Términos del préstamo bancario

Entre los diversos servicios bancarios, los préstamos siguen siendo muy solicitados. Los préstamos se emiten en varios bancos. Solo en cada organización se pueden proporcionar estos servicios en función de diferentes requisitos. Las condiciones para obtener un préstamo difieren según el tipo de préstamo. Más sobre esto se discutirá en el artículo.

Principios de préstamo

Los términos del préstamo se basan en los siguientes principios:

• recuperabilidad;
• urgencia
• pago

La devolución de cargo es el pago obligatorio de la deuda al acreedor. La urgencia se considera una forma natural de garantía. Esto indica que el dinero recibido no solo debe devolverse, sino también a tiempo. Se devengan intereses por usar los fondos, lo que confirma el servicio pagado.

Las relaciones entre las partes se fijan en el contrato. Puede haber condiciones generales e individuales. Los primeros son aprobados por el prestamista de forma independiente sobre la base de la legislación moderna. Estas incluyen las normas del contrato de adhesión (artículo 428 del Código Civil de la Federación de Rusia). El consentimiento del cliente se confirma mediante la conclusión del contrato. Las condiciones individuales se proporcionan a cada prestatario por separado.

Condiciones generales

Cada banco los aprueba, pero al mismo tiempo no son particularmente diferentes. Suelen incluir las siguientes secciones:

• definición de conceptos;
• términos de emisión, devolución, uso;
• responsabilidad
• resolución de disputas

Los parámetros generales que establecen las condiciones para otorgar un préstamo incluyen:

• enfoque de producto;
• requisitos para prestatarios;
• mínimo y máximo en cantidad, moneda;
• plazo del préstamo;
• forma de pago de fondos;
• interés por el uso;
• cumplimiento de obligaciones.

En general, puede haber aplicaciones adicionales. Se relacionan con un tipo específico de producto de préstamo. El prestamista puede hacer los cambios él mismo. Los prestatarios aprenden sobre ellos a través de una oferta pública. Las condiciones generales para otorgar un préstamo deben estar en la oficina de la institución. Si el banco tiene un sitio web, entonces esta información se publica necesariamente allí. Se pueden proporcionar a los clientes en papel.

Condiciones individuales

Si la decisión es positiva, el prestamista le ofrece al prestatario que estudie las condiciones individuales para la provisión de un préstamo de consumo u otro tipo de préstamo. El consentimiento del cliente se expresa mediante la firma del contrato. Luego se concluye el documento.

Las condiciones individuales para la provisión de préstamos bancarios son las siguientes:

• forma y tipo de préstamo;
• cantidad, moneda;
• duración del acuerdo;
• interés
• procedimiento de pago;
• tamaño de interés;
• servicios pagados;
• formas de intercambiar información;
• Otras condiciones.

Préstamo al consumidor

El préstamo al consumidor implica recibir fondos para diversas necesidades. El consumidor puede ser un individuo. Las normas para la prestación de dichos servicios están fijadas por ley. La implementación debe llevarse a cabo mediante el cumplimiento de las condiciones de provisión: general e individual. Las condiciones generales para otorgar un préstamo son creadas por el prestamista para uso repetido. No hay diferencias en ellos en las organizaciones de crédito.

Los préstamos de consumo se emiten en las siguientes condiciones:

• edad 21-70 años;
• experiencia laboral en el último lugar - a partir de 6 meses;
• ciudadanía de la Federación de Rusia;
• historial crediticio positivo;
• forma de provisión de fondos - una sola vez;
• no se requiere garantía;
• moneda - rublos;
• generalmente emitido hasta 500 mil rublos;
• plazo - hasta 5 años;
• tasa de 18-30%;
• reembolso por pagos de anualidades;
• opción de reembolso anticipado;
• La solicitud se considera durante el día.

Los términos del préstamo bancario pueden variar. Deben estar en el contrato.Se pueden hacer adiciones a solicitud de las partes.

Préstamo educativo

Se emiten préstamos educativos. La característica principal del producto es su enfoque: matrícula. Esto establece las reglas para su provisión. Los requisitos principales incluyen:

• edad del destinatario: más de 14 años, con ciudadanía y registro;
• presentación de un contrato de servicios pagados;
• Presentación de certificado de formación exitosa.

Algunas organizaciones tienen requisitos adicionales. Por ejemplo, el Banco Agrícola Ruso y Sberbank requieren garantías en forma de:

• garantías
• prenda de propiedad.

Sberbank requiere un seguro colateral. Las organizaciones financieras ofrecen sus productos, que se dividen en 2 tipos:

• préstamos educativos en una institución con licencia;
• préstamos para estudiar en una universidad, que está en una lista limitada.

Por lo tanto, el procedimiento y los términos del préstamo pueden variar. Por ejemplo, para un préstamo educativo con apoyo estatal, es necesario estudiar en una institución que participe en el experimento del programa estatal. La lista de establecimientos es establecida por el Ministerio de Educación y Ciencia cada año. La institución educativa debe concluir un acuerdo con el acreedor.

Los siguientes programas se ofrecen en Sberbank:

1. "Educativo". Se emite para la educación de personas a partir de los 14 años. Debe tener ciudadanía y registro. La cantidad máxima se determina por solvencia. La fecha límite es de 11 años. La tasa es del 12%. Un préstamo está asegurado.
2. "Con apoyo estatal". La cantidad máxima depende del precio de la capacitación. Los fondos se transfieren a la cuenta de la institución educativa. La tasa es del 7.06%. No se requiere garantía. Los consumidores menores de 18 años se emiten con el consentimiento de los padres.

Los términos de reembolso y provisión de un préstamo en cada banco se establecen individualmente para cada cliente, teniendo en cuenta sus necesidades y solvencia.

Hipoteca

Un préstamo hipotecario está garantizado por bienes inmuebles. Por lo general, se proporciona en grandes tamaños y durante un largo período. Esta opción financiera es utilizada por una institución financiera para comprar propiedades por el prestatario, así como otros tipos de productos crediticios. Actualmente, las viviendas en construcción y los objetos terminados del mercado primario y secundario están en demanda.

Los principales matices de las condiciones para obtener una hipoteca:

• moneda, cantidad, plazo;
• monto del primer pago;
• tasa
• tarifas adicionales;
• seguro
• requisitos para documentos;
• tipo de pago

Los términos del préstamo en Sberbank son los siguientes:

• vivienda primaria;
• ciudadania
• edad: 21-75 años;
• experiencia - a partir de 6 meses;
• moneda - rublos;
• tasa - 15-15.5%;
• cantidad - 45 mil - 15 millones de rublos;
• plazo - hasta 30 años.

Los fondos para préstamos se pagan a la vez. El primer pago es el 20% del precio de la vivienda. La vivienda prestada se proporciona como garantía. Es necesario contratar un seguro de riesgo durante todo el período. Deberá pagar el préstamo en cuotas mensuales. La multa es del 20% anual. La solicitud se considera de 2 a 5 días. Las hipotecas se emiten en sucursales en el lugar de registro, compromiso o acreditación del consumidor.

¿Qué se necesita para obtener un préstamo?

Anteriormente, para obtener un préstamo tenía que visitar un banco. Ahora puede solicitar en línea. Para obtener un préstamo generalmente se requiere presentar los siguientes documentos:

1. Pasaporte
2. INN
3. Estado de resultados.
4. Fianza de papeles.
5. Una copia del libro de trabajo.

Dependiendo del tipo de préstamo, la lista de documentación puede cambiar. Antes de aplicar, debe estudiar las condiciones para obtener préstamos en el sitio y luego decidir sobre el diseño de un programa específico. Para firmar el contrato, deberá visitar el banco.

Multas morosas

Una condición de cualquier acuerdo es el cumplimiento de las obligaciones de pagar una deuda. Los prestatarios deben depositar fondos dentro del período prescrito especificado en el contrato. Si no realiza los pagos a tiempo, deberá pagar los decomisos, multas y multas.

El monto de la compensación puede estar en el rango de 0.5-2% del monto por cada día de retraso. Este monto se agregará al pago principal. Y el pago oportuno le permitirá crear un historial crediticio positivo.

Apuestas

Las tasas de interés en cada banco son diferentes. También dependen del tipo de préstamo. Para préstamos de consumo, se establecen dentro del 15-30%, y para hipotecas: 10-15%. Las tarjetas de crédito están sujetas a altas tasas de interés.

Para clientes regulares se aplican tarifas más bajas. Esto se debe a la confianza en el cliente debido al excelente historial crediticio, que afecta la aprobación de las solicitudes.

Comisiones

Los prestatarios deben familiarizarse con los términos del préstamo antes de firmar el contrato. Algunos bancos pueden cobrar tarifas por el servicio de un préstamo, su emisión. Si es así, debe indicarse su tamaño.

Seguro

En el sector crediticio, los seguros están en demanda. Este servicio le permite protegerse de varios riesgos. Existen muchos tipos de seguros, pero son necesarios para lograr un objetivo común. Al realizar un servicio en caso de incumplimiento, la compañía de seguros pagará la deuda.

Resulta que se necesita un seguro para proteger los intereses del banco? No del todo, ya que el cliente también está interesado en el reembolso. El seguro le permitirá pagar los atrasos debido a los pagos del seguro.

Es costumbre distinguir los siguientes tipos de seguro:

• en caso de muerte o discapacidad;
• pérdida de trabajo

Muchos prestatarios no quieren redactar un contrato. Esto aumenta el monto de la deuda y los pagos mensuales. El seguro es obligatorio y voluntario. El primer tipo de servicio está aprobado a nivel federal. Solo se puede recomendar un seguro voluntario, pero su cancelación no puede tener consecuencias adversas. En caso de cancelación del seguro, las solicitudes pueden no ser aprobadas. O no se ofrecen condiciones muy favorables. Asegúrese de contratar un seguro al recibir una hipoteca y con un préstamo para automóvil.

Los prestatarios deben elegir cuidadosamente un programa, después de haber estudiado las condiciones. Debe tenerse en cuenta que el banco debe asesorar sobre las condiciones del préstamo. Si el consumidor requiere presentar documentación, los empleados deben hacerlo. Todos los detalles incomprensibles deben discutirse de inmediato. El prestamista debe presentar un contrato al cliente para su revisión, que se asigna al menos 5 días. Solo si las condiciones son claras, debe celebrarse un contrato.