Lainatuotteiden runsaus on niin suuri, että väistämättä monet lainanottajat ajattelevat vakavasti velkojapankin vaihtamista. Tämä pätee erityisesti asuntolainoihin, joiden edullisemmat ehdot ovat yhä enemmän naapurimaissa luotto-organisaatioissa. Samanaikaisesti lainanottaja voi luottaa uuden pankin alhaiseen korkoon ja uskolliseen asenteeseen. Esimerkiksi Sberbank tarjoaa asiakkailleen samanlaisia ehtoja. Asuntolainan jälleenrahoitus tässä rahoituslaitoksessa auttaa maksamaan aikaisemman lainan takaisin nopeammin ja antaa sinulle mahdollisuuden hankkia uusi hyväksyttävämmin ehdoin.
Kuinka voin maksaa asuntolainan?
Pisin ja kallein ovat asuntolainat. Loppujen lopuksi heillä on rahaa heti, mutta joudut maksamaan monien vuosien ajan. On kuitenkin olemassa useita vaihtoehtoja, joiden avulla voit jättää hyvästit ikeelle, joka vetää pohjaan niin pian kuin mahdollista. Yksi tällainen esimerkki on ennakkomaksu. Ja on hyvä, jos lainanottajalla on rahaa tähän liiketoimintaan. Tällöin merkittäviä ongelmia ei aiheudu (tietysti, jos pankkisopimus ei estä ennenaikaista takaisinmaksua).
Jos vastaavaa määrää ei ole, tulos on lainan jälleenrahoitus toisessa pankissa. Mikä tämä on? Kuinka hyödyllistä se on lainanottajalle? Mitä etuja sillä on ja millä ehdoilla se voidaan antaa Sberbankiin? Vastaukset näihin kiireellisiin kysymyksiin sisältyvät artikkeliin.
jälleenrahoituksen Asuntolainat Sberbankissa: tutustua toisiinsa lähemmin
Jälleenrahoitus on eräänlainen jälleenrahoitus. Se tarjoaa vain edellisen lainan täydellisen sulkemisen ja uuden lainan toteuttamisen, mutta toisessa pankissa. Tällä hetkellä Sberbankilla on useita ohjelmia kerralla, jotka mahdollistavat nykyisen velan maksamisen kolmansille osapuolille sulkematta kuitenkaan pois luettelosta luotto-organisaatioille annettuja lainoja.
Sberbankin myöntämässä jälleenrahoitusohjelmassa sisältyy uuden lainan myöntäminen. On huomionarvoista, että vasta saatujen lainojen vuoksi asiakas pystyy maksamaan takaisin vain edellisen lainan velan pääoman. Muihin pankkimaksuihin (esimerkiksi palvelu- ja palkkioihin) kertyneet korot ja kulut korvataan lainanottajan henkilökohtaisista varoista.
Mitkä ovat mahdollisuudet osallistua jälleenrahoitusohjelmaan?
Jokaisella asiakkaalla, joka on hakeutunut Sberbankiin vanhan lainan jälleenrahoittamista varten, on useita vaihtoehtoja kauan odotetun lainan saamiseksi. Yksi vaihtoehto on antaa kohdistamaton laina, joka on vakuutettu kiinteistöillä. Tällaisen lainan myöntämisaika on vuodesta 20 vuoteen.
Tämän tyyppiselle lainalle käteisellä myönnetty määrä on 500 000 - 2 400 000 ruplaa. Lisäksi, jos lainanottaja on jo esimerkiksi palkka-asiakas, Sberbankin olosuhteet antavat hänelle mahdollisuuden nostaa lainan määrää 10 miljoonaan ruplaan.
Toinen vaihtoehto on saada yksityishenkilöiden takaama kulutuslaina. Määrä, jonka voit luottaa tällaiseen lainaan, on 15 000–3 miljoonaa ruplaa. Tällaisen lainan etuna on kyky järjestää se mihin tahansa tarkoitukseen, mukaan lukien aikaisemman asuntolainan velkojen maksaminen. Korko samaan aikaan tulee olemaan 14,9%, ja laina-aika - jopa 5 vuotta.
Mitkä ovat jälleenrahoituksen ehdot?
Jos päätät ottaa uuden lainan Sberbankissa, sinun pitäisi selvittää tarkemmin jälleenrahoituksen ehdot.Joten lainaamiseen tässä rahoituslaitoksessa sovelletaan seuraavia perusteita:
- tapauksissa, joissa lainan määrä ei ylitä 80% vakuusasuntojen arvosta (aiemmin ostettu asuntolainalla);
- annettaessa lainasumma, joka ei ylitä toisen pankin pääomalainan loppusummaa;
- vakuutta haettaessa;
- vakuutuksen rekisteröinnin yhteydessä (merkitsee asuntolainan osittaista vahingoittumista tai täydellistä tuhoamista);
- yhteislainanottajien tai takaajien houkutteleminen;
- edellinen laina ei sisällä velkoja ja viivästyksiä.
Asuntolainan jälleenrahoituksen korko Sberbankissa (online-laskin auttaa sinua tekemään asianmukaiset laskelmat) henkilöille asetetaan henkilökohtaisesti jokaiselle asiakkaalle ja alkaa 13%: lla vuodessa.
Esimerkki Sberbankin lainajärjestelyistä
Esimerkiksi aikaisemmin luotolla ostettujen kiinteistöjen markkina-arvo on 1 000 000 ruplaa. Ehdotetun lainan päivämäärä Sberbankissa on 02.07.2016. Laina-aika yleisiin tarkoituksiin on 10 vuotta. Mahdollisen lainanottajan kuukausitulot ovat 50 000 ruplaa.
Kun suoritat asianmukaiset laskelmat, saamme, että lainasumma ei ylitä 600 000 ruplaa, korko on 16,75% ja joudut maksamaan 10 333 ruplaa kuukaudessa. On huomionarvoista, että tässä maksettujen ylimaksujen määrä on 639 961,20 ruplaa. Näin lasketaan jälleenrahoitettu asuntolaina Sberbankissa. Rahoituslaitoksen verkkosivustolla oleva laskin mahdollistaa kiinnostuneiden laskelmien suorittamisen. Tämä on erittäin kätevä palvelu, jonka avulla voit varautua etukäteen odotettuihin maksuihin.
Kuinka Sberbank jälleenrahoittaa asuntolainoja kaupallisen kiinteistön läsnäollessa?
Yksityishenkilöiden jälleenrahoitusohjelmien lisäksi Sberbank tarjoaa mielellään useita pienyritysten omistajille tarkoitettuja tuotteita. Erityisesti yrittäjät voivat saada lainaa jollain seuraavista ohjelmista:
- "Liikevaihto";
- "Business Invest";
- "Liikekiinteistöt".
Esimerkiksi ”Liikevaihtovaihto” -ohjelma antaa sinulle mahdollisuuden jälleenrahoittaa aiemmin saamia lainoja, joiden tarkoituksena on käyttöpääoman täydentäminen tuotanto- ja kauppayrityksissä sekä kiinteistöjen ostaminen. On huomionarvoista, että yrittäjät, joiden vuositulot ovat vähintään 400 miljoonaa ruplaa, voivat osallistua tällaiseen ohjelmaan. Tällaiseen asuntolainan jälleenrahoitukseen sisältyy laina-aika enintään 48 kuukautta, lainan määrä 3 miljoonaa ruplaa ja korko 14,55% vuodessa.
"Business Invest" -ohjelma mahdollistaa aikaisempien lainojen uudelleenlainaamisen, joka on tarkoitettu käyttöomaisuuden hankintaan, tuotantolaitosten ja laitteiden korjaamiseen ja nykyaikaistamiseen. Tällaisia lainoja myönnetään 1-120 kuukaudeksi. Korko tässä tapauksessa alkaa 14,48%: sta vuodessa ja lainan määrä - 3 miljoonasta ruplasta. Lisäksi tällaiseen lainaan sisältyy vakuuksien ja vakuuksien antaminen kolmansille osapuolille.
Kun ajattelet, miten maksat aikaisemmin kaupallisen kiinteistön hankkimisesta saamansa asuntolainan, kiinnitä huomiota "Business Real Estate" -ohjelmaan. Hankkeeseen osallistumisella on useita seuraavia etuja:
- antaa sinun nostaa lainaehtoja 120 kuukauteen asti;
- mahdollistaa yrittäjän velan maksamisen paitsi muille pankeille myös leasingyrityksille;
- tarjoaa mahdollisuuden saada yksittäisiä lainaehtoja yrittäjän liiketoiminnan erityispiirteistä riippuen;
- antaa sinulle mahdollisuuden ostaa rakennusprojekteja luotettavilta kehittäjiltä (Sberbankin yhteistyökumppaneilta);
- mahdollistaa uuden asuntolainan saamisen ilman palkkioita sen myöntämisestä ja ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Lisäksi tätä ohjelmaa vastaavien Sberbankin asuntolainojen osuus on 14,28% vuodessa (jos laina myönnetään vuodeksi). Tapauksessa, jossa yrittäjä aikoo myöntää lainaa pidemmälle ajalle, korko määritetään henkilökohtaisesti taloudellisten mahdollisuuksiensa, ennakkomaksun suuruuden ja vakuuden arvon mukaisesti.
Kuinka jälleenrahoitusprosessi tapahtuu?
Jälleenrahoituksen käsittelyprosessi on identtinen lainan saamisen tavanomaisen menettelyn kanssa. Toisin sanoen potentiaalisen lainanottajan on tultava henkilökohtaisesti mihin tahansa Sberbankin sivuliikkeeseen, valittava sopiva ohjelma ja kirjoitettava yhdessä tarvittavien asiakirjojen paketin kanssa lainan arvioitu määrä. Ja tietysti kaiken tämän jälkeen lainanottajan on odotettava pankin päätöstä vähintään 10, mutta enintään 30 päivää.
Mitä asiakirjoja tarvitaan jälleenrahoitukseen?
Jos otit yhteyttä Sberbankiin, asuntolainan jälleenrahoittaminen tarkoittaa seuraavan asiakirjapaketin esittämistä:
- lainahakemus;
- lainanottajan passi;
- mahdollisten lainanottajien ja takaajien asiakirjat;
- edellisen pankin lainasopimus;
- sekit tai kuitit lainan maksamisesta;
- velkojapankin myöntämän lainan ennenaikaisen takaisinmaksun hakemus;
- asiakirjat luotolla saadusta kiinteistöstä (siinä lainanottajan tulee mainita omistaja tai päävuokralainen);
- todistus työsuhteesta viimeisen kuuden kuukauden ajan (joissain tapauksissa tulotodistusta ei vaadita).
Mitä lisätoimia lainanottajan on suoritettava?
Lisäksi lainanottajan tulee ottaa vakuutus ja tehdä tarvittaessa sisäänpääsymaksu välillä 10-20%. Pankin harkinnan mukaan lainanottajan on toimitettava lisäasiakirjat, jotka vahvistavat sen vakavaraisuuden. Tässä ovat olosuhteet, joissa Sberbank toimii. Asuntolainan jälleenrahoittaminen merkitsee kaikkia muita tämän rahoituslaitoksen myöntämiä lainoja.
Mitä asiakirjoja jälleenrahoitukseen yrittäjät tarvitsevat?
Rahoittaessaan kaupallista asuntolainaa yrittäjien tulee jättää hakemuksen lisäksi seuraavat asiakirjat:
- alkuperäinen yritys todistus;
- alkuperäinen yrityksen perustamiskirja ja muut omistusoikeudelliset asiakirjat pankin harkinnan mukaan;
- otteet kirjoista viideltä viimeiseltä raportointikaudelta (ottaen huomioon tiliotteiden liikevaihtolaskelmat ja koodaukset);
- kiinteistöasiakirjat;
- jälleenrahoituksen asiakirjat (kustannusarviot, jäljennökset urakoitsijoiden kanssa tehdyistä sopimuksista, työaikataulut jne.);
- edellisen pankin lainasopimus;
- kuitit ja muut todisteet lainan maksamisesta.
Toisin sanoen, jos päätät päästä eroon toisessa luottolaitoksessa saamasta kannattamattomasta asuntolainasta, ota rohkeasti yhteyttä toiseen, esimerkiksi Sberbankiin, jossa jälleenrahoitusohjelma toimii.
