Suoraveloitus, mikä se on? Sen kohtaavat monet kansalaiset, joilla on velkoja. Ja heillä on kysymyksiä, sallitaanko käyttää sitä heidän tapauksessaan vai ovatko tällaiset toimet laittomia? Kuinka tällaista menettelyä säädellään?
Ilmiön ydin
Varojen suoraveloitus on menettely, jonka pankki suorittaa ilman asiakkaan käskyä. Hänen suostumuksensa vaaditaan melkein aina, mikä ilmenee esimerkiksi toimista pankkiautomaatin tai kortin tai sähköisen palvelun kanssa.
Oletetaan, että tilanteet, joissa peruutus tehdään muista syistä. Lain, tuomioistuimen päätöksen tai sopimuksen ehtojen mukaisesti.
Käyttötarkoitus
Harkitse käsiteltävänä olevan työkalun käyttöä liikesuhteiden suhteen. Jos tuomioistuimen päätös tai päätös tehdään täytäntöönpanomenettelyssä, kysymyksiä ei herädy. Mutta miten he toimivat yhteisellä sopimuksella sellaisista asioista? Varojen suoraveloitusta koskeva sopimus antaa pankille oikeuden hoitaa asiakkaan rahaa, jos hän on aiemmin suostunut tiettyihin toimintoihin.
Kaikki tehdään osapuolten sopimissa ehdoissa. Esimerkiksi asiakas otti lainan pankista, jonka kautta hän saa samanaikaisesti palkan, eläkkeen tai muut viralliset ja säännölliset maksut. Sovittuun aikaan pankki kirjaa automaattisesti. Sinun ei tarvitse viettää aikaa vierailla pankissa, täyttää arvopapereita tai tehdä muita manipulointeja velan maksamiseksi.
Yritystoiminnassa käytetään monimutkaisempia vuorovaikutusmuotoja: Osapuolet sopivat etukäteen automaattisista maksuista tavaroista tai palveluista, jotka tarjotaan tai jotka tulevaisuudessa tarjotaan. Ensin tehdään sopimus asianomaisen ehdon kanssa kumppanin ja sitten pankin kanssa.
Normatiivinen sääntely
- GK - sisältää tärkeimmät säännökset pankkitilin ylläpidosta;
- keskuspankin määräykset.
Koodi sisältää perussäännön, sitä kehitetään muissa lain säännöksissä. Esimerkiksi laki täytäntöönpanomenettelyistä, konkurssista jne.
Selvittääkseen, onko pankilla oikeutta suorittaa suoraveloitusta varoista, olisi käännyttävä kiistanalaisia suhteita sääntelevään kehykseen. On mahdotonta sanoa yksiselitteisesti, onko pankilla tällainen oikeus. Kysymykseen annetaan myönteinen tai kielteinen vastaus tietyssä tilanteessa sovellettavasta oikeusvaltion periaatteesta riippuen.
Pankkien hyväksymät palvelusäännöt ovat myös tärkeitä. Heillä ei ole normatiivisen säädöksen asemaa, mutta asiakas ei voi millään tavalla kieltäytyä noudattamasta niitä. Allekirjoittamalla tilin avaamista koskevan hakemuksen asiakas lähettää muistiinpanon tutustumisesta ja suostumuksen toimimaan niiden mukaisesti.
Samanaikaisesti, jos on mahdollista todistaa tuomioistuimessa pankkisääntöjen tai sopimuksen ristiriita lain tai keskuspankin lakien kanssa, niitä ei sovelleta. Sitten lakia sovelletaan suoraan.
Syyt leikkaukseen
Mieti joitakin syitä suoraa veloitusta varten:
- pankille tuomioistuimen päätöksen tai oikeustoimen perusteella annetun toimeenpanoasiakirjan vastaanottaminen;
- veroviraston vaatimus (vakuutusmaksujen, verojen ja niistä maksettavien korkojen maksamisesta);
- tullilaitoksen maksuvaatimus;
- vuokranantajan vaatimus viivästymisen yhteydessä, joka tapahtui yli 2 kertaa;
- Asiakkaan kanssa tehdyn sopimuksen lauseke, joka antaa pankille oikeuden kirjata tiliä ilman asiakkaan etukäteen antamaa suostumusta.
Sopimuksen ehto on peruuttamisperuste maksun viivästyessä tai luottolimiitin ylittyessä.
Poistamiskielto
Varojen suoraa veloitusta asiakkaan tililtä rajoittavat ensinnäkin lain normit. Kielto koskee kirjaamisen perusteita ja varojen määrää. Kirjoittaminen on kielletty, jos:
- asiakasyritykseen kuuluvia välittäjän tilillä olevia varoja vahingoitetaan, jos vaatimukset esitetään välittäjälle;
- pankkikorttivarat maksetaan takaisin luottovelkojen takaisinmaksuun.
Sosiaaliturvatilit (paitsi eläkemaksut) on suojattu haastemiesten vaatimuksilta. Niiden rankaiseminen on sallittua poikkeustapauksissa.
Jos puhumme kortista, jolla palkka tai eläke siirretään, veloitettu summa ei saa ylittää 50% kunkin kuitin määrästä. Joskus sallitaan 75%: n alaskirjaus. Velallisella tai hänen edustajallaan on oikeus korkeampien haastemiesten välityksellä vähentää vähennysten määrää valituksella.
Oikeus tai velvollisuus
Ajoittain nousee esiin kysymys: tilien varojen suoraveloitus - pankin oikeus vai velvollisuus? Tuomioistuimet antavat vastakkaisia vastauksia tähän kysymykseen.
Jos pankkiin saapuu välimiehen pyyntö tai asianmukaisesti pantu tuomioistuimen päätös, on mahdotonta välttää niiden täytäntöönpanoa. Jos peruutus liittyy yksinomaan pankin asiakkaan sopimussuhteeseen kolmansien osapuolten kanssa, pankilla on velvollisuus hylätä pyyntö ilman kiistattomia perusteita.
Osapuolten suhteet
Puhutaanko suoraveloitusta koskevasta sopimuksesta. Sellaisena se tehdään sopimuksen osapuolten tilejä ylläpitävän pankin kanssa. Tämä sopimus on merkittävä, jos osapuolet ovat taanneet oikeuden vaatia arvonalennuksia keskinäisissä sopimuksissa.
Osallistujat määräävät sopimuksessa lisälausekkeita. Erityisesti velkojan oikeuksien joukossa mainitaan suoraa veloitusta koskeva pyyntö pankille. Osapuolten etuja suojaavat syyt, ehdot ja muut vivahteet on määritelty.
Velallinen sitoutuu allekirjoittamaan pankin kanssa sopimuksen varojen suoraveloituksesta, jotta velkoja voi suorittaa nämä operaatiot nopeasti. Jos sopimuksessa ei ole tällaista lauseketta, osapuolilla on oikeus joko muuttaa sitä tai allekirjoittaa lisäasiakirjoja.
Suhteet pankkiin
Nyt tarkastelemme sopimusta tilien varojen suoraveloituksesta. Asiakirjan rakenne on suunnilleen seuraava:
- sopimuksen nimi;
- sopimus tai sopimuksen allekirjoittamispaikka;
- johdanto-osa (joiden välillä sopimus tehdään)
- velvoitteen kuvaus (pankki on velvollinen poistamaan asiakkaan tililtä sovitun henkilön hyväksi);
- sopimus ilmoitetaan, jonka mukaan peruutus tehdään;
- ilmoitetaan sopimuksen lausekkeet, jotka antavat oikeuden suoraveloitukseen;
- kattavat tiedot henkilöstä, jolla on oikeus vaatia
- Maksun tarkoitus kuvataan (esimerkiksi lainalainan takaisinmaksu);
- ilmaisee, että henkilöllä, jolla on oikeus vaatia, toimittamaan maksumääräys, joka täyttää lain tai sopimuksen vaatimukset;
- pankki sitoutuu ilmoittamaan asiakkaalle kulujen palautuksesta (viesti lähetetään joko puhelinnumeroon tai sähköpostiin);
- sopimus katsotaan voimaan allekirjoitushetkestä tai muusta päivämäärästä;
- osapuolten yksityiskohdat.
Kolmannen osapuolen osallistuminen
Oikeuskäytäntö edellyttää sopimuksen tekemistä vain pankin ja sen asiakkaan välillä, kolmannen osapuolen läsnäolo osallistujana on mahdoton.
Jos pankkiasiakas peruuttaa suostumuksensa suoraveloitukseen, kumppanilla ei ole vipuvaikutusta. Jääe vain viitata osapuolten tekemän sopimuksen lausekkeeseen, joka koskee velvollisuutta varmistaa tällainen varojen siirto.
Pankkitoimet
Pankki on velvollinen täyttämään kirjattavan toimeksiannon, kun kaikki sopimuksen ehdot tai lain normit täyttyvät, varsinkin jos viranomaiset esittävät vaatimuksen.Epäilykset pyynnön laillisuudesta antavat oikeuden toimittaa uusia tai uusia asiakirjoja, jos ensimmäistä kertaa esitetyt asiakirjat eivät ole lain mukaisia.
Joten esimerkiksi osapuolen, joka vaatii peruuttamista tuomioistuimen päätöksen perusteella, on esitettävä oikeudellisesti toteutettu ja oikeaksi todistettu jäljennös oikeustoimesta. Varojen suoraveloitusoikeus perustuu lain normeihin ja on dokumentoitu.
Käytännöllinen esimerkki
Mitä ominaisuuksia Sberbankin rahastojen suoraveloituksella on? Tehdessään rahoituslaitoksen kanssa palvelusopimusta asiakkaalla on oikeus antaa ennakolta hyväksyntä veloitusta varten tulevaisuudessa. Annetaan erityinen lomake, joka sisältää seuraavat tiedot:
- ilmoitettava hakemuksen numero, tiedot sen osastosta, jossa hakemus jätetään;
- hakemuksen kirjoittamis- tai jättöpäivä pankille;
- Asiakkaan tunnus;
- hänen tilinumero
- päivä, jona lupa alkaa ja vanhenee.
Samanlaiset tiedot on ilmoitettava henkilöstä, jolle vaatimusoikeus on annettu. Seuraavat muodossa ovat kuvaajat:
- tilaustyyppi, maksumääräys ilmoitetaan heti lomakkeessa;
- varojen vastaanottaja;
- TIN tai KIO;
- maksajan velvollisuus (sähkölaskujen maksaminen, puhelin tarjotaan; toinen vaihtoehto on sallittu ilmoittaa);
- sopimuksen numero ja päivämäärä;
- summa, josta saa veloittaa;
- kaava sallitun maksumäärän laskemiseksi;
- mahdollisuus epätäydelliseen tai osittaiseen toteuttamiseen tilin riittämättömien varojen vuoksi.
Asiakkaalla on oikeus sallia osittainen toteutus. Hänelle tarjotaan toinen vaihtoehto - vaatimus täyttyy, kun varat on siirretty tilille tärkeysjärjestyksessä. Suorittaminen on sallittua asiakkaan jättämän hakemuksen voimassaoloaikana.
Lopuksi
Rahan hallintaa avaamalla tilejä pidetään normaalina ja jopa tapana. Laki sallii myös sinun sallia pankin kirjoittaa rahaa tietyissä tapauksissa.
Perusteista määrätään säädöksissä ja pankin kanssa tehdyssä sopimuksessa. On rajoituksia, joita sopimusehdoilla ei voida kiertää, lain vastaisesti, ne peruutetaan automaattisesti.