Mitä on lainan, pankkien ja asuntolainojen jälleenrahoitus?

Alemman koron vuoksi monet asiakkaat alkoivat saada lainoja alhaisemmalla korolla palauttaakseen aiemman lainan. Taloustieteellisessä kirjallisuudessa tätä operaatiota kutsutaan yksinkertaisesti lainan jälleenrahoittamiseksi. Sen avulla voit säästää rahaa korkoerosta ja maksaa aiemman velan takaisin aikataulusta. Mutta tämä menetelmä ei ole hyödyllinen jokaiselle asiakkaalle. Lue lisää siitä, mikä on jälleenrahoitus, lue eteenpäin.

kohtalo

Lainan jälleenrahoitusta voidaan käyttää eri tarkoituksiin: lainan takaisinmaksu edullisemmilla ehdoilla, lainan jatkaminen, jos asiakkaalla on odottamattomia ongelmia. Tämä palvelu on kuitenkin mahdollista vain, jos sopimuksen ehtojen mukaan ei ole kieltoa tarkistaa korkoa. Voit hakea uutta lainaa joutumalla läpi koko menettelyn uudestaan: jättää hakemus, kerätä asiakirjapaketti, maksaa palkkio ja odottaa päätöstä. Nykyään kaikki asiakkaat eivät ole valmiita jälleenrahoittamaan lainoja. Pankit tekevät myönnytyksiä vain, jos lainanottajalla on hyvä maine (aiemman velan maksut saapuivat ajoissa, viipymättä). Mutta lisääntyneen kilpailun vuoksi tästä palvelusta on tullut laajalle levinnyttä. Rahoituslaitokset houkuttelevat asiakkaita toisistaan. Jopa ”huonoille” lainanottajille annetaan lainoja alhaisemmalla korolla. Alun perin tätä palvelua tarjottiin vain oikeushenkilöille. Asuntolaina- ja autolaina-alan kehityksen myötä sen kysyntä on kuitenkin kasvanut.

Hyödyt

Luoton jälleenrahoitus antaa pankille houkutella uusia asiakkaita ja lisätä tuloja. Mutta lainanottaja hyötyy myös:

1. Nosta luottoluokitustasi. Joskus asiakkaat, joilla on ongelmia lainan takaisinmaksuun, turvautuvat lainapalveluun. Mutta pankki suostuu lunastamaan erääntyneen velan vain, jos lainanottaja todistaa maksavansa uuden.
2. Vähentää lainamaksuja. Usein, kun kauppa on saatu päätökseen, asiakas ymmärtää, että hän on valinnut ei-niin kannattavaa palvelujärjestelmää. Pankki ei todennäköisesti leikkaa korkoja ja vähentä tulojaan. Mutta kolmannen osapuolen rahoituslaitos antaa mielellään uuden lainan alhaisella korolla palauttaakseen edellisen. Esimerkiksi asiakas otti 200 000 dollaria 30 vuodeksi 12%: lla, kuukausimaksun määrä on 2 057 dollaria. Kun rahoitat uudelleen lainaa 9%: lla, kulut pienenevät 1 609 dollariin. Yli 30 vuoden aikana säästöjen määrä on 160 000 dollaria.
3. Lainan käyttöikä kasvaa. Jotkut pankit tarjoavat lainauspalveluita lapsen syntymän yhteydessä. Tällaisella ajanjaksolla nuoren perheen taloudellinen taakka on suuri. Lainan jälleenrahoitus antaa sinun vähentää sitä.
4. Vakuuksien määrä kasvaa. Normaalissa taloudellisessa tilanteessa asumisen kustannukset nousevat 2–3 vuodessa. Jos velallisen taloudellinen tilanne on hyvä, pankki voi tarkistaa lainan määrää suurempaan suuntaan. Suurin osa varoista menee takaisin edellisen lainan takaisinmaksuun, ja voit ostaa loppuauton auton rekisteröimättä uutta kohdelainaa. Rahoitettaessa uusi laina annetaan asuntolainan korolla. Hyödyt ovat ilmeisiä.

Juuri tämä on jälleenrahoitus asiakkaalle.

asiakirjat

Uuden lainan saamiseksi seuraavat asiakirjat on liitettävä vakioasiakirjapakettiin:

- olemassa olevan lainan takaisinmaksuaikataulu

- pantisopimus;

- todistus nykyisestä velasta, viivästymisistä (puuttumisesta);

- lainat maksaa.

Mitä on jälleenrahoitus?

Menettelyä säätelevät tietyn laitoksen sisäiset säännöt, mutta yleensä voidaan erottaa tällaiset avainvaiheet:

1.Asiakas hakee neuvoja pankista ja saa etukäteen suostumuksen jälleenrahoitukseen.

2. Lainanottaja kerää asiakirjat ja toimittaa ne vastikkeeksi.

3. Luottokomitea päättää velan jälleenrahoituksesta.

4. Lainanottaja varoittaa rahoituslaitosta velan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

5. Asiakas allekirjoittaa uuden sopimuksen ja takaisinmaksuaikataulun toisen pankin kanssa.

6. Rahoituslaitos myöntää lainan siirtämällä summan vanhan velan maksamiseksi. Jos lainasumma on suurempi, saldo maksetaan asiakkaalle käteisellä.

7. Lainanottaja saa todistuksen siitä, että vanha velka on maksettu, ja toimittaa sen pankille vahvistuksena varojen aiotusta käytöstä.

8. Kiinteistö takavarikoidaan.

9. Lainanottaja allekirjoittaa uuden pantisopimuksen.

10. Pankki määrää pidätysomaisuuden.

Tilanne Venäjän markkinoilla

Matalampien asuntolainojen korot huomioon ottaen lainoja voidaan järjestää maan suurimmissa rahoituslaitoksissa: Alfa Bank, Home Credit ja Absolut Bank. Palvelu ei ole vielä kovin suosittu, koska Venäjän asuntolaina on alkanut kehittyä aktiivisesti viime aikoina. Kyllä, ja pankit yrittävät kaikin tavoin pitää asiakkaat: määrän sakkoja, julistan moratorion, korotan palkkioita lainan takaisinmaksu ennenaikaisesti.

Kuka sitä tarvitsee

Asuntolainan jälleenrahoittaminen on yleensä hyödyllistä vain, jos lainan määrä on nykyään yli puoli miljoonaa ruplaa ja sopimus on tehty yli 10-15 vuodeksi. Tämä koskee pääasiassa asiakkaita, jotka allekirjoittivat paperit vuonna 2004. Silloin hinnat olivat erittäin korkeat: valuutan 11 prosentista 20 prosenttiin ruplassa.

Asuntolainan voi jälleenrahoittaa pankki, joka myönsi ensimmäisen lainan. Mutta jos summa on pieni, luottolaitos kieltäytyi palvelusta, koska se yksinkertaisesti ei ansaitse rahaa siitä. Tässä tapauksessa voit yrittää ottaa yhteyttä toiseen pankkiin. Jos tulot kasvoivat suhteessa hinnankorotukseen ja laina otettiin lyhyeksi ajaksi, on mahdollista, että he hyväksyvät hakemuksen.

Jos lainan jälleenrahoitus suoritetaan korkojen säästämiseksi, sinun on yritettävä alentaa korkoa muuttamatta sopimuksen voimassaoloaikaa. Ja päinvastoin. Jos kuukausimaksujen vähentäminen on etusijalla, sopimusta tulisi jatkaa.

Lisäksi ei pidä unohtaa, että asuntolainalla pankki laskee voitonsa ensimmäisissä maksuissa. Eli jos sopimus tehdään 30 vuodeksi, niin asiakas maksaa rahan käytöstä palkkion noin ensimmäisen 36 kuukauden ajan. Suurin osa velasta maksetaan takaisin tulevina vuosina. Siksi lainan jälleenrahoitus tulisi myöntää varhaisessa vaiheessa.

esteitä

Pankit rajoittavat laitosten määrää, joiden asiakkaita he ovat valmiita palvelemaan. Muiden lainojen jälleenrahoitusta ei myönnetä, jos alaikäiset lapset on rekisteröity asuntoon, lainanottajalla ei ole omaisuudessa muuta omaisuutta. Ensimmäisessä tapauksessa omaisuutta ei voida takavarikoida, ja toisessa tapauksessa vakuuden arvo ei ehkä riitä kattamaan velvoitetta. Lisäksi asiakas voi kohdata sellaisia ​​ongelmia:

• palkkion maksaminen hakemuksen käsittelystä, lainatilin avaamisesta, lainan myöntämisestä;
• joudut tilaamaan asuntoarvioinnin uudelleen ja vakuuttamaan sen pankin kumppanilta;
• Yksi toimisto voi hyväksyä asunnon.

Pankkien jälleenrahoitus

Tämä on nimi sääntelijälle, joka myöntää lainoja maan rahoituslaitoksille likviditeetin ylläpitämiseksi. Edellytyksenä on usein talletusten jyrkkä poistuminen. Rahalaitoksen tarvitsee rahaa kassavajeen täyttämiseksi ja paniikin estämiseksi. Pankeille myönnetään jälleenrahoitusta useasta tunnista (yli yön) useaan kuukauteen (vakautuslaina). Kun finanssilaitos maksaa velvoitteensa, paniikki laantuu, asiakkaat kantavat jälleen varoja talletuksiin. He maksavat lainan ja korot.Joskus sääntelyviranomainen vaatii lisätakauksena vakuutta suurilta osakkeenomistajilta. Jälleenrahoituksen määrä riippuu laitoksen tarpeista ja kunnosta. Usein sääntelyviranomainen asettaa korkeamman sakon muodossa sakon stressitilanteiden sallimiseksi. Uudelleenlainauspalvelu voidaan antaa pankkienvälisellä välityksellä. Siellä olosuhteet ovat suotuisammat. Suurin ero jälleenlainauksen ja kuntoutuksen välillä on, että varoja ei tarjota laitoksen parantamiseksi, vaan likviditeetin lisäämiseksi. Tätä pankkien jälleenrahoitus on.

Elämä ilman luottoa. Mitä on jälleenrahoitus?