Pankki on maan finanssijärjestelmän tärkein elementti. Rahan liikkuminen maailmassa ja yksittäisissä valtioissa on mahdotonta ilman erityistä, hyvin toimivaa rakennetta, joka takaa varojen jatkuvan virran. Pankin käsite ja pankkien luokittelu liittyvät niiden monipuolisten toimintojen määrittelyyn, joita nämä erityiset taloudellisen toiminnan subjektit suorittavat.
Pankin käsite
Pääomanliike vaatii erityispalveluita, ja sen tarjoavat pankit. Yrityksen ydin on antaa ja vastaanottaa rahaa eri henkilöiltä. Pankki luodaan houkuttelemaan ja sijoittamaan käteistä ja tuottamaan siitä voittoa. Pankit toimivat kiireellisesti, takaisinmaksettavana ja maksettuna. Mitkä ovat pankkien ja muiden rahoituslaitosten väliset erot? Vain heille annettiin yksinoikeus kerätä varoja oikeushenkilöiltä ja yksityishenkilöiltä, sijoittaa rahoja heidän puolestaan sekä pitää henkilö- ja oikeushenkilöiden kirjanpitoa. Muilla organisaatioilla on oikeus harjoittaa vain yhtä luetelluista toiminnoista. Pankeilla on aina omat varat ja ne tarjoavat osan toiminnastaan. Mahdolliset pankkiluokitukset liittyvät niiden resurssien spesifikaatioihin ja suoritettuihin toimintoihin.
Pankkitoiminnot
Pankkien alkuperäinen ja perustoiminto on pitää käteistä turvallisena. Myöhemmin tähän lisätään tärkeä toiminnan tyyppi, kuten siirtokuntien tarjoaminen eri ihmisten ja organisaatioiden välillä. Pankkiasiakkaiden ei tarvitse huolehtia siitä, kuinka rahat toimitetaan oikeaan paikkaan - tämä on pankin huolenaihe. Rahan ja arvoesineiden keruu on toinen pankkitoimintojen tehtävä. Antolainaus on pankin kannattavuuden lähde ja sen tärkeä rooli rahoitusjärjestelmässä. Lainojen myöntäminen lisää talouden rahan tarjontaa ja johtaa sen kasvuun. Pankki houkuttelee rahaa yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä myöhempää sijoittamista varten tulojen saamiseksi. Kaikki tämä pankkien ansiosta voi ansaita rahaa, mutta vaikuttaa myös tuotannon ja koko talouden kehitykseen. Riippuen markkinoista, joilla finanssilaitos toimii, sen toiminnot ja pankkien rahoituksen luokittelu voivat muuttua. Se voi palvella julkisia käteistarpeita tai yritysten tarpeita. Ensimmäisessä tapauksessa pankilla on täysi valikoima mahdollisia toimintoja, toisessa tapauksessa pankin on yleensä suoritettava rajoitettu joukko niitä.
Keskuspankin rooli
Mikä tahansa pankkien luokittelu alkaa niiden hierarkian määrittelyllä. Ylin paikka kaksitasolla pankkijärjestelmä ottaa keskuspankin. Se suorittaa erityisiä toimintoja, joten se ei sovi pankkien luokitteluun, itse asiassa se on superpankki. Sen päätehtävät ovat maan talouden sääntely, rahapäästöjen hallinta ja hallinta, maan luotto-organisaatioiden toiminnan hallinta ja valvonta, käteisvarojen ja arvojen kerääminen sekä maan vararahastojen ja -reservien säilyttäminen, kaupallisten rakenteiden tarjoaminen rahalla, taloudellinen tuki ja hallituksen toiminnan palveleminen.
Keskuspankki on erityinen vertikaalinen järjestelmä, joka kattaa kaikki maan aiheet. Se varmistaa kansallisen valuutan ja koko pankkijärjestelmän vakauden. Sen perustaja ja omistaja on valtio, se myös siirtää keskuspankille erityisiä oikeuksia, valtuuksia ja velvollisuuksia.
Pankkitoiminnot
Liikepankit ovat talouden itsenäinen ja merkittävä lenkki.Heidän päätavoitteenaan on voitto, ja tätä varten he voivat suorittaa monia erilaisia toimintoja. Pankkitoimintojen luokittelu on yleisimmässä muodossaan seuraava:
- varojen kertyminen, ts. niiden houkutteleminen eri lähteistä palvelemiseksi pankissa;
- varojen allokointi, ts. sijoitustoimintojen ja -toimintojen suorittaminen;
- Asiakaspalvelun selvitys- ja käteisoperaatiot.
Kussakin näistä suurista operaatioryhmistä erottuu erilaisia yksityisiä toimia. Lisäksi toiminnot voidaan jakaa kahteen ryhmään, toiminnan tarkoituksen ja tavoitteiden mukaisesti, tässä tapauksessa ne yleensä jaetaan passiivisiin, aktiivisiin ja välittäjiin. Passiivisten toimintojen tarkoituksena on muodostaa pankin resurssiperusta. Aktiivinen - resurssien kohdentaminen voittoa varten. Välittäjäoperaatiot - pankin toimintajärjestelmä, joka edistää taloudellista vaihtuvuutta laitoksessa.
Nykyisen Venäjän lainsäädännön kannalta liikepankkien luokittelu sisältää:
- varojen kerääminen talletusten muodossa oikeushenkilöiltä ja yksityishenkilöiltä;
- lainojen tarjoaminen omista ja lainatuista varoista;
- pankkitakausten myöntäminen;
- asiakastilipalvelu;
- selvitysoperaatiot asiakkaiden puolesta;
- Tieto- ja konsultointipalvelujen tarjoaminen;
- rahan ja arvoesineiden keruu;
- valuuttojen myynti- ja ostotoimet;
- asiakkaan rahanhoito hänen kanssaan tehdyn sopimuksen perusteella;
- jalometallien kanssa suoritettavat toimenpiteet;
- vakuus kolmansille osapuolille suorittaessa rahana tehtäviä;
- vuokraustoiminta.
Tämä toimintaryhmä voi myös sisältää pienen luettelon lisätoiminnoista. Pankeille jotkut operaatiot voivat olla ensisijaisia, ja siitä voi tulla perustana niiden luokittelulle. Esimerkiksi on sijoituspankkeja ja pääasiassa luottoja.
Pankkien luokittelu omistusoikeuden mukaan
Kaikki rahoituslaitokset voidaan jakaa pääomistajan mukaan. Tässä tapauksessa liikepankkien luokittelu näyttää tältä:
- valtion pankit, joihin kuuluvat kansalliset ja kunnalliset laitokset;
- yksityinen;
- sekapankit, tällaisissa laitoksissa tietty osuus kuuluu valtiolle.
Suurin ryhmä kehittyneissä maissa on yksityiset pankit. Totalitaarisissa valtioissa pankkitoiminnan keskittäminen on vain valtion käsissä, kuten esimerkiksi Neuvostoliitossa.
Maantieteellinen luokittelu
Pankit on myös mahdollista luokitella niiden sijainnin ja palvelualueen kattavuuden mukaan. Erottele tässä tapauksessa:
- kansainväliset tai globaalit pankit, näihin kuuluvat suuret kansainväliset pankit, joilla on edustustot eri maissa;
- kansalliset, toimivat koko maassa;
- alueiden välinen, kattaa useita alueita, mutta ei koko valtiota;
- tietyllä alueella toimivat alueelliset tai paikalliset pankit.
asteikko
Operaatioiden määrä, käyttöpääoman ja varojen lukumäärä sekä pankkien koko voivat myös olla perustana niiden luokittelulle. Tässä tapauksessa on tapana erottaa suuret, keskisuuret ja pienet laitokset. Sivukonttoreiden olemassaolo tai puuttuminen antaa meille mahdollisuuden puhua yhdestä pankista, pankkiryhmistä ja pankkien välisistä yhdistyksistä.
erikoistuminen
Johtavan toiminnan mukaan pankkeja on useita päätyyppejä:
- Asuntolaina, joka kohdistuu pääasiassa hankittujen kiinteistöjen vakuutena olevien lainojen tarjoamiseen;
- liikkeeseen laskeminen, ts. kyky laskea liikkeeseen käteistä, useimmiten ne ovat maan keskuspankkeja;
- investoinnit, jotka ovat erikoistuneet pitkäaikaisten lainojen tarjoamiseen eri toimialojen kehittämiseksi;
- luottamus, sitoutunut luottamustoimintoihin;
- selvitys, jonka pääoperaatio on korvausten tarjoaminen siirtokunnissa;
- säästöt ja lainat, joiden päätehtävänä on voitonvarojen hankkiminen ja maksaminen (tämän tyyppisten pankkien luokittelu liittyy luoton ehtoihin ja aiheisiin, se voi antaa niihin liittyviä ja toisiinsa liittymättömiä, yksittäisiä ja syndikoituja lainoja);
- vaihto, joka on erikoistunut vaihtooperaatioiden tarjoamiseen;
- kirjanpito, pääasiassa laskujen kirjanpito;
- erityiset pankit, jotka on luotu palvelemaan tiettyjä kansallisen ja kansainvälisen tason ohjelmia.
voimavarat
Jokainen pankki on arvokas ensisijaisesti resurssiensa, eli pääoman ollessa käytössään ja takaa aktiivisen toiminnan suorittamisen. Rahavarat suorittavat pankin toiminnassa sellaisia toimintoja kuin:
- suojaavat, ts. ne takaavat toimintojen suorittamisen - talletukset, talletukset, vakuuttavat velkojien edut;
- pankin toimintaa sääntelevä, laillinen ja sääntelevä sääntely toteutetaan sen resurssien arvioinnin mukaan;
- toiminnalliset resurssit tarjoavat pankin materiaalipohjan.
Pankkivarojen luokittelu voidaan suorittaa useista syistä. Tyyppisten resurssien allokoinnin pääperusta on niiden lähde, tässä tapauksessa voidaan puhua omista, lainatuista ja hankituista resursseista. Ensimmäisiin sisältyy osakepääoma, pankkirahastot (vakuutus, varaus) ja kertyneet voittovarat. Toinen - pankkilainat talletusten ulkopuolella. Kolmanteen ryhmään kuuluvat eri henkilöiltä kerätyt varat (talletukset ja talletukset). Lisäksi resurssit voidaan jakaa mahdollisuuksien mukaan pysyviin ja väliaikaisiin sekä sijoituspaikkaan - muihin pankkeihin vastaanottamiin ja itse pankin liikkeelle saamiin varoihin.
Pankkien vakaus
Pankin kokonaisvaltainen ominaisuus, nimeltään kestävyys, liittyy finanssilaitoksen kykyyn kestää talousvaihteluita ja kehittyä luottavaisesti ennusteiden mukaisesti. Vakauskertoimet voivat olla ulkoinen ja sisäinen järjestys. Vakaan kehityksen pääindikaattori on pankin kannattavuus. Riittävien varojen ja vararahastojen läsnäolo antaa pankille kestää ulkoiset epävakauttavat vaikutukset. Pankkitulojen perinteisessä luokittelussa erotetaan korkotuotot ja korottomat tuotot. Ensimmäiseen tulotyyppiin sisältyy palkkiot lainojen tarjoamisesta, arvopapereista suoritetuista operaatioista ja selvitysasiakaspalveluista. Toinen tyyppi sisältää tulot valuuttamääräisistä operaatioista, jalometalleista, voitot erilaisten palvelujen tarjoamisesta (kassakaapien vuokraus, keräys, selvitysoperaatiot, pankkitakausten myöntäminen). Mitä suurempi pankkitulojen monipuolistuminen on, sitä suurempi on sen kestävyys.
Pankkiriskit
Pankkitoiminta on korkean riskin alue. On olemassa ulkoisia ja sisäisiä uhkia, jotka voivat horjuttaa taloudellisen organisaation asemaa. perinteinen riskiluokittelu Bank erottaa seuraavat lajikkeet:
- ulkoinen, ts. riippumaton pankin toiminnasta;
- sisäinen, vastaavasti pankin toiminnasta johtuva.
Voit myös nimetä sellaisen riskityypit säännellyinä ja sääntelemättöminä, monimutkaisina ja yksityisinä riskeinä taseessa ja taseen ulkopuolella.
