Valtion myöntämät asuntolainojen tuet edistävät uusien rakennusten markkinoiden kehitystä, parantavat nuorten perheiden elämänlaatua ja stimuloivat epäsuorasti väestön syntyvyyttä. Kaikki tämä on mahdollista markkinoiden vakauttamisen olosuhteissa, vakaassa keskuspankin jälleenrahoituskorossa, jolla maan pääpankki lainaa markkinapankeille. Suotuisien taloudellisten olosuhteiden vuoksi pankkien asuntolainojen korko alkoi laskea ja on tänään keskimäärin 10,5%, toisin kuin lähimenneisyyden 13,5%.
Mikä on tukien ydin?
Tuki on ilmainen kohdennettu taloudellinen tuki, tässä tapauksessa valtiolta. Määrärahat on tarkoitettu osan asuntolainan takaisinmaksuun, mukaan lukien asuntolainan ennakkomaksu. Muihin tarkoituksiin tämän ohjelman puitteissa olevia varoja ei voida käyttää, vain ohjelmassa määrättyihin varoihin. Tytäryrityksen on maksettava loppuosa asuntolainasta yksin. Asuntolainatukiohjelmaan voivat osallistua vain Venäjän federaation asukkaat. Ohjelmaa jaetaan sekä liittovaltion että alueellisella tasolla. Lainanottajilla on oikeus käyttää äitiyspääomaa ja vuoden 2018 asuntolainatukea osana yhtä asuntolainaa. Alueellisella tasolla voit hyödyntää nuoren perheohjelman ehtoja esimerkiksi asuntolainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun, mikä vähentää merkittävästi lainan ylimääräistä maksamista. Artikkelissa voit selvittää, kenellä on oikeus tukea asuntolainoja.
Mitkä ovat vuoden 2018 asuntolainaohjelman haasteet?
Tammikuusta 2018 lähtien on käynnistetty valtion asuntotukiohjelma, joka on suunniteltu vuoteen 2022 asti. Projektin ydin on, että valtio maksaa osan asuntolainasta ostaessaan vakioasuntoa Venäjän uusissa korkearakennuksissa. Ohjelmalle osoitettiin 600 miljardia ruplaa.
Asuntolainatukiohjelman tavoitteisiin sisältyy seuraavat näkökohdat:
- Myönnä osaltaan syntyvyyden nousua maassa ja lisää taloudellista aktiivisuutta.
- Lisää uusien asuntojen rakentamisen määrää.
- Laske valmiiden asuntojen hintaa perustuen asunnon, jonka pinta-ala on 54 neliömetriä, keskimääräisiin parametreihin ja vuoden keskituloihin.
- Edellä mainittujen tehtävien seurauksena - maan rakennustöiden laadun parantaminen.
Millainen tuen myöntämismenettely on?
Seuraavan menettelyn avulla voidaan selvittää hakijan tarve tarjota etuuskohteluehtoja asuntolainan tukiohjelman nojalla.
- Selvittääkö, kuinka paljon hakija tarvitsee tukea, - onko hänellä muita asuntoja, jotka täyttävät kaikki vaatimukset. Hakijan on toimitettava asiakirja, joka todistaa ”köyhän” aseman, eli vahvistaa kuukausitulot toimeentulotason alapuolella.
- Varmista, että toimitetaan asiakirjat, joilla vahvistetaan voimassa olevan tuen hakeminen.
- Arvioi toimitetut asiakirjatiedot ja korreloi ne tuen nykyisiin ehtoihin.
Pankkitoimintaa koskevat vaatimukset
Vuoden 2018 valtiontuki - tuki lapsiperheille asuntolainan ostamisella. Asuntolaina on laina ja siihen sovelletaan yleisiä vaatimuksia, samoin kuin tavallisiin asuntolainanottajiin.
- Ikä 21 - 65 vuotta.
- Tukea myönnetään ensimmäistä kertaa.
- Aloituskiinnitysmaksu 20% ostetun asunnon hinnasta.
- Lainanottajan on kyettävä kattamaan itsenäisesti asuntolainan jäljellä olevat maksut lisäajan päättymisen jälkeen.
- Edellytyksenä on hankitun asuntolainan vakuuttaminen.
Kenelle on annettu 6 prosentin edullinen asuntolaina?
Venäjän federaation hallitus antoi päätöslauselman asuntolainojen tukemisesta, ja sen tarkoituksena on tukea perheitä, joilla on toinen, kolmas lapsi 1.1.2018 lähtien. Lisäksi äidin iällä ei ole merkitystä. Tärkeintä on, että ikäryhmä sopii pankkien ilmoittamiin rajoituksiin. Valitettavasti perheillä, joissa 2. ja 3. vauva ilmestyivät ennen ohjelman alkua, ei ole oikeutta käyttää valtion tukien etuuskohteita.
Suurten perheiden asuntolainatukiohjelman mukaan valtio korvaa asuntolainan maksut yli 6%. Toisin sanoen valtio sitoutuu maksamaan 6 prosentin ja koron eron, jonka pankki asettaa asuntolainalle. Lisäksi ohjelmalla ratkaistaan jo otettujen asuntolainojen ongelmat: lainataan uudelleen toiselle luottolaitokselle, alennetaan olemassa olevan asuntolainan korkoa, lainan uudelleenjärjestely tai autetaan äitiyspääoman kuluttamista tätä tarkoitusta varten.
Perheille, joiden toinen lapsi syntyi edellä mainitun ajanjakson aikana, tuki on voimassa 3 vuotta syntymän jälkeen, kolmannelle lapselle - 5 vuotta syntymästä. Valitettavasti ohjelma ei tarjoa edullisia asuntolainaehtoja neljännen vauvan syntyessä.
Etuuslainojen asuntolainojen tukemisesta annetun lain mukaan seuraavat ihmisryhmät voivat laskea:
- Pienituloiset perheet pienten lasten kanssa.
- Nuoret perheet pienten lasten kanssa.
- Kaikki sotilaalliset.
- Virkamiehet ja budjettihenkilöt - lääketieteen työntekijät, opettajat, tutkijat.
Asuntolainatuet vuonna 2018 toiselle lapselle
Perheet, joissa on lapsia, jotka ovat syntyneet 1.1.01.2018 - 31.12.2012, voivat saada asuntolainalla tukea, joka ylittää 6%. Toisin sanoen perhe maksaa 6% asuntolainasta 10,5-12%: n sijaan. Valtio maksaa kaiken muun kolmen vuoden ajan toisen vauvan syntymästä. Toisen lapsen kiinnelainojen tukiohjelman yhteydessä vuonna 2018 asuntolaina voidaan ottaa vain uudessa rakennuksessa sillä ehdolla, että talo on jo laillisessa käytössä.
Valtion tukiohjelman alaisten asuntojen on oltava alueen ehtojen mukaisia. Joten odnushkan kokonaispinta-ala ei saisi ylittää 45 neliötä, 2 huoneen - 65 neliötä, 3 huoneen - 85 neliötä.
Kolmas lapsi-tuki
Asuntolainan tuen myöntämisaika 3 lapselle syntyy viidellä vuodella. Jos perhe on jo toisen vauvan syntymäohjelmassa, lisäaikaa jatketaan 8 vuoteen. Asuntolainan osto-olosuhteet vain uusissa rakennuksissa ovat samat kuin edellä. Ohjelman päättymisen jälkeen asuntolaina lasketaan uudelleen ja maksetaan pankin vahvistaman korkojen mukaisesti.
Kuinka paljon asuntolainan pitäisi maksaa?
Ohjelman mukaan asuntolainan ostetun asunnon ei tulisi maksaa enempää kuin vahvistettu hintaraja. Pietarin ja Moskovan sekä niiden alueiden asumisen tulisi maksaa enintään 8 miljoonaa ruplaa. Enimmäiskustannusten alkuperäinen maksu on 1,6 miljoonaa ruplaa. Maan muilla alueilla ostettu asunto ei saisi maksaa yli 3 miljoonaa ruplaa. Ja ennakkomaksun enimmäiskustannusten tulisi olla 600 tuhatta ruplaa. Asuntolainatukiohjelmaa ei ole tarkoitettu eliittiasumisen ostamiseen, vaan vain toisen ja kolmannen vauvan syntymää suunnittelevien perheiden hyväksyttävien asumisolosuhteiden varmistamiseen.
Ohjelman asuntolainan jälleenrahoituksen ehdot
Ohjelma koskee perheitä, jotka ovat saaneet asuntolainan uuteen rakennukseen ennen ohjelmaa. Jälleenrahoitus on mahdollista, jos toinen ja kolmas vauva ilmestyvät myöhemmin kuin 1.1.01.2018.Näissä olosuhteissa on mahdollista tukea olemassa olevaa asuntolainaa lainaamalla uudelleen huomattavasti edullisin ehdoin toiselle luottolaitokselle. Asuntolainan korko lasketaan uudelleen ja perhe maksaa asuntolainan edelleen 6 prosentilla vuodessa.
Tässä tapauksessa jälleenrahoitus on mahdollista tietyissä olosuhteissa.
- Asuntolaina maksetaan vähintään 6 kuukautta ennen jälleenrahoituksen hakemista.
- Lainavelvoitteiden kurinalainen suorittaminen - ei rikollisuutta.
- Perhe ei käyttänyt muita jälleenrahoitusohjelmia.
- Ohjelman lopussa perhe alkaa maksaa lainaa tavanomaisella korolla.
Rahoituksen myöntämiseksi on tarpeen hakea vain ohjelmaan osallistuvaan pankkiin ja Venäjän federaation valtiovarainministeriön luetteloon.
Mitkä pankit myöntävät asuntolainoja 6 prosentilla?
Asuntolainatukiohjelman ensimmäinen luottolaitos on AHML. Ohjelmaan kuuluu noin 46 pankkia. Jokainen luettelossa oleva pankki haki ohjelmaan osallistumista ja suoritti tarvittavan tarkastuksen valtiovarainministeriön vaatimusten noudattamiseksi, joka jakoi kaikki 600 miljardia tuettua ruplaa. Luettelon ensimmäisiä ovat Sberbank ja VTB Bank. Koko luettelo asuntolainatukiohjelman toteuttamiseen osallistuvista pankeista on valtiovarainministeriön verkkosivuilla. Jos valittua pankkia ei ole luettelossa, se tarkoittaa, että sillä ei ole oikeutta antaa 6 prosentin lainaa.
Sberbank: asuntolainatuet
Sberbank myöntää valtion tukemia asuntolainoja asuntolainojen myöntämistä koskevien yleisten sääntöjen ja ehtojen mukaisesti. Asuntolainan hakijan on suositeltavaa täyttää seuraavat vaatimukset:
- Ikä 21 - 65 vuotta.
- Kuukausittain vahvistetut tulot, jotka voivat tarjota noin 50% säännöllisistä maksuista.
- Työkokemus nykyisessä paikassa kuuden kuukauden ajan, ja kokonaiskokemus vuodessa.
- Ole Venäjän kansalainen.
- Hyvä luottohistoria.
Asiakkaat, joilla on palkkaprojekti Sberbankissa, saavat joitain etuja asuntolainan hakemisessa. Kokemusta ei välttämättä tarvita vuosittaiselle, vaan kuuden kuukauden palvelusajalle palkkakortilla.
Lisäksi kaikkia tukiohjelman ehtoja noudatetaan. nimittäin:
- Toisen lapsen syntymä ohjelman alkamisen jälkeen mahdollistaa asuntolainan koron alentamisen 6 prosenttiin 3 vuodeksi.
- Kolmas lapsi on ilmestynyt 5-vuotiaana.
- Jos kolmas lapsi ilmestyy toisen jälkeen, asuntolainan tuen myöntämisjaksot lasketaan yhteen ja jatketaan - ts. Kahdeksi vuodeksi.
Jos perhe ei pysty toimittamaan maksukykyään todistavia asiakirjoja, laina evätään. Sberbank ei voi tarjota edullisia olosuhteita yhdellekään perheenjäsenelle edes nykyisen valtionohjelman puitteissa. Tällaisessa tapauksessa on suositeltavaa ottaa yhteyttä toiseen pankkiin, joka osallistuu asuntolainan tukiohjelmaan.
Asuntolainan asiakirjat Sberbankissa
Tositteiden perustelemiseksi sinun on toimitettava pankille asiaankuuluvat asiakirjat, jotta hakijalla on mahdollisuus saada asuntolaina lainan myöntämisen laillisissa olosuhteissa.
- Molempien Venäjän federaation kansalaisuutta omaavien puolisoiden henkilötodistukset (rekisteröimättömän avioliiton yhteydessä toimitetaan myös toisen vanhemman asiakirjat, jotka ilmoitetaan ilmoitettujen lasten syntymätodistuksessa).
- Asuntolainahakemus.
- Ohje 2NDFL ja työkirja.
- Jos vakuus on, osoita sen omistajuus
- Avioliitto, jos on.
- Kunkin ilmoitetun lapsen syntymätodistukset.
Sberbank käsittelee työviikon aikana hakemusta ja toimitettuja asiakirjoja. Jos päätös osoittautuu positiiviseksi asuntolainan myöntämisessä - pankin pyynnöstä on esitettävä asiakirjat, jotka selventävät joitain perheen parametrejä. Näitä ovat:
- Varojen tarkoitusta vahvistavat asiakirjat (todisteet omistuksesta).
- Pankkitili, jolla vahvistetaan hakijan vakavaraisuus alkuperäisen maksun suorittamiseksi.
Asuntolainat myönnetään enintään 30 vuodeksi, vain Venäjän ruplana. Näytä - annuiteetti, eli samat kuukausimaksut. Edellytyksenä on lainanottajan ja ostetun asunnon henkivakuutussopimus vähintään vuodeksi, jota seuraa vakuutuksen vuosittainen uusiminen.
Asuntolainojen tukemista koskevan valtionohjelman voimassaolon jälkeen korko palaa alkuperäiseen tilaansa - keskuspankin jälleenrahoituskorko plus 2%.
Asuntolaina-asuntoja on saatavana vain hiljattain rakennetuilta asuntomarkkinoilta ja vain oikeushenkilöltä.
Jos perhe haluaa ottaa useamman kuin yhden asunnon ja pankki päättää, että tämä velkataakka on tämän perheen vahvuus, se on ehdottoman laillista, koska asuntolainan tukiohjelman perusteella ostettujen asuntojen määrälle ei ole rajoituksia.
