Fraude con tarjeta bancaria. Un nuevo tipo de fraude.

Muy a menudo hoy en día tienes que escuchar el término "fraude". El Código Penal de la Federación de Rusia lo reconoce como un delito y prevé un castigo apropiado. La interpretación de esta definición en tiempos prerrevolucionarios fue algo diferente de la moderna.

Definición

El fraude es el robo de propiedad o la adquisición de derechos a través de abuso de confianza o engaño. La primera definición de este crimen, cercana a la moderna, se registró en el Decreto de Catalina la Segunda en 1781. Hoy en día, el fraude del Código Penal de la Federación de Rusia se interpreta como la incautación o el tratamiento gratuito de la propiedad a favor de la persona culpable u otras personas, cometida con el propósito mercenario de abuso de confianza o engaño, causando daños al propietario u otro propietario de la cosa, o la adquisición ilegal de derechos de propiedad utilizando los mismos métodos.

Clasificación

El fraude existe en muchas formas y formas. Por lo tanto, los actos ilegales pueden cometerse por escrito u oralmente. El delito puede consistir en la falsificación del objeto del contrato, el uso de métodos de trampa en el juego de cartas, la sustitución de una suma de dinero, un kit, etc. Más recientemente, ha aparecido un nuevo tipo de fraude. Consideremos con más detalle.

Fraude de tarjeta bancaria: información general

Los delincuentes involucrados en este tipo de pesca, constituyen la "élite" del mundo criminal. Se distinguen por su alta inteligencia, poseen conocimiento en varios campos de la ciencia y la tecnología. Cada nuevo tipo de fraude aparece en respuesta a cualquier transformación en un área en particular. Entonces, con la mejora del sistema económico, las personas comenzaron a almacenar su dinero no solo en cuentas ordinarias. El sistema de pago con tarjeta se ha extendido por todas partes. Elimina la necesidad de que los ciudadanos lleven consigo grandes cantidades de dinero, lo que, a su vez, elimina la posibilidad de robo.

Sin embargo, la introducción de dicho sistema de almacenamiento y circulación de efectivo no impide la comisión de delitos en esta área y, con el tiempo, comenzaron a revelarse hechos de fraude con tarjetas bancarias. Todos los días, en el país se registran cientos de casos de incautación ilegal de dinero por parte de los ciudadanos. Es un fraude común con las tarjetas bancarias de Sberbank y muchas otras organizaciones comerciales financieras grandes y pequeñas. En esta situación, debe saber qué métodos utilizan los delincuentes para no ser víctimas de sus acciones ilegales.

PIN

En la práctica, hay diferentes tipos de fraude con tarjetas de crédito. Una de ellas es la captura del código PIN del titular de los fondos. Para ingresar números para identificarlo como el propietario y realizar transacciones en efectivo, se utiliza un dispositivo especial. Se llama PIN-PAD. Muy a menudo, los estafadores instalan un dispositivo falso al lado de un sensor de lectura. La simulación del teclado PIN recuerda el código ingresado por el titular de la tarjeta. Además, utilizando tecnología informática avanzada, en presencia de una clave electrónica, el efectivo se retira de la cuenta.

Suplantación de identidad

El fraude con tarjeta bancaria puede llevarse a cabo a través de Internet. El phishing es el envío de correos electrónicos en nombre de una organización de servicios por correo electrónico. Como regla general, el archivo adjunto contiene una solicitud para confirmar información confidencial en el sitio web de la compañía. Una persona sigue el enlace y él mismo proporciona sus datos a los delincuentes.

Vishing

El fraude con tarjetas bancarias en este formulario ha aparecido recientemente.Desear es phishing de voz. Fraude telefónico Las tarjetas bancarias se consideran uno de los delitos más comunes. La esencia de vishing es similar al contenido del método descrito anteriormente. Sin embargo, este caso tiene sus propios detalles. Un estafador simula una llamada de autoinformador. El titular de los fondos recibe la siguiente información:

• Una advertencia de que se están realizando acciones fraudulentas con su tarjeta.
• Instrucciones y recomendaciones. En particular, el titular de los fondos recibe un número de teléfono por el cual debe volver a llamar de inmediato. Un atacante que recibe llamadas llama a un nombre falso y dice que actúa en nombre de una organización financiera.

Si una persona vuelve a llamar al número especificado, la voz simulada de la computadora sugiere conciliar e ingresar el número de tarjeta desde el teclado del dispositivo móvil. Además, un atacante puede solicitar un código PIN, número de cuenta, palabra clave, fecha de vencimiento de la tarjeta y verificar los datos del pasaporte. Por lo tanto, se comete fraude con tarjetas bancarias a través de un banco móvil.

Método avanzado

El fraude con tarjetas bancarias a través de un banco móvil fue especialmente popular en 2012. Durante este período, los atacantes enviaron masivamente mensajes SMS. El texto indicaba que la tarjeta del usuario estaba bloqueada, para desbloquear, vuelva a llamar al número dado. Algunas personas seguían a los criminales. Cuando se produce un fraude con la tarjeta de crédito, no debe seguir de inmediato las instrucciones recibidas. Para no ser víctima de fraude, primero debe aclarar la información recibida. Si una persona llama al número especificado, el atacante, presentándose como empleado de una organización financiera o su servicio de seguridad, descubre por la víctima si conectó el servicio de Mobile Bank a la tarjeta.

Si esta opción funciona, entonces el delincuente solicita proporcionar información básica de la cuenta. En particular, descubre el número de tarjeta, el código personal y el período de validez. Con el pretexto de desbloquear, un atacante obtiene el consentimiento de un ciudadano para realizar una serie de operaciones. Usando Internet, el criminal elimina el dinero en la cuenta. Sin embargo, no todos tienen un banco móvil conectado. En este caso, el atacante ofrece al ciudadano que vaya a la terminal más cercana y realice varias operaciones. En el curso de ellos, engañando a la víctima, transfiere fondos a otras cuentas o números de teléfono con sus propias manos. El fraude con tarjetas bancarias a través de un banco móvil se debe a la simple ignorancia de las personas de que nadie, ni siquiera la institución financiera en sí, tiene derecho a solicitar una clave electrónica y un número de cuenta de cliente.

Phishing no electrónico

Este fraude con tarjetas bancarias está asociado con la implementación de varias compras por transferencia bancaria con la introducción de un código PIN. Los esquemas de phishing no electrónicos incluyen empresas comerciales y de servicios que realmente funcionan o utilizan empresas existentes. Los titulares de tarjetas realizan varias compras, retiran dinero o reciben servicios. Todas las operaciones se llevan a cabo cuando el cliente ingresa un código PIN. Al mismo tiempo, los empleados de tales empresas fraudulentas copian secretamente información, registran información ubicada en la banda magnética de la tarjeta. Posteriormente, a través de las terminales, los fondos se retiran de la cuenta.

Virus

Esta es una de las formas más nuevas de capturar información del mapa. Los atacantes lanzan un virus en las terminales que monitorea todas las operaciones y recopila información, y luego la envía a los delincuentes. Dicho fraude con tarjetas bancarias requiere un conocimiento profundo de la tecnología informática y la capacidad de componer varios programas.

Otro fraude común

La forma más fácil es robar una tarjeta y restablecer la cuenta. Esto sucede cuando la institución financiera no se bloquea a tiempo.La falsificación de tarjetas es muy común. La información obtenida ilegalmente sobre la cuenta de un ciudadano se transfiere al plástico. La información en el mapa original también puede modificarse. Ordenar por Internet, el correo de varios servicios y productos utilizando los detalles de pago por una persona que no es titular de una cuenta también es un tipo de delito bastante popular en esta área. Un atacante puede obtener acceso a la tarjeta cambiando la dirección o exigiendo la reemisión de una tarjeta de crédito. A menudo los delincuentes usan "doble rodadura". Dicho fraude con tarjetas de crédito se lleva a cabo con la complicidad de empresas comerciales y de servicios. El lanzamiento repetido le permite obtener copias adicionales de resbalones, con la ayuda de las cuales se llevan a cabo acciones ilegales posteriormente.

Fraude con tarjetas bancarias: artículo 159.3

El Código Penal establece la responsabilidad por acciones ilegales con el dinero de un ciudadano. Por fraude: el robo de la propiedad de otra persona que se cometió utilizando la propiedad de otra persona o con un pago falso, tarjeta de crédito u otra tarjeta engañando a un empleado de una organización comercial, financiera u otra, una persona culpable será multada. Su cantidad puede ser de 120,000 rublos. o igual al monto del salario u otros ingresos del delincuente por el período de hasta un año. También se usa como castigo:

• Trabajo correccional (hasta un año).
• Restricción de libertad (hasta 2 años).
• Trabajo obligatorio (hasta 360 horas).
• Arresto (hasta 4 meses).
• Trabajo forzado (hasta 2 años).

Al cometer los mismos actos por un grupo de personas, la ley establece:

• Multa (hasta 300 mil rublos o en la cantidad de ingresos o salario por 2 años).
• Trabajo obligatorio (hasta 480 horas).
• Encarcelamiento (hasta 4 años con o sin restricción de libertad).
• Trabajo forzoso, correctivo, etc.

Cuando se usa la posición oficial para cometer actos ilegales, la ley prevé un castigo más severo. En particular, la multa puede ascender a 150-500 mil rublos. Un funcionario puede ser condenado a prisión con una prohibición posterior de participar en ciertas actividades durante varios años o sin ella. Con una cantidad particularmente grande de robo, se proporciona una multa de hasta un millón de rublos. Los perpetradores también pueden ser encarcelados hasta por 10 años.

¿Qué hacer si una persona se convierte en víctima de un delito?

Recientemente, el Ministerio del Interior se ha alarmado por las estadísticas de fraude con tarjetas bancarias. Con la mejora del sistema de liquidación, la introducción de nuevas tecnologías, también aumenta el número de delitos en el ámbito de la rotación financiera de los ciudadanos. Hoy, la forma más común de tomar posesión del dinero de otras personas es el fraude con tarjetas bancarias. ¿Dónde ir a las víctimas de intrusos? Para comenzar con el hecho de que al recibir mensajes dudosos debe verificar de inmediato la exactitud de la información. Para hacer esto, debe comunicarse con un banco o una institución de crédito y preguntar si la información recibida es verdadera. Si esto no fue posible por alguna razón, debe ir a la policía.

Recomendaciones de especialistas

Cada persona puede evitar ataques a su dinero. Los siguientes consejos bastante simples ayudarán en esto:

1. Bajo ninguna circunstancia debe decirle a nadie el código PIN. No se recomienda escribirlo en papel y guardarlo junto a la tarjeta.
2. Los retiros se realizan mejor directamente en o cerca de las oficinas de una compañía financiera. El área cerca del banco y en su interior es vista por cámaras de seguridad. En algunos casos, es mejor retirar dinero directamente en la caja.
3. No dude en cerrar el teclado del cajero automático para que no entre en los ojos de extraños cuando ingrese el código PIN y solicite a las personas de especial interés que se vayan.
4. No debe recurrir a la ayuda de extraños en caso de dificultades para retirar dinero. En este caso, es mejor llamar al servicio de atención al cliente o contactar al banco directamente.
5. No debe realizar compras en sitios que no sean confiables. Al realizar cualquier operación en Internet, se debe prestar atención al soporte de tecnología 3D-Secure. Su presencia en los sitios está indicada por los logotipos Verified by MasterCard y Visa SecureCode. Esta tecnología le permite confirmar la operación con una contraseña de un solo uso. Los dígitos de verificación se envían al teléfono móvil.
6. Al realizar compras en Internet, es necesario actualizar el sistema antivirus de manera oportuna.
7. Si "Mobile Bank" está conectado en el teléfono, puede bloquear enviando un mensaje a un número especial. Las características de esta acción deben aclararse directamente en la oficina de la organización donde está abierta la cuenta.
8. No se recomienda mantener grandes cantidades en una tarjeta diseñada para compras en línea. Para adquisiciones grandes, es más seguro lanzar un elemento de pago "virtual".
9. Al abrir una cuenta, debe prestar atención a la posibilidad de obtener un seguro de tarjeta bancaria. Tal servicio en algunos casos le permite devolver los fondos. Por ejemplo, el seguro es válido en caso de pérdida de la tarjeta o de la información de la misma, cuando el dinero es robado dentro de las 2 horas posteriores al retiro, y así sucesivamente. Conectarse a programa de seguro proporcionará protección las 24 horas del día de las finanzas.
10. Si pierde su tarjeta o si sospecha que la información ha estado disponible para terceros, debe comunicarse con el banco para un bloqueo inmediato. Esto se puede hacer en cualquier momento del día.
11. Es aconsejable conectar SMS informativos. Este servicio le permite rastrear todas las transacciones realizadas con la tarjeta.
12. El establecimiento de un límite de retiro diario también ayudará a proteger los fondos. Para hacer esto, debe solicitarlo al banco.
13. En la tienda, cafetería y otros puntos de venta, debe observar cuidadosamente todas las operaciones que realiza el cajero o el vendedor. No seas tímido para pedir un rollo en tu presencia. También puedes ir a la caja tú mismo.
14. Si el recibo se rodó en la tienda y el banco no dio autorización o si sucedió algo más que interfiere con la finalización de la compra, debe asegurarse de que se destruya. Un comprobante es la impresión de una tarjeta, y no es difícil para un estafador ingresar la cantidad necesaria para falsificar una firma.
15. Se recomienda que revise su estado de cuenta al menos una vez al mes. Si tiene alguna sospecha o pregunta, puede presentar una queja al banco, y él, a su vez, se ocupará del sistema de pago.

Conclusión

En la situación actual, es necesario prestar mucha atención a sus medios y métodos de mantenimiento. El uso de una tarjeta bancaria simplifica enormemente las operaciones con dinero. Sin embargo, junto con esto, la introducción de métodos innovadores de cálculo, la mejora de los existentes abre vastos horizontes para los atacantes. Para no ser víctima de fraude y robo, debe proteger sus fondos de manera independiente. Si las medidas tomadas no fueron suficientes, y el fraude aún ocurrió, no debe dudar, pero comuníquese con las autoridades policiales y el banco. Antes de escribir una declaración a la policía Es necesario bloquear la cuenta. En este caso, existe la posibilidad de guardar los fondos restantes en la tarjeta. Al realizar cualquier operación, independientemente de la ubicación, debe estar atento, no permita que personas no autorizadas muestren una curiosidad excesiva.