Itä-Euroopan, etenkin Ukrainan ja Venäjän, taloudellinen tilanne on heikentynyt voimakkaasti kahden viime vuoden aikana. Tällaiset olosuhteet vaikuttavat suoraan ihmisten kykyyn maksaa lainoja takaisin. Pankit tapaavat usein asiakkaita, joilla on vaikeuksia maksaa kuukausimaksuja. Lainan uudelleenjärjestely, hakemus, josta asiakas kirjoittaa, on mahdollisuus pelastaa perheen taloudellinen tilanne.
Mikä on luotonsiirtosuunnitelma?
Uudelleenjärjestely on menettely, jossa pankki tarkistaa lainan ehdot (laina-aika, korko, kuukausimaksu, kuukausimaksu). Missä tilanteissa lainalainan uudelleenjärjestely on mahdollista?
Taloudellinen tilanne johtaa ihmisten elämän huonontumiseen. Palkan maksamatta jättämistä esiintyy yhä enemmän, työttömyysaste kasvaa voimakkaasti suurilla alueilla. Kuten pätevät asiantuntijat ovat korostaneet, luottolainan uudelleenjärjestely on mahdollista vain, jos lainanottajan elintaso tosiasiallisesti heikkenee, mikä voidaan osoittaa.
Tämä menettely on tietysti epämiellyttävä. Siksi ihmisen tulisi jo lainaa haettaessa selvittää asiantuntijalta yksityiskohtaisesti, millä ehdoilla lainalainan uudelleenjärjestely tässä organisaatiossa on mahdollista.
Kuinka vakuuttaa pankki taloudellisista vaikeuksista?
Lainan lykkäyksen tai uudelleenjärjestelyn saamiseksi sinun on työskenneltävä ahkerasti. Pankki on organisaatio, joka ei ota sanaa, joten asiakkaan on toimitettava asiakirjatodisteet. Miksi? Koska tapaukset, joissa asiakkaat väärinkäyttävät mahdollisuutta vähentää kuukausittaista lainamaksua, ovat yleistyneet. Pankin velkasaneeraukset ovat käytettävissä vain niille ihmisille, jotka ovat todella vaikeassa elämäntilanteessa.
Lainanottajan on otettava yhteyttä pankkikonttoriin ja jätettävä hakemus velan uudelleenjärjestelystä. Tämä asiakirja on laadittava sivuliikkeen, osaston päällikön nimeen. Joissakin tapauksissa, jos lainalainan uudelleenjärjestely on tietyssä tapauksessa epävarma, rahoituslaitoksen keskustoimisto harkitsee hakemusta. Tällöin pankin hallintoneuvoston päälliköstä tulee vastaanottaja.
Asiakirjatodisteet asiakkaan maksukyvyttömyydestä
Mitä asiakirjoja asiakkaan tulee toimittaa hakemuksen mukana? Kaikki riippuu tilanteesta, joka on kehittynyt perheen henkilössä. Esimerkiksi lainanottaja tai lähisukulaiset sairaalassa. Tällöin lääketieteellisestä laitoksesta annetaan todistus diagnoosista ja ohjeellisesta määrästä, joka tarvitaan hoitoon. Epävakaassa työtilanteessa henkilö antaa todistuksen, jossa tulojen laskun dynamiikka on selvästi jäljitetty.
Useimmiten ongelmat ilmenevät maksettaessa lainaa ihmisille, jotka ovat yhtäkkiä menettäneet työpaikkansa. Tällaista tilannetta on mahdotonta ennustaa. Ihmisellä on hyvin palkattu työ, joten hän voi helposti antaa hänelle ottaa auton luotolla. Maksuja maksetaan useita kuukausia, lainan velan uudelleenjärjestelyä ei tarvita. Mutta yhtäkkiä elämän tilanne huononee jyrkästi, ihminen menettää työpaikkansa ... Ainoa tie ulos tästä tilanteesta on velan uudelleenjärjestely.
Kuka ei pääse rakenneuudistukseen?
Tarkistettaessa velan uudelleenjärjestelyä tarvitsevan asiakkaan asiakirjoja pankin turvallisuuspalvelu pystyy aina tunnistamaan ne, jotka todella voivat tehdä ilman tätä menettelyä.Tosiasia on, että usein on tilanteita, joissa asiakas haluaa tehdä uudelleenjärjestelyn ilman erityisiä taloudellisia vaikeuksia.
Esimerkiksi henkilöllä on rahaa, joka olisi kiva sijoittaa liiketoiminnan kehittämiseen tai kiinteistöjen hankintaan. Saldoa laskettaessa käy ilmi, että jos projektista saadaan voittoa, niin vasta muutaman kuukauden kuluttua. Asiakas päättää ottaa yhteyttä pankkiin lainavelvoitteidensa lykkäämiseksi. Huomaa, että pankki tarkistaa huolellisesti toimitetut asiakirjat saadakseen etuuksia tai lomapäiviä, joten jos tällainen tapaus havaitaan, siitä kieltäydytään.
Asiakkaat, joilla on huono luottohistoria, eivät myöskään voi luottaa uudelleenjärjestelyihin. Henkilön huono maine pankissa voi liittyä vain viivästyksiin, joita hänellä oli aiemmin ollut tämän lainan yhteydessä. Miksi niin Pankki ei koskaan anna lainaa asiakkaalle, jolla on huono luottohistoria aikaisempien lainojen suhteen.
Luottovelkajärjestelyt: prosessivaiheet
Haluan korostaa heti, että pankki päättää antaa lainalle etuuskohtaiset maksuehdot eivät aina nopeasti. Siksi on mahdotonta viivästyttää pankin ilmoitusta perheen vaikeasta taloudellisesta tilanteesta. Lisäksi asiakas, jos hän ei halua sopia tapaamista pankin päällikön kanssa, voi lähettää velan uudelleenjärjestelystä kirjeen, johon liitetään myös kaikki tärkeät asiakirjat.
Kun asiakas on ilmoittanut tilanteesta laitokselle, turvallisuuspalvelu tarkistaa asiakirjat. Ilman turvallisuusneuvoston hyväksyntää ei voi olla myönteistä vastausta edes tunnollisimmalle henkilölle, koska pankki haluaa palauttaa rahansa ilman ongelmia ja ansaita siitä rahaa. Turvapalvelun hyväksynnän jälkeen päätöksen tekee valtuutettu työntekijä tai pankkiirit. Asiakirjojen tarkistaminen vie jonkin aikaa (yleensä viikko tai kaksi). Jos vastaus on kielteinen, pankki lähettää lainanottajalle virallisen kirjeen, jossa ilmoitetaan selvästi kieltäytymisen syyt.
Jos vastaus on kyllä, finanssilaitoksen edustaja soittaa takaisin asiakkaalle ja sopii tapaamisesta. Pankki ja asiakas sopivat ehdoista ja allekirjoittavat velan uudelleenjärjestelysopimuksen. Sopimus tulee voimaan heti sen allekirjoittamisen jälkeen. Lisäksi johtaja, ottaessaan yhteyttä asiakkaaseen puhelimitse, voi pyytää lisäasiakirjoja, jotka on lisättävä lainayritykseen.
Lisäasiakirjat lainalainan uudelleenjärjestelystä
He toimittivat pankille täyden asiakirjapaketin käsiteltäväksi, ja johtaja pyytää tuomaan lisää papereita? Älä epätoivo! Tällaisessa tilanteessa velkojien positiivinen ratkaisu kysymykseesi on melkein taattu. Joten pankki voi lisäksi vaatia:
- lainanottajan asuinpaikan todistus perheen kokoonpanosta;
- jäljennökset lainanottajan ja kaikkien perheenjäsenten passin kaikista sivuista (passi korvaava asiakirja);
- valokopio asiakkaan työkirjasta (kokonaan);
- Alkuperäinen lainasopimus, joka tehtiin asiakkaalle lainaa hakeessa.
Nämä asiakirjat ovat pankille välttämättömiä luottamuksellesi luotettavuudeksi asiakkaana, joka haluaa maksaa lainan takaisin.
Lainan jatkaminen
Pankin velkasaneeraustapa on hyvin yleinen, joten sen toteuttamisen vuosien aikana on kehitetty monia tapoja ratkaista asiakasongelmat. Tarkastelemme yksityiskohtaisesti tärkeimpiä.
Lainasopimuksen jatkaminen (takaisinmaksuaika on pidentymässä) on erittäin kätevä tapa. Jäljellä oleva velka, joka on vahvistettu silloin, kun asiakas pyysi apua, otetaan huomioon. Tätä menetelmää käytettäessä enimmäisaika on lain mukaan 10 vuotta.
Asiakkaan edut:
- pelastus kriisiaikoina;
- kuukausimaksuista tulee paljon vähemmän;
- mahdollisuus säilyy lainan takaisinmaksu ennenaikaisesti.
Pankkietuus:
- ylläpitää pankin hyvää mainetta asiakkaan edessä, jolla on väliaikaisia vaikeuksia;
- pankilla on takuu palauttaa rahansa;
- lainan korko on viime kädessä korkeampi kuin alun perin odotettiin.
Voinko muuttaa laskutussääntöjäni?
Kuukausimaksun laskutavan muuttaminen on myös todellinen rakenneuudistusmenetelmä. Luottokäytännössä käytetään kahta päämenetelmää:
- suuremmasta pienempään;
- annuiteetti (yhtä suuret erät koko lainan takaisinmaksuaikana).
Jos lainajärjestelyt ovat välttämättömiä lainan saamisen jälkeisinä ensimmäisinä kuukausina tai vuosina, on järkevää muuttaa eläkemaksujen maksutapaa. Tämä johtaa kuukausittain maksettavan lainan määrän pienenemiseen. Tämä vaihtoehto takaa myös molemminpuolisesti hyödyllisen yhteistyön pankin ja asiakkaan välillä.
Muita tapoja ratkaista pankin ongelmat
- Lainan koron lasku. Tätä vaihtoehtoa käytetään harvoin. Asiakkaalle koituvat hyödyt ovat ilmeisiä, koska laina maksetaan takaisin nopeammin. Pankki tekee tällaisia myönnytyksiä, koska ymmärtää asiakkaan ahdinkoa. Lisäksi finanssijärjestön johtajat tietävät, että ongelmalainassa tärkeintä ei ole ansaita yhtä paljon kuin yksinkertaisesti palauttaa pankin sijoittamat rahat.
- "Luotolomat" - tapa lainajärjestelyjen uudelleenjärjestelyyn, jossa asiakas ei maksa lainan takaisinmaksua useita kuukausia. Samanaikaisesti pankki ei vapauta asiakasta kuukausittaisesta koronmaksusta sen käytöstä. Tällaisesta viivästyksestä on hyötyä vain, jos asiakas on 100% varma, että hänen taloudellisen tilanteensa on vakiintumassa seuraavien kuukausien aikana. Luotoloman päätyttyä on mahdollista useita mahdollisia skenaarioita:
- velan erittely määrätyn ajanjakson aikana maksamalla eläkemaksut eläkkeen perusteella;
- joskus käytetään menetelmää, jossa korko nousee lainaelimen maksuajan lykkäämisen jatkamisen jälkeen.
- Lainan valuutan vaihto. Nykyisissä valuuttakurssien heilahteluissa tämä menetelmä voi olla hyödyllinen asiakkaalle vain, jos laina siirretään ulkomaan valuutasta ruplaan. Vaihtoehto muuntaa valuutta ruplasta dollariksi ei ole sopiva, koska asiakas voi olla vielä vaikeampaa, jos rupla laskee edelleen.
Asiakas allekirjoittaa velan uudelleenjärjestelysopimuksen pankin kanssa.
Mikä uudelleenjärjestelytapa on kannattavampi?
Valitessaan pankkielämää lainaamista varten asiakkaan tulee keskustella johtajan kanssa siitä, miten pankki ratkaisee ongelmat lainojen maksamisen viivästymisessä. On parempi valita laitos, jossa voit valita velan uudelleenjärjestelyn.
Yritetään analysoida. Jokainen menetelmä on mielenkiintoinen omalla tavallaan. Aina on päätettävä, tietäen perheen erityisolosuhteet. Kokemuksen perusteella optimaalisin tapa lainan uudelleenjärjestelyyn on luottoluokituksen jatkaminen. Lisämme, että sinun tulee olla varovainen korvaamisesta lainavaluutalle.
Lainan maksukyvyttömyyden seuraukset
Jos asiakkaalla on ongelmia lainan maksamisessa, on parempi ratkaista ne pankin kanssa rauhallisesti. Luottovelkajärjestelyt ovat paras tapa ratkaista taloudelliset ongelmat. Jos viivästyminen on pitkä, pankin turvallisuuspalvelu osallistuu ensin lainaan. Työntekijät yrittävät saada takaisin velan, koska pankin edustajien päätehtävänä on suojata yrityksen etuja.
Jos asiakas ei jatka lainan takaisinmaksua, pankki siirtää asian perintäyritykselle. Keräilijöillä on paljon enemmän oikeuksia kuin finanssilaitoksen työntekijöillä. Nämä yritykset käyttävät kaikkein puhtaimpia menetelmiä työssään, siksi on parempi tehdä yhteistyötä pankin kanssa.
