En la vida de un ciudadano, pueden surgir situaciones en las que, debido a ciertas circunstancias (pérdida de empleo, bajos ingresos, enfermedad grave, etc.), no puede cumplir plenamente sus obligaciones financieras. En tales casos, una de las soluciones al problema puede ser el reconocimiento legal del individuo como insolvente. ¿Es rentable la bancarrota y qué debe hacer un ciudadano para obtener tal estatus? Para responder estas y otras preguntas, es necesario considerar con más detalle el procedimiento para este procedimiento.
Concepto de quiebra
La bancarrota se refiere al reconocimiento en la corte de la incapacidad de una persona para pagar las obligaciones monetarias a los acreedores de manera oportuna en su totalidad. De acuerdo con la legislación vigente, tanto una entidad legal como un individuo pueden obtener dicho estatus. ¿Cuáles son las diferencias entre los procedimientos y la bancarrota es beneficiosa en ciertos casos?
Regulación legislativa
El procedimiento para declarar a los ciudadanos en quiebra está establecido por la Ley Federal de la Federación de Rusia "Sobre la quiebra". Las personas tuvieron la oportunidad de iniciar un procedimiento de quiebra el 10/01/2015. Antes de esto, la legislación preveía dicho derecho solo para las personas jurídicas: organizaciones y empresas. Dado que la práctica de este procedimiento es pequeña, es difícil responder inequívocamente a la pregunta de si la bancarrota es rentable y cuánto se justifica su tenencia para un ciudadano. Como en muchas situaciones, todo depende de las circunstancias específicas.
Condiciones para declarar a un ciudadano en quiebra
Para los ciudadanos cuya situación financiera no les permite pagar la deuda, la bancarrota puede ser la mejor manera de superar la situación actual con la menor pérdida financiera. Sin embargo, para iniciar este procedimiento, son necesarias las siguientes circunstancias:
- deuda ciudadana: no menos de 500 mil rublos;
- la deuda no se paga por más de 3 meses.
El número de acreedores en esta situación no importa: para declararse en bancarrota, es necesario que el monto total de la deuda alcance el medio millón de rublos.
La ley establece en qué casos los ciudadanos deben declararse en quiebra y cuándo tienen derecho a hacerlo de forma voluntaria.
Deber ciudadano
La presentación de una petición de bancarrota es responsabilidad de un ciudadano si está en deuda con varios acreedores y, después de haber cumplido las obligaciones con uno de ellos, no puede cumplir con los requisitos restantes. Está obligado a declarar esto ante la autoridad judicial a más tardar un mes después de darse cuenta de la situación. Aquí la pregunta ya es, si la bancarrota es beneficiosa, no se mantendrá. Un ciudadano se ve obligado a admitir su fracaso.
Estado voluntario
De manera voluntaria, los ciudadanos pueden declararse en bancarrota, si existen razones reales, para asumir que es imposible cumplir con sus obligaciones de deuda a tiempo. En este caso, se deben cumplir ciertas condiciones: el solicitante es insolvente y no tiene propiedad, cuya venta asegurará el pago de las deudas. Antes de presentar una solicitud, una persona puede decidir por sí misma si la bancarrota es beneficiosa sopesando todos los pros y los contras.
Orden de registro
El procedimiento de bancarrota lleva mucho tiempo e incluye varias etapas.
1. Colección de documentos.
Una persona que quiera declararse en bancarrota debe proporcionar al tribunal pruebas de su insolvencia.Para hacer esto, prepare documentos que confirmen la situación financiera del ciudadano, que contengan datos sobre su propiedad, transacciones, nivel de ingresos, etc.
Puede encontrar una lista de los documentos requeridos en la ley de bancarrota. Pero debe tenerse en cuenta que cada situación es individual y el tribunal puede exigir la provisión de valores adicionales.
2. Preparación y presentación de una solicitud.
Después de recopilar toda la documentación necesaria, debe redactar una apelación por escrito. Se presenta al tribunal de arbitraje en el lugar de residencia del deudor en persona, por correo o por comunicación electrónica.
3. Nombramiento de un gerente financiero.
Gerente financiero: una persona autorizada para conducir asuntos financieros durante el período de los procedimientos de quiebra.
4. Realización de procedimientos relacionados con procedimientos concursales.
Al llevar a cabo los procedimientos de quiebra, el tribunal decide sobre:
- reestructuración de las deudas de un ciudadano (es decir, un cambio en la tasa de interés y el plazo para pagar en efectivo);
- venta de bienes del deudor. La valoración y venta de la propiedad la realiza el gerente financiero. Al mismo tiempo, solo la vivienda, las pertenencias personales, los productos, los premios, los premios y las ganancias no están sujetos a la venta, además, el cobro no se aplica a una parte de los ingresos del deudor igual al costo de vida;
- aprobación de un acuerdo de solución, cuya conclusión implica la terminación de los procedimientos de quiebra.
5. Finalización de los procedimientos de quiebra.
Después de tomar todas las medidas para la máxima satisfacción de los requisitos de los acreedores, un ciudadano se declara en quiebra. Por lo tanto, todas sus obligaciones se consideran liquidadas y no se pueden hacer reclamaciones financieras contra él.
Contenido de la petición de quiebra
Este documento debe contener información sobre:
- Solicitante (nombre, lugar de registro y residencia, teléfono y otros contactos).
- El representante del solicitante, si está involucrado en el caso (nombre, dirección, detalles del poder).
- Organización autorreguladora de gerentes de arbitraje.
- Deuda total
- Prestamistas (su número y contactos).
- La composición y el valor de la propiedad del deudor.
- Nivel de ingresos del solicitante.
- Cuentas bancarias
- Los hijos del solicitante y otros dependientes.
- Litigios y decisiones judiciales tomadas contra un ciudadano.
- Circunstancias sobre las cuales se presenta una petición de quiebra.
- La documentación adjunta a la solicitud.
La solicitud se presentará ante el tribunal de arbitraje en el lugar de residencia del deudor por escrito, en persona, por correo o en forma electrónica. Pero antes de esto, es necesario determinar exactamente si la bancarrota es beneficiosa para el solicitante mismo, qué consecuencias pueden ser de sus acciones.
Documentos adjuntos a la solicitud
Al enviar una solicitud, se debe adjuntar la siguiente documentación:
- Documentos que confirman el envío de copias de la solicitud a los acreedores.
- Recibos de pago de impuestos estatales.
- Copias del poder notarial (al firmar la solicitud por el representante).
- Un documento que confirma el depósito de dinero en el depósito de la corte para pagar la remuneración al gerente financiero.
- Documentos que confirman la deuda (contrato de préstamo, recibo) y la incapacidad del solicitante para pagarla en su totalidad.
- Extractos del USRIP que confirman el estado de un empresario individual o su ausencia (a más tardar 5 días antes de la fecha de ir a la corte).
- Una lista de acreedores que indica el nombre, la dirección y el monto de la deuda.
- Inventario de bienes (incluso hipotecados) con la dirección de su ubicación.
- Documentos sobre propiedad y resultados de actividad intelectual.
- Extractos del registro de accionistas, si el solicitante es accionista (participante) de una entidad jurídica.
- Información sobre ingresos e impuestos por 3 años.
- Consultas de instituciones financieras sobre la disponibilidad de cuentas, depósitos y saldos de efectivo, estados de operaciones por 3 años.
- Copias de SNILS e información sobre la cuenta personal individual de un ciudadano.
- Copias de la resolución del servicio de empleo sobre el reconocimiento de un ciudadano como desempleado (si lo hay).
- Copias del certificado TIN.
- Copias de los certificados de matrimonio o divorcio (si los hay).
- Copias del contrato de matrimonio (si corresponde).
- Copias del acuerdo sobre la división de la propiedad de los cónyuges (a más tardar 3 años anteriores).
- Copias del certificado de nacimiento de los niños.
- Otros documentos que confirman los hechos declarados en la declaración.
Debe tenerse en cuenta que en el proceso de quiebra, el tribunal también puede requerir otros documentos.
Costo de trámite para ciudadanos
La bancarrota requiere costos financieros significativos. Los costos de este procedimiento incluyen:
- Deber estatal - 300 rublos.
- El efectivo depositado en el depósito de la corte para el pago al gerente financiero es de 25 mil rublos.
- Remuneración al gerente financiero en caso de venta de propiedad o reestructuración de deuda: 7% del valor de la propiedad o del monto pagado al acreedor.
- La publicación de información sobre bancarrota en el periódico Kommersant - 10 mil rublos.
- Ingresar información en un solo registro de información de bancarrota es de aproximadamente 3 mil rublos.
- Costos adicionales (información de pedidos, extractos, otra documentación): alrededor de 2 mil rublos.
La cantidad mínima que un ciudadano que quiera declararse en bancarrota tendrá que gastar será de 45 mil rublos. En la práctica, por regla general, los gastos oscilan entre 80 y 100 mil rublos.
¿La bancarrota es rentable para un deudor?
En cualquier situación que surja, hay aspectos positivos y negativos. El caso bajo consideración no es una excepción. Por lo tanto, es necesario comprender claramente qué consecuencias conlleva el procedimiento de quiebra.
Efectos negativos de la quiebra
El procedimiento estudiado tiene desventajas incondicionales:
- un costo bastante alto: en la práctica, el deudor paga al menos 80 - 120 mil rublos por el procedimiento. Esta es una condición esencial que se aplica no solo a los ciudadanos, sino también a las empresas cuya administración decide si la quiebra es beneficiosa para una entidad legal;
- el proceso lleva mucho tiempo y la prueba tiene un alto nivel de complejidad;
- Hasta la finalización del procedimiento, un ciudadano no tiene derecho a disponer de su propiedad (para concluir cualquier transacción de propiedad), ni a utilizar fondos en cuentas en instituciones bancarias;
- el tribunal puede decidir prohibir viajar fuera de la Federación de Rusia;
- dentro de los 5 años desde el momento de la asignación del estado, la presentación repetida de una solicitud similar es imposible;
- un ciudadano está obligado a notificar a los bancos sobre su estado cuando solicite un préstamo por 5 años a partir de la fecha en que se reconoce como tal. Este hecho es significativo para muchos al decidir si la bancarrota de la propiedad intelectual es beneficiosa;
- durante 3 años no puede participar en la gestión de una entidad jurídica.
Pros para un ciudadano
A pesar del inicio de las consecuencias negativas anteriores, al considerar si la bancarrota es beneficiosa, uno no puede dejar de tener en cuenta el hecho de que la implementación exitosa del procedimiento tiene aspectos positivos:
- se detiene la acumulación de multas, sanciones, intereses;
- no es necesario satisfacer los requisitos de los acreedores para pagos obligatorios;
- no se realiza la recolección de documentos ejecutivos;
- las reclamaciones insatisfechas después de la venta de la propiedad del deudor no están sujetas a ejecución, es decir la deuda se considera totalmente pagada.
Participación en construcción compartida.
Por separado, vale la pena tocar el tema en la situación con los desarrolladores. Hoy, para muchos, el problema de la construcción compartida es bastante relevante. Desde 2019, algunas enmiendas que rigen este tema entran en vigor. ¿Es rentable la quiebra del desarrollador y cómo afecta esto a los accionistas?
El proceso de declarar insolvente a una empresa, como en el caso de las personas, puede iniciarse voluntariamente o por la fuerza. Hay varias razones:
- inicialmente un plan de negocios "fallido";
- inestabilidad del mercado financiero, que afecta el costo de los materiales de construcción;
- violación del proceso de construcción de una casa;
- fuerza mayor.
En cuanto a la pregunta de si la quiebra del desarrollador es beneficiosa para los accionistas, la respuesta es inequívoca: no. De hecho, según la ley, un ciudadano, si su futuro apartamento está registrado en una hipoteca, no podrá recibir más del 75% de los fondos de crédito ya pagados. Además, la obligación con el banco no irá a ninguna parte. Además, no se sabe si el accionista podrá ganarse la vida en absoluto. área. Hasta hace poco, se desconoce el nuevo propietario que comprará esta empresa. Además, ¿no puede predecir de antemano si continuará construyendo una casa en la que hayan invertido los tenedores de intereses, o si participará en la modificación de perfiles?
Resumiendo la pregunta de si la bancarrota de las personas es beneficiosa, podemos decir: al decidir iniciar un procedimiento, debe analizar cuidadosamente la situación, sopesando todos los pros y los contras. Además, para una resolución óptima de la situación, la mejor manera es buscar la ayuda de un abogado calificado.