento.
Este servicio puede ser una solución excelente en situaciones que requieren que una persona física o jurídica compre propiedades costosas en ausencia de los fondos requeridos. En última instancia, dicho procedimiento le costará al arrendatario más que una simple compra. Pero no se le exigirá que pague todo el costo a la vez. También será posible devolver el equipo al arrendador si no hay suficiente dinero para volver a comprar.
Operaciones de intercambio
Esta definición incluye operaciones bancarias destinadas a la compra o venta de valores. Estos procedimientos se pueden realizar en nombre de una persona física o jurídica. En algunos casos, se llevan a cabo por iniciativa del banco durante la reinversión. Los objetivos finales de estas acciones pueden ser diferentes: obtener un beneficio de poseer valores, gestionar el riesgo o los ingresos de actividades especulativas.
Los procedimientos de cambio también incluyen el servicio de cuentas de personas involucradas en actividades especulativas en el mercado cambiario: comprar o vender divisas en nombre de estas personas. La provisión de tales servicios por parte de los bancos está bastante extendida.
Otras actividades bancarias
Existen otros tipos de procedimientos realizados por los bancos por iniciativa propia o en nombre de personas físicas o jurídicas. Un banco puede actuar no solo como acreedor o prestatario, sino también como garante, garante o intermediario. Para la implementación de todo tipo de actividades se requiere una licencia adecuada. Su recepción puede ser necesaria para otras organizaciones financieras si sus actividades requieren la implementación de procedimientos relacionados con la banca.
