Oman asunnon hankkiminen on kaikkien ihmisten unelma, joilla ei ole neliömetriä. Koska tämä on kallis hankinta, melkein kukaan ei tee sitä käteisellä. Useimmat venäläiset hakevat asuntolainaa kodin ostamiseksi. Mutta tätä varten sinun on noudatettava monia pankin esittämiä ehtoja. Kuinka vanhoja he antavat asuntolainan? Tämä on yksi lainanottajia koskevista pääkysymyksistä. Tätä aihetta käsitellään yksityiskohtaisesti artikkelissa.
ikä
Kun vastataan kysymykseen kuinka vanha asuntolaina on, on tärkeää selvittää, mikä lainavaihtoehto on mielenkiintoinen. Nyt on olemassa monia ohjelmia erilaisille sosiaalisille ryhmille ja ammateille. Nuorille perheille, armeijalle, tutkijoille, opettajille ja muille kansalaisille on asetettu erityisedellytykset.
Mikä ero on? Joillekin väestöryhmille asuntolaina on hyödyllisempi. etu voi olla alennetussa korossa, pidennetty laina-aika, vakuutusedut. Siksi sinun on ensin valittava ohjelma.
Vähimmäisikä
On tärkeää tietää paitsi missä iässä ne asettavat asuntolainan, myös vähimmäisikä, jona he alkavat lainata. Ohjelmat ovat saatavilla 18-vuotiaille. Mutta tässä iässä kaikki pankit eivät voi saada asuntolainaa. Periaatteessa, jos tämä mahdollisuus tarjotaan, tarvitaan takaajia tai annetaan laina kiinteistöjen vakuudeksi.
Asuntolaina-aikaa asettaessaan pankkien on otettava huomioon asiakkaan ikä. Useimmissa luottoyhtiöissä on vaikeat olosuhteet, joissa rahaa annetaan asumiseen. Ikäkohtaisesti sovelletaan tiukkoja rajoituksia. Esimerkiksi Sberbankin asuntolaina on annettu 21-vuotiaasta.
Miksi suurin osa pankeista myöntää asuntolainoja 21–23-vuotiaille? Tämä johtuu seuraavista syistä:
- Monet rahoituslaitokset ovat vakuuttuneita siitä, että nuorilla ei ole riittävää vastuuta ja itsetuntemusta tyydyttääkseen lainahakemustaan. Lisäksi heillä ei ehkä ole vakaata tuloa.
- Toinen tekijä on armeijan poistumisriski. Monet luotonantajalaitokset vaativat sotilaallisen henkilöllisyystodistuksen toimittamista sotilasvelvollisuudelle.
- Pankeilla on vanhuusvaatimuksia. Yleensä sinun täytyy treenata vähintään vuosi viimeisen viiden vuoden aikana. 18-vuotiaille henkilöille tämä tila on melkein mahdoton.
Nämä tosiasiat johtavat tarpeeseen asettaa alaikäraja Venäjän federaation pankeille. Kun lainanottaja on 27-vuotias, hakemus hyväksytään todennäköisimmin. Paras ikä asuntolainalle on 27-35 vuotta. Asuntolainan saamisen mahdollisuudet vähenevät, kun lainanottaja on jo 35-vuotias. Tämän jälkeen ehdot yleensä huononevat pankin asettamista enimmäismaksuehdoista riippuen.
Enimmäisikä
Kuinka vanhoja he antavat asuntolainan? Useimmissa pankeissa raja on asetettu noin 75 vuodeksi. Mutta tämä on harvinaista. Suurista pankeista voidaan tunnistaa vain Sberbank. Kuinka vanhoja he antavat asuntolainan tässä laitoksessa? He myöntävät jopa 75-vuotiaita lainoja jopa työkyvyttömille eläkeläisille. He lähes 100% hyväksyvät hakemuksen, koska pankki luokittelee heidät luotettaviksi lainanottajiksi.
Kuinka vanhoja he antavat asuntolainan Transcapitalissa? Voit saada lainaa jopa 75 vuodeksi, mutta korot ovat paljon korkeammat, lisätuloja ilman tietoja ei oteta huomioon. Kuinka vanha he antavat asuntolainan Ak Barsin asunnolle? Antolainaus on enintään 70 vuotta, mutta vain työeläkeläisille. Kuinka vanhoja he VTB 24: ssä antavat asuntolainan? Rajaksi asetetaan 70 vuotta. Kaikki ei kuitenkaan ole niin yksinkertaista.Jotkut potentiaaliset lainanottajat eivät ymmärrä kaikkien näiden lukujen olemusta, joten he ovat järkyttyneitä, kun heiltä kieltäytyy. Seuraavaksi tarkastelemme, miten ikäraja lasketaan eri luotto-organisaatioissa.
Ikävaikutus
Kuten näette, vastaus kysymykseen siitä, kuinka vanhat pankit myöntävät asuntolainan, riippuu rahoituslaitoksen tyypistä. Lisäksi laina-aika voi olla 30 vuotta. Hakemuksen käsittelyn aikana arvioidaan asiakkaan vakavaraisuus ja riskianalyysi. Siksi asiakkaille ilmenee ikärajoituksia: luotto-organisaatiot eivät ole valmiita tarjoamaan asuntolainoja nuorille, joilla ei ole vakaata tuloa, ja vanhemmille, joista tulee eläkeläisiä.
Useimmilla pankeilla on lupa ottaa asuntolainoja 21 vuoden iästä alkaen. Tässä tapauksessa asiakkaalla on oltava pysyvä työpaikka ja vahvistetut tulot, joiden koon avulla voit suorittaa maksuja. Asuntolainat hyväksyvät harvoin alle 21-vuotiaita asiakkaita.
Minkä ikäisille eläkeläisille annetaan asuntolaina? Yläikä ilmoitetaan laina-ajan perusteella: Asiakkaalle palautusjakson ei tulisi olla yli 75 vuotta. Siksi yleensä asuntolaina myönnetään alle 60-vuotiaille, mutta silloin palautusaika on rajoitettu.
Luoton lisäksi Sberbank pystyy vähentämään summaa, jos paljastuu, että asiakkaan tulot eivät riitä kattamaan kaikkia kuluja ja asuntolainoja. Tulevat eläkeläiset kuuluvat riskiryhmään: pankit eivät usein tarjoa suuria lainoja pitkään yli 54-vuotiaille naisille ja yli 59-vuotiaille miehille. Jos tällaiset asiakkaat jäävät eläkkeelle vuodessa, tulot vähenevät ja luottolaitoksen riskit kasvavat.
Erityiset lainanottajat
Valtion aktiivisen osallistumisen vuoksi nuorisopolitiikkaan ja nuorten roolin uudelleenarviointiin luottojärjestelmässä melkein kaikki asuntolainoja myöntävät organisaatiot ovat luoneet erityisedellytykset lainojen saamiseksi nuorille perheille, joissa ainakin yksi puolisoista on alle 35-vuotias. Parhaat olosuhteet on kehitetty lapsiperheille tai ainakin yhdelle lapselle.
On myös erityinen asuntolaina ammatin mukaan. Armeijalla on esimerkiksi mahdollisuus ostaa oma kotisi maksamalla rahoitettua asuntolainajärjestelmää. Mutta enimmäisikä täyden maksun päivänä ei saisi ylittää 45 vuotta. Opettajien ja nuorten tutkijoiden kohdalla maahanpääsyn enimmäisikä on 35 vuotta ja lääkäreiden - 50 vuotta.
Senioreille
Meidän olisi esimerkiksi harkittava maan eri pankkien ehtoja. Tiukat ehdot ovat Alfa Pankissa. Siellä lainanottajan tulisi olla takaisinmaksuajankohtana 54–59-vuotias. Naisilla on enintään 55 vuotta ja miehillä 60 vuotta, ja sitä tarjotaan Rosbankissa, Metallinvestbankissa ja Bank of Moscowissa.
Vakiona 65 vuotta on toiminut Uralsibissa, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Se on kuinka monen vuoden pitäisi olla ennen viimeisen maksun suorittamista. Kuinka vanha on Sberbank eläkeläisille? Marginaalikorko on 75 vuotta. Se tarkoittaa myös enimmäisikää, jona viimeinen maksu suoritetaan. Ja kuinka vanha VTB antaa asuntolainan? Ikä on jopa 70 vuotta. Asettamalla korkeamman ikärajan viimeiselle maksulle pankit voivat asettaa ehdon, että maksut työskentelevälle lainanottajalle ovat mahdollisimman korkeat ja eläkkeelle siirtymisen jälkeen niitä vähennetään ottaen huomioon maan keskimääräinen eläke.
Miksi ikärajoituksia sovelletaan?
Suuria kuukausimaksuja ei ole saatavana kaikille työssä käyville kansalaisille. Lapsiperheille asuntolaina johtaa yleensä enimmäisrajoituksiin. Usein pankki voi harkittaessaan huollettavien kokonaistuloja ja -kuluja päätellä, että lainan saaminen on mahdotonta.
Eläkeläiset ja ihmiset, joiden ikä on lähellä pankin asettamaa enimmäismäärää, pystyvät yleensä auttamaan lapsia ja lapsenlapsia hankkimalla kaiken itselleen välttämättömän ja poistamalla ylimääräiset.Siksi pankit antavat rahaa yleensä joillakin vivahteilla: vanhuus otetaan huomioon, mutta siihen liittyvät vaivat ja työrajoitukset otetaan huomioon.
Miksi pankit kirjaavat tällä hetkellä?
Nykyaikaiset asuntolainaohjelmat sisältävät enemmän vaatimuksia kuin kulutuslainat. Rahoitushakuoikeudella on nyt sekä työkykyisiä asiakkaita että eläkeikäisiä. Ja vain lainanottajat, jotka eivät aio jäädä eläkkeelle 15-20 vuodeksi, ovat kohdistaneet lainoja kiinteistöjen ostoon.
Asuntolainoja myönnetään pitkään, ja tavallisten lainojen velat voidaan maksaa useiden vuosien ajan. Mitä suurempi transaktiomäärä, sitä enemmän aikaa vietetään velan maksamiseen. Aikataulun laatimisen aikana pankkien työntekijät säätelevät maksujen suuruutta jakamalla summa osiin ottaen huomioon lainanottajan todelliset tuotot. Erittäin suuri maksu voi johtaa viivästyksiin. Siksi on parempi antaa asuntolaina pidemmäksi ajaksi.
Vakio-olosuhteet
Jos henkilöä ei kuulu mihinkään erityiseen luokkaan, sovelletaan vakioehtoja. Ikäraja on eläkkeelle siirtyminen. Osoittautuu, että naisten on maksettava laina 55 vuoteen saakka ja miesten enintään 60 vuotta. Voit hakea asuntolainaa missä tahansa iässä, mutta sinun on harkittava takaisinmaksuaikaa. Lyhyt palautusjakso ei sovi kaikille.
Kuten käytännöstä voidaan nähdä, eläkeläisillä on lisääntynyt työpaikkojen menetysriski nuorten ammattilaisten omaksumisen takia. Ja uuden korkeasti palkatun työn saaminen vanhemmille on melko vaikeaa. Riskinarvioinnin aikana on myös otettava huomioon terveydentila. Jos asuntolaina on järjestetty lyhyemmäksi ajaksi, sinun ei tarvitse huolehtia, koska puuttuva aika voidaan kattaa kulutusluotolla. Ja ne myönnetään eläkeläisille paljon helpommin.
Jotkut luotonantajat tarjoavat etuuskohteluohjelmia eläkeläisille edellyttäen, että heidän tulonsa siirretään tässä pankissa rekisteröidylle tilille. Lainan takaisinmaksuaika voi olla enintään 5 vuotta.
Lainat 40 vuoden jälkeen
Vaikka pankit ovat tiukasti ikäkohtaisia, eläkeläisten asuntolainat ovat mahdollinen vaihtoehto asunnon hankkimiseksi. Jotkut rahoitusyhtiöt luovat lainaohjelmia, joiden avulla voit antaa asuntolainan jopa 20 vuodeksi. Tällöin yleensä sovelletaan ehtoa, jonka mukaan lainanottajan on oltava täyteen maksupäivään mennessä enintään 75 vuotta vanha.
Kaikkia ennen eläkeikää henkilöitä ei voida osallistua tähän ohjelmaan. Mutta on olemassa kriteerejä, jotka vaikuttavat myönteisesti päätökseen. Eläkeläisten asuntolainat ovat sallittuja seuraavissa tapauksissa:
- Työ jatkuu eläkkeen saamisen jälkeen. Lisätuottoja on jatkuvasti.
- Lainanottaja on perhesuhteessa, hänellä ei ole pieniä lapsia ja huollettavia. Pankit pitävät parempia pariskunnissa. Tässä tapauksessa kokonaistulot kasvavat, joten maksujen laiminlyönnien riski vähenee.
- Eläkeläisellä on kiinteistöomistus, joka riittää lainan aineelliseen vakuuteen. Jos vakuuden likviditeetti on korkea, eläkeläinen ei vain asetta asuntolainaa, vaan myös saa suotuisat ehdot.
- Eläkeläisellä on mahdollisuus houkutella vakavaraisia takaajia (lainanottajat). Yleensä he ovat lapsia, lapsenlapsia ja muita sukulaisia. Mutta sukulaisuutta ei pidetä pakollisena.
Vakuuksien on oltava tehokkaita, niillä on oltava positiivinen luottohistoria ja vahvistettava korkea vakavaraisuus.
Ohjelma "Nuori perhe"
Hakemus tällaiseen ohjelmaan voidaan jättää, kun puolisoiden ikä on alle 35 vuotta. Tällä asuntolainalla on alhainen korko koko maksukauden ajan. Pienemmät prosenttimäärät koskevat niitä perheitä, joissa on enemmän kuin 3 lasta, samoin kuin pankkikortilla, johon tulot siirretään.
Sberbankin tämän ohjelman pienin korko on 10,25%, mutta se koskee vain valmiita asuntoja. Kiinteistöjä voi ostaa yksityishenkilöltä tai oikeushenkilöltä. Tässä ohjelmassa olosuhteet ovat suotuisammat.
