La quiebra de cualquier ciudadano o empresa se considera un proceso específico. Se acompaña de una búsqueda de todos los acreedores y del pago de la deuda, para lo cual se llevan a cabo procedimientos de rehabilitación o quiebra. A menudo, los deudores bancarios se declaran en quiebra, después de haber emitido una hipoteca, un préstamo al consumidor o un préstamo para un automóvil. Para organizar un préstamo tan grande, a menudo atraen garantes. Por lo tanto, surge la pregunta de cómo la garantía está involucrada en la quiebra del deudor. Esta pregunta preocupa a todas las personas que han actuado como garantes de un pariente, conocido o compañero de trabajo.
¿Cuál es la responsabilidad del garante?
El problema de las garantías de quiebra afecta a muchos ciudadanos y empresas. Los derechos y obligaciones de los garantes están estipulados en el contrato de garantía. Se firma simultáneamente con la preparación y celebración de un contrato de préstamo.
Los garantes no son coprestatarios, pero al mismo tiempo tienen una responsabilidad conjunta con el banco junto con el prestatario, a menos que se especifique lo contrario en el contrato.
Para muchos bancos, el garante tiene la misma responsabilidad que el deudor directo. Por lo tanto, si el prestatario tiene dificultades para pagar el préstamo, por ejemplo, debido a la quiebra o la falta de voluntad para pagar los fondos, la carga se transfiere fácilmente al garante.
Al utilizar la garantía en caso de quiebra del deudor, el banco puede elegir un solo garante, incluso si se prescriben varios garantes en el contrato. Es el ciudadano elegido el que se hace responsable de los pagos del préstamo.
Riesgos de garantía
Una garantía en caso de quiebra de un deudor implica la ocurrencia de ciertos riesgos con el garante. Estos incluyen:
- un ciudadano puede sufrir financieramente, ya que tendrá que pagar no solo un pago mensual del préstamo, sino también pagar varios intereses, multas y multas acumuladas durante el período en que el pagador directo se negó a transferir fondos;
- el historial crediticio es estropeado no solo por el deudor directo, sino también por el garante, por lo tanto, los retrasos se reflejan en su expediente;
- se reduce la posibilidad de obtener un préstamo para usted;
- muy a menudo, por decisión judicial, se confisca la propiedad del garante, luego de lo cual se vende para pagar las deudas del pagador directo.
Por lo tanto, muchos ciudadanos están pensando si es posible rescindir el contrato de garantía. Este procedimiento se considera difícil, ya que los prestamistas intentan evitar esta situación utilizando varias opciones.
La terminación de la garantía en caso de quiebra del prestatario principal solo es posible con el consentimiento de todas las partes de la transacción a la que pertenece el banco. Las instituciones de crédito rara vez aceptan este procedimiento, ya que desean devolver sus fondos de todas las formas posibles.
Es erróneo que la garantía de quiebra del deudor principal cese después de la muerte del prestatario o el divorcio de los ciudadanos.
¿Cuáles son los requisitos para los garantes?
Los requisitos dependen de diferentes situaciones. Estos incluyen:
- El prestatario se declara insolvente. ¿La garantía en caso de quiebra del deudor principal cesa? Según la ley, el contrato de garantía sigue siendo válido incluso en tales condiciones, y la deuda no se cancela.Todos los matices de otras acciones del garante se especifican directamente en el acuerdo. A menudo, una deuda se transfiere completamente de la quiebra a su garante.
- La garantía se declara en quiebra. Esto es posible en relación con las deudas propias del ciudadano o sobre la base de un acuerdo de garantía.
Los requisitos en cualquier situación serán estándar. Para que un ciudadano sea declarado en quiebra, se deben cumplir ciertas condiciones. Estos incluyen la presencia de una deuda de más de 500 mil rublos, y también la demora debe exceder los tres meses. El ciudadano no debe tener fondos con los que pueda satisfacer los requisitos de los acreedores.
Un iniciador de bancarrota puede ser un acreedor, un deudor directo o incluso un garante que no quiere que el monto de la deuda aumente debido a las multas e intereses acumulados. El banco elige independientemente quién se declarará en quiebra: el prestatario o el garante, ya que estas personas tienen una responsabilidad conjunta. Por lo tanto, garantizar la quiebra de un deudor es un proceso arriesgado.
Motivos para declarar la quiebra de un deudor
Cada persona que actúa como garante de otro ciudadano que está emitiendo un préstamo grande debe recordar que puede tener obligaciones financieras. Él garantiza que el prestatario devolverá los fondos al banco de manera rápida y concienzuda. Si no se cumple este requisito, es la garantía quien se encargará de la devolución de la deuda.
Los deudores y garantes pueden declararse en quiebra sujeto a las condiciones:
- el prestatario directo deja de transferir fondos en virtud del contrato de préstamo;
- el banco presenta una demanda, sobre la base de la cual el deudor se declara en quiebra, después de lo cual los fondos se recuperan del garante;
- agentes judiciales inician procedimientos de ejecución;
- la deuda debe exceder los 500 mil rublos;
- la garantía está obligada a pagar la deuda con todos los intereses y multas acumulados, para lo cual utiliza sus fondos y propiedades;
- Si el fiador se niega a pagar los fondos, se le aplican medidas de ejecución, que están representadas por la incautación de cuentas, el débito de cuentas bancarias, así como el arresto, la confiscación y la venta de bienes valiosos.
Por lo tanto, en bancarrota, una garantía se considera arriesgada. Los ciudadanos garantes deben confiar plenamente en los prestatarios directos para que no haya una situación en la que tengan que pagar las deudas de otras personas.
El concepto de responsabilidad subsidiaria.
Esta responsabilidad se impone al garante si el prestatario se declara en quiebra, por lo tanto, no puede hacer frente a sus obligaciones con el acreedor. La responsabilidad subsidiaria se puede aplicar incluso a personas que han realizado varios actos que han llevado al hecho de que el prestatario no puede pagar la deuda.
Los bancos a menudo disfrutan de una responsabilidad subsidiaria por la quiebra de individuos. La garantía permite a los prestamistas exigir el reembolso de la deuda por parte de los garantes, en lugar de los prestatarios directos.
¿Cuándo termina la garantía?
La terminación de la garantía en caso de quiebra del deudor solo es posible en varias situaciones. Estos incluyen:
- el deudor paga independientemente la deuda existente;
- se proporciona una compensación, por lo que la propiedad del prestatario pasa a ser propiedad del acreedor, si ambas partes acuerdan esto;
- compensación de la deuda existente;
- el deudor y el acreedor son una persona;
- existe una innovación, por lo tanto, es posible que el prestatario obtenga un nuevo préstamo, con el cual paga el préstamo anterior, y luego puede pagar la nueva deuda sin dificultad;
- la deuda es perdonada por el acreedor por varias razones;
- no hay posibilidad de que el banco use la garantía para la transferencia de deuda sobre la base de las condiciones existentes en el acuerdo de garantía;
- Las regulaciones regionales o federales se emiten sobre la base de las cuales el banco no puede transferir la deuda al garante.
La terminación de la garantía en caso de quiebra del prestatario se considera un procedimiento raro, ya que generalmente los deudores directos simplemente no tienen sus propios fondos para pagar la deuda. Por lo tanto, con mayor frecuencia son los garantes quienes están obligados a pagar las deudas existentes.
No es raro en situaciones en que varias personas son prestatarias, por ejemplo, ciudadanos legalmente casados o parientes cercanos. En este caso, una pluralidad de personas surge en una obligación. Basado en el art. 308 CC cada persona bajo tales condiciones tiene las mismas obligaciones.
La terminación de la garantía en caso de quiebra del deudor está permitida en presencia de una decisión de boda. Por lo tanto, los garantes a menudo presentan una demanda para no pagar las deudas del prestatario.
Las consecuencias de la quiebra del prestatario para el garante
Para cualquier ciudadano, una garantía en caso de quiebra de un deudor se considera un proceso arriesgado, ya que existe la posibilidad de que el banco requiera un reembolso del garante. Hay tres opciones para resolver este problema:
- anulación o rescisión del contrato de garantía, pero esto solo es posible a través del tribunal, y el ciudadano debe tener una buena razón para este proceso;
- reembolso de las deudas del prestatario a su propio costo, después de lo cual puede presentar una demanda para recuperar fondos del deudor;
- Declarándose en bancarrota al mismo tiempo que el deudor.
Incluso si el garante paga por completo las deudas del no pagador, tiene la oportunidad de devolver los fondos si presentó una demanda para recuperar el dinero del deudor. La disputa no solo se resuelve en los tribunales, ya que las partes pueden firmar un acuerdo de paz. Si el procedimiento para declarar la quiebra de un deudor ya se ha iniciado, el garante se incluye en la lista de acreedores.
Otra posibilidad para el garante es declararse en quiebra. Esto le permitirá deshacerse de las deudas, pero tendrá muchas consecuencias negativas.
Las consecuencias de declarar insolvente al garante
En caso de quiebra del deudor, la garantía se considera un proceso arriesgado. A menudo, el garante simplemente no tiene los medios o la propiedad con los que podría pagar las deudas del no pagador. Por lo tanto, la única opción es declararse en bancarrota. El procedimiento se considera complejo y específico, y también conlleva muchas consecuencias negativas. Estos incluyen:
- si un ciudadano no tiene ahorros personales que podrían usarse para pagar la deuda, su propiedad se venderá en una subasta, y las ganancias de este proceso se usarán para pagar la deuda;
- dentro de tres años, un ciudadano no podrá ocupar ningún puesto de liderazgo en varias organizaciones;
- El procedimiento de insolvencia repetido está prohibido durante los próximos 5 años;
- el historial crediticio empeora significativamente;
- Si un ciudadano solicita crédito a algún banco por 5 años, entonces debe notificar a los empleados de la institución que ha sido declarado en quiebra.
Por lo tanto, las garantías deben considerar seriamente si vale la pena firmar un acuerdo de garantía, ya que si el deudor por diversas razones no puede administrar su carga de crédito, el ciudadano tendrá que enfrentar muchas consecuencias negativas.
Características del procedimiento.
La garantía en caso de quiebra de un deudor de un individuo es un proceso arriesgado. La ley establece claramente las reglas sobre la base de las cuales la garantía puede ser considerada responsable por el deudor. Las características principales del proceso incluyen:
- en la práctica judicial, ha habido casos en que los garantes han cancelado o rescindido el acuerdo de garantía, pero debe haber una buena razón para esto, por ejemplo, esto es posible si el documento contiene cláusulas que violan los requisitos de la ley;
- generalmente los tribunales se ponen del lado de los bancos, por lo tanto, tales reclamos se consideran como una forma de evitar la necesidad de pagar la deuda;
- el acuerdo de garantía establece claramente que el ciudadano actúa como garante de la transacción, por lo tanto, si por diversas razones el deudor no puede pagar la deuda, esta obligación pasa a otro participante en la transacción;
- la cancelación ocurre cuando se identifican esquemas fraudulentos o firmas fraudulentas.
Las garantías asumen riesgos importantes al firmar un acuerdo, por lo que antes de poner su firma, debe pensar cuidadosamente.
¿Cómo se declara en quiebra una garantía?
La mayoría de las veces, en una situación en la que la obligación de pagar la deuda pasa al garante, este ciudadano decide declararse en quiebra, ya que no tiene los medios para cumplir con las obligaciones. El procedimiento se realiza de acuerdo con el esquema estándar, por lo tanto, los pasos secuenciales se llevan a cabo:
- inicialmente, un ciudadano presenta una demanda para declararse insolvente;
- el tribunal de arbitraje decide sobre la reestructuración de la deuda, pero si no hay posibilidad de que el garante pague la deuda, entonces comienzan los procedimientos de quiebra directa que involucran la venta de su propiedad;
- los procedimientos de quiebra implican la participación de un gerente especial dedicado al inventario y venta directa de activos líquidos;
- los ingresos de la subasta se envían al acreedor para pagar la deuda;
- Si quedan reclamos pendientes, se cancelan y la garantía se declara en quiebra.
En cualquier momento entre el deudor y el acreedor puede ser un acuerdo amistoso. Una garantía que se haya declarado en quiebra puede requerir que el deudor directo devuelva todo el dinero gastado. Para esto, se presenta una demanda ante el tribunal, después de lo cual la garantía se incluye en la lista de acreedores. Pero incluso estas deudas pueden cancelarse al final del procedimiento de insolvencia.
Una garantía puede ser no solo un ciudadano, sino también una empresa. Los matices de este proceso incluyen el hecho de que si la empresa está representada por LLC, entonces puede autodestruirse en cualquier momento. Por lo tanto, el banco no tiene la capacidad de recuperar fondos. Esto lleva al hecho de que los prestamistas son negativos cuando diferentes organizaciones actúan como garantes.
Conclusión
Los garantes en caso de quiebra del deudor deben pagar las deudas del prestatario. Tienen varias opciones para resolver el problema, por lo que pueden pagar la deuda, declararse en bancarrota o tratar de rescindir el contrato de garantía.
Si el garante paga la deuda, tiene la oportunidad de presentar una demanda ante el tribunal con base en la cual el deudor directo devuelve los fondos por la fuerza. La garantía se convierte en el acreedor, por lo tanto, sus requisitos están incluidos en el registro.