Vakuutussopimus on hyvä kompromissi odottamattomien tilanteiden kuivien tilastojen ja vakuutetun maksutaseen välillä. Vakuutuksen saamiseksi vakuutuksenantaja ilmoittaa yleensä epätodennäköisen tapahtuman, joka voi tapahtua tulevaisuudessa. Mutta on liiketoiminta-alueita, joissa vakuutustapahtumia tapahtuu jo ennen sopimuksen tekemistä. Sitten nämä lehdet tilaavat ns. Takautuvan ajanjakson.
Määritelmä ja toiminta
Lakimiehet laativat sopimukset, mikä tarkoittaa, että monet vakiosopimusten lausekkeet ovat melko vaikeita ymmärtää muita kuin juridista koulutusta omaaville. Jos yrität selittää takautuvan vakuutuskauden yksinkertaisin sanoin, voit kuvitella selvästi tällaisen esimerkin.
Odotat sadosta omenoita puutarhastasi. Mutta epäilet, että omenapuusi ovat saattaneet tartunnan viime kauden aikana virheen, jonka toukat tekevät puista hedelmättömäksi. Teet vakuutussopimuksen, jossa vakuutustapaus puutarhassa on mahdollista tartunta, joka tapahtui viime kaudella. Huomaa: et vakuuta itse sadon vioittumista, mutta sen mahdollinen syy. Jos kesällä et odota omenoita ja syynä tähän on puita vaurioitunut vika, saat vakuutuskorvauksen.
Kuka tulee takautuvasti
Takautuvien vakuutussopimusten tekeminen on vakiokäytäntö SRO-vakuutuksille (katsastajat, rakentajat tai urakoitsijat). Mutta vastaavaa muotoa voidaan käyttää kaikissa muissa sopimuksissa: taloudellisten riskien vakuutuksesta useisiin maataloussopimuksiin.
Vakuutuskorvauksen pääedellytys on selvästi määritelty taannehtivuuslauseke. Jos osapuolet ilmoittavat vain vakuutussopimuksen alkamispäivän edelliseltä ajalta, mutta sopimuksessa ei ole kiinteää viittausta tähän lausekkeeseen, korvaus voidaan evätä vakuutetulle.
Miltä taannehtiva vakuutussopimus näyttää?
Tavanomaisten lausekkeiden lisäksi, joissa luetellaan vakuutustapahtumat, edellisen jakson vakuutukset voidaan tehdä kahdessa muodossa:
- Vakuutuskauden vuosikertomus. Tässä tapauksessa vakuutusaika lasketaan päivästä, jona rakennusorganisaatio sai aloittaa työt. Vakuutustapahtuman määritelmän mukaisen havaitun vahingon syyn on tapahduttava aikaisintaan kolme vuotta ennen vakuutussopimuksen tekemistä.
- Projektin vakuutuspohja. Tässä tapauksessa taannehtiva vakuutuskausi alkaa siitä hetkestä, kun rakennuskohteen rakennustyöt aloitetaan virallisesti.
Vakuutussopimuksen pakolliset lausekkeet
Ennen vakuutussopimuksen lopullista allekirjoittamista osapuolten on ensin kirjattava kirjallisesti vakuutuskauden alkamispäivä. Vakuutusyhtiöt veloittavat useimmiten lisäbonuksen, joka on 10-20% kokonaismaksusta sopimuksen lisälausekkeesta. Mutta rakennusalalla tällainen lauseke vakuuttaa merkittäviltä kiinteistö- ja mainekuluilta, kun huonojen rakennusmateriaalien tai suunnittelutiimin virheen vuoksi talo voi romahtaa.
Takautuva vakuutuskausi ei ole vain lisätakuu laadulle, vaan myös siirtää mahdollisille merkittäville oikeudenkäyntimaksuille tuleville asukkaille vakuutusyhtiön vastuulle.
Kuinka takautuva vakuutus toimii?
Periaatteessa taannehtiva vakuutus on rakennusyrityksen etujen mukaista.Jos kyseessä on vakuutustapaus, vakuutuksen lopullisella vastaanottajalla (oikeushenkilöllä tai luonnollisella henkilöllä) on velvollisuus todistaa, että vakuutustapahtuma on tapahtunut ja että maksu on suoritettava.
Tuomioistuimen puolesta työskentelevien rakennusalan asiantuntijoiden on tutkittava kiistanalaiset tapaukset. Jos tragedian aiheutti rakennusmateriaalien toimittajien ja suunnittelijoiden, mutta myös rakentajien itsensä puutteita ja virheitä, asia siirretään välimiesoikeuteen, joka antaa asiantuntijalausunnon perusteella oikeudellisen arvioinnin tekijöiden toiminnasta ja antaa lopullisen tuomion, jonka mukaan siitä neuvotellaan (tai ei käytetä). korvauksen maksaminen.
Viimeiset vuodet ja vakuutuspetokset
Vakuutussopimus, joka sisältää menneen ajanjakson, voi olla täynnä monia temppuja, joita eri huijarit käyttävät. Esimerkiksi rakentamisen alkuvaiheissa urakoitsijoille ilmoitetaan puutteista suunnitteludokumentaatiossa. Tästä huolimatta laitoksen rakentaminen jatkuu, ja yhtiön hallinto tekee vakuutussopimuksen takautuvasti, toivoen hätätilanteessa turvallisesti "kelluvan" tilanteesta ottaen vakuutuskorvauksen mukanaan.
Tällaisista tapauksista on tullut melko yleisiä, joten vakuutuksenantajat yrittävät eri tavoin suojautua epärehellisten urakoitsijoiden oikeudenkäynneiltä. Korotetun vakuutusmaksun lisäksi jotkut vakuuttajat jälleenmyyvät edelleenvakuutuksia muille yhtiöille. Monet heistä vaativat suoraa osallistumista asiantuntijoidensa työskentelyyn.
Vaihtoehtoja on paljon, mutta yksi asia on selvä: jos vakuutusyhtiön lakimiehet todistavat tuomioistuimessa, että vakuutettu sai tietoja rikkomuksista etukäteen, mutta ei huolehtinut niiden rikkomisesta, tällainen yritys ei saa vakuutusta. Tällaisen yrityksen hallintoviranomaisten toimia pidetään erityisen laajassa petoksessa, eikä niistä syytetä siviiliprosessilain, vaan rikoslain nojalla.
Kuten näette, taannehtivaa vakuutuskautta ei ole kovin vaikea ymmärtää. Riittää, kun tiedät, että tässä tapauksessa työn epätyydyttävä tulos on vakuutettu (yleisessä tapauksessa valmiin rakennuksen tuhoaminen). Vakuutuksen syynä ovat syyt, jotka syntyivät aiemmin, mutta joilla on suora vaikutus lopputulokseen. korvausmaksut tässä tapauksessa heitä kehotetaan lieventämään pitkään suoritettujen virheellisten toimien lopullisia seurauksia.
