Liikepankit ovat jo pitkään olleet merkittävin lenkki maan pankkijärjestelmässä. He hoitavat liiketoimintayksiköiden ja väestön palvelemiseen liittyvät päätehtävät. Liikepankki toimii "magneettina" käteistalletuksille, minkä vuoksi tällaisia laitoksia kutsutaan usein talletuspankeiksi. Tämä termi on juurtunut erityisesti Englantiin.
Liiketoiminnan periaatteet
Liikepankkien päätehtävät ovat toiminta nykyisillä resursseilla. Tällä voimme ymmärtää, että lainojen tarjoaminen samoin kuin muiden toimien toteuttaminen tapahtuu rajoitetusti. Mainittu periaate pankkien työssä voidaan toteuttaa vain edellyttäen, että mobilisoitujen resurssien määrällistä ja laadullista yhdenmukaisuutta ja niiden soveltamisen luonnetta seurataan jatkuvasti. Tällaiset lähestymistavat voivat parantaa pankkien kilpailua asiakkaiden houkuttelemisessa ja laajentaa talletuskantaa. Tämä parantaa asiakaspalvelun laatua, lisää pankkien resurssien käytön tehokkuutta, monipuolistaa pankkitoimintoja ja muuta.
Kaupalliset pankit ovat pohjimmiltaan riippumattomia ja juridisesti riippumattomia luotto-organisaatioita. Tämä periaate on heidän toiminnansa toinen perusta. Liikepankkien tehtävät ovat menettelytapoja, kuten toimintavapauden varmistaminen resurssien houkuttelemisessa ja käytettävissä olevien varojen sijoittamisessa, mutta ne ovat myös täysin vastuussa toimintansa taloudellisista tuloksista. Eli koko pankkitoiminnan riski on organisaation vastuulla.
Liikepankkien toiminnot taloudessa varmistetaan myös kolmannella toimintaperiaatteella - markkinasuhteet ylläpidetään asiakkaiden kanssa. Kun valitset asiakkaita pankille, markkinakriteerit, kuten riski, likviditeetti ja kannattavuus, ovat merkityksellisiä.
Toinen toimintaperiaate sanelee sen oikeudellisen riippumattomuuden ja taloudellisen riippumattomuuden. Tällä tarkoitamme seuraavaa: sen toiminnan sääntely on mahdollista vain taloudellisilla, mutta ei hallinnollisilla menetelmillä. Valtio sanelee tietyt pelisäännöt, ja kaiken muun tekevät pankkilaitokset. Liikepankit itse kehittävät ja toteuttavat omia luotto-, investointi- ja talletusprojekteja. Pankkien käyttäytymistä markkinoilla korjaa sääntelyelimet, jotka voivat milloin tahansa muuttaa aikaisemmin annettuja sääntöjä, mutta niillä ei ole oikeutta antaa suoria ohjeita resurssien jakamisen tai houkuttelemisen ominaisuuksista.
Toiminnan perusta
Liikepankkien päätoiminnot ovat melko erilaisia:
- välitys luotonannossa, toisin sanoen tällä hetkellä vapaat rahoitusvarat otetaan käyttöön ja tarjotaan väliaikaiseen käyttöön kiireellisyyden, maksun ja takaisinmaksun ehdoin yrityksille, väestölle ja koko valtiolle;
- liikepankin tehtäviin sisältyy sovittelu maatilan sovintoratkaisujen ja maksujen toteuttamisessa;
- luottorahan tuotanto;
- välityspalvelut sijoitusalalla perustamistoiminnan perusteella;
- neuvontapalvelujen sekä taloudellisten ja taloudellisten tietojen tarjoaminen.
Kuinka se toimii?
Väliaikaisesti liikepankeihin keskittyneet vapaat rahoitusvarat siirtyvät lainapääoman asemaan.Pankit myöntävät lainoja tällaisten rahastojen kustannuksella eri tasoilla toimiville yhteisöille. Liikepankin tehtäviin kuuluvat välityspalvelut budjetille, yrityksille, instituutioille ja yleisölle maksujen ja maksujen suorittamisessa. Erityistä toimintoa voidaan kutsua luottoinstrumenttien liikkeeseenlaskuun, jonka avulla varmistetaan talletuslainan antaminen.
Pankkien rooli rahan määrän muodostumisessa on melko suuri. Liikepankin toiminnot tarjoavat mahdollisuuden korvata rahat liikkeeseenlaskun, maksun, kertymisen keinona. Ja tämä vaikuttaa rahan tarjonnan määrään ja rahan liikkeeseen yleensä. Kaupallisten rakenteiden liikkeeseenlaskija ja perustava tehtävä on välittää merkittävästi joukkovelkakirjojen ja yritysten osakkeiden liikkeeseen laskemista ja sijoittamista. Huolimatta siitä, että pankeilla on huomattava määrä taloudellista tietoa, ne voivat neuvoa asiakkaitaan monissa taloudellista ja rahoitussuunnitelmaa koskevissa kysymyksissä. Markkinasuhteiden kehitys kansantalouden alueella johtaa tarkalleen näiden toimintojen roolin kasvuun.
Pankki ja valtio
Liikepankkien päätehtävät ovat sellaiset, että niiden toiminnasta tulee valtion sääntelyn kohteena. Pankkimarkkinoille pääsy edellyttää lupaa. Venäjällä oletetaan mahdollisuuden myöntää tämäntyyppisiä lisenssejä:
- suorittaa operaatioita, joissa varoja käytetään kansallisessa valuutassa, ilman oikeutta houkutella varoja yksityishenkilöiltä talletuksissa;
- suorittaa operaatioita kansallisessa ja ulkomaan valuutassa ilman oikeutta houkutella talletuksia yksityishenkilöiltä;
- houkuttelemaan talletuksia ja sijoittamaan jalometalleja. Tällainen lupa myönnetään tarvittaessa yhdessä 2 kohdassa tarkoitetun asiakirjan kanssa, jos asiaankuuluvat ehdot täyttyvät.
Kun rakenne toimii kahden vuoden ajan positiivisella dynamiikalla, liikepankkien toimintoja voidaan merkittävästi laajentaa saamalla keskuspankilta lisenssin houkutella talletuskannasta kansalliseen ja ulkomaan valuuttaan tarkoitettuja varoja väestöltä. Vakiintuneet suuret, universaali tyyppiset laitokset voivat luottaa yleisen pankkilisenssin hankkimiseen, joka antaa niille oikeuden perustaa ulkomaisia sivukonttoreita tai hankkia osuus sellaisten luotto-organisaatioiden pääomasta pääomasta, jotka eivät ole kotimaisia.
Mitä lailla voidaan tehdä?
Venäjän laki sallii keskuspankkien ja liikepankkien perinteisten toimintojen yhdistämisen ammattitoimintaan arvopaperimarkkinoilla. Tämä edellyttää arvopaperimarkkinoiden liittovaltion komission lupaa. Venäjän pankki seuraa jatkuvasti liikepankkien toimintaa, jos ne eivät suorita joitain toimintoja, sillä on oikeus peruuttaa aiemmin myönnetty lisenssi.
Kuka voi tulla perustajaksi?
Liikepankkien perustajat voivat olla maan oikeushenkilöitä tai yksityishenkilöitä, jotka ovat kiinnostuneita tällaisen rakenteen luomisesta ja ovat valmiita osallistumaan sen osakepääoman muodostamiseen. Vaatimus perustajalle oikeushenkilön muodossa on vakaan taloudellisen tilanteen olemassaolo, riittävä määrä omia varoja osakepääomanmuodostus uusi rahoitusrakenne samoin kuin viivästyneet maksut talousarvioon. Yksityishenkilön kannalta tärkein vaatimus on rikosrekisterin puuttuminen sekä tulojen todistaminen veroilmoituksilla.
Venäjän federaation markkinatalous on sellainen, että pankit toimivat rakenteeltaan liiketoimintayksiköinä. Tästä näkökulmasta ne voidaan muodostaa missä tahansa oikeudellisessa muodossa, minkä myös liittovaltio vahvistaa Pankeista ja pankkitoiminnoista annettu laki. Liikepankkien perinteistä käsitettä ja toimintoja käytetään.
Venäjällä hallitsevat pankit, jotka on perustettu LLC: ksi.Tällaiselle rakenteelle osakepääoma muodostetaan yksiköiden perusteella. Jokaisella osallistujalla on tietty osuus osakkeesta, joka määrätään perustamisasiakirjoissa. Osallistuja voi myydä tai luovuttaa osuutensa osakepääomasta yhdelle tai useammalle osallistujalle. Erityisellä tavalla peruskirjan tulisi heijastaa tietoja, jotka liittyvät osakkeen luovuttamiseen kolmannelle osapuolelle. Panoksesta vetäytyminen LLC-lomaketta käytettäessä voidaan tehdä milloin tahansa ilman, että muita osallistujia varoitetaan.
Vastuutaso
Pankin perustajille on mahdollista lisätä vastuuta velvoitteista käyttämällä sellaista oikeudellista muotoa kuin ylimääräinen vastuuyhtiö. Kullakin osallistujalla on tällöin perustamisasiakirjoissa osakepääoman suuruus. Tässä tapauksessa osallistujat ovat vastuussa pankeille omaisuutenaan suoritettavien tukien muodossa moninkertaisesti talletettujen talletusten arvosta. Perustamisasiakirjassa määrätään myös lisävastuun määrä sen toteuttamisjärjestyksessä, josta seuraa liikepankkien käsite ja toiminnot. Jos yksi ODO: n osallistujista menee konkurssiin, sen vastuu jaetaan kaikkien muiden osallistujien kesken suhteessa suoritettuihin maksuosuuksiin.
Osakeyhtiö
Osakeyhtiöpankki on kaupallinen organisaatio, jossa osakepääoma on jaettu tiettyyn määrään osakkeita, jotka todistavat osakkeenomistajien pakollisesta oikeudesta organisaatiota kohtaan. Yhtiön jäsenet eivät ole vastuussa pankin velvoitteista, mutta kantavat päätoimintaan liittyvät tappioriskit heidän omistamiensa osakkeiden arvossa.
Liikepankkien luonne ja tehtävät viittaavat siihen, että pankki ei ole vastuussa velvoitteista osakkeenomistajille, mutta se on kuitenkin täysin vastuussa velkojille, tallettajille ja osakkeenomistajille kohdistuvista velvoitteista, joilla on kaikki siihen kuuluvat omaisuudet.
JSC
Jos perustetaan osakepankki periaatteiden mukaisesti avoin osakeyhtiö silloin avoin merkintä hänen liikkeeseen laskemiinsa osakkeisiin on sallittua ilmaisella myynnillä. Pankilla on oikeus laskea liikkeeseen kanta- tai rekisteröityjä osakkeita tai etuoikeutettuja osakkeita. Kantaosakkeet vapauttamisajasta riippumatta niillä on oltava sama nimellisarvo, mikä tarjoaa omistajalle yhdenmukaiset oikeudet. Etuosakkeiden ei tarkoiteta antavan omistajalle äänioikeutta, mutta heidän avullaan saada etusija saada tuloja pankkitoiminnasta määrissä, jotka on etukäteen määritelty pankin työjärjestyksessä, yhtiökokouksen päätöksissä ja muissa.
Kaikkien etuoikeutettujen osakkeiden nimellisarvon ei tulisi ylittää 25% osakepääomasta. Liikepankin tehtäviin kuuluvat muun muassa osakeannit ja osakepääoman korottaminen. Osakkeita laskettaessa on rekisteröitävä ne maan keskuspankkiin. Liikepankkien osakkeenomistajilla, jotka ovat muodossa OJSC, on oikeus luovuttaa osakkeitaan koordinoimatta muiden osakkeenomistajien kanssa vapaasti myytäväksi osakemarkkinoilla.
UAB
Perustettaessa finanssilaitosta suljetun osakeyhtiön muodossa hänellä ei ole oikeutta tehdä avointa merkintää osakkeista tai tarjota niitä muulla tavoin laajalle ihmisryhmälle. Suljetussa osakepankissa voi olla enintään 50 osakkeenomistajaa. Jos niitä on enemmän, pankille annetaan vuosi muuttua avoimeksi osakeyhtiöksi, muuten se selvitetään oikeudenkäynnissä. Suljetun osakepankin osakkeet jaetaan vain sen perustajille tai etukäteen määritellylle henkilöiden piirille.
johto
Liikepankkien ydin ja tehtävät on ilmaistu, nyt voidaan sanoa näiden rakenteiden hallinnasta. Ylin elin on osallistujien tai osakkeenomistajien yhtiökokous, joka kutsutaan koolle vuosittain ratkaisemaan kysymykset, jotka liittyvät pankin peruskirjan muutoksiin, osakepääomaan, tulonjakoon, edellisen kauden toiminnan tulosten määrittämiseen, neuvoston vaaliin ja muihin. Jos pankin osakkeenomistajilla on yli 100 ääniosaketta, he perustavat laskentatoimikunnan, jonka kokoonpanoa hallitus ehdottaa ja yhtiökokous hyväksyy.
Liikepankkien nykyisen toiminnan, toiminnot ja toiminnan määrittelee joko kollegiaalinen toimeenpaneva elin tai yksin. Sen osaamiseen kuuluvat rakenteen nykyiseen toimintaan liittyvät johtamisasiat. Laitoksen taloudellista ja taloudellista toimintaa valvotaan tilintarkastajan tai tilintarkastuskomission kautta, joka valitaan yhtiökokouksessa. Tilintarkastajan tai komission tehtävänä on tarkistaa pankin vuoden tai toisen vuoden työn tulokset sekä omasta aloitteestaan että yhtiökokouksen päätöksen mukaisesti. Pankin osakkeenomistajien yhtiökokouksessa hyväksytään pankin tilintarkastaja, samoin kuin hänen maksamansa palvelut. Pankissa käytettävissä olevien osastojen lukumäärä riippuu pankin koosta ja toiminnan luonteesta, asiakkaille tarjottavien palvelujen moninaisuudesta ja monimutkaisuudesta.
Liikepankkien toiminnot ovat tärkeä rahoituslähde valtion budjetille, yksittäisille kansalaisille ja valtiosta riippumattomille yhteisöille.
