Las relaciones con las estructuras bancarias han entrado fuertemente en la vida de cada persona. Usamos programas de préstamos, abiertos cuentas de depósito pagamos facturas de servicios públicos, recibimos salarios en las tarjetas. Los servicios bancarios facilitan enormemente las tareas diarias y brindan a los ciudadanos la oportunidad de aprovechar los nuevos productos bancarios.
¿Qué significa una tarjeta de sobregiro?
Para comprender cuál es la ventaja de un producto bancario, debe estudiar el concepto general del término "sobregiro", que es este servicio.
Sobregiro: préstamos a corto plazo proporcionados a clientes habituales del banco en determinadas condiciones previamente acordadas con el prestatario. El banco transfiere los fondos a la cuenta bancaria del cliente. En caso de gastos financieros no planificados, cuando la cantidad de dinero en la cuenta no es suficiente, el prestatario tiene derecho a usar fondos de crédito sin visitar la oficina bancaria y firmar acuerdos de préstamo. Al mismo tiempo, la deuda debe pagarse al final del período de gracia (período), que se establece individualmente para cada solicitante. Como regla general, dicho sistema de crédito funciona sin problemas, porque el sobregiro se proporciona solo a clientes confiables y confiables.
Tarjeta de sobregiro de Sberbank: ¿que es?
Sberbank of Russia es el banco minorista más grande de la Federación de Rusia que brinda servicios bancarios a personas físicas y jurídicas. ¿Qué significa la tarjeta de sobregiro de Sberbank? Habiendo abierto cuenta corriente el cliente tiene la oportunidad de usar los fondos del banco después de que hayan gastado los suyos. Por el uso del dinero, el prestatario paga la tasa de interés acumulada sobre el monto de los fondos de crédito. Como regla general, se asigna un corto período de tiempo (de 30 a 90 días) para el pago de la deuda. Se abre una tarjeta de sobregiro por un máximo de 1 año, mientras que la presencia de un historial de crédito en Sberbank no es un requisito previo para el registro. Los préstamos por sobregiro se proporcionan para que el prestatario tenga un alto nivel de solvencia y una posición financiera estable.
Términos de registro y requisitos para el prestatario
El monto del límite de sobregiro depende de la recepción de fondos en la cuenta del cliente durante los últimos 3 meses. El Banco tiene derecho a volver a calcular el monto del préstamo permitido mensualmente y de manera independiente reducir o aumentar el límite. El tamaño límite puede verse afectado por los flujos de efectivo en las cuentas de clientes abiertas con otros bancos. Se puede emitir una tarjeta de sobregiro a entidades legales que son clientes corporativos de Sberbank, así como a clientes privados, titulares de tarjetas de débito (salario, pensión y otros, a los que se les acreditan regularmente fondos). Una solicitud para la activación del servicio de sobregiro se considera dentro de los 8 días a partir de la fecha de presentación. Para los empresarios que tienen un negocio estable, es posible emitir un "sobregiro exprés" en condiciones simplificadas para considerar una solicitud.
Diferencia entre tarjeta de sobregiro de débito y crédito
A pesar de la similitud externa, hay una serie de características distintivas por las cuales uno puede juzgar cómo difiere tarjeta de debito del sobregiro, y también cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y un sobregiro:
- De acuerdo con las condiciones de registro, la tarjeta de débito está diseñada para usarse solo con su propio dinero, sin la posibilidad de un saldo negativo. El titular no puede gastar más dinero del que se ha acreditado en su cuenta (salario, pensión, prestaciones sociales, beca).
- Una tarjeta de crédito, a diferencia de un sobregiro, tiene un período de gracia durante el cual el prestatario puede usar los fondos de crédito de forma totalmente gratuita (generalmente 55 días). La tasa de interés por sobregiro se acumula inmediatamente después del retiro del dinero prestado.
- Una tarjeta de débito con débito prevé retiros de efectivo sin comisión, lo cual es posible para una tarjeta de crédito solo mediante transferencia bancaria. No hay restricciones en las tarjetas de débito para pagos sin efectivo (impuestos, multas, facturas de servicios públicos).
- La tarjeta de sobregiro de Sberbank, cuyo límite puede alcanzar los 17 millones de rublos para grandes empresarios y no más de 30,000 rublos para individuos, tiene un período fijo de pago de la deuda, mientras que la deuda de la tarjeta de crédito puede pagarse en cuotas, pagando solo intereses. El sobregiro se paga automáticamente al retirar el monto de la deuda de la cuenta del cliente. Los pagos con tarjeta de crédito son necesarios por su cuenta.
Documentos necesarios para que las personas jurídicas sobregiren
Obtener financiamiento adicional de Sberbank en forma de tarjeta de sobregiro no es tan simple. El Banco otorga préstamos a clientes confiables que tienen una posición financiera estable y son consistentes con el estado de un pagador decente. Para abrir una cuenta de sobregiro para personas jurídicas, es necesario proporcionar un voluminoso paquete de documentos:
- solicitud de préstamo;
- formulario de solicitud del solicitante;
- pasaporte del prestatario;
- certificado de registro de la empresa;
- copias de los documentos constitutivos y legales que confirman la capacidad legal del cliente;
- copias de la carta de la empresa;
- documentos que confirman la rotación de efectivo de la empresa;
- estados financieros de la última fecha.
El Banco tiene derecho a solicitar información adicional para verificar la situación financiera del cliente y su solvencia. El banco considera la solicitud de 3 a 8 días, mientras que el servicio en sí se brinda al prestatario después de al menos 3 meses, durante los cuales el banco verifica los recibos de efectivo en la cuenta del cliente y calcula el límite máximo del préstamo. Cuando se cumplan todas las formalidades, los fondos de crédito se acreditarán a la cuenta bancaria del cliente, lo que significa que la tarjeta de sobregiro de Sberbank está activada.
Tarjeta para clientes privados
No solo los grandes empresarios, sino también las personas que poseen tarjetas bancarias pueden solicitar un préstamo a corto plazo en Sberbank. ¿Qué significa la tarjeta de sobregiro para clientes privados? La diferencia al solicitar un préstamo es el tamaño del límite de efectivo. El banco puede prestar dinero a los participantes proyectos salariales y pensionistas por un monto que no exceda los 30,000 rublos. Para emitir un sobregiro por parte de personas físicas, no es obligatorio proporcionar un paquete voluminoso de documentos, el prestatario debe presentar un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa y una solicitud. A veces, un banco requiere un segundo documento de identificación (identificación militar, licencia de conducir), así como un certificado de ingresos.
Cómo pagar la deuda
Hay dos formas de pagar la deuda por sobregiro:
- Periódicamente (cada mes), la cuenta del prestatario se debita con la cantidad total de dinero necesaria para pagar el préstamo junto con los intereses acumulados (del 18% anual en rublos rusos).
- Amortización parcial de la deuda, dependiendo de la condición financiera del prestatario. El cliente reembolsa el monto adeudado por cada tramo utilizado al debitar automáticamente el monto requerido de la cuenta.
Si se excede el límite, la tasa de interés del préstamo puede aumentarse a discreción del banco al 36% anual.Además, para los servicios de comisionamiento de personas jurídicas, se cobra una comisión adicional por un monto de 7,500 a 50,000 rublos (tasa fija - 1.2% del límite establecido).
¿Cómo deshabilitar el servicio de sobregiro?
Para muchos clientes, el banco activa el servicio de sobregiro en el proceso de emisión de cualquier tarjeta de débito. Como resultado, la tarjeta de sobregiro de Sberbank queda disponible para su uso por parte del titular. ¿Qué es y cómo rechazar un préstamo no planificado?
Como regla, es imposible deshabilitar el servicio después de firmar el contrato. Sin embargo, puede intentar no permitir un saldo negativo en la tarjeta, por lo tanto, no utilizar fondos de crédito. También puede establecer un límite de sobregiro cero al emitir una tarjeta de débito, a la cual se conecta automáticamente un servicio de préstamos a corto plazo. El banco no tiene derecho a aumentar el monto del sobregiro sin la aprobación previa del cliente. La tarjeta de sobregiro no es válida después de 1 año a partir de la fecha de registro.
