Al asegurar los intereses de otra persona, siempre hay dos partes representadas por el asegurado y el asegurador. Su relación está determinada por el marco de los actos legislativos, de los cuales los principales son el Código Civil, la Ley de Seguros. El procedimiento en sí implica la necesidad de proporcionar garantías financieras en caso de violación o estrechamiento de la propiedad y los intereses no propiedad de las partes. Ante la ocurrencia de un evento asegurado, el beneficiario recibirá una compensación.
La idea del seguro es que "nada dura para siempre": es decir, cualquier propiedad, vida, salud humana, responsabilidad civil puede ser violada o infringida. El asegurado, tratando de poner un "colchón financiero", recurre a la aseguradora para garantizar posibles riesgos con una compensación financiera. En la ofensiva reclamos de seguro aparece un tercero que recibe "beneficios" de la "almohada financiera" del asegurado. Tal persona en la práctica legal se llama beneficiario.
Características de selección de beneficiarios
Una característica del concepto de seguro del beneficiario es el hecho de que su entrada en la relación de seguro no está motivada inicialmente por sus deseos. En primer lugar, se tienen en cuenta los intereses del asegurado y del asegurador. Además, las partes no están obligadas a informar al beneficiario de las condiciones y el cumplimiento del acuerdo celebrado entre ellas.
Por lo tanto, el beneficiario es una persona llamada tercera en los contratos de seguro. Este término no está consagrado en la ley, pero la práctica del seguro nos permite conocer los aspectos principales de este concepto.
¿Quién es el beneficiario del seguro?
El beneficiario está en el seguro tanto de personas físicas como jurídicas. Además, la "apariencia" del beneficiario no es necesaria, puede ser el titular de la póliza. Pero un requisito obligatorio para el beneficiario en su forma pura es el desinterés en la ocurrencia de un evento asegurado.
A menudo, el beneficiario es el titular de la póliza. Esto se puede decir si el tema de la transacción es propiedad personal o salud.
Seguro personal y de propiedad: detalles específicos para determinar el beneficiario
Los diferentes tipos de seguro dictan condiciones específicas para determinar el beneficiario: la persona que recibe los pagos de compensación en caso de un caso especificado en el contrato.
Al asegurar la propiedad, el beneficiario es reconocido como una persona cuyos intereses incluyen la preservación adecuada de la propiedad asegurada. Es con este tipo de seguro que el beneficiario actúa simultáneamente como participante en la transacción.
El seguro de responsabilidad civil resultante del daño supone que el beneficiario en este caso se convierte automáticamente en la parte perjudicada.
La responsabilidad contractual implica al beneficiario en la persona de la parte a la que debe garantizarse esta responsabilidad en virtud del contrato. El seguro de riesgo comercial obliga al beneficiario a reconocer solo al titular de la póliza.
Un evento asegurado especial es la muerte del asegurado en el seguro personal: en esta situación, los herederos serán los beneficiarios, a menos que se especifique lo contrario en el contrato.
Seguro personal supone que si el beneficiario no está definido en ella, en caso de fallecimiento de la parte en la transacción, los herederos se convierten en él.Aquí está la respuesta a la pregunta de quién es el beneficiario en este caso. Sin embargo, no podrá recibir pagos de inmediato. Todos los matices se indicarán en el contrato. Los pagos se realizarán solo desde el momento de la herencia. La legislación de seguros nos permite considerar como beneficiarios en tales casos no solo adultos, sino también menores y menores.
Además, el seguro personal a favor de una persona que no es el asegurado solo puede ser posible con el permiso por escrito de la persona asegurada. La violación de esta disposición conduce a la terminación del contrato en su conjunto.
La aparición del beneficiario nos permite considerar los contratos de seguro de este tipo como una especie de llamados contratos a favor de un tercero.
Sin embargo, tales transacciones otorgan a un extraño no solo derechos, sino también ciertas obligaciones, casi idénticas a los derechos y obligaciones del asegurado.
Derechos del beneficiario
Por lo tanto, el beneficiario del contrato de seguro tiene los siguientes derechos:
- recibir pagos de compensación al ocurrir un evento asegurado;
- renuncia a los derechos de la propiedad asegurada perdida a favor del asegurador para recibir pagos de seguro de acuerdo con el contrato de seguro;
- el uso de normas legislativas generales del campo de los seguros, independientemente de las normas específicas estipuladas por la póliza de seguros;
- confidencialidad de los datos personales del beneficiario;
- Compensación por pérdidas incurridas en el monto del seguro proporcional al valor asegurado de la propiedad perdida;
- derecho prioritario de indemnización ante el asegurado;
- rechazo de daños prioritarios a favor del asegurado.
Principales responsabilidades del beneficiario
Las principales obligaciones del beneficiario incluyen:
- cumplimiento de obligaciones por parte del asegurado;
- asegurar el pago de las primas de seguros, primas previamente acordadas en el contrato de seguro;
- informar al asegurador sobre cambios significativos en las circunstancias que afectan el aumento del riesgo de seguro;
- notificación de la ocurrencia de un evento asegurado, siempre que el beneficiario tenga la intención de calificar para los pagos del seguro;
- transferir al asegurador toda la información relacionada con el tema y las condiciones del contrato de seguro en caso de subrogación;
- proporcionando los documentos necesarios que confirman la ocurrencia del evento asegurado para beneficiarios bajo contratos de seguro de responsabilidad civil CTP, CASCO.
¿Qué es un interés de seguro?
Otro concepto estrechamente relacionado con el objeto "beneficiario", al que debe prestarse atención, es el "interés de seguro". Este es un tipo de incentivo para un acuerdo. Muy a menudo, dicho interés es de naturaleza monetaria: la capacidad de recibir una compensación en caso de un evento asegurado.
¿Son idénticos los intereses y el riesgo del seguro?
Hay intentos de equiparar el interés del seguro con el riesgo del seguro, pero la práctica de la aplicación no permite limitar ambos conceptos. Intereses de seguro - compensación monetaria en caso de un evento asegurado, riesgo de seguro - estas son situaciones potenciales que amenazan la propiedad, los derechos del asegurado.
Debe comprender que el interés del seguro tiene una doble naturaleza: puede ser experimentado por el asegurado y la persona asegurada. El dualismo de este concepto nos permite concluir que el beneficiario debe tener un interés de seguro. Con base en lo anterior, formulamos una definición del concepto de "beneficiario": en el seguro, una persona física o jurídica con un interés de seguro en cuyo favor se celebra el contrato.
¿Se puede reemplazar al beneficiario del seguro?
A discreción del tomador del seguro, el beneficiario, en el caso de que aún no haya cumplido las obligaciones estipuladas en el contrato de seguro, puede modificarse previa notificación por escrito del asegurador. De lo contrario, y también después de que el beneficiario haya presentado reclamos bajo el contrato de seguro, no puede ser reemplazado. Los contratos de seguro personal prevén dicho reemplazo, pero se lleva a cabo solo con el consentimiento por escrito del beneficiario.
Al redactar un contrato de seguro en el que el beneficiario se define específicamente (esto no se aplica a CTP, CASCO, donde el beneficiario no puede ser conocido a priori, ya que será la víctima en un accidente de tráfico), las compañías de seguros requieren que completen los perfiles de los beneficiarios, como descubrimos que puede haber personas físicas y jurídicas.
Perfiles del beneficiario (persona física, jurídica)
El cuestionario de la persona natural beneficiaria proporciona la indicación del apellido, nombre y patronímico, fecha de nacimiento y ciudadanía. También requiere una referencia a los datos del pasaporte, código de identificación, certificado de pensión. Además, una condición necesaria para completar dicho cuestionario es informar sobre la dirección de registro y la residencia real si este último no coincide con el registro.
El cuestionario de la entidad jurídica beneficiaria debe contener información sobre su nombre completo y abreviado, registro (número de identificación fiscal, número de registro del estado principal, fecha de registro), dirección (legal y real), sobre los participantes, representantes de la organización (puesto, apellido, nombre, patronímico, ciudadanía, fecha de nacimiento, código de identificación, detalles del pasaporte).
Conclusión
En resumen, podemos decir que el beneficiario asegurado es una persona que recibe una compensación en caso de un evento asegurado de acuerdo con el contrato. Sin embargo, este evento no siempre es positivo. Esto es especialmente cierto para las transacciones de seguros personales. Después de todo, junto con la compensación, el beneficiario también recibe problemas de salud, que no siempre son posibles de resolver incluso con apoyo financiero.
