En virtud de la prenda de bienes en circulación, debe entenderse la promesa de productos comerciales con su salida inmediata al comprador, siempre que este tenga derecho a cambiar la forma natural y la composición de la propiedad prometida (materias primas, existencias de productos comerciales, productos semiacabados, materiales, producto terminado). Es importante tener en cuenta que el costo total de los elementos presentados no puede ser inferior al determinado mediante el acuerdo de compromiso de conformidad con el primer párrafo del artículo 357 del Código Civil. ¿Cuán extendida es la aplicación de este tipo de garantía en la práctica económica? Por qué ¿Qué características definen tales categorías como una prenda de bienes en circulación y un artículo comprometido? Puede encontrar respuestas a estas y otras preguntas igualmente interesantes en el proceso de familiarización con los materiales de este artículo.
Categoría Ocurrencia
La promesa de bienes en circulación se mencionó por primera vez en los días de la antigua Roma. Así, el conocido abogado Stsevole recibió una pregunta específica. Consistió en el hecho de que el deudor prometió una tienda al acreedor, después de lo cual preguntó si no había sucedido nada como consecuencia o si era necesario tolerar el hecho de que bajo el nombre de la tienda, de una forma u otra, los productos que estaban en la tienda se comprometieron. .
Además, la pregunta era la siguiente: si el deudor vendió estos bienes en diferentes épocas del año y compró otros, y colocó estos últimos directamente en la tienda, después de lo cual murió, es el acreedor el derecho de exigir todo lo que está en la tienda a través de una demanda hipotecaria, porque los artículos que se incluyeron en la composición de los productos básicos se venden y otras cosas se colocan en la tienda.
Stcevola respondió a tal llamado: "Las cosas y los valores que estarán en la tienda en el momento de la muerte del deudor pertenecen a la hipoteca". Por lo tanto, en su respuesta puede encontrar absolutamente todas las características necesarias de la prenda de bienes en circulación. Entre ellos se encuentran los siguientes elementos:
- Características genéricas del sujeto de prenda.
- Establecer el tiempo de distribución en relación con los bienes recién recibidos con respecto al derecho de seguridad.
- El derecho del juramento a reemplazar cosas que, de una forma u otra, están incluidas en el tema del compromiso.
- La certeza de la ubicación de los productos comercializables.
Es importante tener en cuenta que la réplica de Stcevola en la promesa de bienes en circulación está incluida en la codificación de la Antigua Roma, que hoy es realmente excepcional: Digesta Justiniano.
La esencia del concepto.
En este capítulo, será apropiado considerar completamente la esencia del concepto relevante para el artículo. Por lo tanto, bajo la prenda de bienes en circulación, debe entenderse el método de seguridad mencionado en el Código Civil vigente, según el cual los productos comerciales comprometidos, de una forma u otra, permanecen con el comprador.
Debe agregarse que este último tiene derecho a cambiar la forma natural y la composición de la propiedad hipotecada. Esto incluye materias primas, productos semiacabados, inventarios, productos terminados, materiales, etc. En este caso, la siguiente condición es obligatoria: el valor total de los elementos de la propiedad hipotecada no puede en ningún caso ser inferior al indicado en el contrato de prenda de bienes en circulación. En cualquier caso, este factor debe tenerse en cuenta.
Cuales son las diferencias?
Numerosos estudios sobre la prenda de bienes en circulación han demostrado que difiere significativamente de la prenda del tipo clásico. Por qué Sería apropiado considerar el tema desde un punto de vista práctico.Entonces, el ejemplo que caracteriza el compromiso de un producto en circulación indica que los sujetos de dicho compromiso no son cosas definidas individualmente, sino elementos genéricos. Estos últimos incluyen productos, materias primas y materiales.
Es importante señalar que, junto con el estudio del plan teórico de la institución analizada, es bastante interesante analizar la práctica judicial actual. Entonces, se analizaron más de doscientos actos judiciales fechados recientemente. Indudablemente, esto nos permitió formular una serie de conclusiones generales, que incluyen los siguientes puntos:
- En cualquier caso, la rotación civil tiene cierto interés en una estructura legal como la prenda de productos comerciales en circulación.
- En cierto sentido, una práctica judicial estable ha aparecido exclusivamente en cuestiones de tipo general relacionadas con la promesa de un producto básico en circulación. Esto debe incluir las condiciones esenciales en términos de un contrato para la prenda de bienes en circulación (la muestra se presenta arriba), mantener un libro de registro en relación con las garantías, la diferencia entre la prenda de productos básicos de la prenda ordinaria.
Las acciones de Mortgagor
Se señaló anteriormente que el deudor hipotecario tiene derecho a cambiar la forma natural y la composición de la propiedad hipotecada. Hoy, en la práctica, el deudor hipotecario, en un intento de evadir la ejecución hipotecaria de bienes comprometidos, apela a las autoridades judiciales en relación con el reconocimiento del contrato de prenda de bienes en circulación como no concluido debido a la absoluta inconsistencia de sus condiciones actuales. Es importante agregar que inicialmente esto se refiere a la falta de individualización adecuada en términos de complejos de propiedades hipotecadas.
Un hecho interesante es que la práctica judicial en este tema es uniforme. Entonces, en 2002, el Presidium de la Corte Suprema de Arbitraje de la Federación de Rusia aclaró que en el caso de una promesa de productos comercializables en circulación, la definición de sus características de individualización en un contrato es completamente innecesaria. Además, hoy existe una capa considerable de práctica judicial que asegura: cuando un producto básico se compromete a circular, una indicación en el documento del contrato de sus características individuales no es necesaria de conformidad con el párrafo uno del Artículo 357 del Código Civil.
Sin embargo, el escollo actual a menudo no es la individualización de la garantía mediante un contrato, sino el establecimiento de la naturaleza legal del contrato de garantía en sí mismo como prenda de un producto básico en circulación.
Jurisprudencia
Será aconsejable tener en cuenta que en la actualidad existe una práctica judicial establecida desde hace mucho tiempo. De acuerdo con sus disposiciones, el sistema operativo (estrictamente de acuerdo con el clasificador especificado) no puede servir como un producto prometido en circulación. Es importante saber que la existencia de una condición con respecto al derecho del deudor hipotecario a cambiar la forma de los complejos de bienes comprometidos es fundamental para la calificación del contrato por parte de las autoridades judiciales como una obligación del tratado en cuestión. Será interesante considerar un ejemplo vivo sobre este tema.
De acuerdo con un caso, el demandante envió una petición al demandado con un reclamo sobre el reconocimiento del documento del contrato relacionado con la promesa como no formalizado. El acuerdo estipulaba que los complejos de propiedad no se pueden usar como garantía en los acuerdos, una de las cuales es un tercero, transferida para alquiler o propiedad a otra persona sin el consentimiento por escrito de la persona comprometida. Es importante tener en cuenta que esta condición no cumple con el primer párrafo del artículo 357 del Código Civil. Además, las autoridades judiciales establecieron que la disposición del acuerdo, que, de una forma u otra, establece el derecho del titular de la prenda a reemplazar el artículo comprometido con otra propiedad equivalente o restaurarlo en una semana (mientras este artículo se dañó o se perdió por completo, o el derecho de propiedad asociado con él, Fue terminado debido a las razones establecidas por la ley aplicable), no corresponde a los signos de una prenda de productos básicos en circulación.El derecho otorgado por el titular de la promesa de exigir el cumplimiento a largo plazo de la obligación garantizada por los productos, luego, cuando el artículo especificado en el acuerdo fue retirado de la propiedad del comprador, no de acuerdo con los términos actuales del contrato, tampoco se ajusta a las características de la promesa del producto en circulación.
Por lo tanto, las autoridades judiciales de primera instancia establecieron que el acuerdo de promesa en consideración no estaba dotado de los detalles de la promesa de un producto básico en circulación. Las autoridades judiciales de la instancia de casación confirmaron la decisión.
¿Cómo utilizar un préstamo garantizado por bienes en circulación?
Este y los capítulos posteriores reflejan recomendaciones que serán útiles para las organizaciones que planean atraer un préstamo garantizado por productos comerciales en circulación. Por lo tanto, la administración de varias compañías tiene la oportunidad de familiarizarse con las disposiciones que describen la elección competente de los bienes para este propósito, las posibles condiciones del prestamista y el cálculo del monto aproximado del préstamo.
Para comenzar, debe tenerse en cuenta que un préstamo comercial garantizado por bienes en circulación es un tipo de préstamo bancario muy efectivo hoy en día. Los productos de este grupo serían apropiados para incluir materiales, materias primas, productos terminados, productos semiacabados que, de una forma u otra, están destinados a la venta. Es importante tener en cuenta que para una institución bancaria, los productos comercializables son una promesa de una orientación de alto riesgo. Es por eso que los bancos acuerdan emitir un préstamo garantizado por bienes en circulación solo si un cliente con un alto grado de solvencia los contacta, con quienes la cooperación se ha desarrollado durante mucho tiempo. Por cierto, algunos bancos, por regla general, requieren seguridad adicional en forma de bienes raíces u otros complejos de propiedades líquidas. Por qué El hecho es que consideran los productos básicos en circulación como el cincuenta por ciento de la garantía en el valor máximo.
¿Qué no se debe ofrecer como garantía?
Es importante señalar que el préstamo que caracteriza la prenda de bienes en circulación supone que hoy no vale la pena comprometerse a ofrecer ciertas categorías de productos comercializables. Sería recomendable considerarlos con más detalle. Por lo tanto, si la empresa planea recibir el tipo de préstamo en cuestión, debe tenerse en cuenta que cualquier institución bancaria evaluará negativamente algunos factores. Entre ellos se encuentran los siguientes elementos:
- Cuando los bienes se comprometen en circulación, permanecen con terceros.
- Se venden productos comerciales (en otras palabras, el deudor hipotecario ya ha recibido el dinero) y está esperando su envío en el almacén. Es importante tener en cuenta que, sobre la base del análisis correspondiente a las cuentas 43 "Producto terminado" y 41 "Productos", es imposible identificar qué productos comerciales se pagan. Entonces, una institución bancaria tiene que tomar una palabra.
- Los productos básicos estaban en stock.
- El producto está dotado de una vida útil limitada (por ejemplo, medicamentos o alimentos).
- Los almacenes donde se almacenan los productos no consisten de acuerdo con los requisitos para las condiciones de su colocación (por ejemplo, no hay unidades de refrigeración o no se proporciona una habitación separada).
- Los almacenes no están vigilados por la noche, no hay puesto de seguridad estacionario.
- Los locales donde se almacenan los productos básicos no están dotados de una alarma contra incendios.
- No hay posibilidad de separar un producto comercializable, que la estructura ofrece como prenda, de otros bienes colocados en un almacén.
- El período de validez del contrato para el alquiler de los locales donde se realiza la promesa es menor que el período de validez del contrato de préstamo. Es importante tener en cuenta que, por lo general, una institución bancaria solicita extender un contrato de arrendamiento como condición suspensiva.
- La estructura no tiene certificados de calidad para productos comerciales (en el caso de que esté certificada).
- No hay documentos de título para una promesa.
- Los productos básicos son ilíquidos.En otras palabras, el período de su venta excede los 180 días de acuerdo con el calendario desde el momento en que hay una razón para excluir la garantía.
- Los bienes se pagaron en efectivo, por lo tanto, la estructura no tiene documentos de respaldo.
Factores adicionales
Los factores adicionales que cualquier institución bancaria, como regla, evalúa negativamente, son los siguientes puntos:
- La necesidad de una transacción, al menos como una red.
- Falta de vías de acceso al lugar donde se guarda el depósito.
- Falta de acceso sin trabas a productos comercializables en caso de verificación.
Por lo tanto, si se cumple al menos una de las condiciones presentadas en los últimos capítulos, las empresas generalmente se enfrentan a la negativa de la institución bancaria a otorgar un préstamo o un mayor grado de descuento.
Determinar el monto máximo del préstamo
¿Cómo puedo identificar el monto máximo del préstamo garantizado por los bienes en circulación? Jemir-Kurgan, un conocido concesionario de automóviles, aprendió a realizar esta operación como una de las primeras estructuras. Es importante tener en cuenta que el monto máximo del préstamo con el que esta o aquella estructura puede contar está determinado por la siguiente fórmula: K = BS x (1 - D), donde K es el monto máximo del préstamo garantizado por productos comerciales en circulación (calculado en rublos), BS: el valor en libros de los productos (calculado en rublos), D: factor reductor (descuento), que se refleja en porcentaje y lo determina directamente la institución bancaria. Debe tenerse en cuenta que, en cualquier caso, el banco no evalúa los bienes de acuerdo con el valor de mercado (esta es una diferencia fundamental con respecto a otros complejos de propiedades que se ofrecen como garantía). Es mucho mejor mostrar inmediatamente los productos ofrecidos al precio de mercado, para evitar una subestimación del monto del préstamo.
Es importante tener en cuenta que el monto del préstamo será menor si la institución bancaria lo calcula basándose no en un valor en libros de los productos básicos, sino en un indicador diferente, por ejemplo, saldos promedio de los últimos seis meses calculados diariamente. Por lo tanto, cuando se aplica a la estructura financiera, es necesario aclarar exactamente cómo se calcula el monto del préstamo.
Documentación actual
En el capítulo final, será aconsejable determinar qué tipo de documentación se necesita para utilizar un préstamo garantizado por productos comerciales en circulación. Tomando como garantía un producto básico en circulación, por regla general, una institución bancaria solicita los siguientes documentos:
- Un acuerdo sobre la adquisición de productos comercializables con un precio específico (con anexos y adiciones).
- Actos de transferencia y aceptación, facturas, albaranes de entrega (estos documentos deben estar en estricta conformidad con los términos contractuales).
- Documentación de pago, que confirma el hecho del pago por parte del comprador de complejos hipotecarios.
- Declaraciones de aduana.
- Certificados de conformidad y calidad.
- Estados de cuenta en varias cuentas (40, 41, 43).