Interés por el uso del crédito: características de devengo, cálculo y revisiones.

Hoy en día, el servicio de préstamos es muy popular. Y esto no es sorprendente. En el mundo moderno hay muchas oportunidades, el progreso no se detiene. Aparece una gran cantidad de innovaciones y tecnologías. Las personas tienen necesidades crecientes todos los días, pero las oportunidades para su implementación no aumentan a la misma velocidad. Es por eso que las personas recurren cada vez más a los servicios de crédito. Cual es su significado

La esencia de los préstamos.

¿Por qué se necesita ese servicio y cuál es su beneficio? Los préstamos son muy populares en el mundo moderno. Hoy en día, hasta el 90% de todos los apartamentos se compran con este servicio. Sí, las personas prefieren no dar de inmediato todo el dinero para la vivienda, ya que la mayoría simplemente no tiene esa cantidad, sino extender los pagos por varios años.

En otras palabras, las familias jóvenes ya no necesitan ahorrar para un departamento por años, acurrucándose en ese momento con sus padres u otros parientes. Se instalan en sus viviendas y pagan por ello. Debido al hecho de que hay un servicio de préstamo, todo está en negro. El banco recibe intereses sobre el préstamo, el prestatario, su propio departamento. El servicio también estimula significativamente el desarrollo de las industrias económica y de la construcción.

Además de los apartamentos, las personas compran automóviles, electrodomésticos, muebles y otras cosas a crédito. En la Rusia moderna, este servicio está muy desarrollado. Sin embargo, esto no debe ser abusado. Desafortunadamente, algunas personas no quieren pagar un préstamo de manera honesta y voluntaria. En este caso, el banco sufre pérdidas financieras: no solo no recibe intereses por usar el préstamo, sino que también gasta dinero en busca de un prestatario "negligente". Se ve obligado a bloquear en su cuenta la cantidad que el deudor le debe. Esto significa que este dinero no puede participar en la circulación posterior y, en consecuencia, no puede generar ingresos. El banco absolutamente no necesita tales problemas. Es por eso que los prestatarios son cuidadosamente seleccionados y no desean cooperar con los morosos.

Beneficio bancario

Necesita un servicio de préstamo para comprar un artículo por el cual no puede o no desea pagar el monto total de una vez. ¿Y cuál es el beneficio del banco? ¿Por qué te da dinero? Todo es muy simple. El banco gana dinero de esta manera. Te cobra intereses por el uso del dinero, y a menudo esta cantidad es bastante grande. Surge una pregunta lógica sobre dónde, en este caso, el dinero proviene del banco.

Todo aquí también es simple. Algunas personas tienen una cierta cantidad de dinero y no planean gastarlo en el futuro cercano. Pero si ella simplemente se acuesta en su armario en casa, comenzará a perder su valor real debido a la inflación. Para evitar que esto suceda, las personas están haciendo una contribución. Por lo tanto, no solo mantienen el valor real del dinero, sino que también lo aumentan.

Por lo tanto, el banco toma dinero de los depositantes y les paga intereses. Como regla, son pequeños, ligeramente más altos que la tasa de inflación. Luego, el banco da el mismo dinero, pero, por regla general, la tasa de interés ya es el doble. Es decir, gana la diferencia.

Con este modelo, todos permanecen en el negro. Los inversores reciben intereses de sus ahorros. Los prestatarios reciben dinero exactamente cuando lo necesitan. Bueno, el banco obtiene ganancias.

Descubrimos los beneficios. Ahora veamos cómo el banco acumula intereses sobre el uso del crédito. ¿Cómo se obtiene el monto del pago mensual final?

El algoritmo para calcular el interés sobre el uso de un préstamo bancario.

Para comenzar, averigüemos de qué se compone la cantidad que finalmente tiene que pagar al banco. Se compone de varias partes. En primer lugar, este es el deber principal. Es decir, debe devolver al banco en su totalidad la cantidad que le prestó. Todo está claro con esto. El siguiente es el monto de interés por usar un préstamo. Para calcularlo, necesita saber la tasa de interés. Para el cálculo, se utiliza la tasa de interés anual. Actualmente, se calcula automáticamente mediante un programa bancario o cualquier programa en Internet que calcule los intereses de un préstamo.

Digamos que el plazo del préstamo es de un año. Entonces, el monto del sobrepago es menor que el monto que se obtiene como resultado de multiplicar la tasa de interés por el tamaño de la deuda principal y dividirla entre el 100%. Por qué Aquí debe usar un método complejo para calcular el interés.

Como funciona El monto de la deuda principal disminuye cada mes. Si en el primer mes se tomó el porcentaje del monto total de la deuda, entonces en el segundo mes, de la deuda restante. Gracias al primer pago, la deuda principal disminuyó. En consecuencia, cada vez disminuirá la cantidad de interés.

¿Qué más necesitas saber?

El algoritmo descrito anteriormente funciona a una tasa de interés constante. Pero puede cambiar. En este caso, estamos hablando de un préstamo con una tasa de interés diferenciada. ¿Qué significa esto?

Esto significa que la tasa de interés varía según el plazo del préstamo. Es decir, un período de tiempo tiene un significado, el siguiente período, otro, el tercer período, el tercer valor. Pongamos un ejemplo. Del 1 ° al 6 ° mes, la tasa es del 40% anual, del 7 ° al 24 ° mes - 30% anual, y del 25 ° al 36 ° - 20% anual. Que vemos La tasa de interés disminuye con cada período.

Un préstamo con una tasa de interés diferenciada o constante: ¿cuál elegir?

En qué confiar al elegir un programa de préstamos:

• tasa de interés - cuanto menos, mejor;
• plazo del préstamo;
• documentos necesarios;
• el período por el cual desea pagar el préstamo;
• Costo total del préstamo.

Un concepto más importante a tener en cuenta es la tasa de interés efectiva. Incluye todos los pagos por servicios de préstamos que se conocían en el momento del contrato.

Al elegir un préstamo, es muy importante confiar en el período durante el cual desea cerrar la deuda. Con un préstamo diferencial, el interés principal se toma en los primeros meses. Y si desea cerrar la deuda por un mes, tendrá que pagar más que con un préstamo con una tasa constante, porque la cantidad de interés en este caso será menor. Haga un cálculo preliminar de los intereses del préstamo y compare los montos recibidos. Basado en esto, ¡toma una decisión!

Préstamo comercial

No solo las personas necesitan un préstamo. A menudo, una compañía proporciona una suma de dinero o bienes a otra. Este tipo de préstamo se llama comercial.

Para que sirve Este tipo de préstamo contribuye a la rotación continua, aumenta la cantidad de productos vendidos. Es decir, el proveedor vende sus productos y recibe más intereses sobre el monto total de las ganancias, y el comprador recibe un pago diferido o en cuotas, así como las ganancias de la venta.

Intereses de préstamos comerciales

En el banco, las personas reciben un préstamo a ciertas tasas de interés. ¿Y qué hay de las organizaciones? ¿Las organizaciones pagan intereses por usar un préstamo comercial? Vamos a resolverlo.

Las organizaciones elaboran un contrato en el que indican las fechas y los montos de pago, y también indican el monto de interés para la provisión del plan de aplazamiento / pago a plazos. Es muy importante comprender que la cantidad de interés en este caso será menor que si el comprador quisiera obtener un préstamo por la misma cantidad en el banco.

Además, el contrato debe establecer qué sanciones seguirán por el pago tardío o incompleto del pago. Esto es muy importante

¿Cómo se refleja el crédito comercial en las cuentas?

¿Cómo se cobran los intereses por usar un préstamo? Las publicaciones que se utilizan son importantes. Esta es una entrada en un registro especial y una base de datos sobre el estado de los objetos.

Examinemos estas preguntas con un ejemplo. Enviado al comprador bienes por valor de 118 mil rublos, IVA incluido. Tasa de interés: 15% anual. El pago se realiza en tres cuotas iguales. El valor de compra de los bienes es de 86,6 mil rublos, incluido el IVA.

Registro de negocios

Después del final del trimestre, la cuenta número 99 determina el resultado financiero de esta operación y lo resume.

Comentarios

A pesar de todos los méritos aparentes de los servicios de préstamo, es mejor pensar de nuevo antes de pedir dinero prestado. Debe estar completamente seguro de que puede pagar el monto a tiempo. Por supuesto, las situaciones son diferentes y, a veces, sin un préstamo, el problema no puede resolverse. Y si los usuarios aún pueden calcular la cantidad de interés, a menudo surgen problemas con las tarifas atrasadas. Los clientes simplemente no pueden entender por qué están depositando dinero, pero la deuda sigue siendo la misma. ¡Toma este momento en cuenta!

A veces, la multa por demora alcanza un tamaño notable, y el banco puede elaborar una demanda. Sin embargo, en algunos casos, los clientes pudieron reducir la multa o incluso anularla. Pero para que el tribunal se ponga de su lado, debe proporcionar pruebas convincentes (mala salud, situación económica difícil). Pero incluso en este caso, se le perdonará una multa, pero aún así pagará el cuerpo del préstamo y los intereses.