Un estado de cuenta es un documento que los propietarios toman para proporcionar información sobre un depósito actual o cerrado. Incluye datos sobre el número de cuenta, el nombre del banco en el que se realiza el servicio, el nombre completo y las operaciones del cliente, y durante el período de tiempo seleccionado. Se puede proporcionar a pedido del cliente en línea o en la oficina de una institución financiera.
¿Por qué los clientes obtienen un documento? Propósito de la declaración
Hacer un extracto de una cuenta personal permite a los clientes de un banco y otra compañía obtener información sobre un depósito de interés o una tarjeta bancaria.
Esto es necesario para:
- Obtención de un préstamo. El certificado imprime las operaciones de acreditación y / o cancelación de fondos, incluida la nómina del cliente. Esto le permite al banco u otro prestamista calcular la solvencia del cliente para tomar una decisión sobre el préstamo.
- Decisión judicial Cuando se trata de litigios, un extracto de una cuenta personal a menudo es evidencia de la actividad económica del cliente. Se utiliza en asuntos familiares, por ejemplo, al asignar pagos de manutención de niños.
- La búsqueda de pagos. Para confirmar la operación de transferencia de fondos, el cliente del banco puede presentar un documento que indique la fecha y el monto del gasto de fondos para los detalles dados.
- Confirmación de recibo. Si el titular de la cuenta necesita verificar la transferencia de dinero o probarlo a terceros, tiene derecho a presentar un extracto del banco.
- Confirmación de residencia en una dirección específica. Estamos hablando de un extracto de la cuenta personal de una casa o departamento con una indicación de la lista de residentes.
Tipos de declaraciones según el período de tiempo
Según el término puede haber declaraciones:
- Trimestralmente - por un intervalo igual a 3 meses. Se utiliza con fines contables, para confirmar el débito o crédito en la cuenta de un individuo.
- Anual: durante el calendario o período de trabajo indicado en los documentos del período.
- Un día: documentos impresos en una fecha específica.
- Arbitrario: certificados con el intervalo indicado por el titular de la cuenta. Puede incluir varios días, semanas, meses o incluso años.
Tipos de certificados del cuerpo ejecutivo
El cuerpo ejecutivo afecta el tipo de documento, por lo tanto, los extractos son:
- Banca Emitido por una entidad de crédito a solicitud del titular de la cuenta o del organismo autorizado.
- Contabilidad Se imprimen en la contabilidad para confirmar las operaciones en la cuenta de un individuo. Emitido a la gerencia o al empleado a solicitud formal.
- Estado Están redactados en una sucursal de organizaciones rusas, por ejemplo, el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa.
Formas de obtener documentos
Dependiendo de la opción de diseño, hay:
- Documentos electronicos. Esta es la ayuda bancaria en línea.
- Ayuda clásica en papel.
Según la legislación, ambos tipos son legalmente iguales, pero en algunas empresas y organismos gubernamentales, los empleados dan preferencia solo a los documentos en papel, con el sello y la firma de la persona autorizada que emitió el certificado.
¿Dónde se emite un documento bancario?
Lo más común es un extracto de la cuenta personal de un cliente bancario. Se emite al titular de la cuenta previa presentación de un documento de identidad. El cliente puede elegir entre un certificado emitido en la oficina del banco o por Internet.
¿Cómo obtener un extracto de una cuenta personal con Sberbank, por ejemplo? Esto requiere:
- Póngase en contacto con la oficina de la empresa en el lugar de registro del cliente con un pasaporte.
- Tome el cupón "Consultas, declaraciones, poderes notariales".
- Ven con él en una llamada a la "Ventana" especificada.
- Presentar pasaporte.
- Indique la cuenta para la que se requiere información. No es necesario llevar un certificado de apertura o un acuerdo con usted; el gerente puede imprimir información basada en una declaración oral del cliente.
- Informe el intervalo de tiempo para generar información sobre el débito y el crédito de la cuenta.
- Verifique los datos recibidos.
No es necesario contactar a la sucursal en el lugar de administración de la cuenta. Obtener ayuda es una operación estándar, por lo que el cliente decide dónde obtener el extracto de la cuenta personal. El estado de la sucursal o el número de sucursal no afecta los datos en el documento.
Período de recepción y validez de la declaración.
Se proporciona un extracto de una cuenta personal a un cliente bancario lo antes posible. Si es posible, se emite al propietario inmediatamente después de presentar el pasaporte.
El plazo máximo para enviar documentos es de 180 días. Este es el tiempo durante el cual la solicitud se realiza y procesa en el archivo del banco.
Seis meses para ordenar un extracto no es un capricho de una organización financiera. Con el tiempo, la mayoría de los bancos y otras compañías cambian al flujo de trabajo sin papel, y todos los datos recopilados anteriormente en el formato tradicional se ingresan en la nueva base de datos de la organización. Lleva tiempo y requiere recursos significativos.
En el proceso de procesamiento de información, parte de los datos con una vida útil de 3 años o más pierde su relevancia y se elimina, el resto se transfiere al archivo. Si el certificado no se incluyó en la nueva base de datos, su búsqueda puede llevar varios meses.
Además, de 1 a 3 semanas se tarda en imprimir una copia con todas las firmas y sellos, y enviarla a la oficina en el lugar de la demanda.
¿Quién puede obtener un extracto bancario que no sea un cliente?
El representante legal puede recibir certificados en nombre del cliente. Como confirmación de autoridad, se requiere un documento debidamente certificado, por ejemplo, un poder notarial notarial. El grado de parentesco y la disponibilidad de documentos del cliente en manos de terceros (incluso familiares o cónyuges) no son motivos para emitirles certificados.
Los padres tienen derecho a recibir un extracto de la cuenta personal del niño si tienen el permiso de las autoridades de tutela. De lo contrario, el estado de cuenta será rechazado, incluso si el padre abrió la cuenta (pero en nombre del contribuyente menor).
El permiso de las autoridades de tutela se expide por un período determinado y puede incluir no solo la emisión de certificados, sino también el retiro de efectivo de la cuenta del niño.
Obtener ayuda en línea (por ejemplo, PJSC "Sberbank")
Una forma económica y rápida de elaborar documentos en un banco es obtener un certificado a través de Internet. La precisión de la información y la validez legal de dicho documento no son inferiores a un certificado en papel.
Los clientes del banco pueden recibir información en la terminal o en la banca en línea.
Cómo hacer un estado de cuenta personal con Sberbank usando Sberbank Online:
- Ingrese la aplicación utilizando el nombre de usuario y la contraseña de un solo uso recibida en SMS.
- Elija una tarjeta o cuenta cuya información sea de interés.
- Haga clic en "Obtener un extracto bancario" o "Solicitar un informe por correo electrónico".
- Establecer intervalo de tiempo.
Al realizar un pedido por correo electrónico, el cliente recibirá un documento con los parámetros especificados dentro de las 24 horas. Si necesita un sello bancario, debe comunicarse con la sucursal con un pasaporte para generar un informe en el quiosco en línea dentro de la sucursal.
¿Qué incluye el certificado bancario?
Un extracto de cuenta de muestra contiene la siguiente información:
- F. I. O. titular de la cuenta. Si el certificado es redactado por el representante del cliente, el documento aún indica los datos de la persona en cuyo nombre se requiere la declaración.
- El nombre de la entidad de crédito, incluido el número de sucursal en el que se genera el informe.
- El nombre del documento es "Extracto de la cuenta personal", número de cuenta.
- Operaciones de débito y crédito, con una posible indicación de la fuente de fondos.
- Moneda de cuenta
- Número de contrato (si lo hay).
- El sello del banco y la firma de la persona autorizada, si el documento se ejecutó en la oficina de la empresa. Un análogo de confirmar un certificado de Internet es la impresión electrónica.
- El intervalo durante el cual se presenta una muestra de operaciones.
Recibir una declaración para confirmar el registro
Al registrar transacciones en el mercado de compra y venta de bienes raíces, a veces se requiere un extracto de la cuenta personal de la casa, que indica el número de residentes. La información se presenta en el libro de inicio.
También se usa si el propietario de la propiedad planea hacer cambios en el libro, por ejemplo, para registrar a un pariente o cónyuge en su apartamento.
Desde 2016, no es necesario solicitar la operación a Rosreestr. Con la apertura del Centro Multifuncional (MFC), los rusos tienen la oportunidad de solicitar un certificado de composición familiar en el departamento de una institución estatal.
El extracto del libro de la casa indica el tipo de propiedad, la dirección de registro, el propietario y el número de residentes (con el nombre de F. I. O. cada uno). Está certificado por el sello de la autoridad emisora y la firma de la persona autorizada.
La ayuda no se emite de inmediato. El plazo para recibir un extracto varía de 1 a 15 días, dependiendo del grado de carga de trabajo del MFC.
Solo el propietario de la propiedad puede recibir un certificado. Si se requiere un extracto para uno de los inquilinos, él puede hacer una solicitud en nombre del propietario.