A lo largo de su vida, una persona al menos una vez solicitó ayuda de un banco. Quiero comprar un auto, tomo un préstamo. Quiero un refrigerador nuevo, tomo un préstamo. Y a menudo resulta que los deseos de esa persona no siguen el ritmo de sus capacidades. Hay más y más préstamos, y cada vez menos dinero para pagarlos. Y los bancos no tienen prisa por facilitar la vida de las personas. Para vincular aún más al cliente con ellos mismos, prescriben varias sanciones en los contratos, sanciones por pagos atrasados. Para no ser engañado, debe comprender todos estos conceptos. Veamos qué es una penalización y una penalización, cómo se calcula la penalización y cuál es la tasa de refinanciación.
Definición de refinanciación
Para empezar, aprendemos qué es la refinanciación. En ruso, se puede decir que se trata de préstamos. Una persona toma un préstamo de un banco y no puede pagarlo por su cuenta. Y recurre al mismo banco oa otro para obtener un nuevo préstamo para pagar el anterior. Por lo tanto, cada vez más conduciéndose a un agujero de la deuda.
Tasa de refinanciación
Ahora analizaremos una tasa de refinanciación. Este es un cierto porcentaje en el que el Banco Central toma prestado dinero de bancos comerciales ordinarios, es decir, les proporciona dinero. Y esos, a su vez, suministran dinero a ciudadanos comunes u organizaciones legales. Como ejemplo, esto es lo siguiente: El Banco Central otorga un préstamo a un banco comercial por un monto de 5 millones de rublos. Un año después, el banco comercial debe pagar al banco central 5 millones con intereses. Este porcentaje se llama tasa de refinanciación. Para el año en que un banco comercial tomó dinero del Banco Central, otorga préstamos a personas y varias empresas en un porcentaje mayor. Por lo tanto, obtiene un beneficio.
La tasa de refinanciación se establece en función de la situación económica del país y en qué nivel se encuentra la inflación. Si la inflación es alta, por lo tanto, el Banco Central aumenta la tasa de refinanciación. Desde 2012, esta tasa no ha cambiado y hoy se sitúa en el 8,25%.
La diferencia entre la pena y la pena.
Ahora analizaremos cuáles son la penalidad y la penalidad, y cómo difieren. La pérdida es un pago que debe pagarse sin falta si los términos del contrato no se ejecutaron correctamente. La penalización puede ser de 4 tipos:
- Penalidad de crédito. El cliente ha concluido un acuerdo para realizar ciertos trabajos. El contratista realizó mal el trabajo y el cliente lo rehace por su cuenta. El contratista pagará una multa por su trabajo de mala calidad. Esta cantidad es la suma del dinero que el cliente gastó en la remodelación del trabajo más la cantidad de daños.
- Penalidad: penalización por violación grave de los términos del contrato.
- Excepcional pérdida. Con tal penalización, la penalidad misma se paga.
- Penalización alternativa. El contratista puede optar por reembolsar cualquier pérdida o pérdida.
Penalización: un tipo separado de penalización, que se cobra como un porcentaje del monto total del contrato por cada día retrasado. El cálculo de los recargos por demora debe realizarse. Este tipo de penalización es de dos tipos: legal y contractual.
Interés negociable
El tamaño de la multa contractual se especifica en el contrato y lo determinan las dos partes. Dicho interés puede ser una cierta cantidad o en forma de intereses, que se devenga por cada día vencido. El cálculo de intereses bajo el contrato se realiza de acuerdo con la fórmula:
P = D x P x C / 100, donde
P es el porcentaje de interés;
D es el monto de la deuda;
C es el número de días vencidos.
Un ejemplo: La compañía debe pagar la deuda por un monto de 10 mil rublos antes del 30 de abril de 2016. De hecho, el pago se realizó el 20 de mayo de 2016 por un monto de 5 mil rublos. El monto restante se pagó después de 5 días, es decir, el 25 de mayo de 2016, otros 5 mil rublos. El contrato establece que la cantidad de interés es 0.1% de cada día vencido. De acuerdo con la fórmula, calculamos el tamaño de la sanción legal:
- 10000 x 0.1 x 21 días / 100 = 210 rublos;
- 5000 x 0.1 x 5 días / 100 = 25 rublos.
La cantidad total de interés es de 235 rublos.
El interés legal se aplica cuando las condiciones para el pago de intereses no se especifican en el contrato. Términos de cálculo y el monto determinado por el artículo No. 395 del Código Civil.
¿Cómo calcular las penalizaciones?
El cálculo de una multa se requiere cuando una persona física o jurídica no ha pagado una cierta cantidad a tiempo, pero las condiciones para el pago de una multa no se especifican en el contrato. La ley estableció que las multas deben pagarse en cualquier caso, pero de acuerdo con ciertas reglas. Por cada día retrasado, se debe pagar un cierto porcentaje del monto del contrato. Este porcentaje es igual a la tasa del Banco Central, es decir, la tasa de refinanciación. El cálculo del interés a la tasa de refinanciación se calcula mediante la fórmula:
P = D x i x C / 360, donde
P - penalización;
D es el monto de la deuda;
i es la tasa del Banco Central;
C es el número de días vencidos.
Echemos un vistazo más de cerca a un ejemplo: Se llegó a un acuerdo entre un individuo y una organización. Los bienes fueron entregados al cliente el 15 de diciembre de 2014. Debe pagar los bienes el 18 de diciembre de 2014. La cantidad es de 50 mil rublos. Los bienes no se pagan a tiempo y los intereses comienzan a acumularse a partir del 19 de diciembre de 2014. El cliente lo paga un mes después, es decir, el 18 de enero de 2015. El número de días de retraso es de 30 días. Por lo tanto, sustituimos todos los datos en la fórmula y obtenemos:
50,000 x 30 x 8.25% / 360 = 343.75 rublos.
¿En qué otras situaciones se calcula la penalización?
El cálculo de intereses a tasas de interés también se usa con una multa reducida. Dicha reducción se forma si el daño de las obligaciones incumplidas no corresponde al monto del monto de la sanción. La reducción de la pena puede ocurrir por acuerdo de las partes, pero en casos frecuentes, la pena es reducida por el tribunal, refiriéndose al artículo No. 333 del Código Civil. Para que la reducción tenga lugar, es necesario solicitar una disminución en su tamaño debido al incumplimiento del daño de las violaciones con el tamaño de las multas.
El tribunal considerará esta solicitud y reducirá el monto de la multa a una tasa de refinanciación doble. Para hacer esto, haga el cálculo anterior y multiplíquelo por dos.
Cómo calcular las multas fiscales
Las multas también se acumulan cuando las empresas o individuos no pagan impuestos a tiempo. No confunda las sanciones con otras sanciones previstas en el código fiscal de la Federación de Rusia. La cantidad de interés se calcula en base a los atrasos de impuestos. El porcentaje de interés sobre la deuda se determina como 1 a 300 de la tasa del Banco Central.
La fórmula para calcular las multas fiscales:
P = Dn x i / 100/300 x C, donde
Дн - el monto de los atrasos de impuestos;
i es la tasa del Banco Central;
C - el número de días de impago de la deuda.
Examinemos un ejemplo de cómo calcular las multas fiscales. La organización no pagó el impuesto a la tierra por un monto de 7 mil rublos hasta el 16 de febrero de 2015. La organización pagó el monto total de la deuda el 17 de marzo de 2015. La tasa de refinanciación para el número de hoy es 8.25%. El cálculo es el siguiente:
7000 x 8.25% / 100/300 x 29 días = 56 rublos.
Si la tasa de refinanciación ha cambiado durante el cálculo del interés, el interés predeterminado debe calcularse durante la duración de la tasa.
Conclusión
Con base en lo anterior, se debe llegar a una conclusión: trate de no endeudarse por todos los medios. Sin embargo, si la deuda se ha formado, entonces debe pagarse a tiempo, para evitar más problemas con los acreedores. Para no ser engañado, debe saber cómo calcular correctamente la multa, a qué hora se le cobra y cómo evitar la situación cuando los pagos se producen con un aumento significativo de las deudas.
