Muchas personas no entienden el término "refinanciamiento". Por lo tanto, no utilizan las capacidades de este servicio bancario. Mientras tanto, a veces permite no solo reducir los intereses de los préstamos, sino también reducir los términos de uso de los fondos prestados. Además, en algunos casos, dicho procedimiento puede mejorar seriamente el historial de crédito. La refinanciación de préstamos vencidos es una excelente oportunidad para que un individuo revise para mejorar las condiciones de préstamo existentes.
La refinanciación como concepto
Como regla general, la refinanciación es la provisión de un nuevo préstamo para cubrir uno existente, pero en términos más favorables. Puede solicitar dicho servicio en el mismo banco o en otro. Como regla, es imposible refinanciar un préstamo con pagos vencidos en la misma institución financiera. Un obstáculo para esto son dos factores:
- Violación por parte del prestatario de la disciplina del pago oportuno de las obligaciones del préstamo.
- Las tasas de interés de los préstamos en esta institución financiera pueden estar limitadas por las reglas de esta institución y pueden no ser rentables a la luz de otras ofertas del mercado.
Explore su oferta bancaria
Antes del procedimiento de refinanciación, vale la pena presentar una solicitud en un banco con el que ya tiene un acuerdo con una solicitud para proporcionar información sobre las posibilidades y condiciones para tomar otro préstamo para cubrir uno existente. Los documentos estándar para procesar dicho requisito están disponibles en cada departamento de servicio individual.
Si el objetivo del prestatario no es refinanciar préstamos vencidos, entonces, por regla general, el banco puede considerar la solicitud de manera positiva, proporcionando los nuevos términos de préstamo más favorables. En cualquier caso, como entidades comerciales, las instituciones financieras están tan interesadas como sea posible:
- en eliminar problemas con los pagos;
- en salvar a un individuo por su cliente.
Beneficios de tomar un nuevo préstamo
Como regla general, es posible tomar un nuevo préstamo para pagar uno existente si se cumplen las siguientes condiciones:
- Falta de atrasos.
- Falta de multas.
- Pago oportuno de varios pagos.
La refinanciación de cualquier préstamo es un producto bancario específico, por lo tanto, se proporciona bajo un acuerdo especial con tasas de interés reducidas para pagar los préstamos existentes.
Tal servicio es relevante si:
- existe la oportunidad de reducir el% del préstamo;
- los pagos mensuales se pueden reducir;
- necesita estirar los términos del préstamo;
- necesita obtener un crédito de vacaciones;
- Se requiere cambiar la moneda en la que se realizó el préstamo;
- Es recomendable combinar todos los préstamos en uno.
Beneficios bancarios
Al dar a los clientes la oportunidad de refinanciar deudas vencidas, las organizaciones de crédito también se benefician.
| Beneficios del banco actual | Beneficios de otro banco |
| Posibilidad de reembolso de fondos prestados | La adquisición de un nuevo cliente fiel |
| Beneficio de un nuevo préstamo | Beneficio del préstamo |
| No es necesario realizar operaciones legales para devolver sus activos. | La capacidad de confiar en la implementación de otros productos bancarios para el cliente |
| Una oportunidad para vender otros servicios a un cliente existente en el futuro |
La trampa de obtener un nuevo préstamo para cerrar el existente es la presencia de costos adicionales:
- Para pagar un préstamo.
- Un servicio para considerar una solicitud de préstamo.
- Por los servicios de una compañía de seguros.
- Sobre acciones para eliminar la carga de seguridad.
Todas estas características para tomar un nuevo préstamo deben ser descubiertas antes de refinanciar préstamos vencidos.
Préstamos incobrables
A los bancos a priori no les gustan los clientes con préstamos vencidos. Sin embargo, algunas instituciones financieras están abordando el problema. Para hacer esto, un cliente potencial debe, al solicitar un préstamo de ellos:
- Probar que la causa de la demora fue problemas serios.
- Proporcione los documentos necesarios que prueben la disponibilidad de la oportunidad de pagar el préstamo recién recibido.
Es necesario solicitar la refinanciación de la deuda con el banco actual en caso de problemas con los pagos lo más rápido posible, sin negarse a pagar y sin tratar de esconderse. Pero si las negociaciones con esta institución financiera se encuentran en un punto muerto, entonces debe pensar en encontrar una organización que esté lista para asumir el problema de refinanciar préstamos vencidos con un mal historial.
Es absolutamente realista obtener un préstamo si la demora en los pagos mensuales no supera los tres meses. En este caso, debe tener los siguientes argumentos:
- Encuentra una garantía.
- Ofrecer colateral como garantía de préstamo.
Programa de préstamos vencidos
¿Cómo surge la deuda a largo plazo? En caso de pago prematuro del préstamo, el banco puede acumular intereses, que se eliminan en el próximo pago. Si el deudor deja de cumplir con las obligaciones mensuales del contrato, se transfiere a la base de datos interbancaria de clientes poco confiables. Entonces tiene problemas que complicarán la recepción de fondos en deuda en otros bancos.
Sin embargo, es posible y necesario tratar de encontrar una institución que esté dispuesta a refinanciar un préstamo vencido. Debemos estar preparados para proporcionar los siguientes documentos como evidencia de nuestra voluntad de cooperar y pagar nuestras deudas:
- Un cuestionario completado en forma de una institución financiera, en el que es necesario indicar la presencia de un préstamo, su tamaño y el tiempo de demora.
- Presentar pasaporte.
- Proporcionar TIN o licencia de conducir.
- Traiga un certificado de ingresos del trabajo.
Además, puede necesitar estos documentos:
- Confirmación de experiencia.
- Certificado de un narcólogo.
- Ayuda de un psiquiatra.
Tipos de préstamos para los que los bancos ofrecen mejores condiciones
Actualmente, existe la posibilidad de refinanciar casi cualquier préstamo:
- hipoteca
- comprar un carro;
- consumidor
- sobregiros en tarjetas.
Sin embargo, la mayoría de las personas recurren a las instituciones de crédito para refinanciar préstamos de otros bancos con deudas vencidas en préstamos de consumo y préstamos para automóviles. Esto se debe al hecho de que estos servicios se brindan a tasas de interés bastante altas.
El procedimiento para obtener un préstamo.
No es ningún secreto que para resolver efectivamente el problema de obtener un nuevo préstamo, es importante que se otorgue al porcentaje más bajo posible. Aquí debe trabajar: realizar un análisis exhaustivo de todas las ofertas de mercado disponibles y elegir la mejor. Además (después de obtener la aprobación del banco), el cliente:
- Firma un contrato con él para un nuevo préstamo y proporciona detalles sobre los pagos necesarios para pagar la deuda.
- Obtiene el cronograma y las condiciones para el depósito mensual de fondos en la cuenta.
Que buscar
- La mayoría de las instituciones financieras ofrecen tasas de interés bastante altas sobre los préstamos, lo que obliga además al cliente a celebrar contratos de seguro con organizaciones afiliadas por la duración de las obligaciones del préstamo. Por lo tanto, debe tener mucho cuidado al leer el contrato.A veces, la tasa "rentable" se deprecia por un servicio adicionalmente impuesto, que aumenta la deuda en un 20-30%, y al mismo tiempo no regresa, incluso si las obligaciones con la entidad de crédito se cierran antes de lo previsto. Si es así, entonces vale la pena buscar otro banco para refinanciar un préstamo vencido para no hacer obligaciones imposibles.
- La diferencia en las tasas de interés de los préstamos en diferentes bancos puede alcanzar el 10%, lo que afecta el tamaño de los pagos mensuales. Como regla general, las condiciones más leales para refinanciar un préstamo vencido son con Sberbank. Si el prestatario es un cliente de esta organización y recibe un salario en la tarjeta, prácticamente no será necesario proporcionar ningún documento para considerar la solicitud. Como regla general, solo necesita completar el formulario estándar en el sitio web de esta institución, y después de un par de horas para obtener la aprobación o denegación de un préstamo. También puede comunicarse con la oficina más cercana y solicitar un préstamo, con la ayuda de un empleado.
Al tomar nuevos préstamos para cerrar los viejos, primero debe usar una calculadora especial publicada en Internet. Para que pueda calcular cuánto será más rentable el nuevo acuerdo que el anterior. Vale la pena considerar que si tiene un préstamo, tomar el siguiente es problemático, a veces es posible solo después de unos meses.
Para resumir
- Es muy posible obtener un nuevo préstamo cuando hay un préstamo pendiente si hay un historial crediticio favorable. Está formado por bancos y puede verse corrompido por la no obligación de realizar pagos. Para evitar que esto suceda, es importante calcular sus capacidades y presentar solicitudes para refinanciar un préstamo por adelantado. A menudo, la decisión sobre tales operaciones es rápida, lo que ayudará a deshacerse de la deuda anterior, sin estropear su reputación como prestatario. Debe comunicarse con varios bancos si las negociaciones con el existente no tienen éxito.
- Si no fue posible evitar un retraso en el préstamo, puede refinanciar las obligaciones de la deuda dentro de los 10 a 14 días posteriores a la fecha de pago vencida. Exactamente hasta el momento en que los datos sobre la violación hayan sido conocidos por todas las organizaciones de crédito. Con un pequeño retraso, es más fácil contactar a otros bancos, ya que han estudiado previamente sus condiciones de préstamo.
- Si la violación de las obligaciones de la deuda es más de dos semanas, pero menos de tres meses, el procedimiento de refinanciación, por supuesto, será algo más complicado y requerirá más documentos del prestatario. Sin embargo, vale la pena pasar para aliviar su carga de obligaciones financieras.
En todas las situaciones relacionadas con la posibilidad de atrasos en los préstamos, uno no debe evitar la interacción con las instituciones financieras, ya que con el tiempo esta posición solo agrava la situación negativa que ha surgido.
Mientras tanto, el mercado bancario es amplio. Esto brinda buenas oportunidades para la selección y compra de productos que ayudarán a resolver problemas, organizar el valor y brindar oportunidades para solicitar préstamos a cualquier banco en el futuro.
