Luotonannosta on tullut olennainen osa nykyaikaista elämää. He ostavat asuntoja ja autoja luotolla, maksavat matkoista ja koulutuksesta, korjaavat ja jopa päivittävät vaatekaapin lainatuilla varoilla. Mutta entä jos yhtä lainaa ei ole vielä maksettu takaisin ja varat tarvittiin uudelleen? Tällaisissa tilanteissa herää kysymys siitä, antavatko ne lainan, jos lainaa ei ole vielä maksettu.
Lainanottajan yleiset vaatimukset
Useimmissa tapauksissa lainan käsittelyprosessi ei vaadi huomattavaa määrää asiakirjoja ja vie vain pari tuntia.
Mahdollisen lainanottajan on:
- Ole Venäjän federaation kansalainen.
- Onko rekisteröinti alueella, jolla laina myönnetään.
- Ole työssä ja saa vakaa palkka (sinulla on tuloja yksittäisen yrittäjyyden tapauksessa).
- Hyvä luottohistoria (älä maksa viivästyneitä maksuja aiemmin myönnetyistä lainoista).
- Sinulla on takaaja ja vakuus (pankki ei välttämättä esittä tätä vaatimusta).
Vähimmäispaketti asiakirjoja
Jos asiakas täyttää kaikki nämä vaatimukset, hänen on kerättävä tarvittava asiakirjapaketti lainahakemuksen lähettämiseksi ja arvonlisäyksen saamiseksi.
Mitä tarvitset lainaan:
- Henkilötodistus (Venäjän passi).
- Todistus rekisteröinnistä asuinpaikassa.
- Veronmaksajien tunnistenumero (TIN).
- Armeijan tai opiskelijan henkilöllisyystodistus.
- Vakuutus.
- Ajokortti (jos sellainen on).
- Ulkomaalainen passi (jos sellainen on).
Pankkilaitosten vaatimusten mukaan vain passi ja rekisteröintitodistus on esitettävä. Loput asiakirjaluettelosta voidaan pyytää parantamaan ehdotettuja ehtoja tai lisäämään mahdollisuuksia saada myönteinen vastaus.
Velan vaikutus päätöksentekoon
Jos ensimmäisen lainan saamisessa ei käytännössä ole ongelmia, toista lainaa haettaessa, etenkin jos ensimmäistä ei ole vielä maksettu, voi esiintyä tiettyjä vaikeuksia.
Mihin pankit kiinnittävät huomiota hakeessaan useita lainoja:
- Erääntyneet maksut ja luottohistoria. Pankkijärjestelmä on suunniteltu siten, että lainaa haettaessa saadaan automaattisesti tietoja muiden lainojen oikea-aikaisten maksujen vastaanottamisesta. Tämä ei koske vain yhdessä pankissa annettuja lainoja. BKI: n (luottolaitoksen) ansiosta, joka saa tietoja kaikilta pankeilta luotonsaajien luotettavuudesta, viivästyneistä maksuista saadaan tietoa jopa pankille, johon asiakas ottaa yhteyttä ensimmäistä kertaa.
- Lainanottajan kuukausitulojen ja -suhteiden suhde. Kun harkitaan toisen lainan hakemista, pankki ottaa huomioon uuden lainan kuukausimaksun lisäksi myös kaikki aiemmin myönnettyjen maksujen kustannukset. Jos lainanottajalla ei ole tarpeeksi tuloja, mutta luottohistoria ja asiakirjat ovat kunnossa, hänelle voidaan tarjota pienempi lainasumma tai pidentää laina-aikaa taloudellisen taakan vähentämiseksi.
On mahdotonta yksiselitteisesti vastata kysymykseen siitä, antavatko ne lainan, jos on olemassa toinen laina. Mutta on olosuhteita, joihin lainanottaja voi vaikuttaa lisäämällä hakemukseen liittyvän myönteisen päätöksen todennäköisyyttä.
Kuinka laskea tarvittavat tulot
Luottopankkia valittaessa on tarpeen selventää, mikä suurin osa virallisista tuloista voi mennä lainamaksuihin. Joissakin finanssilaitoksissa asiakas voi käyttää vain 5-10% ansiostaan lainaosuuksiin, toisissa tämä luku on korkeampi - jopa 25%. Positiivinen vaikutus indikaattoriin on palkkojen saaminen lainaavan pankin kortilla - tässä tapauksessa voit luottaa lainan kokonaismaksuun, jopa 30%: iin virallisesta palkasta.
Jos perustulot ovat riittämättömät, nykyisessä tilanteessa on kolme vaihtoehtoa:
- Yritä saada luottokortti. Siihen liittyvä kassaraja lasketaan hiukan erilaisella kaavalla: Olemassa olevien lainojen maksujen määrä vähennetään asiakkaan kuukausituloista, vastaanotettu määrä kerrotaan kolmella.
- Jos on olemassa lisätuloja, jotka voidaan dokumentoida, on myös ilmoitettava niistä pankin työntekijöille ja toimitettava tarvittavat asiakirjat.
- Hanki yhteislaina itsellesi ja sukulaisillesi. Kun lainaa tällaista lainaa, kaikkien sopimuspuolten tulot otetaan huomioon. Mutta on syytä harkita, että vastuu tällaisesta lainasta on myös kaikilla yhteislainanottajilla, samoin kuin heidän luottohistoria otetaan huomioon hakemusta harkittaessa.
Miksi on parempi olla piilottamatta olemassa olevia velkoja
Jos nousi kysymys siitä, antavatko ne lainaa, jos on lainaa, on parempi ottaa yhteyttä pankkiin ja laskea yhdessä työntekijöiden kanssa kaikki mahdolliset vaihtoehdot ja riskit, jotka liittyvät uuden lainan saamiseen.
Lainojen jäljellä olemista ei suositella kahta syytä. Ensinnäkin, tiedot aiemmin myönnetyistä ja vielä sulkemattomista lainoista tulee tiedoksi käsitellessäsi jätettyä hakemusta. Tällaisessa tilanteessa pankki todennäköisesti kieltäytyy myöntämästä uutta lainaa, vaikka maksut vastaanottaisiin ajoissa.
Toiseksi, ottaessaan ylivoimaiset lainavelvoitteet, asiakkaat ajavat itsensä velkareikään. Ennemmin tai myöhemmin ylimaksut erääntyvät, viivästyskorkojen ja sakkojen määrä kasvaa, ja tällaisten velkojen maksaminen on lähes mahdotonta.
Hyvän luottohistorian lainan hankkiminen
Jos lainanottajalla on hyvä luottohistoria, uuden lainan käsittelyproseduuri ei eroa lainaamisesta ensiapuasiakkaille. Se koostuu sopivan pankin valitsemisesta, kyselylomakkeen täyttämisestä ja käteishakemuksen lähettämisestä. Sen jälkeen pankkityöntekijä saa vastauksen toimitettuun hakemukseen ja ilmoittaa sen asiakkaalle. Jos myönteinen päätös tehdään, pankkityöntekijä ja lainanottaja allekirjoittavat sopimuksen. Seuraavaksi jälkimmäinen saa rahaa.
Voit hakea uutta lainaa, jolla on positiivinen luottohistoria, ottamalla yhteyttä pankkeihin. Jos jotkut heistä epäonnistuvat, sinun ei pitäisi luopua - todennäköisimmin ne yksinkertaisesti jälleenvakuutetaan. Asiakas saa positiivisen vastauksen jo seuraavassa laitoksessa.
Kuka lainaa velallisille
Mutta onko he myöntävät lainaa, jolla on huono luottohistoria, melko kiistanalainen kysymys. Uusien lainojen myöntäminen velallisille on yleensä tabu pankeille. Siksi asiakkaiden, joilla on erääntyneet maksut, on haettava luotto-osuuskuntia, rahastoja ja osuuskuntia.
Kun otat yhteyttä tällaisiin organisaatioihin, kannattaa harkita seuraavaa:
- On olemassa vakava vaara joutua petosten uhriksi, koska näiden yritysten toimintaa ei säännellä lailla.
- Asiakkaille tarjotaan ylenmääräisiä korkoja.
- Piilotetut palkkiot voivat olla läsnä.
Jos kysymys on siitä, annetaanko lainaa, jolla on huono historia, on suositeltavaa tarkistaa luotonantajalaitos ja tutkia huolellisesti mallisopimus, joka on annettava yrityksen toimistossa tai oltava julkisesti saatavilla sen virallisella verkkosivustolla ennen lainan hakemista.
Lainatyypin vaikutus todennäköisyyteen saada seuraava laina
Useimmiten potentiaaliset pankkiasiakkaat ovat kiinnostuneita asunto-, auto-, kodinkone- tai sopimattomista lainoista, joita voidaan käyttää mihin tahansa tarpeeseen.
Kaksi viimeksi mainittua luokkaa sisältäviä kulutuslainoja myönnetään yleensä vähämerkityksisinä, joten luotonsaajille asetetut vaatimukset ovat uskollisia, ja vastaus kysymykseen siitä, antavatko he kulutuslainan muiden lainojen yhteydessä, on useimmiten myönteinen.
Kodin tai ajoneuvon ostamiseen tarkoitetun lainan osalta kuukausimaksu on huomattavasti suurempi, koska lainattu summa on suuri. Siksi, antavatko asuntolainan, jos lainaa on, riippuu lainanottajan tuloista.
Velkojen käsittely
Useiden lainojen ottaminen on suositeltavaa vain kiireellisissä tapauksissa. Jos asiakas harkitsee mahdollisuutta myöntää toinen laina edellisen lainan maksamiseksi, suositellaan harkitsemaan lainan uudelleenjärjestelyn vaihtoehtoa. Tämän ehdotuksen tarkoituksena on maksaa takaisin aiemmin annettu laina laatimalla uusi lainasopimus pidemmäksi ajaksi tai edullisemmilla ehdoilla, jolloin kuukausimaksun määrä pienenee, laina on mahdollista maksaa takaisin ajoissa.
Antolainaus on vakava avustaja modernin ihmisen elämässä. Jotta se ei muutu ratkaisemattomaksi ongelmaksi, on tärkeää harkita huolellisesti annettujen lainojen lukumäärää ja verrata niitä kykyihisi.
