Venäjän liikepankit: katsaus, luokitus, palvelut ja arvostelut

Ei ole mikään salaisuus, että minkä tahansa maan taloudellinen voima ja investointien houkuttelevuus riippuvat suuresti sen pankkijärjestelmän tilasta. Kaupallisten pankkien menestyvään kehitykseen Venäjällä, kuten muuallakin maailmassa, vaikuttavat paitsi taloudelliset komponentit, myös poliittiset näkökohdat, koska on jo kauan tiedetty, että poliittinen eliitti voi auttaa myös pankkisektorin kehittämisessä ja myötävaikuttaa sen laskuun.

Vaikuttava esimerkki on useiden maiden määräämä seuraamus minkä tahansa muun vallan suhteen, mikä voi hyvinkin johtaa ”rankaisun” valtion liikevaihdon yleiseen laskuun, talouden heikkenemiseen ja seurauksena pankkialan pysähtymiseen. Siksi tässä artikkelissa tarkastellaan liikepankkien toimintaa Venäjällä ja tuntemme niitä paremmin.

määritelmä

Ensinnäkin sinun pitäisi selvittää, mitä nämä rahoitus- ja luottolaitokset ovat. Venäjän liikepankit ovat tärkein lenkki koko pankkirakenteesta, joka palvelee paitsi erilaisia ​​organisaatioita myös maan tavallisia kansalaisia. Omistusmuodostaan ​​riippumatta pankit ovat taloudellisen elämän riippumattomia yksiköitä. Heidän suhde asiakaskuntaansa on yksinomaan kaupallinen.

mahdollisuuksia

Venäjän liikepankit ovat voimassa olevan lainsäädännön perusteella oikeushenkilöitä. Heillä on oikeus houkutella rahaa sekä yksityisiltä että oikeushenkilöiltä, ​​samoin kuin sijoittaa saatu rahoitus omasta aloitteestaan ​​ja omalla kustannuksellaan. Lisäksi he voivat suorittaa selvitysoperaatioita asiakasryhmässään.

Tarjotut palvelut

Venäjän liikepankit tarjoavat seuraavia palveluita:

• Kerää (houkuttele) väliaikaisesti vapaata rahaa talletuksiin.
• Säilytä talletukset.
• Tarjoa asiakaspalvelun käteissuorituksia.
• He myöntävät lainoja sekä suoraan omasta puolestaan ​​että houkuttamallaan rahaa.
• Suorita keräyspalvelut.
• Hallitse asiakkaan kassavirtoja erityisen sopimuksen perusteella.
• He ostavat ja myyvät ulkomaan valuuttaa (nämä toiminnot suoritetaan sekä käteisellä että käteisellä).
• He työskentelevät kalliiden metallien (kulta, hopea) kanssa.
• Anna takuu.
• Toimi kolmansien henkilöiden takaajana.
• He voivat hankkia kolmansilta osapuolilta vaatimuksia velvoitteiden täyttämiseksi käteisellä.
• Tarjoa neuvontapalveluita.
• Ne tarjoavat asiakkaille vuokrattavia tiloja (kassakaappeja) eri arvojen ja asiakirjojen säilyttämiseksi heissä.
• Suorita leasing-operaatiot.

Kuvatut pankit toimivat ensisijaisesti erityisinä luottolaitoksina, jotka kykenevät houkuttelemaan kassavirtoja ja jakamaan ne uudelleen vastaamaan väestön ja organisaatioiden erilaisia ​​taloudellisia tarpeita.

Liiketoiminnan periaatteet

Venäjän liikepankkijärjestelmää ohjaa työnsä pohjalta sääntö: sen elintärkeän toiminnan tulisi tapahtua todellisten resurssien puitteissa. Yksinkertaisesti sanottuna, jos pankki houkuttelee rahaa lyhyeksi ajaksi ja samanaikaisesti sijoittaa sitä pitkäaikaisiin lainoihin, silloin sen likviditeetti on vaarassa.

Toinen periaate pankin työssä on taloudellinen kannattavuus, mikä merkitsee laitoksen taloudellista vastuuta työn tuloksista. Ehdottomasti kaikki riskit, jotka pankki ottaa itselleen ja on vastuussa kaikin keinoin ja omaisuudellaan, jotka muuten voidaan veloittaa joissain tapauksissa.

Yhtä tärkeä periaate on, että pankki- ja asiakassuhteet rakennetaan yksinomaan markkinaperusteisesti. Lisäksi pankin toimintaa säännellään vain taloudellisilla menetelmillä, mutta ei hallinnollisilla menetelmillä. Toisin sanoen valtio pääregulaattorina luo ja ilmaisee pelisäännöt ehdottomasti kaikille rahoituslaitoksille, mutta samalla ei ole oikeutta määrätä niitä tai häiritä työtä.

tehtävät

Yksi tärkeimmistä toimista, joita Venäjän liikepankit suorittavat, on välitys lainan saamisessa. Jälkimmäinen toteutetaan tietyksi ajaksi vapautuneen rahan uudelleenjaon vuoksi eri yritysten varojen ja yksityishenkilöiden varojen liikkeessä.

Yleisesti ottaen pankit vaikuttavat aktiivisella toiminnallaan siihen, että riskit ja epävarmuustekijät vähenevät mahdollisimman hyvin maan elinkeinoelämässä.

Toinen yhtä tärkeä tehtävä on säästöjen edistämisprosessin organisointi taloudessa. Pankit muodostavat kaikin mahdollisin tavoin tehokkaita vipuvaikutuksia, jotka ajavat varojen kertymiseen. Kannustimina voin olla: korkea talletuskorko, talletuksen korkean luotettavuuden varmistaminen, tiedon saatavuus laitoksen toiminnasta.

Toiminto numero kolme on maksujen välitys yksittäisten yksiköiden välillä.

Operatiivinen työ

Nykyään Venäjän liikepankkien toiminta voidaan jakaa seuraaviin suuriin luokkiin: passiivinen ja aktiivinen.

Ensimmäinen luokka on varainhankinta. Tähän voi kuulua:

• lainojen houkutteleminen;
• erilaisia ​​talletuksia;
• omien arvopapereiden liikkeeseenlasku.

Näiden manipulointien seurauksena pankki saa aineellisia resursseja, jotka ovat sen pääoma.

Aktiivisiin toimintoihin sisältyy liikkeeseenlaskuun liittyviä toimia lainat, sijoitukset toiminta, selvitys- ja käteismanipulaatiot, komission välitys. Lainoista useimmiten Venäjän kaupalliset luottopankit myöntävät lyhytaikaisia ​​lainoja talouden toimijoille. Tällaisten lainojen avulla ostetaan varastotuotteita.

tilasto

Minkä tahansa järjestelmän kirjanpito kuuluu, mukaan lukien pankkijärjestelmä Venäjältä. Liikepankeilla on edelleen johtava asema maan finanssisektorilla. Mutta 1. tammikuuta 2016 mainittujen tilastojen mukaan tällaisten laitosten lukumäärä Venäjän federaatiossa on 733. Edelliseen vuoteen verrattuna pankkien määrä väheni 101: llä. Lisäksi näiden yksityisten laitosten lukumäärä vähenee kaikissa liittovaltion piirissä. Krimin tasavalta voi tehdä vain poikkeuksen, koska se on uusi federaation aihe.

Analyysi ja katsaus

Tarkastellaan pankkien lukumäärää vuonna 2016 niiden maantieteellisen sijainnin perusteella (liittovaltion piirit):

1. Keski-alue - 434.
2. Moskovan kaupunki - 383.
3. Luoteisalue - 60.
4. Eteläinen liittovaltio - 37.
5. Pohjois-Kaukasian alue - 22.
6. Volgan alue - 85.
7. Uralin alue - 32.
8. Siperian alue - 41.
9. Kaukoidän alue– 17.
10. Krimin alue– 5.

Ilmoitettujen tietojen mukaan suurin osa pankeista sijaitsee tarkalleen Venäjän Euroopan alueilla, kun taas niiden lukumäärä Uralin ulkopuolella on paljon pienempi.

Pankkien eriyttäminen niiden pääoman suuruuden perusteella

Jotta voidaan määrittää pankkien lukumäärä, jotka voivat kadota lähitulevaisuudessa, on syytä tarkastella niiden rekisteröityä pääomaa.

Tutkittuaan liittovaltion artiklaa 11 Pankkeja ja pankkitoimintaa koskeva laki, voimme päätellä, että pankin vähimmäispääomapääoma valtion rekisteröintihakemuksen jättämishetkellä ja pankkitoiminnan erityislisenssin myöntämishetkellä on 300 miljoonaa ruplaa.

Tämän perusteella tarkastelemme pankkiluetteloa niiden taloudellisten mahdollisuuksien perusteella. Analyysi suoritetaan heidän pääoman arvon perusteella:

• vähintään 10 miljardia ruplaa - 29 pankkia;
• yhdestä miljardistajopa 10 miljardia ruplaa - 153 pankkia;
• 500 miljoonasta miljardiin ruplaan - 97;
• 300 miljoonasta 500 miljoonaan ruplaan - 104;
• 150 miljoonasta 300 miljoonaan ruplaan –171;
• 60 miljoonasta 150 miljoonaan ruplaan - 88;
• 30 miljoonasta 60 miljoonaan ruplaan - 28;
• 10 miljoonasta 30 miljoonaan ruplaan - 38;
• 3 miljoonasta 10 miljoonaan ruplaan - 12;
• jopa 3 miljoonaa ruplaa - 13.

On helppo laskea, että vuoden 2016 alussa vain 383 pankilla oli valtuutettu pääoma, mikä vastaa selvästi Venäjän keskuspankin asettamia vaatimuksia. Lisäksi 179 pankkia, jotka sijaitsevat vaaravyöhykkeellä ja jotka voidaan sulkea, säilyttäen edelleen negatiivisen trendin kohti niiden taloudellisten mahdollisuuksien ja varojen laskua.

Jos tarkastelemme huolellisesti Venäjän keskuspankin toimittamia tilastoja, huomaat, että viimeisen viidentoista vuoden aikana pankkien lukumäärä maassa on vähentynyt huomattavasti.

Luokitusluettelo

Venäjän tehokkaimmat liikepankit, joiden luokitus on annettu alla, palvelevat yli 80% kaikista maan asiakkaista. Juuri tämä pankkiryhmä muodostaa valtion rahoitusjärjestelmän selkärangan.

Maaliskuun 1. päivästä 2016 alkaen tehokkaimmat olivat:

1. OJSC "ALFA-BANK" - tarjoaa palveluita tilien avaamiseen, lainojen myöntämiseen, henkivakuutuksiin. On hyvä maine.
2. PJSC "AK BARS" PANKKI - antaa asiakkaille mahdollisuuden avata talletuksia, lainata varoja, tarjoaa asuntolainoja väestölle.
3. JSC Russian Standard Bank - myöntää erilaisia ​​lainoja, avaa tilejä, siirtää varoja.
4. Bank of Moscow OJSC - toimii pienten ja yritysyritysten, yksityishenkilöiden kanssa. Se tarjoaa käteislainoja, antaa sinun avata talletustilit.
5. PJSC "BANK URALSIB" on yksi kätevimmistä Internet-pankeista. Antaa aktiivisesti asuntolainaa, tallentaa talletuksia, palvelee pankkikortteja.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- tarjoaa mahdollisuuden käyttää bonusohjelmaa ja vakiopankkipalveluja.
7. Bank Vozrozhdenie - tekee yhteistyötä suurten ja keskisuurten yritysten kanssa, houkuttelee yksilöitä edullisella kurssillaan kulutuslainat.
8. PJSC "BINBANK" - on kanta-asiakasohjelma, jonka avulla voit järjestellä velkoja uudelleen, antaa lainoja ja pitää talletuksia.
9. VTB Bank (PJSC) - tarjoaa laajan valikoiman maksukortteja, talletuksia ja lainoja.
10. PJSC CB "Vostochny" - lainaa väestölle ja teollisuudelle, takaa talletuksien turvallisuuden.
11. VTB 24 (PJSC) - on erikoistunut työskentelemään pienten ja keskisuurten yritysten, yksityishenkilöiden kanssa. Se tarjoaa erilaisia ​​vaihtoehtoja lainata ja säilyttää rahaa säilytysyhteisössä.
12. GPB Bank (JSC) on luotettavin leasing-yritys Venäjällä. Yhteistyössä sekä yksilöiden että yritysten kanssa.
13. PJSC "MinBank" on luotettava kumppani yrityksille ja yksityishenkilöille. Hänellä on edistynyt Internet-pankkijärjestelmä.
14. PJSC "MDM Bank" - kiinnittää yhtä paljon huomiota yksityishenkilöihin ja oikeushenkilöihin. Tarjoaa laajan valikoiman lainoja ja talletuksia.
15. Promsvyazbank PJSC on luotettava säilytysyhteisö. Lainaa asiakkaita erittäin edullisin ehdoin.

Arvostelut luokituspankeista

Kuten käytäntö osoittaa, kansalaisten luottamus pankkeihin on nykyään melko korkea, koska monet meistä sijoittavat rahaa talletuksiin ja käyttävät kertyneitä korkoja, saavat erilaisia ​​lainoja ja luottavat omaisuuden hallintaan. Harkitse Venäjän liikepankkeja, jotka voivat menestyksekkäästi täydentää yllä olevaa luetteloa:

• JSC "Raiffeisenbank" - maailmanlaajuisesti tunnettu finanssilaitos. Tarjoaa täydellisen luettelon rahoituspalveluista kaikille asiakkailleen.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC on yksi Venäjän vanhimmista pankeista. Hän alentaa säännöllisesti lainojen korkoja, asiakkaat huomauttavat, että tämä pankki edistää pienten ja keskisuurten yritysten kehitystä.
• JSC "Agricultural Bank" - takaa asuntolainanannon valtion tuella. Heinäkuusta 2016 lähtien sillä on integroitu ATM-verkko Raiffeisenbank JSC: n kanssa.
• ROSBANK PJSC on palkittu vuosittaisessa palkinnossa “Venäjän taloudellinen eliitti - 2016” nimityksessä “Development Dynamics”, alaryhmä “Leasing”.
• Sberbank PJSC - tarjoaa tavallisia pankkipalveluita, auttaa lisäämään väestöä taloudellinen lukutaito kiinnittää erityistä huomiota nuorisotyöhön.
• JSC "AB" RUSSIA "- tarjoaa kulutuslainojen jälleenrahoitusta muilta pankeilta, lainaa erilaisille hankkeille ja yleisölle.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - on yksi parhaista asuntolainalaitoksista. Asiakasarvioiden mukaan se on luotettava yksityisten talletusten säilyttäjä.
• CB Citibank JSC - auttaa taloushallinnossa, myöntää lainoja ja avaa talletuksia.
• PJSC Sovcombank - tunnetaan asiakkaiden keskuudessa aktiivisimpana osallistujana luottopetosten torjunnassa. Se on vuorovaikutuksessa sekä yksilöiden että yritysten kanssa.
• SMP Bank JSC on dynaamisesti kehittyvä pankki, joka kasvatti pääomaa vuoden 2016 ensimmäisellä puoliskolla 2,4 miljardilla ruplalla. Aktiivinen toimija luotonanto- ja talletusvarastojen markkinoilla.
• Otkritie FC Bank PJSC on saanut arvostetun STP-Award 2015 (luokan paras) -palkinnon vuoden 2015 tuloksiin perustuvien kansainvälisten maksujen moitteettomasta laadusta, jotka eivät voi muuta kuin väestön luottamusta siihen.
• HCF Bank LLC - kuten asiakkaat sanovat, nostaa lainan nopeasti yksityisille ja yritysasiakkaille. Tarjoaa suotuisat olosuhteet talletusten avaamiseen.

Valtion osallistuminen

On tärkeää tietää, että valtio on myös melko aktiivinen toimija pankkisektorilla. Aktiivisuus ilmenee siinä, että se toimii sekä osakkeenomistajana että useiden pankkien perustajana, joista on syytä mainita Venäjän Sberbank, kaupallinen pankki, jonka keskuspankilla on 50% osakepääomasta plus yksi osake.

Tätä luetteloa voidaan myös täydentää:

• VTB Pankki. Siinä valtio omistaa 92,23% osakkeista.
• JSC "Maatalouspankki". Maa omistaa kaikki 100% osakkeista.
• "Svyaz-pankki".
• AK BARS PANKKI.
• "Gazprombankin".

Pankkimarkkinointi

Pankkimarkkinointi ansaitsee erityistä huomiota. Se sisältää:

• olemassa olevien ja potentiaalisten markkinoiden tunnistaminen, joilla voit tarjota palveluitasi
• nykyaikaisten asiakkaiden tärkeimpien tarpeiden tunnistaminen;
• lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteiden asettaminen (olemassa olevien palvelujen kehittäminen tai uusien palvelujen luominen).

Ulkomaisten kokemus osoittaa, että markkinointiin kiinnitetään yhä enemmän huomiota pankkien välisen kilpailun lisääntyessä.