Yritämme ymmärtää tämä artikkeli siitä, mitkä eläkemaksut ovat. Joten rahoitusvuokra (annuiteetti) viittaa velan asteittaisen palauttamisen aikatauluun korkoineen. Samanaikaisesti maksut suoritetaan yhtä suurena osuutena samoina ajanjaksoina.
Lainavaihtoehdot
Minkä tahansa tyyppisissä lainoissa voi olla tietty joukko parametreja, joita ei pidä unohtaa, muuten voit tuomita itsesi maksamaan ylimääräistä rahaa pankkilaitokselle. Käytännössä sopimuksessa voidaan ilmoittaa suuri joukko erilaisia parametreja.
Niistä tunnetuimpia ovat seuraavat: käsiraha ennakkomaksu, lainan enimmäismäärä, veloitetun palkkion määrä sekä seuraamukset lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Jotkut olosuhteet ovat kuitenkin tärkeitä vain tietyssä ajassa tai ovat kertaluonteisia. Toiset eivät menetä merkitystään koko lainasopimuksen ajan. Esimerkiksi maksaminen sovelluksesta, joka veloitetaan kerran; Seuraamukset lainan takaisinmaksusta ajoissa uhkaavat lainanottajaa vain jonkin aikaa. Asiakas voi tällöin maksaa tilin huoltopalkkiot ennen sopimuksen päättymistä.
Tyypit lainan takaisinmaksusta
Mahdollisen asiakkaan asettaessa ensisijaisesti pankin, jossa lainaa ottaa, otetaan korko. Usein se on hän ja pankit itse mainostavat. On kuitenkin muistettava, että korko itsessään ei ole pääparametri määritettäessä lainan kokonaiskustannuksia. Yhtä tärkeää on takaisinmaksutyyppi, joka esitetään kahdessa versiossa: annuiteetti ja eriytetty. Heidän pääominaisuuksistaan keskustellaan yksityiskohtaisemmin alla.
Annuiteettimaksujen ydin
Elinkorkoinen lainamaksu on vaihtoehtoinen muoto eriytetylle lainan takaisinmaksujärjestelmälle. Se eroaa tavasta, jolla lainan pääoma maksetaan yhtä suuressa erässä koronkertymisen kanssa jäljellä olevalle osalle.
Huolimatta siitä, että eriytetty maksujärjestelmä voidaan luokitella klassiseksi, yhä useammat pankkilaitokset siirtyvät maksamaan lainoja eläkemaksuin. Tämä on ensinnäkin kätevää pankeille itselleen, koska sen avulla voit saada merkittävän edun.
Toiseksi, tämän lainojen takaisinmaksutavan avulla asiakkaat muistavat tai kirjaavat maksun suuruuden helposti. Ja sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä pankkiin kuukausittain maksettavan määrän määrittämiseksi. Annuiteetin ja eriytetyt maksut Asiakkaat valitsevat ensimmäisen suunnitellessaan lainan ennenaikaista takaisinmaksua.
Termin ”annuiteetti” käyttö muilla hallinnon aloilla
Mikä on eläkemaksut, sinun on ymmärrettävä paitsi antolainauksen alalla. Nämä termit tunnetaan muilla alueilla:
- annuiteetti - valtion tärkeä kiireellinen laina, jonka mukaan itse määrä ja korot olisi maksettava vuosittain;
- termiä "annuiteetti" käytetään myös sopimustyyppinä, jonka mukaan tietyn ajan kuluttua vakuutetulla henkilöllä on oikeus maksaa sopimuksella vahvistetut määrät (esimerkiksi eläkkeelle siirtyessä);
- ja annuiteetin viimeinen määritelmä on säännöllisten vakuutusmaksujen määrä, joka suoritetaan tietyllä sopimuksessa määritellyllä ajanjaksolla.
Maksujen ajoittaminen
Ymmärtääksesi, mitä eläkemaksut ovat, sinun on pohdittava aikataulua, jota käytetään tietyn summan keräämiseen tiettyyn ajankohtaan. Tällainen järjestelmä on melko kätevä maksuosuuksien vastaavuuden vuoksi.
Eläkemaksujen kaava on yleensä melko yksinkertainen. Sitä edustaa ns. Lainaelimen ja kuluvalle ajanjaksolle kertyneiden korkojen summa. Lisäksi itse takaisinmaksuprosessi jaetaan eläkkeisiin prenumerando (maksut ensimmäisen kauden alussa) ja postnumerando (maksut kauden lopussa).
Eläkemaksun laskeminen
Harkitse useita vaihtoehtoja laskeaksesi maksun jokaiselle kuukaudelle tässä järjestelmässä.
- Yhteydenotto pankkiin on asiakkaille helpoin ja helpoin vaihtoehto. Pankkilaitosten konsulttien vastuisiin kuuluu palvelujen tarjoaminen tällaisen maksun laskemiseksi.
- Luottolaskin - yksityiskohtainen annuiteettilaskelma on tarkoitettu aktiivisille Internet-käyttäjille. Samankaltaiset palvelut on upotettu pankkisivustoille. Tämä maailmankäytäntö on kätevä siinä mielessä, että asiakkaalla on mahdollisuus vertailla ja analysoida useiden pankkien tarjouksia poistumatta kodista. Se on myös tehokas työkalu ymmärtää, mitä eläkemaksut ovat. Yleislaskimet käyttävät erilaisia lainavaluuttoja. Ja valuuttakursseja päivitetään jatkuvasti, joten heidän työhäiriöt poistetaan yksinkertaisesti.
- On olemassa kolmas tapa - eläkemaksujen laskentakaava, jota voidaan käyttää helposti vain paperiarkin ja lyijykynän kanssa. Asiakkaiden mielipide on, että pankkikaava, jonka avulla ymmärrät lainan maksun koon, on monimutkainen. On turvallista sanoa, että sen käyttäminen ei ole välttämätöntä. On olemassa melko tarkka vaihtoehto, joka on paljon yksinkertaisempi. Mieti sitä alla.
Kuukausimaksun määrän määrittäminen
Eläkemaksun prosentuaalikomponenttia laskettaessa on tarpeen ottaa lainan jäljellä oleva määrä tietyllä päivämäärällä, kerrota se vuotuisella prosentilla ja jakaa 12 kuukaudella (tarkoittaa vuotta).
Lainan annuiteettimaksun määrittämiseksi, jota käytetään velan maksamiseen, on vähennettävä kertyneet korot kuukausimaksun määrästä. On tärkeää muistaa, että lainan takaisinmaksamiseksi saatu maksu riippuu aiemmista maksuista. Siksi aikataulu on laskettava peräkkäin ensimmäisestä maksusta alkaen.
Annuiteettiluoton ylimääräisen maksun määrittämiseksi on tarpeen kertoa kuukausimaksu kuukausien lukumäärällä ja vähentää saadusta työstä otetun lainan määrä.
Annuiteettiluoton ansiot
Joten määrittelemme tarkasteltavana olevan lainanannon positiiviset puolet. Eläkemaksujen takaisinmaksu on suositeltavaa asiakkaille:
- Suuria maksuja ei voi suorittaa kuukausittain. Varsinkin kun kyse on lainan saamisen jälkeisestä ajanjaksosta. Kun otetaan huomioon annuiteetti ja eriytetyt maksut, käyttäjät valitsevat ensimmäisen tyypin. Hänen elävä esimerkki on asuntolainananto, johon liittyy suuria pitkäaikaisia lainoja, joten yhtä suuret maksut ovat asiakkaille varsin käteviä.
- Vakaan tulotason vuoksi he laskevat perheen budjetin.
- He voivat menestyksekkäästi käyttää annuiteettimaksua, jonka lainan takaisinmaksu varhaisessa vaiheessa on todennäköistä, tai se on pieni lainasumma.
Monet asiakkaat valitsevat tämän lainan takaisinmaksujärjestelmän yksinkertaisuuden vuoksi: sinun on maksettava vain vakio kuukausimaksu. Ja eriytetyn maksujärjestelmän avulla on tarpeen määritellä sen koko joka kuukausi pankissa.
Annuiteettivaihtoehtoa valittaessa maksut sopimuskauden alussa ovat pienempiä kuin samat maksut eriytetyn järjestelmän mukaan. Tämä johtuu lainan ensimmäisen koron palautuksesta, ja vasta sitten hänen ruumiinsa itse.Siksi vähemmän vakavaraiset asiakkaat voivat saada lainaa eläkemaksujärjestelmällä.
Sellaisilla näennäisesti kiistattomilla ansioilla on kuitenkin tiettyjä haittoja.
Miinukset Annuity System
Annuiteettijärjestelmän suurin haitta vastaanotetun lainan takaisinmaksamisessa on sen merkittävä nousu. Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin. Niin korkeat kustannukset johtuvat siitä, että asiakas maksaa elinkorkoisena hitaasti velan, mikä johtaa lainan suurien korkojen maksamiseen.
Sopimuksen ensimmäisten kuukausien aikana kuukausittainen pakollisen maksun määrä koostuu suurempi prosenttiosuus, ja vasta sitten lainaelin. Tästä tilanteesta on kuitenkin olemassa tapa. Voit ottaa lainan pankista annuiteettijärjestelmän mukaan ja maksaa takaisin erotetun lainan mukaan (maksaa laina takaisin ennen eräpäivää). Tässä tapauksessa annuiteetti muunnetaan eriytetyksi luottomuotoksi.
Ennenaikainen takaisinmaksu
Asiakas voi halutessaan maksaa takaisin lainan, joka on otettu ennen määräaikaa, kuitenkin seuraavat ominaisuudet tulisi ottaa huomioon. Valitessaan eriytettyä velan takaisinmaksujärjestelmää lainanottaja on velvollinen maksamaan takaisin puolet pääomavelasta ja annuiteetilla - kolme neljäsosaa.
Tätä lausumaa on suositeltavaa pitää esimerkinä. Laina oli 2 miljoonaa ruplaa, 900 tuhatta ruplaa on jo maksettu. Maksetun summan rakenteen perusteella voit nähdä, että päälaina on 150 tuhatta ruplaa ja 750 tuhatta ruplaa korkoa, jota ei voida enää maksaa takaisin. Siksi herää kysymys siitä, tarvitaanko lainan takaisinmaksu takaisin. Tässä tapauksessa et voi nostaa ylimääräisiä varoja perheen talousarviosta (jos kyseessä on asuntolaina) tai yrityksestä, vaan jatkaa velan palauttamista asteittain edelleen.
johtopäätös
Annuiteettiluoton avulla voit maksaa pienempiä määriä lainaelimestä. Tämä on moderni ja kohtuudella kätevä tapa saada varoja asiakkaille, joilla ei ole mahdollisuutta maksaa velkaa eriytetyn järjestelmän kautta. On kuitenkin tarpeen säätää tarvittavan määrän käteisvarojen takaisinmaksusta lainan myöhemmin.
