La mayoría de las personas modernas que sueñan con tener una casa deciden solicitar una hipoteca. Y esto no está mal, porque hoy se ofrecen tasas de interés leales y plazos flexibles. Pero cierta parte de los ciudadanos rusos, en primer lugar, se pregunta cuántos años dan una hipoteca. ¿Cuáles son los requisitos para el prestatario, qué pueden ofrecer los bancos en general? Bueno, esto se discutirá ahora.
Edad mínima
Es posible registrar un empresario individual y concluir un contrato de trabajo, que en ambos casos indica la presencia de un ingreso estable, a partir de 16 años. Pero ningún banco joven considera a ciudadanos tan jóvenes como prestatarios. El nivel de ingresos y responsabilidad es demasiado pequeño, e incluso la experiencia no es suficiente.
A los 18 años, una persona adquiere plena capacidad jurídica civil. Se le ofrece la oportunidad de concluir cualquier acuerdo, incluidos los de crédito. Pero simplemente no hipoteca.
El hecho es que los bancos son una estructura separada. Y los jóvenes de 18 años también los ven como no particularmente confiables. Incluso se les otorgan préstamos de consumo por un corto período de tiempo, en un gran porcentaje y por montos modestos.
Entonces, ¿cuántos años dan una hipoteca? A partir de los 21 años. Más a menudo - a partir de 23 años. Ya depende del banco. Los casos específicos se examinarán un poco más. Pero por ahora, vale la pena explicar por qué la edad mínima es tal.
Experiencia, tiempo de servicio, salario.
Estos son tres criterios que los bancos tienen en cuenta al considerar al próximo cliente como prestatario. Esto debe tenerse en cuenta para todos los interesados en la cantidad de años que llevan otorgando una hipoteca. Si miras la situación desde el otro lado, entonces todo es objetivo:
- Al comienzo de una carrera (y muchos tienen un empleo oficial de unos 20 años) ingresos muy bajos. Las hipotecas son costosas "placer" con altas tasas. En cualquier ciudad, una persona compra un departamento y no importa cuánto cueste, la mitad del salario deberá pagarse. Entonces el ingreso debe estar por encima del promedio.
- Poca experiencia Teóricamente, un empleado joven puede estar sin trabajo en cualquier momento. Por lo tanto, la mayoría de los bancos están dispuestos a considerar como prestatarios solo a aquellos que tienen al menos tres años de experiencia. Algunas organizaciones ponen el listón más bajo.
- Ejército o decreto. Períodos en que los prestatarios potenciales no reciben un salario. Entonces nadie aprobará su solicitud.
Por lo tanto, resulta que en la práctica el banco da dinero para comprar bienes inmuebles a personas que ya tienen menos de 30 años. Por lo tanto, habiendo aprendido cuántos años han estado otorgando una hipoteca, no es necesario pensar en el futuro y comenzar a buscar un apartamento; primero debe evaluar seriamente sus posibilidades de aprobar la solicitud. Cuales son los requisitos? Esto se discutirá ahora.
Ejemplo de Sberbank: montos e intereses
Dado que esta organización ocupa el primer lugar en la calificación de los bancos en el país, vale la pena examinar la situación con su ejemplo. Entonces, de cuántos años dan una hipoteca para un apartamento, claramente. ¿Pero cuáles son las condiciones y requisitos?
Supongamos que una persona cuidara un departamento terminado por tres millones de rublos. Definitivamente tendrá que pagar el anticipo, que Sberbank tiene actualmente en el programa indicado para el 15%. Eso es 450,000 rublos.
Se decide emitir por 10 años. El resultado es el siguiente: 2 550 000 rublos a 9,4% anual. El pago mensual será de 32 857 p. Si una persona no recibe un salario en una tarjeta Sberbank, entonces un poco más (33,558 rublos). En el primer caso, una persona por el término completo pagará al banco 3.942.840 rublos. De esta cantidad - 1,392,840 rublos como interés.
Dado que el pago de la hipoteca no puede exceder el 40-50% del salario, entonces el prestatario debe recibir por mes de ~ 65-75 mil por mes.
Requisitos del cliente
¿Desde cuántos años puedo tomar una hipoteca en Sberbank? A partir de los 21 años. ¿Cuál es el umbral máximo? 75 años de edad. Pero esta es la edad a la que una persona ya debería pagar todas las deudas.
Los requisitos para la experiencia son los siguientes: una persona debe estar empleada al menos 6 meses en el lugar actual y tener un total de experiencia de un año en los últimos cinco años. Sin embargo, en un párrafo separado, se indica que para los clientes que reciben un salario con una tarjeta Sberbank, este requisito no se aplica. Está permitido atraer coprestatarios. Pero a lo sumo tres.
¿Y qué hay de la situación con otras organizaciones? En Rosselkhozbank las condiciones son idénticas, solo allí la edad máxima es de 65 años (como en VTB-24). Y las apuestas son un poco más bajas. En general, los bancos conocidos emiten hipotecas a clientes de más de 21 años. Pero los menos populares (RNKB, Rosevrobank, etc.) suelen ser mayores de 23 años.
Docs
Se dijo anteriormente cuántos años y a qué edad dan una hipoteca. ¿Y qué documentos deben presentarse para que se considere la solicitud? Hay muchos de ellos. La lista incluye:
- Formulario de solicitud
- Pasaporte con registro.
- El segundo documento que puede confirmar su identidad (licencia de conducir, pasaporte, identificación militar, etc.).
- Un documento que demuestra la condición financiera del cliente (estado de resultados).
- Papel de préstamo inmobiliario. Se pueden entregar dentro de un mes y medio después de que la organización tome una decisión positiva.
- Un documento que pruebe la disponibilidad del monto para el pago inicial.
Si una persona planea atraer a un coprestatario, se le solicitarán los mismos documentos.
¿Cómo obtener una hipoteca "correcta"?
Una pregunta importante Y dado que se ha determinado cuántos años han estado otorgando una hipoteca, no será superfluo hablar de esto. Aquí hay una serie de recomendaciones:
- Incluso las décimas de un porcentaje deben tenerse en cuenta. La diferencia entre 10% y 10.5% puede resultar enorme, porque el préstamo se toma por muchos años y, como resultado, el pago en exceso será de cientos de miles.
- Debe solicitar una hipoteca solo en la moneda en la que se paga a una persona. El curso es un fenómeno muy inestable.
- Teóricamente vale la pena calcular los pagos en exceso. Juega con números, por así decirlo. Esto motiva a buscar las tarifas y condiciones más favorables. Y la selección de apartamentos más asequibles.
- No es necesario "comprar" una oferta tentadora por una tasa de interés variable. Sí, si el Banco Central lo reduce, entonces disminuirá el% de la hipoteca. Pero la palabra clave es if. Después de todo, la tasa puede comenzar a crecer.
- Debemos tratar de superar esas condiciones para que los pagos no superen el 30%. Tal vez al principio resulte sobrevivir la mitad del salario, pero después de un tiempo te cansarás de negarte todo.
- Si toma un préstamo, entonces la cantidad máxima posible. Por qué Entonces, comprar un departamento conlleva costos adicionales. Necesita hacer reparaciones, comprar muebles, electrodomésticos ... necesitará mucho dinero.
- No es necesario deslizarse inmediatamente en un lujoso apartamento de varias habitaciones. Studio, odnushka, dvushka ... opciones normales. Es mejor pagar 20 mil al mes que 50. Y luego, pagando más rápido, puede venderlo (tal vez más caro, el mercado inmobiliario es inestable) y hacer una contribución sustancial para una opción más amplia.
Limitaciones de diferentes bancos.
Entonces, se les dijo cuántos años le dan una hipoteca. Los términos y condiciones también se consideran. Finalmente, puede enumerar algunos bancos e indicar sus restricciones de edad. Aquí hay una breve lista:
- A partir de 18 años: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- A partir de 25 años: AK BARS.
- A partir de 22 años: Gazprombank.
Los límites superiores de todas las organizaciones son casi idénticos. Los más bajos son AK BARS (hasta 60 años) y Alfa-Bank (hasta 59).
En general, si tiene experiencia, un salario suficientemente alto para un trabajo estable, así como fondos para el pago inicial, es muy posible solicitar una hipoteca a una edad temprana.