Muchas tiendas ofrecen comprar productos a plazos. Hasta hace poco, tal oportunidad se esperaba solo en grandes tiendas minoristas que venden productos caros, por ejemplo, electrodomésticos, muebles y detalles interiores. Ahora, la instalación sin pagos excesivos está repleta de pancartas de la mayoría de las tiendas medianas y pequeñas. Este servicio también se ofrece en algunas cadenas alimentarias, especialmente durante los días festivos. 
Vale la pena resolver ¿Qué es el plan de pago? y qué trucos esconden los vendedores.
La entrega es un pago a plazos
Hay algunas características específicas al comprar productos a plazos. Para empezar, la instalación no es un préstamo. El contrato se redacta en un formato completamente diferente. Además, ningún banco en este documento aparece como prestamista y acreedor. El plan de cuotas es el reembolso del valor de los bienes en ciertas partes durante un período de tiempo. Si ha depositado los intereses del contrato por usar los fondos emitidos, a plazos, la transacción financiera que se ha llevado a cabo no podrá ser convocada. Las comisiones pueden estar presentes: analizaremos sus características a continuación. Sin embargo, no debería haber tasas de interés.
Diferencia de préstamo
El plan de pago a plazos es el pago de la deuda al vendedor por los bienes comprados mediante el pago de un determinado período de tiempo especificado por los términos del contrato. Este contrato se celebra directamente con la tienda, sin participación. sistemas bancarios préstamos Es decir, en una parte del contrato, sus datos se ingresan como comprador, y en la otra, los detalles de la organización comercial en la que compró los productos. Se compila un documento de compra y venta donde se acuerdan los términos, después de lo cual el cliente acepta pagar el costo del artículo comprado. El interés sobre el uso de fondos de crédito no está incluido en dicho acuerdo. Por lo tanto, el pago a plazos es una opción más económica para adquirir los bienes necesarios.
Plan de cuotas con un banco
Si el contrato aún incluye a un tercero, una determinada estructura financiera, entonces usted está siendo engañado o hay puntos adicionales que debe estudiar cuidadosamente y tratar con la información provista. Algunas tiendas grandes emiten ofertas de préstamos de bancos asociados para sus propias cuotas. Al mismo tiempo, el beneficio del consumidor cae significativamente. Si durante el registro de las cuotas se le dirige a los estantes de los bancos, pregunte cuidadosamente al representante sobre las condiciones del plan de cuotas, sobre posibles pagos y comisiones. Mejor aún, independientemente estudie cuidadosamente la muestra de su contrato.
El consultor recibe instrucciones para atraer clientes y no ahuyentar información franca sobre los montos en exceso y, por lo tanto, puede retener información importante. En el acuerdo, de acuerdo con la ley, se debe indicar absolutamente todos los pagos, la cantidad total de comisiones y pagos en exceso, su porcentaje. Un plan de pagos a plazos sin pagos excesivos que involucren a un banco se llama realmente un plan de pagos a plazos, si el acuerdo establece que la tienda hace un descuento en los bienes comprados en la cantidad de interés por usar los fondos del banco. En este caso, el comprador realmente compra los bienes al precio establecido anteriormente, sin pagar de más por usar el préstamo.
Contrato y su ejecución
Las relaciones entre el vendedor y el comprador se rigen por un acuerdo de pago a plazos. Este documento muestra todos los derechos y obligaciones tanto del comprador como del vendedor.Se acuerda el período de tiempo durante el cual el cliente acepta pagar el costo de los bienes, la comisión por el diseño y la revisión del servicio, la multa y el monto de los montos mensuales a pagar. En el contrato, el comprador puede ser indicado como prestatario y el vendedor como acreedor. Sin embargo, esto no cambia el asunto. El acuerdo no se convierte en crédito de esto. El documento de la cuota no puede incluir cargos por pagos atrasados o reembolso anticipado de deudas. Solo se puede recuperar una multa especificada dentro de los límites de la norma establecida por el estado, por cumplimiento indebido de obligaciones.
Documentos para registro
La lista regulada de documentos no se refleja en ningún lado. Cada vendedor tiene el derecho de componerlo independientemente. Entonces, las razones del fracaso también pueden ser muy diferentes. Para tomar algo en cuotas, es posible que necesite la siguiente lista de documentos que prueban su identidad e ingresos: pasaporte con registro permanente, certificado de empleo en forma de 2-NDFL o gratis (según los requisitos del vendedor), información sobre propiedades y bienes inmuebles propiedad del comprador, información sobre personas dispuestas a responder por el cliente, números de teléfono del lugar de residencia y trabajo, información sobre préstamos y deudas existentes.
El comprador puede ser denegado en cualquier momento si la administración no ha dispuesto ningún elemento en el cuestionario. Quizás su lugar de trabajo se considerará una fuente de ingresos poco confiable o será muy poco. La falta de números de teléfono fijos desde el lugar de residencia y la empresa empleadora también son a menudo la causa del rechazo. No olvide que la tienda, al firmar el contrato, tiene el derecho de contactar a la Oficina de Historial de Crédito para obtener información sobre la responsabilidad del prestatario.
Restricciones de cuotas
Sin embargo, en cuotas, puede tomar cualquier producto con mayor frecuencia, estos son productos de una categoría de alto precio. Estos incluyen muebles, electrodomésticos, ropa y zapatos de marca, electrodomésticos digitales, materiales para construcción y reparación, joyas, etc. Los precios son establecidos por el vendedor. El plan de cuotas no proporciona intereses, pero puede haber cargos por completar el cuestionario y considerar la solicitud. Por lo general, la fecha de entrega se limita a dos años. El intervalo más utilizado es de seis a doce meses. A veces, las cuotas pueden ser de hasta tres meses. La entrega sin pago inicial a menudo se practica en tiendas de electrodomésticos, en el resto, el pago inicial generalmente es del 30% del monto de la compra.
Comisión, pago excesivo
Hacer pagos a través de un banco es una tarea más costosa. No acepte emitir una tarjeta. Esto incurrirá en costos adicionales por el mantenimiento de su cuenta personal. Además, el plan de cuotas no puede contener comisiones y recargos por mora en el contrato superiores a la tasa máxima establecida por el estado. El estado ha establecido la siguiente regla al calcular la multa: 1/300 de la tasa actual de refinanciación por día. Por el momento, es del 11 por ciento. 11/300 = 0.0367% del monto adeudado por día. Si tiene una deuda de 30,000 rublos, por el día de retraso tendrá que pagar solo 11 rublos. En comparación con las multas bancarias, esta es una cantidad ridícula. 
Además, los bancos a menudo contratan seguros para préstamos, lo que aumenta significativamente el resultado general. Recuerde que, según la ley, tiene derecho a rechazarlo o escribir un estado de cuenta y exigir la devolución de los fondos personales después de que expire el contrato y se cierren todos los pagos.
Plan de pago a plazos en "Eldorado"
Tomemos como ejemplo un plan de pagos a plazos en una tienda de electrodomésticos de Eldorado. El plan de cuotas en Eldorado se refiere precisamente a los casos en que el banco aparece en el contrato. Términos de la oferta de la tienda: pago inicial - 0%, tarifa de mantenimiento de la cuenta - 0%, comisión de provisión - 0%. Las cuotas se emiten por un monto de 2 a 150 mil rublos. Su plazo puede ser de seis meses a dos años.El socio de la cadena Eldorado de electrodomésticos y tiendas de electrónica es la institución financiera Alfa-Bank. Para solicitar cuotas, necesitará un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, así como uno de los siguientes documentos para elegir: un pasaporte extranjero, licencia de conducir, SNILS o TIN. Tenga en cuenta que al solicitar cuotas, todos los productos son descuentos y promociones deducidos. Esto se hace porque se espera un descuento de interés en el uso de los fondos de crédito de Alfa Bank. De lo contrario, la tienda simplemente no será rentable para venderle el producto seleccionado. El banco otorga el consentimiento para solicitar un plan de pagos a plazos. Pero la decisión de incluir en el paquete de pago del seguro permanece con el cliente.
