Todos pueden tener una situación en la que se necesita urgentemente dinero. Los préstamos de consumo se emiten a altas tasas de interés. Pero los fondos que se necesitan con urgencia se pueden obtener del banco. Entonces debe hacer una promesa de bienes raíces para obtener un préstamo. En este caso, el sobrepago será menor, la propiedad seguirá siendo suya y los fondos se emitirán en unos pocos días. Pero este procedimiento tiene sus propias características, que consideraremos en el artículo.
¿Cuáles son los matices a considerar?
Una prenda de bienes inmuebles para un préstamo será la mejor solución si necesita dinero urgentemente. Dichos servicios son proporcionados por muchos bancos en nuestro país. Además, se emiten a casi todos, ya que esto garantiza un reembolso.
Incluso si el prestatario no paga la deuda, después del tribunal, el prestamista obtiene la propiedad de la propiedad. Tiene derecho a disponer de bienes a su propia discreción: vender, arrendar o usar para otros fines. Según el art. 1 Ley Federal de 16.06.1997. No. 102 “En hipoteca”, un préstamo o un préstamo garantizado por bienes inmuebles es un procedimiento para transferir fondos de un banco a un cliente durante un período específico en el que este último transfiere bienes inmuebles al prestamista. Si no se cumplen los términos del contrato, la propiedad se convierte en propiedad del acreedor. Este matiz debe recordarse al decidir un paso tan crucial como obtener un préstamo garantizado por bienes raíces.
Concepto de hipoteca
Una prenda de bienes inmuebles para un préstamo se llama hipoteca. Tiene 2 conceptos básicos:
- Relación hipotecaria. El banco le da dinero al prestatario, y este último transfiere la propiedad al prestamista.
- La hipoteca como garantía. Esto se aplica a una hipoteca especial, un instrumento especial que satisface el derecho del prestamista a la propiedad ubicada bajo un compromiso.
Ahora en nuestro país hay 2 leyes que establecen acciones con bienes inmuebles hipotecados. Esta es la Ley Federal "Sobre la promesa de bienes raíces" y "Sobre la hipoteca". Los documentos dicen sobre la necesidad de realizar las instalaciones indicadas en el contrato de préstamo. Las instalaciones incluyen alquiler, inadmisibilidad de daños a la propiedad, reglas de compra y venta.
El Código Civil de la Federación de Rusia describe las características de las relaciones hipotecarias. Los principios principales incluyen los siguientes principios:
- Una hipoteca es una prenda de propiedad.
- Las hipotecas se emiten en el período prescrito, generalmente de 15 a 35 años.
- La hipoteca debe existir durante todo el plazo de la hipoteca.
- Los procedimientos se ejecutan sobre la base de la ley de seguridad (Código Civil de la Federación de Rusia).
- Las hipotecas son emitidas por bancos que tienen permiso para llevar a cabo tales actividades.
¿Qué se puede poner?
¿Qué bienes inmuebles pueden ser hipotecados? Según el artículo 5 de la ley mencionada, una prenda de bienes inmuebles para un préstamo puede ser la siguiente:
- Parcela de tierra.
- Habitación, apartamento.
- Edificio residencial.
- Objetos comerciales.
- Casas rurales, garajes, edificios ajardinados.
El artículo 7 establece: la prenda de bienes inmuebles para un préstamo puede ser de propiedad conjunta, si los otros propietarios están de acuerdo con esto. Pero, por ejemplo, bienes raíces, localizado en propiedad compartida, está hipotecado y sin consentimiento.
¿Qué propiedad no se acepta?
No se acepta una prenda de bienes inmuebles con el fin de obtener un préstamo si no cumple con ciertos criterios. No se acepta:
- Bienes inmuebles de emergencia u objetos para ser demolidos.
- Si los menores o las personas que cumplen sus condenas están registrados en la vivienda, están en el ejército para recibir tratamiento psiquiátrico.No tomarán como garantía los locales donde viven personas mayores dependientes.
- Si durante la privatización no se tuvieron en cuenta los intereses de los niños.
- La presencia de tal gravamen.
Beneficios de la garantía inmobiliaria
La garantía inmobiliaria para un préstamo tiene las siguientes ventajas:
- Aprobación de la solicitud - 100%.
- El objeto hipotecado es de su propiedad: puede ser alquilado, familiares registrados, utilizado para otros fines. Una excepción es la venta y el compromiso.
- Al pagar una deuda, los bienes raíces continúan siendo su propiedad.
Desventajas
Tales transacciones tienen desventajas:
- Deberá pagar los servicios de valoración de la propiedad: aproximadamente 3-10 mil rublos, excepto los gastos básicos.
- El monto proporcionado por el banco será igual a aproximadamente el 60% del precio de mercado del objeto.
- Existe el riesgo de pérdida de propiedad si no se cumplen las condiciones del contrato.
Requerimientos bancarios
La provisión de un préstamo garantizado por bienes inmuebles solo es posible sujeto a los requisitos de los bancos:
- Solvencia y excelente historial crediticio.
- Condición satisfactoria de la propiedad, sin gravamen.
- Elaboración de un contrato de préstamo.
- Presentación de documentos y solicitudes.
Solo con estos requisitos, el banco considerará la solicitud. Después de eso, se toma una decisión.
Documentos requeridos
Además de la aplicación, el cliente debe proporcionar:
- Su pasaporte
- Una copia del libro de trabajo certificado por el empleador.
- Certificado de matrimonio o divorcio.
- El consentimiento del cónyuge u otros propietarios (todo está confirmado por un notario).
- Papeles inmobiliarios.
Dependiendo del banco, la lista de documentos puede variar. Obtener un préstamo para una vivienda individual se considera un paso arriesgado, ya que existe el riesgo de perderlo en caso de impago de la deuda.
Contrato
Después de completar una transacción para obtener un préstamo con una promesa, el cliente recibe un contrato. ¿Qué debería haber en él? El tema del compromiso está registrado allí. Puede ser un inmueble registrado legalmente y adecuado de acuerdo con todas las normas del Código Civil ruso. Se realiza una evaluación de la seguridad, lo que permite determinar su liquidez.
Después de la conclusión del contrato, no puede realizar cambios en él. Así establecido por ley. Pero durante el período de diseño, se pueden hacer pequeños cambios. Para ello, se redacta un acuerdo en 4 copias:
- Por el banco.
- Notario publico.
- Pledger
- Otras autoridades
El documento debe contener información sobre la propiedad prometida, así como una evaluación de la propiedad, los términos, los precios y el tamaño de los ejecutivos. La información obligatoria incluye datos sobre el deudor, acreedor, información sobre el uso de garantías. Después del registro del contrato, la relación hipotecaria será válida.
A donde ir
El primer lugar en este tipo de préstamos es Sberbank, que ofrece condiciones favorables. Los clientes necesitan tener comprobantes de ingresos, así como documentos de seguridad. Tendrán que pagar el pago inicial. La tasa de préstamo comienza en 12%. Una persona que tiene al menos 21 años puede ser un prestatario. Se otorgan préstamos en rublos y en moneda extranjera. La cantidad mínima no está limitada.
Los préstamos garantizados también se emiten en otros bancos:
- Gazprombank. La valoración de los bienes se realiza a expensas de la institución. En el sector inmobiliario no debe haber personas registradas.
- Banco rápido Da préstamos en pequeñas cantidades. La tasa es del 20%. Si el monto del préstamo es menos de la mitad del valor de la propiedad, entonces no es necesario indicar ingresos personales y no se requiere extraer del apartamento.
- Raiffeisenbank. Proporciona préstamos del 11.5%, pero es necesaria la confirmación de los gastos del monto emitido. Puede gastarlos solo para su propósito previsto.
- OTP Bank. En este caso, no necesita una declaración de residentes en bienes raíces.
- VTB-24. La tasa está determinada por el plazo y la cantidad. No hay comisión por otorgar un préstamo y su servicio.
Cada uno de los bancos tiene sus propias propuestas. Antes de registrarse, es importante familiarizarse con los programas y luego elegir el más adecuado para todas las condiciones.