Tilin estäminen alle 115-ФЗ - syyt, riskit ja seuraukset

Nykyisen tilin lukitsemisesta on tullut yleistä. Luotto-organisaatiot selittävät toimintansa viittaamalla liittovaltion lakiin nro 115 "Rikollisesti saatujen tulojen laillistamisen (rahanpesun) torjumisesta ja terrorismin rahoituksesta". Jos asiakkaan toiminnan laillisuudesta epäillään, pankki reagoi välittömästi - estää pääsyn etäpankkipalveluihin.

Mikä on 115-FZ

Liittovaltion laki nro 115 kehitettiin ja otettiin käyttöön vuonna 2001, mutta vuoteen 2017 asti sitä ei käytännössä sovellettu. Vuonna 2012 Venäjän keskuspankki kehitti joukon vaatimuksia, joita kaikkien pankkijärjestelmään osallistujien on noudatettava. Tililiiketoimintojen valvonnasta ja todentamisesta on tullut pakollista rahoituslaitoksille. Keskuspankki julkaisee säännöllisesti selityksiä, kirjeitä, tilauksia ja vaatimuksia, jotka tekevät muutoksia pankkien työntekijöiden työhön tilien tarkastamisen yhteydessä.

Vuonna 2018 miljoonat maksut vastapuolten välillä valvotaan huolellisesti taloudellista seurantaa epäilyttävien liiketoimien tunnistamiseksi. Monien tapahtumien toteuttaminen evätään ja tilit suljetaan.

Kuka on valokeilassa?

Pankkien valvontaan kuuluvassa yrittäjyystoiminnassa tärkeimmät osallistujat ovat pienten ja keskisuurten yritysten edustajia. Monet lailliseen toimintaan osallistuvat organisaatiot olivat pankkijärjestelmän vaikutusvallassa. Kaikki heidän maksunsa käyvät läpi tiukan valvonnan, ja ne voidaan peruuttaa taloudellisen valvonnan palvelun päätöksellä. Ehdottomasti joutuneiden yritysten on tulevaisuudessa vaikea avata pankkitili muissa pankeissa. Jurin lisäksi. henkilöt, joille on estetty 115-ФЗ-tili ja fyysinen. yksityishenkilöt, koska he ovat rahoitusmarkkinoiden osallistujia samoilla ehdoilla.

Merkkejä epäilyttävästä toiminnasta

Houkutellakseen pankkipalveluiden huomion toimintaansa ei voi vain "vasen" yritys, vaan myös rehellinen yrittäjä.

epäilyttävät:

• pankkiasiantuntijoiden viestien sivuuttaminen;
• perustajien säännölliset maksut;
• toistuvat suuret veloitukset muiden yritysten tileiltä ja myöhemmät nostukset;
• verorasitus ei vastaa tilillä tapahtuvien liiketoimien määrää. Keskuspankki on asettanut vähimmäismäärän 0,9% tilin veloitusliikevaihdosta;
• palkkojen, henkilökohtaisen tuloveron ja vakuutusmaksujen siirtojen puuttuminen;
• palkkataso alle minimipalkan;
• työn jatkaminen pitkän tauon jälkeen: 3 kuukaudesta;
• suuren määrän rahaa, joka veloitetaan ulkopuolisille tuomarille. henkilöille mahdollisimman pian;
• yrityksen päällikkö ja perustaja on sama henkilö;
• Yhtiö on rekisteröity "massa" juridiseen osoitteeseen.

Laajennettu luettelo merkkeistä, joiden perusteella toimintaa voidaan pitää epäilyttävänä, on koottu Venäjän federaation keskuspankin määräykseen nro 375-P, päivätty 02.03.2012.

Tilin sulkemisen syyt

Pankki, joka pyrkii säilyttämään maineensa, tarkastaa huolellisesti asiakkaan vastaanoton ja arvonalennuksen. Lakia sovelletaan yksityishenkilöihin ja oikeushenkilöihin. Sen jälkeen pankki analysoi huolellisesti asiakkaan toimintaa, lähettää yritystoimintaa koskevia asiakirjapyyntöjä ja tilinpäätöstä. Nämä toimet sulkevat täysin pois asiakkaan normaalin työn, eivätkä anna mahdollisuutta täyttää sopimuksen mukaisia ​​velvoitteita. Seurauksena on työn suorittamisen määräaikojen rikkominen, korkojen ja sakkojen maksaminen on tarpeen.Yritys voi nostaa kanteen luottolaitoksen toimista, mutta käytännössä se on pitkä prosessi, joka loppuu harvoin onnistuneesti.

Syyt pankille estämään tili 115-FZ: ssä, mikä voi johtaa finanssilaitoksen julistamaan yrityksen tai yksittäisen yrittäjän kohtuuttomaksi:

1. Pankkitilin tapahtumat eivät vastaa ilmoitettuja OKVED-koodeja.
2. Luotto- ja veloitusmaksuja ei ole linkitetty toisiinsa.
3. ALV-maksut tulevat tilille ja veloitetaan yrityksiltä ilman arvonlisäveroa.
4. IP-osoitteen tarkistaminen osoitti, että aiemmin suljetut asiakastilit vastaavat toisiaan.
5. Yhtiö on olemassa markkinoilla alle 2 vuotta.
6. Säännöllinen käteisnosto.

Jos et vastaa pankin pyyntöön ajoissa, se voi nykyisen tilinhoitosopimuksen mukaan määrätä seuraamuksia.

Mitä operaatioita epäillään

Pankki voi kehitetyn arvopaperiluettelon lisäksi kehittää itsenäisesti kriteerejä, joilla asiakkaita testataan. Näitä ovat:

• vastapuoli lasketaan rikollisten joukkoon;
• arvonalennusmäärä on yli 600 tuhatta ruplaa. Tätä määrää suuremmat liiketoimet valvotaan liittovaltion veroviraston ja Rosfinmonitoringin kautta;
• liiketoimen osapuoli toimii etsittyjen henkilöiden hyväksi;
• verolukot;
• keskeyttämistuomio;
• epäilyt toimitettujen asiakirjojen aitoudesta;
• epäilyttävä siirto: merellä tai henkilölle.

Kuinka pankki estää tilin?

Luottolaitos voi vaikuttaa oikeushenkilön työhön rajoittamalla sen toimintaa tilillä seuraavasti:

1. Lopeta kaikki toiminnot. Pankilla on laillinen oikeus estää tili, jos sen omistaja on mainittu henkilöksi, jolle on tietoa ääriliikkeiden toimintaan osallistumisesta. Tiedot voidaan julkaista Rosfinmonitoring-verkkosivustolla. Muissa olosuhteissa vain tuomioistuin tai Rosfinmonitoring voi päättää tilin estämisestä, mutta vain 30 päiväksi.
2. Maksujen viivästyminen. Kyseisen artiklan 14 kohdan mukaan 7 115-ФЗ asiakkaan tulee lähettää tapahtumia vahvistavat asiakirjat. Ennen kuin vastaus on saatu, pankki lopettaa asiakkaiden toimeksiantojen toteuttamisen.
3. Kieltäytyminen suorittamasta rahansiirtoa.

Pyydä käsittelyprosessia

Pankit antavat 2–7 päivää todistusasiakirjojen toimittamista varten. Usein pyydettyjen asiakirjojen määrä on niin suuri, että fyysisesti sitä ei ole mahdollista toimittaa. Tärkeintä ei ole olla vaiti, vaan aloittaa heti vuoropuhelu pankin kanssa kirjoittamalla kirje vastauksen antamiselle asetettujen määräaikojen pidentämiseksi. Esimerkiksi, kun tili on estetty alle 115-ФЗ, Sberbank antaa 7 työpäivää pyydettyjen asiakirjojen lähettämiselle, ja varainhoidon valvonnan asiantuntijat ottavat säännöllisesti yhteyttä asiakkaaseen.

Seuraavien 10 päivän aikana talousvalvonta tarkastaa toimitetut asiakirjat ja raportoi sitten päätöksestä. Varmennuksen jälkeen seuraa yleensä toimitus- ja kassapalvelusopimuksen irtisanominen. Jos asiakas ei ole samaa mieltä, hän voi valittaa luotto-organisaation toimista toimielinten välisessä toimikunnassa. Vaatimus käsitellään 20 päivän kuluessa, ja tehty päätös ei aina tyydytä asiakasta.

Tilin estämisajan alle 115-ФЗ tulee ylittää 45 päivää. Tällä hetkellä organisaatio ei voi tehdä toimia sen kanssa.

Pankin pyyntöön vastaaminen ja toimitetut asiakirjat eivät takaa menestyksekästä tarkastusta. Suuremmat pankit katsovat asiakkaiden vastauksia pidempään kuin pienemmät. Jos et toimita asiakirjoja ajoissa, se toimii syynä operaation hylkäämiseen. Toistuvan kieltäytymisen yhteydessä pankilla on oikeus irtisanoa sopimus.

Tilin estämisen seuraukset alle 115 - FZ

Tietoja vaihtotilin lukkoista ja jäädytyksistä välitetään pankkienvälisten kanavien kautta. Oikeushenkilöllä tai yksityishenkilöllä, kun epäillään tulojen laillistamista ja rahanpesua, on liiketoiminnassa usein muita ongelmia, koska pankit ovat haluttomia ottamaan yhteyttä tällaisiin asiakkaisiin.

Luotto-organisaatiot velvoittavat toimittamaan oikea-aikaisesti päivitetyt tiedot paitsi yrityksestä, myös sen johtajista, osallistujista, edunsaajista ja edunsaajista.

Siksi avaamalla tiliä uudessa pankissa turvallisuuspalvelu pyytää yksityiskohtaisia ​​tietoja kaikista yrityksen toimintaan osallistuvista henkilöistä. Jos luottolaitos ei ole valmis yhteistyöhön, potentiaalinen asiakas hylätään.

Tiedoksi! Maaliskuusta 2018 lähtien on tullut voimaan muutoksia, jotka koskevat pankin päätöksen riitauttamista ja selitysten vastaanottamista perustelemaan kieltäytymistä tai tukkeumia.

Kuinka toimia, jos et ole samaa mieltä lukosta

Jos tilintarkastuksen suorittamisen jälkeen päätettiin irtisanoa pankkitilipalvelusopimus ja asiakas ei ole samaa mieltä päätöksestä, hän voi palauttaa oikeutensa. Voit tehdä tämän:

1. Lähetä valitus liitteenä olevien keskuspankkien sähköiseen vastaanottoon.
2. Voit todistaa pankin toimien laittomuuden menemällä oikeuteen. Asiakkaat, jotka ovat eri mieltä pankin toimista, hakevat yhä enemmän ulkopuolista apua. Oikeudellisesta käytännöstä estää alle 115-tilin tili - FZ on tullut yksi suosituimmista alueista lakitoimistoissa.

Suositukset siitä, kuinka ei pidä epäillä

Suojataksesi yrityksesi finanssi- ja veroviranomaisten tarkan huomion vaikutuksilta, sinun on ryhdyttävä seuraaviin ennaltaehkäiseviin toimenpiteisiin:

1. Ennen kuin aloitat työn vastapuolen kanssa, sen maine tulee tarkistaa erityisportaalien kautta tai verosivustolla. Monet verkkopankit tarjoavat tämän palvelun osana palvelua, jonka avulla voit tarkistaa vastapuolen valmistellessaan maksumääräystä.
2. Yksityiskohtaisesti maksun tarkoitus. Tarkista huolellisesti asiakirjojen sulkeminen.
3. Minimoi käteisen käsittely.
4. Älä nosta rahaa suurina määrinä ja usein.
5. Maksa veroja ja palkkioita sekä suorita liiketoimintaa: toimistotarvikkeiden hankinta, vuokramaksut, matkaviestintä.
6. Minimoi siirrot yksilöille.
   

Yksittäisen tilin estäminen 115 liittovaltion laissa

Oikeushenkilöiden lisäksi myös yksityishenkilöt voivat kuulua luottolaitoksen valvontaan.

Saatuaan luottolaitokselta käskyn keskeyttää tilitoiminnot ja pyytää myöhemmin asiakirjoja on ensin tehtävä yhteys pankkiin ja selvittää syyt toimintojen jäädyttämiseen. Toinen vaihtoehto on kääntyä lakimiesten puoleen.

Kuinka nostaa rahaa estettyltä tililtä

Jos organisaation kaikkien varojen tili on estetty, se voi nostaa ne ja maksaa vastapuolten kanssa tekemällä näin:

1. Luotonantaja nostaa kanteen. Voitettuaan sen hän saa toimeksiannon ja osoittaa hänelle pankkiin. Luottolaitos on velvollinen toteuttamaan sen.
2. Tuomioistuimen määräys on päätös, jonka tuomari antaa hakemuksen perusteella, kun taas vaaditun määrän ei pitäisi olla yli 500 000 ruplaa.

Jos yhdessä tai useammassa indikaattorissa tapahtuu sattumaa, LLC: t tai yksittäiset yrittäjät voidaan luokitella asiakkaiden joukkoon, joilla on lisääntynyt riski, koska heillä on epäilty rahanpesua. Sattumaa voi tapahtua melkein missä tahansa yrityksessä, joten sinun tulee olla varovainen ja ottaa nopeasti yhteyttä pankkiin.

On mahdotonta suojata sataprosenttisesti alle 115-ФЗ: n pankkitililtä. On suositeltavaa olla osallistumatta rahoitustransaktioihin epäluotettavien vastapuolten kanssa ja olla huomioimatta pankkien selvityspyyntöjä.

Nykyään liiketoiminnan ja rahoituksen tilanne on vaikeutunut. "Cash-in-toimistojen" lisäksi epäillyt ovat myös oikeat yritykset, jotka toimivat rehellisesti markkinoilla.