Iskustvo razvijenih zemalja pokazalo je da malo poduzetništvo donosi dobre prihode gospodarstvenicima, nadoknađuje državnu blagajnu i povećava razinu blagostanja. U Rusiju se polažu velike nade za razvoj malog gospodarstva. Međutim, njegov razvoj iziskuje određena financijska ulaganja.
Zajam za male tvrtke
Bankovne organizacije aktivno razvijaju osigurane programe kreditiranja čiji je cilj poticanje malih poduzeća. Takvi financijski proizvodi također vam omogućuju provedbu inovativnih projekata.
Svi predloženi krediti mogu se podijeliti prema principu novčanog toka. Za početnike je prilično teško dobiti zajam. To je zbog činjenice da investitor nema potpuno povjerenje da će pokretanje donijeti planiranu dobit. Za dobivanje zajma morat ćete izraditi kompetentni poslovni plan koji će zadovoljiti banku. Poduzetnici koji se odluče za razvoj vlastitog poslovanja također trebaju dodatna financijska ulaganja. U ovom slučaju banke mogu lako susresti gospodarstvenike. Za dobivanje zajma dovoljno je banci dostaviti potrebne dokumente koji potvrđuju uspješno vođenje poslovanja.
Uvjeti zajma i zahtjevi za zajmoprimca
Predstavnicima malih poduzeća nude se razne vrste kredita od poslovnih banaka. Nezajamni zajmovi jedno su od najpopularnijih područja zaduživanja. Imaju sljedeće značajke:
- visoka kamatna stopa;
- dostupnost jamca;
- pružanje malih količina;
- kratki rok zajma;
- zajam zajamčen.
Bankovna organizacija pažljivo ispituje dosje prije nego što za male tvrtke izda neosigurani zajam. To je zbog činjenice da su financijska ulaganja u posao rizična. Među osnovnim zahtjevima koji se odnose na dužnike, mogu se razlikovati sljedeći:
- dobna kvalifikacija od 21 do 65 godina;
- državljanstvo Ruske Federacije;
- pozitivna kreditna povijest;
- stalna registracija na području gdje se banka nalazi;
- potvrda solventnosti.
Kreditni rizik
Pružanje neosiguranih zajmova za male tvrtke rizik je za bankarsku organizaciju. Budući da zajmovi nisu osigurani kolateralom, banka nema mogućnost vratiti uložena sredstva.
U vezi s tim, osigurani zajmovi daju se na kratko vrijeme i ograničeni su na mali iznos. Banke su na njih također postavile visoku kamatnu stopu i osiguravaju kratki rok dospijeća. Navedene metode su osiguranje od mogućih zadanih kredita.
Mišljenje kupaca
Mnogi zajmoprimci u recenzijama primjećuju da su zajmovi bez osiguranja povezani s rizikom povećanja kamatne stope. Stoga, unatoč pogodnosti pružanja takvog zajma, banka može jednostrano povećati kamatnu stopu. U pregledu se navodi da bankarska organizacija može zahtijevati prijevremenu otplatu. No, zajmoprimci primjećuju da je takva situacija moguća samo ako krše uvjete ugovora o kreditu.
Mnogi zajmoprimci govore o tome kako posao ne daje uvijek očekivane rezultate.To može dovesti do bankrota i potrebe za vraćanjem zajma u gotovini iz vašeg džepa.
Vrste pozajmljivanja
Mala poduzeća mogu birati za sebe najpovoljniju opciju zajam koji nije osiguran. Bankovne organizacije nude različite programe i uvjete zajma. Nezaštićeni poslovni zajmovi mogu se odabrati ovisno o ciljevima. Mnogi poduzetnici dobivaju kredite za obrtna sredstva, koja su potrebna za funkcioniranje poslovanja. U ovom slučaju banke daju kratkoročni kredit koji će riješiti probleme povezane s nabavom materijala i opreme.
Glavna prednost zajma za nadoknadu obrtnog kapitala je mogućnost sastavljanja individualnog rasporeda i dugoročne otplate bez dodatnih sankcija. Za dobivanje ovog zajma poduzetnik će morati prikupiti opsežan paket dokumenata koji će potvrditi uspjeh poslovanja.
U Rusiji je najzahtjevnija pozajmica tvrtkama u Sberbanku. Nezaštićeni zajam u ovoj financijsko-kreditnoj organizaciji može se posuditi prema jednom od predstavljenih programa. Prijava za primitak razmatra se u roku od 3 dana.
nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće
Pravne osobe mogu dobiti zajam u obliku prekoračenja računa u slučaju nedostatka sredstava za pokriće novčane jaze i hitne isplate. Glavni nedostatak ove vrste je što će novac koji dođe na račun koristiti za otplatu duga.
Venture pozajmljivanje
Ova vrsta nije dovoljno razvijena na ruskom financijskom tržištu. Suština rizičnog zajma je da se dugoročno osiguravaju sredstva za razvoj znanstveno intenzivnih i inovativnih projekata. Neosporna prednost ove vrste je primanje sredstava za provedbu bilo koje ideje.
Međutim, takva su ulaganja visoko rizična, stoga ne donose uvijek planiranu dobit. S tim u vezi, nisu sve banke pristale na pozajmljivanje takvih projekata.
faktoring
U ovom slučaju dolazi do prijenosa dužničkih obveza. Poslovni čovjek koji prodaje svoju robu i usluge prima novac od bankarske organizacije, a kupac otplaćuje dug vjerovniku. Glavna prednost je primanje sredstava odmah nakon otpreme robe. Nedostatak faktoringa je visoka kamatna stopa na korištenje sustava bezgotovinskog poravnanja, kao i naknadne bankarske usluge.
iznajmljivanje
Ako poduzetnik nema priliku kupiti vozila, opremu ili nekretnine, možete koristiti leasing. Poslovni čovjek stječe određenu imovinu s pravom naknadne otkupa. Prednost ove vrste kredita leži u niskoj kamatnoj stopi, kao i u nedostatku gomilanja potrebnog iznosa gotovine. Poduzetnik bi trebao razmotriti amortizaciju opreme koja će se dogoditi do kraja roka trajanja kredita. Također, imovina se ne može preprodati do pune otplate duga.
Nezaštićeno refinanciranje zajma
Postupak refinanciranja provodi se u odnosu na kupce koji nisu u mogućnosti pravovremeno otplaćivati obveze po kreditima.
Bankovne organizacije mogu također predložiti postupak restrukturiranja, koji uključuje pregled uvjeta ugovora.
Te su operacije rizične za banke, pa se pokušavaju zaštititi što je moguće više od mogućeg povrata sredstava koristeći visoke kamatne stope i kratke rokove dospijeća.
