Asuntolainat ovat eräänlainen arvopaperi. Ne ovat pitkään olleet suosittuja ulkomailla, mutta Venäjällä tunnetaan vielä vähän. Viime aikoina tilanne on kuitenkin alkanut muuttua radikaalisti. Asuntolainat tarjoavat siis tuloja rahoittamalla asuntolainan markkinoita. Pankit, liikkeeseen laskemalla arvopapereita, houkuttelevat varoja. Sitten he antavat lainoja väestölle, saavat voittoa korkojen kustannuksella ja jakavat sen osittain sijoittajille. Kaikki vaikuttaa melko monimutkaiselta. Otetaan lisätietoja asuntolainoista.
Kuinka kaikki on järjestetty?
Ymmärtääksesi paremmin, miten voit ansaita, sinun on ymmärrettävä toiminnan periaatteet.
Joten ensin pankki laskee liikkeelle tietyn määrän asuntolainoja, sitten myy ne tulevien omistajien keskuudessa.
Viimeksi mainitut puolestaan saavat vaatimusoikeuden, joka on vakuutettu kiinteistöillä. Se on pantattu pankille, kunnes lainanottaja suorittaa koko lainasumman. Siksi asuntolainavakuudellisia joukkovelkakirjalainoja pidetään suhteellisen turvallisena tapana sijoittaa.
Jos lainanottaja ei suorita maksuja takaisinmaksamalla lainaa, pankki voi myydä vakuuden velan maksamiseksi.
Kuka laskee liikkeeseen asuntolainoja?
Organisaatioita on kahta tyyppiä, joista kukin voi suorittaa tämän toiminnon:
- Luottolaitokset.
- Asuntolainat.
Niiden välillä on merkittäviä eroja, joten sinun pitäisi puhua jokaisesta erikseen.
Luotto-organisaatiot
Asuntolainojen liikkeeseenlaskun on täytettävä tietyt vaatimukset. Lyhyesti sanottuna, luottolaitoksella ei pitäisi olla taloudellisia ongelmia.
Joskus käytännössä on tilanteita, joissa organisaatio ei noudata sääntöjä, on olemassa vaihtoehto. Kyse on asuntolaina-asiamiehen luomisesta. Tämä tarkoittaa erilaista arvopapereiden liikkeeseenlaskua.
Asuntolainan asiamies
Se on oikeushenkilö, joka perustaa pankin yksinomaan siihen tarkoitukseen. Tämä viittaa asuntolainojen liikkeeseenlaskuun.
Agentti saa arvopapereilla turvatut korvausvaatimukset.
Sinun on ymmärrettävä, että tällaisen organisaation toimintaan on kohdistettava useita rajoituksia. Esimerkiksi yksi laitos johtaa asuntolaina-asiamiestä, ja kirjanpito on täysin erilaista. Lisäksi edustajalla ei ole oikeutta palkata työntekijöitä.
Tällaisilla toimenpiteillä on yhteinen tavoite - lisätä toiminnan avoimuutta ja minimoida oikeudelliset riidat.
piirteet
Asuntolainat lasketaan liikkeelle, jotta pankki houkuttelee nopeasti taloudellisia resursseja. Saatuaan varoja sijoittajilta luottolaitos myöntää lainan. Ansaittu korko on hänen voitto.
Kuinka luotettavia ovat lainalainat? Vastaus tähän kysymykseen on mielenkiintoinen monille potentiaalisille sijoittajille. Loppujen lopuksi he haluavat lisätä omia sijoituksiaan ilman riskiä.
Sinun on ymmärrettävä, että pankin velvoitteet joukkovelkakirjojen haltijoille taataan oikeudella vaatia asuntolainoja. Niitä kutsutaan omaisuudeksi, eikä niitä voida luovuttaa muiden vaatimusten hyväksi. Siksi on luotu vakuusrekisteri, joka ottaa huomioon asuntolainat. Tämä asiakirja tekee kaikista toimista avoimempia.
Asuntolainat ovat Venäjällä täysin epäsuosittuja ja harvat tietävät. Nämä markkinat ovat kehittymättömässä tilassa, ja tällä hetkellä niiden näkymät ovat erittäin epämääräiset.
konkurssi
Potentiaalisten sijoittajien on oltava valmiita ennakoimattomiin skenaarioihin. Harkitse yhtä niistä. Jos pankki, joka on antanut markkinoille asuntolainoja, julistetaan konkurssiin, konkurssipesän hoitaja siirtyy tapaukseen. Hän myy vakuuksia ja maksaa tuotot joukkovelkakirjojen haltijoille. Tällaiset toimet on saatettava päätökseen yhdeksän kuukauden kuluessa konkurssin alkamispäivästä.
Vakuuden myynnin jälkeen saaman määrän mukaan kaksi skenaariota ovat mahdollisia.
- Jos varat eivät riittäneet maksamaan joukkovelkakirjojen haltijoille, ne voivat sijoittua velkojien joukkoon ja odottaa saatavien saamista jäljellä olevan omaisuuden myynnin jälkeen.
- Jos varat ylittävät, asuntolainojen haltijoille suoritetun maksun jälkeen ne lähetetään vastaamaan velkojien vaatimuksia.
kehittyneitä takaisinmaksu
Konkurssi ei ole ainoa mahdollinen skenaario. Joissakin tapauksissa joukkovelkakirjalainanhaltijat vaativat takaisinmaksun ennenaikaisesti. Tämä on mahdollista seuraavissa tilanteissa:
- Jäsenyysvelvoitteiden noudattamatta jättäminen. Esimerkki on tilanne, jossa pankki ei maksa tuloja omistajille ajoissa.
- Asuntolainan kattavuuden rekisterissä olevat virheet.
- Toimintasääntöjen noudattamatta jättäminen. Tämä kohta on merkityksellisempi asuntolainan asiamiehelle. Jos hän rikkoo asiaa koskevaa lakia, joukkovelkakirjalainanhaltijoilla on oikeus vaatia ennenaikaista takaisinmaksua.
Hyödyt
Kun käytetään asuntolainoja, kukin osapuoli on voitossa. Pankeille, lainanottajalle ja sijoittajalle on etuja:
- Luottolaitos tekee enemmän transaktioita houkuttelemalla lisää varoja. Seurauksena on, että saadut korkotuotot kasvavat.
- Kun sijoittaja hankkii asuntolainoja, hän saa suhteellisen luotettavan rahoitusinstrumentin, jonka avulla voidaan paitsi säästää myös lisätä omia varojaan. On uteliasta, että tällaisten arvopapereiden korko on alhaisempi kuin kiinteistöjen ostoon myönnettyjen lainojen korko. Sijoittaja voi kuitenkin luottaa voittoihin nostamalla hintoja asuntomarkkinoilla.
- Lainanottajalle asuntolainat voivat olla mahdollisuus saada parempi lainakorko. Tämä johtuu siitä, että joukkovelkakirjalainoja liikkeeseen laskevat pankit saavat enemmän varoja, lisäävät transaktioiden määrää ja vastaavasti omaa voittoaan. Jatkossa tämä vähentää korkeita asuntolainan korkoja. Jopa puolitoista tai jopa kaksi prosenttia antaa lainanottajalle mahdollisuuden saada vaikuttavia säästöjä ostamalla asuntoa.
Asuntolainojen tyypit
Ymmärtääksesi paremmin näiden arvopapereiden markkinoita sinun on ymmärrettävä niiden tyypit:
- Asuntolainat. Ne ovat velkapapereita. Ne on vakuutettu kokonaan tai osittain vakuuksilla. Tämä tarkoittaa, että haltijalla on oikeus vaatia omien varojensa palauttamista lainan vakuuden vuoksi. Vain pankki tai erikoisagentti voi laskea liikkeeseen asuntolainoja.
- Asuntolainan todistus osallistumisesta. Tämä on eräänlainen rekisteröity suojaus. Hänellä ei ole nimellisarvoa, ja haltija saa oikeuden omaisuuteen, joka kattaa kokonaisvakuuden.
- BS. Tämä on toisen tyyppinen arvopaperi. Tämä on eräänlainen takuu kiinteistöjen tarjoamien taloudellisten velvoitteiden täyttämiselle.
Kuinka asiat Venäjällä ovat?
Asuntolainan markkinoilla tässä maassa on omat piirteensä. Ja niitä on paljon.
Todennäköisesti ulkomaisten kokemusten lainaaminen ei toimi. Loppujen lopuksi, jos puhumme Venäjän joukkovelkakirja- ja kiinteistömarkkinoista, niin toista tai toista ei voida kutsua vakaiksi. Siksi potentiaaliset sijoittajat eivät kiirehtiä sijoittamaan tähän varmentamattomaan rahoitusinstrumenttiin. Epävakaus on yksi tärkeimmistä syistä, jotka estävät asuntolainojen suosimista Venäjällä.
Seuraava syy on korkeat kustannukset.Tämä johtaa siihen, että yksityisillä sijoittajilla ei ole varaa ostaa joukkovelkakirjoja puhumattakaan tavallisista Venäjän kansalaisista, jotka ovat kaukana osakemarkkinoista, mutta eivät ajattele luotettavan vaihtoehdon pankkitalletuksille.
Siksi tällaisten arvopapereiden pää kohderyhmä on NPF, samoin kuin vakuutus- ja pankkiyritykset. Heillä on vaikuttavat taloudelliset summat ja vielä suurempi halu lisätä niitä. Jos asuntolainoista tulee suosittuja ja tavallisten kansalaisten saatavissa, arvopapereiden tuotot laskevat hieman.
Viimeistä syytä voidaan kutsua epätäydelliseksi lainsäädännöksi.
tulevaisuudennäkymät
Toistaiseksi Venäjän asuntolainamarkkinoita voidaan kutsua melko raa'aksi ajatukseksi, joka ei anna mitään takeita pääoman säilymiselle. Ei kuitenkaan ole tiedossa, miten arvopapereiden tilanne kehittyy tulevaisuudessa.
Jotkut asiantuntijat ovat erittäin optimistisia. He uskovat, että asuntolainamarkkinat Venäjällä ovat vasta alkamassa muotoon, joten tällaisten sijoitusten houkuttelevuus on nyt suurin mahdollinen.
Koska asuntolainoja on jo kehitetty maassa houkuttamatta arvopapereita, tilanteen muuttaminen vie paljon aikaa. Kaikkien samojen asiantuntijoiden mukaan tämä ajanjakso voi kestää seitsemästä kymmeneen vuotta. Sillä välin asuntolainojen näkymät ovat edelleen melko epämääräiset.
Samanaikaisesti tällaisten arvopapereiden markkinoita pidetään houkuttelevina sekä pankeille että sijoittajille. Asuntolainat mahdollistavat luottolaitosten houkutella lisärahoitusta. Sijoittajille annetaan mahdollisuus osallistua kannattavaan projektiin ja kasvattaa omaa pääomaa.
Opiskelemalla arvopaperimarkkinoita, erityisesti asuntolainoja, sinun on kerättävä mahdollisimman paljon tietoa. Kaikkien tietojen punnitsemisen jälkeen potentiaalinen sijoittaja voi tehdä oman päätöksen.
