Al elaborar un acuerdo de préstamo, cualquier persona responsable espera que pueda cumplir con sus obligaciones en su totalidad a tiempo. Pero las circunstancias son diferentes, porque la vida a veces presenta sorpresas, y pocas personas logran mantenerse en el calendario de pagos. Los gastos imprevistos, la baja por enfermedad, la demora en los salarios y, al final, la reducción pueden evitar el pago oportuno de un pago mensual. ¿Y cuál es el resultado? Préstamos atrasados, deudas acumuladas, llamadas de empleados bancarios y nervios e historial de crédito deteriorados Debe averiguar cuáles pueden ser las consecuencias de un pago atrasado, cómo resolver el problema y qué pasos pueden estar equivocados los prestatarios y evitar el pago de deudas.
Pago demorado hasta 5 días
Las consecuencias mínimas conducen a un ligero retraso en el préstamo, de 3 a 5 días. Como regla general, el banco le recuerda al prestatario el pago perdido a través de llamadas o banca por SMS. Muy raramente, el contrato del prestatario se las arregla para caer en manos del servicio de cobranza o la oficina de cobranza. Más a menudo, una multa por un monto de 300-700 rublos, más intereses por préstamos atrasados, tiene tiempo para agregarse al monto del pago. Se impone una multa similar en el supuesto de que la próxima vez que el pagador no quiera incurrir en costos adicionales y aumentar la cantidad total de pagos al banco.
La situación es mucho más complicada cuando los retrasos menores se convierten en una tendencia constante. Esto puede afectar negativamente el historial crediticio, sin mencionar el hecho de que en este banco en particular ciertamente habrá problemas con el próximo préstamo. El servicio de autorización sospechará de dicho prestatario cuando presente la solicitud, lo más probable es que haga muchas preguntas desagradables o incluso se niegue por completo a otorgar un préstamo.
Otra de las consecuencias indeseables de los repetidos retrasos a corto plazo es la recuperación de toda la deuda antes de lo previsto. Tal condición puede explicarse en un contrato de préstamo. Por supuesto, tal situación es rara, porque en este caso el banco pierde sus ingresos del préstamo. Pero esta opción no se puede excluir por completo, por lo tanto, es mejor tratar de evitar incluso ocasionalmente un fenómeno como un retraso en el préstamo.
Que hacer
Evite retrasos pequeños haciendo un pago mensual por adelantado. La mejor solución es no posponer el pago hasta más tarde, confiando en un número suficiente de días hasta la fecha de reembolso. Una motivación adicional será leer la cláusula del acuerdo de préstamo sobre los atrasos y las sanciones contra ellos. ¿Qué pasa si no hay nada para pagar el préstamo? El primer paso es notificar al banco la demora en el pago. No evite las llamadas de gerentes de crédito y especialistas en gestión de deuda. Esto afecta negativamente la actitud del banco.
Retraso en el pago hasta un mes
Si la demora en el pago por varios días fue el resultado, más bien, de la falta de disciplina del pagador, entonces el mes de demora en el préstamo es consecuencia de circunstancias serias que no pueden depender del prestatario.
El hecho de la demora no pasará desapercibido y necesariamente afectará el historial de crédito. El servicio de cobro prestará atención al prestatario, debe esperar muchas llamadas con preguntas sobre los motivos del retraso y el vencimiento del pago. El trabajo de los especialistas es insistir en el pago más cercano, por lo que a veces será necesario mantener conversaciones no agradables. Las llamadas y cartas también pueden llegar a familiares y personas de contacto.
Que hacer
Si el prestatario conoce de antemano las posibles dificultades, debe notificar al banco sobre la demora en el pago. A veces esto ayuda a evitar multas o entradas de crédito. Es posible que tenga que comunicarse personalmente con la oficina para escribir una declaración en la que el prestatario debe describir la naturaleza del problema.
Si el pago ya se ha perdido, lo primero que puede hacer es pagarlo lo antes posible para que el interés por la demora en el préstamo no tenga tiempo de acumularse hasta el monto de una suma ordenada. Al recibir llamadas de prestamistas, es mejor nombrar fechas de pago específicas. Los empleados del banco registrarán necesariamente la información recibida del cliente. El pago del préstamo de acuerdo con la fecha indicada afectará la relación de confianza entre el prestatario y la institución financiera.
Demora de pago por tres meses
Si el prestatario no pudo pagar la deuda dentro de un mes, y se agrega otro a su pago perdido, volver al cronograma se convierte en una tarea desalentadora. Si la demora en el préstamo es de 2 a 3 meses, este es un hito serio, después de haberlo superado, vale la pena tomar una decisión sobre otras acciones en relación con el banco. Es necesario evaluar correctamente sus capacidades para comprender si se requiere asistencia externa para cerrar deudas.
Un préstamo con morosidad abierta durante varios meses es una ocasión para realizar llamadas por el servicio de seguridad y las agencias de cobranza del banco. Puede prepararse para las llamadas con anticipación, lo principal para el prestatario en este caso es confiar en sus derechos y obligaciones. Es mejor no evitar conversaciones, es mucho más útil ponerse en contacto con el banco, ser cortés con los empleados y dar respuestas específicas.
Lo más probable es que se aplique presión moral al prestatario, le informarán sobre todas las posibles consecuencias, comenzarán a asustarlo con los tribunales, una lista de propiedades y una prisión. Otro método para influir en el deudor es la intimidación de familiares y amigos. En tales situaciones, es importante mantener la calma, no esconderse y no atreverse a cambio; los empleados de los servicios de recolección solo hacen su trabajo.
Que hacer
Cada banco tiene diferentes soluciones para tales situaciones. En cualquier caso, puede contar con la posibilidad de una solución pacífica del problema, sin tener que acudir a los tribunales. Lo primero que debe hacer es acudir a la sucursal bancaria más cercana, describir el problema al oficial de crédito y escuchar sus sugerencias. Lo más probable es que se le ofrezca al prestatario pagar todas las deudas de una vez y cancelar el interés acumulado y las multas. Pero, ¿y si no hay nada para pagar el préstamo? Posibles opciones:
- reestructuración de préstamos;
- pago diferido;
- extensión del plazo del préstamo o reducción de la tasa de interés.
Cualquiera sea la decisión que tome el banco, sin el pago de un préstamo con atrasos pendientes, una solución pacífica del problema afectará el historial crediticio del prestatario de la manera menos posible.
Retraso en los pagos por un año o más
Típicamente, los retrasos en los pagos ocurren con muchos prestatarios, y la mayoría están programados dentro de un máximo de 4-5 meses. Pero, ¿qué hacer en una situación completamente desesperada para un deudor que ha acumulado un año de retraso en el préstamo?
En tales casos, el banco generalmente envía una notificación al prestatario sobre la solicitud a las autoridades judiciales. A partir de este momento, el cliente del banco debe estar muy atento, leer el contenido de las cartas, responderlas, mantener correspondencia, preparar recibos de los pagos realizados.
Crédito Retraso El tribunal
Entonces, el prestatario y el banco no pudieron ponerse de acuerdo, y este último se ve obligado a recurrir a medidas extremas. A menudo, una institución financiera vende un préstamo a terceros; esto se proporciona mediante un acuerdo adicional al contrato. Y no se paran particularmente con los prestatarios, pero al menos nadie le debe nada al banco.
Si los empleados del banco remiten el caso del prestatario a los tribunales, lo más probable es que el tribunal tome una decisión a favor de la institución financiera.Luego, el deudor deberá devolver el préstamo completo con intereses y multas acumulados. Una cantidad insignificante generalmente se calcula a partir de los salarios.
A menudo, al considerar un caso de préstamo vencido, el tribunal decide venta de colateral. Si todo va a eso, uno no debe entrar en pánico, y mucho menos dar la propiedad del banco antes de emitir un veredicto. Es mejor tratar de realizar la propiedad de la hipoteca por su cuenta, para que pueda venderla a un mejor precio y pagar sus deudas.
Producción ejecutiva
Entonces, la cantidad de retraso fue bastante significativa, y las deducciones de los salarios no son suficientes para pagar la deuda. El tribunal firma una decisión sobre la incautación de los bienes del deudor. Que esperar En primer lugar, esconderse de los agentes judiciales o no abrirles la puerta es una decisión equivocada, lo que puede generar responsabilidad penal.
En segundo lugar, los agentes judiciales no tienen derecho a robar al prestatario, hay una lista de propiedades que no se pueden tomar:
- casa o apartamento, si este es el único lugar para vivir;
- artículos y ropa de higiene personal;
- animales;
- premios y distinciones;
- productos alimenticios
Es decir, los agentes judiciales prácticamente no quitarán nada más que artículos de lujo y electrodomésticos. Además, si es posible establecer el hecho de comprar muebles o electrodomésticos por cualquiera de los otros miembros de la familia, entonces esas cosas tampoco podrán recuperarse.
En tal situación, lo único que le queda al desafortunado prestatario es controlar la adecuación del precio de la deuda y la propiedad confiscada, de modo que en caso de acciones ilegales por parte de los agentes judiciales, puedan desafiarlos en los tribunales.
Cómo salir de la situación.
Con un período de retraso de pago significativo, es muy difícil tratar de liquidar pequeñas cantidades con el banco usted mismo. Los intereses acumulados, las multas y los intereses vencidos en este punto pueden alcanzar la mitad del monto de la deuda. Los pagos se enviarán principalmente para cubrir multas, mientras que el préstamo principal seguirá pendiente y habrá un retraso en el préstamo. ¿Qué hacer en este caso?
Solo hay una salida: esperar el juicio. Los expertos aconsejan hacer pequeñas cantidades para no pagar la deuda, sino para un depósito con la posibilidad de reposición, luego, en el momento de la demanda en el balance, se puede acumular suficiente dinero para cerrar la deuda principal. Luego, el prestatario debe ofrecerle al banco que cancele esta cantidad y se disperse pacíficamente.
Como regla general, una institución financiera puede aceptar tal decisión, ya que existe el riesgo de perder en el tribunal y quedarse sin nada. Después de todo, un prestatario competente no perderá la oportunidad de decirle al juez que el banco retrasó deliberadamente el juicio, acumulando multas y sanciones para obtener mayores beneficios, mientras que el deudor tuvo la oportunidad de devolver lo que tomó.
Como no actuar
Cualquier prestatario en caso de una situación imprevista que condujo a un préstamo vencido no debe tomar las siguientes medidas:
- Obtenga un préstamo o un préstamo para pagar la demora. Esto crea un círculo vicioso y conduce al prestatario a un agujero de deuda, del cual será aún más difícil salir.
- Evite las llamadas de los empleados del banco.
- Atrévete con los empleados, compórtate de mala educación.
Lo más importante es conocer sus derechos y leer detenidamente el contrato, entonces existe la posibilidad de negociar pacíficamente con el banco y evitar problemas serios.
