Cada año, aparecen varios tipos de préstamos bancarios, expandiéndose rápidamente en su campo. Hay cada vez más ofertas financieras, anuncios y carteles que atraen con sus bajas tasas de interés. Pero estos préstamos parecen atractivos solo por su colorido envoltorio publicitario. De hecho, la mayoría de las ofertas contienen tarifas ocultas, intereses adicionales y muchas otras condiciones que pueden, por decirlo suavemente, no adaptarse al cliente.
Los principales tipos de préstamos.
Los tipos de préstamos bancarios hasta la fecha se pueden dividir, dependiendo del receptor, en tres principales: industrial, agrícola y de consumo. Gracias al desarrollo diverso de las empresas financieras, los clientes pudieron elegir la mejor opción para ellos. Pero antes de tomar un préstamo, debe estudiar todos los pros y los contras de las ofertas disponibles, para lo cual deberá considerar tanto los principales tipos de préstamos bancarios como los adicionales.
Crédito por compras
Este tipo de financiación en el sector bancario se denomina crédito al consumo. Se emite para diversos productos, que van desde apartamentos, automóviles, computadoras, teléfonos móviles, hasta incluso con alimentos. Préstamo al consumidor puede ser bastante costoso para el cliente, o completamente gratis, como en el caso del registro a plazos.
Plan de cuotas
Los préstamos a particulares pueden emitirse en efectivo o con tarjetas de crédito, o para la compra de un determinado producto, que se ofrece a plazos. Si surge la pregunta de por qué muchos bancos están dispuestos a emitir préstamos sin intereses para bienes de ciertas tiendas, encontrará la respuesta en la siguiente oración, ya que no hay ningún secreto. Todo es simple: el vendedor inicialmente infla el precio de su producto, luego encuentra un cliente que está listo para obtener un préstamo y envía una solicitud al banco. A su vez, el banco paga el monto de los bienes, pero a un costo menor, presentado por la tienda específicamente para tales casos.
Esta opción es óptima en términos de beneficios. El cliente recibe los bienes a crédito, sin pagar de más, el vendedor encuentra al comprador y el banco adquiere al cliente.
Préstamo de interés para la compra
La principal diferencia entre un préstamo de interés y un plan de cuotas es su tasa. En cuotas, está completamente ausente. Aquí, el banco establece la tasa de interés, y la compra de bienes de esta manera ya no es tan rentable. El dinero para la compra a crédito, así como para las cuotas, se emite por un período diferente, desde varios meses hasta un par de años. Esta opción puede llamarse una de las más populares, ya que no siempre es posible encontrar el producto necesario con un préstamo sin intereses. Es por eso que muchas personas se ven obligadas a pagar de más, sin utilizar la oferta más ventajosa.
Préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles son un servicio más especializado que las opciones anteriores. Puede obtener dichos préstamos a personas tanto para comprar un automóvil nuevo en el compartimento de pasajeros como para vehículos usados. Los concesionarios de automóviles, como las tiendas de artículos para el hogar o electrónicos, ofrecen préstamo sin intereses. Pero en el caso de los automóviles, el vendedor ya no reduce el costo de los bienes para el banco, como se describió anteriormente, y a menudo incluso el propio banco paga más por la cooperación. Esto se debe al hecho de que los bienes de este nivel ya tienen buenas ventas.
También hay otro tipo de préstamo de automóvil sin intereses. En este caso, el comprador ya no está cooperando con un concesionario de automóviles, sino con un fabricante que ofrece un descuento al banco por sus bienes. Por lo tanto, el comprador no paga en exceso por el automóvil, el banco sigue teniendo una gran ventaja y el fabricante recibe dinero de inmediato, sin pasar por el salón.
Los tipos de préstamos bancarios con una compra del fabricante son más prioritarios que los préstamos sin intereses a través de un concesionario de automóviles, ya que en la segunda opción puede haber pagos ocultos para aumentar las ganancias bancarias.
Préstamo hipotecario
El préstamo hipotecario pertenece a la categoría de largo plazo y puede emitirse tanto a personas físicas como jurídicas. El registro de dicho servicio se lleva a cabo bajo fianza. En caso de comprar un apartamento a crédito, la propiedad adquirida en sí misma puede ser una prenda.
El préstamo hipotecario para construir su propia casa está ganando cada vez más popularidad, ya que muchos simplemente no quieren vivir en una ciudad grande y ruidosa. Su diseño no tomará mucho tiempo, por lo que el cliente podrá comenzar inmediatamente la construcción.
Vale la pena entender que un préstamo de este tipo difiere del de un consumidor, no solo a largo plazo. Al recibir la hipoteca, el cliente deberá informar por cada centavo gastado. Y para la compra a crédito de productos no relacionados con la construcción, pueden surgir grandes problemas.
Un préstamo hipotecario es la mejor opción no solo en términos de construir su propia casa de campo, sino que también se puede usar para reparar o construir una casa de verano e incluso un garaje.
Si se prepara para reparación o construcción, hay una opción entre hipotecas y préstamos de consumo, entonces las ventajas del primero son obvias. Su tasa de interés es más baja y los plazos son más largos.
Documentos requeridos
Por supuesto, obtener un préstamo a largo plazo no significa una breve lista de documentos. Además de un pasaporte, un código de identificación y un estado de resultados, documentos estándar que son necesarios para solicitar casi cualquier préstamo, en este caso también deberá armarse con un informe de tasación de bienes raíces. Esta lista es la mínima requerida en cualquier banco. Los requisitos de documentación específicos se encuentran mejor en el sitio web de la institución financiera donde se planea el préstamo.
Microcrédito
Los tipos de préstamos bancarios se han reabastecido recientemente con servicios de microcrédito directamente en la red. Esta opción es adecuada para personas que, por una razón u otra, no pueden utilizar un préstamo bancario regular. El monto mínimo emitido en los bancos de Internet comienza en solo $ 20, pero no será posible exceder el límite de $ 400 con dicho servicio. La gran desventaja de los préstamos en línea son sus tasas de interés muy hostiles en comparación con un préstamo clásico.
La ventaja de esta característica es la simplicidad del diseño. Para obtener un préstamo a través de Internet, solo necesita una copia de su pasaporte y código de identificación. Los documentos cargados en el sitio de banca en línea se verifican lo antes posible. La conciliación de escaneos y el desembolso de fondos dura solo unas pocas horas, y la opción de rechazar un préstamo es poco probable, por supuesto, a menos que el cliente esté en la lista negra. Dependiendo del sistema que brinde dichos servicios, el dinero se transfiere a la tarjeta del prestatario oa una billetera de pago en línea. La mayoría de los servicios realizan retiros a las billeteras Payeer, Paypal y Webmoney, en cuyo sitio web puede recibir de inmediato un microcrédito.
Tarjetas de crédito para compras
Por supuesto, hoy en día varios tipos de préstamos bancarios tienen un claro líder en popularidad: el límite de crédito de la tarjeta. Para recibir dicho préstamo, es suficiente ser cliente del banco. Gracias a esto, una gran cantidad de personas usa dicho préstamo.Por ejemplo, un estudiante que estudia en un hospital por una cuenta estatal, al ingresar, se convierte automáticamente en un cliente del banco y recibe varias tarjetas de crédito: una tarjeta de pago, a la cual se transfiere la beca, y, por supuesto, una tarjeta de crédito, en la que hay una pequeña cantidad disponible para retirar. Lo mismo sucede en la mayoría de las empresas modernas, donde los salarios se acumulan por transferencia bancaria. Por lo tanto, se vuelve muy simple tomar un préstamo pequeño de hasta $ 600-700.
Por lo general, para el uso de tarjetas de crédito y reembolsos oportunos, muchos bancos aumentan automáticamente el límite disponible cuando notan que el cliente está utilizando activamente el servicio. Este tipo de préstamo tiene su propia gran ventaja: los fondos retirados o utilizados en una tarjeta de crédito se pueden reembolsar sin intereses durante un mes simplemente reponiéndolos en las cajas de efectivo del banco o en sus terminales de pago. En el caso de que el préstamo no se reembolse de manera oportuna, se aplica una multa, una multa por pago retrasado. Esta opción es más adecuada para compras pequeñas, por así decirlo, hasta un salario.
