Haluamme puhua artikkelissamme erittäin tärkeästä aiheesta, joka koskee erityyppisiä luottovelkoja. Hyvin usein ihmiset ovat kiinnostuneita kysymyksestä: onko mahdollista velkojen poistaminen? Ja tämä ei aina liity suoraan haluttomuuteen maksaa velkoja. Loppujen lopuksi, ei aina, kun otat lainan pankista, voit laskea vahvuutesi oikein. Taloudellisesti epävakaassa maailmassamme asiat muuttuvat hyvin usein. Ja jos henkilö on nykyään maksukykyinen, niin se ei ole tae siitä, ettei hänen tilanne huonone kuukaudessa.
Voiko velat peruuttaa kokonaan?
Luottovelkojen täydellinen poisto ilman maksuja - tämä on melkein epärealistinen tilanne. Näin voi tapahtua kahdessa tapauksessa: vanhentumisaika on kokonaan vanhentunut tai pankki myöntää, että asiakkaalta ei ole mahdollista saada velkaa asiakkaalta minkään omaisuuden puuttuessa.
Kuten ensimmäisessä tapauksessa, pankkien työntekijät ovat hyvin tietoisia laeista, eivätkä siksi todennäköisesti salli tällaista viivytystä.
Toisessa tapauksessa pankki nostaa oikeudenkäynnin maksamatta jättäjää vastaan ja tekee päätöksen yleensä luottoyhtiön hyväksi. Lisäksi oikeusviranomaiset velvoittavat velallisen maksamaan vähintään velan pääoman määrän ilman rangaistusta. Täytäntöönpanomääräys lähetetään asianomaisille viranomaisille. Jos velallista ei löydy pitkään tai jos hänellä ei ole omaisuutta, FSSP ilmoittaa tästä pankille. Tällaisessa tilanteessa luottolaitoksen on todennäköisesti suoritettava täydellinen velanpoisto, koska sitä ei ole mahdollista periä. Samaan aikaan valtava määrä viivästyneitä lainoja pilaa huomattavasti pankkitoiminnan indikaattoreita.
Milloin pankki voi antaa velat anteeksi?
Missä tapauksissa pankkien velat voidaan poistaa?
- Pieni määrä velkaa. Tosiasia, että keräysprosessi vaatii myös taloudellisia kustannuksia. Keräilijäpalvelut maksetaan, heidän omat varat katetaan. Jos velan määrä on pieni, pankille ei ehkä ole kovin kannattavaa aloittaa menettelyä, jolloin se voi tehdä edullisemman päätöksen velan poistamisesta. Mutta jälleen kerran, velan pitäisi olla hyvin kurja.
- Jos lainanottaja kuolee ja perillisiä ei ole. Tässä tapauksessa velka kirjataan pois, koska sitä ei yksinkertaisesti kukaan maksa.
- Pankin työntekijät menettivät vanhentumisajan. Kuten aiemmin totesimme, niin yksinkertaisesti ei tapahdu, koska luotto-osastot seuraavat tätä tarkoin. Mutta teoriassa velanhoito on mahdollista.
Onko mahdollista maksaa lainaa rankaisematta?
Asianajajien mukaan on olemassa yksi porsaanreikä, tietäen siitä, et voi palauttaa lainaa. Tässä tapauksessa pankin on todennäköisesti jouduttava poistamaan velka.
Kuten kaikki tietävät, kaikkein tiukein seuraamus on asian siirtäminen tuomioistuimeen. Tehtäessä perintäpäätöstä asiakirjat siirretään toimeenpanijalle. Lisäksi pankkien työntekijät ja haastemiehet alkavat lievästi sanoen hidastaa velallisen toimintaa. Lain mukaan he voivat suorittaa seuraavat toimenpiteet:
- Jos henkilö on virallisesti palkattu, saatuaan tietää työnsä verotuspaikan he voivat veloittaa jopa viisikymmentä prosenttia palkoista.
- Jos velallisella on pankkitilejä, heidät pidätetään, ja rahat käytetään velan maksamiseen.
- Jos lainanottajalla on auto, rekisteröidään se jälleen velkaa vastaan.
- Asunnon osalta, jos se on ainoa asunto, niin on mahdotonta viedä sitä laillisella tavalla.
Samassa tapauksessa, jos henkilö ei tee virallista työtä eikä hänellä ole rekisteröityjä tilejä tai omaisuutta, silloin lain kannalta ainoa asia, joka voidaan tehdä, on luottotappiovelkojen kirjaaminen ja kansalaisen poistuminen ulkomailta. Muita vaativia toimenpiteitä ei säädetä laista.
Jos haastemiehet katsovat, että perintä on toivoton, he voivat lähettää päätöksen velan poistamisesta pankille. Joskus pankit anteeksi antavat huomattavasti pienet velat, selvittämällä luotto-asiat ja varat, mutta tämä on hyvin harvinaista.
Lain kannalta nämä ovat kaikki velallisen suhteen toteutettavat toimenpiteet. Todellisessa elämässä asiat ovat hieman monimutkaisempia. Lainan velan poistaminen on periaatteessa mahdollista, mutta tällainen ilmiö on erittäin harvinainen. Lisäksi kaikkea tätä edeltää uskomaton hyökkäys pankin asiaankuuluvien osastojen, haastemiesten ja keräilijöiden toimesta. Kaikki ihmiset eivät kestä sellaista stressaavaa tilannetta.
Velkojen uudelleenjärjestely
Jos taloudellinen tilanne muuttuu ja henkilö ei enää pysty maksamaan lainaa, voit yrittää olla nostamatta asiaa tuomioistuimessa toivoen lainavelan osittaista purkamista. Velkajärjestelyt ovat edelleen toivottavia.
Mitä tämä tarkoittaa? Uudelleenjärjestely on muutos lainan maksuehdoissa objektiivisten olosuhteiden muutosten vuoksi ihmisen elämässä. Annamme yksinkertaisen esimerkin samanlaisesta tilanteesta. Oletetaan, että henkilöllä on laina ja hän suorittaa säännöllisesti maksuja, mutta sitten hänet erotetaan odottamatta tai hän loukkaantuu eikä voi työskennellä. Luonnollisesti velan palauttaminen on mahdotonta nykyisessä tilanteessa, koska viivästysmaksu veloitetaan ja määrä kasvaa yhä enemmän.
Pankki voi kuitenkin hyvittää osan velasta, jos lainanottaja pyytää ajoissa tarkistamaan sopimuksen ehtoja. Useimmissa luotto-organisaatioissa on erityisiä lainojen uudelleenjärjestelyohjelmia, jotka tarjoavat mahdollisuuden lykätä maksuja useita kuukausia tai vähentää niiden määrää, mutta samalla pidentää laina-aikaa. Lakimiehet suosittavat turvautumista tällaiseen tilaisuuteen, koska velan osittaista peruuttamista ei voida sulkea pois. Tällainen ratkaisu tilanteeseen on edullisempaa siinäkin mielessä, että tässä tapauksessa kansalaisen luottohistoria ei pilaantu.
Velkojen jälleenrahoitus
On kuitenkin huomattava, että kaikki organisaatiot eivät tapaa velallisia ja uudelleenjärjestele velkaa. Mutta älä epätoivo, ongelmalle on toinen ratkaisu. Voit ottaa yhteyttä täysin ulkomaiseen pankkiin, joka tarjoaa jälleenrahoitusta palveluluettelossaan velkasitoumukset. Tärkeintä on, että voit saada aivan uuden lainan toiselta pankilta, jonka tarkoituksena on maksaa olemassa oleva velka. Tässä tapauksessa teet uuden sopimuksen, jolla on ehkä lievemmät ehdot.
Jälleenrahoitus on kätevää, kun henkilöllä on lainavelvoitteita useille organisaatioille. Tämä ei ole täysin käytännöllistä, koska joudut maksamaan palkkion useissa paikoissa.
Osittainen maksu
Osa velan poistamisesta on mahdollista oikeuteen mennessä, jos lainanottaja tekee yhteistyötä pankin kanssa. Ensimmäisissä velan merkissä luotto-organisaatiot eivät myöskään kiirehdi hakemusten esittämistä, tämä ei ole kovin hyödyllistä heille. Seurauksena on tilanne, jossa henkilö ei tiedä lisämaksuista ollenkaan. Joskus pankit eivät myöskään käyttäytyy rehellisimmällä tavalla kieltäytymällä tarkistamasta sopimusehtoja, vaikka kansalaisen taloudellisesta tilanteesta on näyttöä. Jos luotto-osasto saattaa asian tuomioistuimeen, voit ainakin yrittää poistaa osan velasta oikeuden kautta, jos lieventäviä tosiseikkoja on.Yleensä tuomarit, kun otetaan huomioon henkilön halu maksaa velat, velvollisuutena on palauttaa vain pääosa, sakot ja sakot kirjataan.
Velkahelpotuslaki
Velkojen poistamisen perustana on valtion ohjelma, jolla tuetaan ihmisiä, jotka eivät pysty itsenäisesti maksamaan takaisin asuntolainan pääomamaksua. Tätä kysymystä käsittelevä hallituksen päätös nro 373 tuli voimaan kesäkuussa 2015. Totta, siitä lähtien sitä on muokattu useita kertoja.
Lain mukaan kansalaiset, joiden tulot ovat muuttuneet objektiivisista syistä, voivat käyttää valtion tukea. Tai maksun koko on muuttunut (tämä on mahdollista valuuttamääräisellä lainalla). Dollari on kasvanut niin paljon, että on mahdotonta maksaa velkoja maksettaessa palkkaa ruplana.
Tulojen muutos
Tällä hetkellä ohjelma tarjoaa mahdollisuuden tukea niitä lainanottajia, joiden tulot laskivat 30 prosenttia rakenneuudistusasiakirjojen toimittamista edeltävän vuosineljänneksen aikana. Sen heikko kohta on henkilön tulojen ja ostovoiman analysoinnin puute, koska tulojen nimellisarvo otetaan huomioon eikä sitä, mitä voidaan ostaa saadulla rahalla. Lisäkriteeri kansalaisen vakavaraisuuden arvioinnissa on rivi, joka ilmoittaa rahan määrän perheenjäseniä maksettuaan kuukausierän lainalta.
Valuuttakurssierot
Hyvin pitkä valuuttalainojen valuuttakurssierojen maksuaika oli edelleen kiistanalainen aihe. Nykyisin laissa säädetään, että niille kansalaisille, joille asuntolainan maksut ovat kasvaneet yli 30 prosenttia verrattuna sopimuksen tekoaikaan, on mahdollista tarjota valtion tukea. Se johtuu siitä, että alhaisempi valuuttakurssi on vahvistettu, on myös mahdollista poistaa osittain velallinen asuntolainalla ja vähentää maksusummaa puoleen puolitoista vuodessa.
Pääasiallisen asuntolainan velkakirjaus
Asuntolainakiinteistön omistaja voi kääntyä pankkiin, jossa hän otti lainan hakeakseen osallistumista valtion ohjelmaan, jos hänen tilanteensa täyttää useita ehtoja (palaamme niihin alla). Liittovaltion avustus kattaa päävelan, joka on enintään 600 tuhatta ruplaa, arvonalennuksen. Mekanismi voi olla seuraava:
- Valuutta muunnetaan ruplaksi tietyllä kurssilla, joka ei voi olla suurempi kuin se, jonka keskuspankki asetti rakenneuudistussopimuksen allekirjoittamisajaksi. Lisäksi korko ei missään tapauksessa saa olla yli 12 prosenttia sen jälkeen, kun velan määrä on laskettu uudelleen ruplana.
- Maksut vähenevät lähes puolella puolitoista vuodessa.
- Päävelan, tai pikemminkin, takaisinmaksu.
Riippumatta siitä, kumpi edellä mainituista vaihtoehdoista velallisen valitsee, annettu summa on kymmenen prosenttia jäljellä olevasta pääomavelasta, ja se ei samaan aikaan ole suurempi kuin 600 000 ruplaa.
Mitä tehdä kussakin tapauksessa ja mikä vaihtoehto on parempi, on keskustella asianajajan kanssa, joka antaa oikeat ja oikeat neuvot.
Haluan huomata, että kaikki pankit eivät osallistu tähän ohjelmaan. Siitä huolimatta heidän lukumääränsä yhteistyöluettelossa kasvaa jatkuvasti. Niitä on tällä hetkellä 72. Jotta voit selvittää, onko pankki, jossa otit lainan, tässä luettelossa, soita asuntolainojen lainausvirastolle (8-800 työpäivinä klo 8.00–7.00). 755-55-00). Asetuksen nro 373 alkuperäisessä versiossa säädettiin rajoituksesta, jonka mukaan kansalaiset, joiden maksuviivästys oli 30–120 päivää, eivät voineet hakea apua. Uudessa versiossa tämä rajoitus puuttuu jo, ja lainanottajat, joiden maksut ovat viivästyneet tai eivät, voivat hakea rakenneuudistusta.
Lisävaihtoehdot
Vaikka lainanottajan tulot eivät ole vähentyneet vaaditulle tasolle ja laina on otettu ulkomaanvaluutassa, henkilö voi silti päästä kiristämään koko pääoman velan määrän valtion kustannuksella, jos hän tulee laina-ajanjakson aikana kolmen lapsen vanhempana. Budjettitilillä vastaavan asunnon kahdeksantoista neliömetrin markkina-arvon määrä veloitetaan kunkin lapsen syntymän yhteydessä. Täten, jopa kaikilla rajoituksilla kolmannen lapsen syntyessä, yksilöiden velat voidaan peruuttaa kokonaan. Tällainen huomattava apu on mahdollista vain, jos sinulla on täysi perhe, samoin kuin kun annat todistuksen äitiyspääomasta, mikä tosiasiassa on perustana suurimman osan velasta.
Päätöksen saamiseksi päävelan kirjaamisesta täytyy käydä läpi vakiomenettelyt: kerätä asiakirjoja, tarkistaa ne ja sopia eläkerahaston kanssa, siirtää varoja edelleen pankkitilille.
Valtion vuonna 2016 myöntämä tuki vaikeassa asemassa olevien asuntolainojen velallisille oli 4,5 miljardia ruplaa. Tällainen apu säästää monia asuntolainanottajia. Ohjelmalla on tietysti joitain haittoja, mutta sitä parannetaan ja parannetaan jatkuvasti.
Yksityishenkilöiden velat
Hyväksytyn lain mukaan yksityishenkilöiden velat voidaan kirjata alas. Jos henkilö ei kykene selviytymään lainan maksamisesta, hän voi mennä oikeuteen tunnustaa konkurssi. Henkilö työnnetään sellaiseen vaiheeseen ymmärtämällä, että hän ei selviä maksuista. Hakemus voidaan jättää vain, jos velkaa on yli viisikymmentä tuhatta ruplaa ja kolmen kuukauden viivästysjakso.
Välimiesoikeus käsittelee kansalaisten hakemukset neljän kuukauden kuluessa. Seuraavaksi henkilö olisi julistettava konkurssiin tai annettava mahdollisuus velkojen uudelleenjärjestelyyn. Tällöin maturiteetin ei tulisi olla yli viisi vuotta. Tuomioistuin ja velkojien kokous hyväksyvät tulevan uudelleenjärjestelysuunnitelman.
Konkurssin tunnustamisen jälkeen, rangaistuskorkojen kertyminen, toimeenpanoasiakirjoista mahdollisesti määrättävät seuraamukset lopetetaan, omaisuuden pidättäminen peruutetaan. Jos velallinen ei täytä rakenneuudistussuunnitelmaa, hänen omaisuutensa voidaan myydä tuomioistuimen määräyksellä velkojen maksamiseksi.
Yksilöiden velanhoito
Jos puhumme henkilön velkojen poistamisesta, tämä on erittäin monimutkainen menettely, johon liittyy monia vaikeuksia ja jolla on omat vivahteensa. Luotonantajalla on pitkään oikeus periä velkaa, vaikka se ei esittäisi velalliselle rekisteröintihetkellä vaatimuksia konkurssimenettely. Siksi henkilöä pidetään muodollisesti velallisena myös konkurssin jälkeen. Luottotappiovelkojen poistaminen on kuitenkin edelleen mahdollista.
Kaikki velat voidaan kirjata kuolemaan, jos henkilö kuolee, mikä johtaa häntä koskevan kaiken tuotannon lopettamiseen.
Lain mukaan velat voidaan tunnistaa luottotappioiksi ja poistaa. Tällainen tilanne on esimerkiksi mahdollista, jos tuomioistuin vahvistaa, että velalliselta ei ole perintämahdollisuutta, koska määräaika on kulunut.
Oikeudellinen neuvonta
Jos sinulla on lainavelkaa, on järkevää ottaa yhteyttä asianajajiin, ehkä he kertovat sinulle parhaimman ratkaisun erityisesti tilanteeseesi.
Jos kyse on pienistä kulutuslainoista, tapahtumien kehittämiselle on useita vaihtoehtoja. Pankki voi hyvinkin sopia sopimuksesta, jossa joudut maksamaan jäljellä olevan summan tietyn ajan. Tässä tapauksessa voit yrittää sopia korkojen ja viivästysmaksujen poistamisesta. Tämä vaihtoehto on joskus parempi kuin luotto-organisaatiot.
Jos sinulla on hyvä asianajaja, voit myös yrittää lyödä osan velasta.Tällaisissa tapauksissa ammattilaisilla on joukko painavia perusteluja oikeudenkäynneille: alhaisemmat tulot, toimintakyvyttömyys, lapsen saaminen ja monet muut. Lisäksi tuomioistuin voi tarkistaa laittomasti kertyneen koron määrän tai koronkorotuksen. Mutta on pidettävä mielessä, että asianajajan työ maksaa tässä tapauksessa myös velalliselle paljon rahaa.
Voit yrittää puolustaa viattomuuttasi tuomioistuimessa yksin, mutta tämä liittyy monien laillisten hienouksien tietämättömyyteen. Todennäköisesti et voi saada päätöstä päävelan poistamisesta.
Lakimiehet neuvovat ajanjaksolle, jonka ajan olette oikeudenkäynneissä, yritä jäädyttää velka, vedoten sopimuksen pätemättömyyteen jostain syystä. On myös mahdollista nostaa kanne tuomioistuimessa lainasopimuksen irtisanomiseksi muuttuneiden olosuhteiden vuoksi. Tällaiset toimet auttavat sinua saamaan aikaa.
Jälkisanan sijasta
Epävarmojen velkojen poistaminen ei ole helppoa. Tietenkin on parempi olla joutumatta tilanteisiin, joissa velan takaisinmaksukysymys otetaan kiireellisesti esiin. Jos kuitenkin kaikki tällainen haitta tapahtui sinulle, on parempi olla viivästyttämättä prosessia ja alkaa toimia heti etsimällä oikeita ratkaisuja. Tätä asianajajat suosittelevat. Ja muista, että joskus on mahdollista poistaa osa velasta, sinun on vain tiedettävä se ja käytettävä tätä mahdollisuutta oikein, vaikka se olisikin poikkeus yleiseen sääntöyn.
