Mihin tahansa tarkoitukseen tarkoitetut lainat ovat nopea tapa ratkaista taloudelliset ongelmat. Laina vaatii kuitenkin taloudellisten velvoitteiden tiukan täyttämisen. Lainan maksamatta jättämisen seuraukset uhkaajalle uhkaavat paitsi luottohistorian heikkenemistä myös mahdollisuutta menettää taloudellista hyvinvointia.
Mikä on lainasopimuksen rikkomus?
Lainan myöntämällä lainanottaja saa kopion lainasopimuksesta. Yksi pääehdoista on kuukausierien maksaminen ajallaan maksuaikataulun mukaisesti.
Lainanottajalla ei ole oikeutta valita itsenäisesti maksun määrää, paitsi jos ehto on määritelty sopimuksessa. Jos lainaa ei makseta, seuraukset eivät tule kauan.
Ei ole sallittua suorittaa maksuja, jotka ovat pienemmät kuin aikataulun mukainen kuukausittainen vähimmäismäärä. Erien maksaminen maksupäivän jälkeen on myös lainasopimuksen rikkomus, koska asiakas ei ole täyttänyt velvoitetta ajoissa.
Kuinka nopeasti pankki tietää viivästyksestä?
Lainan maksamatta jättämisen seuraukset ilmenevät välittömästi viivästymisen jälkeen. Poikkeuksena ovat tapaukset, joissa maksupäivä on vapaapäivä. 90 prosenttia tapauksista pankit ilmoittavat lainanottajalle maksuviivästyksestä varojen tallettamista seuraavana päivänä. Luottolaitoksen työntekijän tekstiviesti-ilmoituksen tai puhelun laiminlyöminen vaikuttaa kielteisesti seurauksiin, jotka aiheutuvat siitä, että lainaa ei makseta pankille.
Mitä tehdä, jos maksupäivämäärä on vapaapäivä?
Suurissa finanssilaitoksissa, kuten Sberbank, VTB, Venäjän maatalouspankki, Moskovan teollisuuspankki, maksetaan päiviä maanantaista perjantaihin.
Jos lainansaajalla on kuluvana ajankohtana maksupäivä lauantaina tai sunnuntaina, hänellä on oikeus suorittaa maksu seuraavana arkipäivänä - maanantaina.
Jos rahoitusta on saatavana, on suositeltavaa suorittaa maksut lainatilille ennen eräpäivää. Tämä sulkee pois tekniset toimintahäiriöt, joiden vuoksi rahaa voidaan hyvittää tilille 48 tunnin viiveellä.
Kuinka pankki rankaisee laiminlyöntejä
Säännöllisillä viivästyksillä, joiden määrä on sopimuksessa ilmoitettua pienempi, on vakavia seurauksia lainan maksamatta jättämiselle. Niihin kuuluvat: sakkojen määrääminen pankille, kyvyttömyys ottaa tulevaisuudessa lainaa huonon luottohistorian vuoksi, viestintä keräilijöiden kanssa, oikeudenkäynnit.
Taloudelliset seuraamukset keinona muistuttaa maksuviivästyksistä
Jos pankki menettää säännöllisesti korkotuottoa lainan käyttämisestä ajoissa, maksaja saa ilmoituksen koroista ja sakkoista. Niitä ei sisälly pakollisen maksun määrään: Jos viivästys maksetaan takaisin yhdeksässä kymmenestä pankista, asiakkaan on maksettava sakot (ensinnäkin) maksamatta jääneestä maksusta. Kuukausimaksu vähennetään vasta sakkojen palautuksen jälkeen.
Luottojen heikkeneminen
Asiakkaan ja pankin väliset suhteet luotonannossa kirjataan BKI: n luottohistoriatoimiston tietokantaan. Maksajilla, jotka suorittavat maksuja säännöllisesti ja ajoissa lainasopimuksen nojalla, on korkea luokitus ja he voivat saada lainaa edullisin ehdoin.
Lainansaajille, jotka sallivat maksuviivästymisen, lainan maksamatta jättämisen seuraukset syntyvät BKT: n pisteiden ja maineen laskun muodossa. 87 prosenttia tapauksista pankit kieltäytyvät myöntämästä lainoja asiakkaille, joilla on huono luottohistoria.
Lainan myyminen toiselle rahoituslaitokselle
Kun velkaa syntyy säännöllisesti eikä lainanottaja pysty maksamaan lainaa, pankit kääntyvät perintätoimistojen puoleen. Luotonantajat myyvät luopumattomia velvoitteita keräilijöille, jotka erikoistuvat velallisten nopeaan pakottamiseen maksamaan velvoitteet. Perintätoimistot soveltavat tiukempia maksuvaatimuksia ja ilmoittavat velallisille säännöllisesti varojen talletustarpeesta.
Oikeudenkäynnit - äärimmäiset toimenpiteet jatkuville laiminlyönneille
Kolmen tai useamman kuukauden viivästymisen jälkeen pankilla on oikeus siirtää velallisen tapaus oikeuslaitoksen käsiteltäväksi. Tuomioistuin, harkinnut olosuhteita, joissa sopimuksen ehtoja kiertää, päättää rangaistuksen määräämisestä. 98 prosentilla tapauksista tapaus siirretään asiakkaan rekisteröintipaikan hoitajille, jotka takavarikoivat lainanottajan pankkitilit ja / tai omaisuuden.
Seuraukset, jotka aiheutuvat siitä, että lainan maksamatta jättäminen FSSP: llä on sakkoja, voi johtaa omaisuuden menettämiseen ja korkojen säännölliseen vähentämiseen palkoista, eläkkeistä tai muista tavoista maksajan ansiosta ennen velan maksamista pankille.
Voivatko he pakottaa sukulaisia palauttamaan lainan maksamatta jättäjälle?
Kun jollain perheenjäsenistä on pitkäaikainen lainan laiminlyönti, seuraukset sukulaisille voivat olla yhtä vakavat. Sukulaiset ja ystävät ovat velvollisia korvaamaan pankille aiheutuneet taloudelliset vahingot, jos he ovat sopimuksen mukaan takaajia.
Takuu on vakuutetun lainasopimuksen edellytys. Vastoin joidenkin lainanottajien näkemyksiä, takaus on tosiasiallisesti takuu taloudellisten velvoitteiden täyttämiselle päälainanottajan maksukyvyttömyystapauksessa.
Perusta takaajan houkuttamiseksi maksajana lainasopimuksella on asiakkaan kuolema, vammaisuus ja muut olosuhteet, jotka estävät lainanottajan kokonaan tai osittain mahdollisuudesta suorittaa säännöllisiä maksuja.
Mikä uhkaa lainan maksamatta jättämistä takaajalle?
Takauksella ja välittömällä lainanottajalla on täysi taloudellinen vastuu velan palauttamisesta. Varojen talletuksesta kieltäytymistä pankki pitää lainasopimuksen rikkomisena. Takaajaan voidaan soveltaa samoja sakkoja kuin lainanottaja.
Missä tapauksissa sukulaiset vapautetaan lainan maksamisesta?
Ilman takuusopimusta pankilla ei ole oikeutta esittää rahallisia vaatimuksia velallisen perheenjäsenille. Poikkeuksena on lainanottajan kuolema, jolla ei ollut vakuutussopimusta.
Voimassa olevan vakuutuksen olemassaolo sopimuksen perusteella mitätöi lainan maksamatta jättämisen mahdolliset seuraukset. Esimerkiksi Sberbank tarjoaa lainanottajille suojaa lainaa paitsi haltijan kuolemalta ja maksukyvyttömyydeltä myös tahattomalta työn menettämiseltä (yrityksen supistamisen tai likvidaation tapauksessa).
Jos lainanottaja ei alkanut laatia tai jatkaa vakuutussopimusta Venäjän federaation siviililain 1175 artiklan mukaisesti, kuolemantapauksessa hänen sukulaisensa perii lainavelvoitteet suhteessa heidän osuuteensa.
Ei rahaa lainan maksamiseen: kuinka laillisesti vähentää maksuja
Jos maksaja ei olosuhteiden vuoksi pysty täyttämään lainasopimuksen mukaisia velvoitteita kielteisten seurausten välttämiseksi, hänen on ilmoitettava pankille nykyisestä taloudellisesta tilanteesta. Lainanantajat voivat asiakkaan edun mukaisesti pienentää maksun suuruutta rakenneuudistussopimuksen päätyttyä.
Uudelleenjärjestely on muutos lainasopimuksen ehtoihin lainanottajan hyväksi. 90 prosenttia tapauksista pankit vähentävät kuukausimaksujen määrää lisäämällä laina-aikaa. Tämän vaihtoehdon haittana on kielteinen vaikutus asiakkaan vakavaraisuuteen: lainansaajia, joilla on uudelleenjärjestetty laina, pidetään epäluotettavina, mikä tarkoittaa pankin mahdollista kieltäytymistä myöhemmin saamasta lainaa.
Jotkut rahoituslaitokset tarjoavat säännöllisiä asiakkaita, jotka eivät salli rikollisuutta, "luottolomia".Tämä on ajanjakso, jonka aikana lainanottaja vapautetaan kokonaan lainan takaisinmaksuvelvollisuudesta. "Loman" jälkeen velallisen velvoitteet uusitaan kokonaan. Laskennallisten maksujen haittana on tarve maksaa laina uuden maksuaikataulun mukaan, joka sisältää velan määrän "lomien" aikana. Se on jaettu jäljellä oleviin ajanjaksoihin, joiden seurauksena lainanottajan on maksettava enemmän viivästymisen jälkeen.
Onko viivästyneistä lainoista annettu rikosoikeudellinen vastuu?
Muutoksenhaku oikeuslaitokselle on äärimmäinen seuraamus pahoinpitelystä syyllistyneille. Mutta on luokka henkilöitä, jotka tarkoituksella vältelevät sitoumuksia maksaa lainaa. Mitä seurauksia on niille myönnetyn lainan maksamatta jättämisestä:
- sakot jopa 200 000 ruplaa;
- pakkotyö enintään kaksi vuotta;
- pidätys jopa 6 kuukautta;
- enintään kahden vuoden vankeusrangaistus.
Tällaisia ankaria toimenpiteitä sovelletaan, jos lainanottaja on todistanut petosta lainaa hakeessa. Rikosoikeudellinen vastuu syntyy myös silloin, kun tarkoituksella kieltäytyi tallettamasta varoja lainasopimuksella, jonka velkasumma on yli 250 000 ruplaa.
97 prosentilla tapauksista pankit tarjoavat vaihtoehtoisen ratkaisun säännöllisille asiakkaille, jotka lopettivat lainan maksamisen. Jos lainanottaja kieltäytyy ehdottomasti täyttämästä lainanantajan vaatimuksia, velan perintätoimisto käsittelee ensin sen ja sitten oikeusviranomaiset.
Onko mahdollista palauttaa luottohistoria pitkien viiveiden jälkeen?
Lainanottajat, jotka menettävät talletuksen maksuaikataulussa, huonontavat luottohistoriaansa. Mutta jopa tällaisilla asiakkailla on mahdollisuus palauttaa luottoluokituksensa ja ottaa laina alhaisella korolla.
Yhdeksässä kymmenessä tapauksessa viivästyneiden lainojen käyttäjiltä evätään laina, viitaten huonoon luottohistoriaan. Mikrolainat ovat uskollisempia lainanottajille. Jotkut heistä tarjoavat erityisiä lainaohjelmia viivästyneille.
Luottoja historian parantamiseksi myönnetään pieninä määrinä: tuhannesta 10 tuhanteen ruplaan. Niiden päätavoite on parantaa maksajan luokitusta luottotoimistoissa.
Jopa asiakkaat, joilla ei ole virallisesti vahvistettuja tuloja, voivat saada lainaa. Tällaisten lainojen hyväksymisprosentti ylittää 97%. Kun olet maksanut viipymättä 2–3 mikrolainaa, asiakkaan luottohistoria paranee ja hän voi luottaa lainaan pankissa.
