U članku ćemo razmotriti kako se zajmovi refinanciraju s kašnjenjem.
Krediti su već postali dio našeg života. To vam omogućuje da dobijete ono što želite ovdje i sada. No, kada dužnik ima nekoliko kredita u različitim bankarskim institucijama, lako se zbuniti. U slučaju kašnjenja u plaćanju, kamata se obračunava, a ako je prođete, kreditna se povijest pokvari.
Kako nastaje kašnjenje?
Kašnjenje kredita može se dogoditi iz više razloga, na primjer, zbog bolesti zajmoprimca, gubitka izvora prihoda, promjena u obiteljskim okolnostima (rođenje djeteta), demonstacije, smanjenja plaća, banalne zaboravnosti klijenta na vrijeme da napravi mjesečnu ratu i tako dalje.
U slučaju zaostalih plata u trajanju od nekoliko mjeseci, klijent se može naći u situaciji u kojoj ih je teško, a ponekad i nemoguće sam otplatiti. Tada je jedno od rješenja refinanciranje postojećeg zajma. No, nisu sve bankarske institucije spremne refinancirati zaostale zajmove. Gdje se vrijedi obratiti u takvoj situaciji i gdje će biti moguće obnoviti dug, opisat ćemo dalje.
Značajke i uvjeti
Kao što praksa pokazuje, kreditni dug se najčešće pojavljuje zbog nepažnje klijenta prema rasporedu plaćanja i kao posljedica kašnjenja redovnih rata. Najbolje je refinancirati zaostali zajam kod financijske institucije u kojoj je kredit izdan. Stoga je potrebno zatražiti restrukturiranje duga. Kad zajmoprimčevi početni uvjeti banke nisu zadovoljavajući (na primjer, zbog visokih kamata), on će moći koristiti uslugu druge tvrtke.
Glavna značajka prilikom ponovnog izdavanja duga s dospjelim dugovima je ta što se ne samo korisnikov kredit prenosi u novu banku, već i svi dugovi na njemu. Slijedom toga, novi zajam treba izdati pod prihvatljivijim uvjetima s dugim rokom otplate, za veliki iznos, uz nizak godišnji postotak. Međutim, glavni uvjet za banke koje imaju programe refinanciranja je izostanak odgađanja prethodnih zajmodavaca, jer nitko ne želi stupiti u kontakt s očito nesolventnim klijentima.
Upute za dizajn
Refinanciranje zaostalog kredita izravan je postupak. Ali trebali biste zapamtiti mnogo različitih važnih elemenata, tako da sve ide dobro. Prije svega, morate znati o dizajnu, ovisno o odabranoj opciji, metode se mogu razlikovati jedna od druge. Na primjer, kada se osoba prijavi bankarskoj instituciji koja mu je izdala zajam, tada će samo trebati dati uobičajenu vrstu zahtjeva, što će naznačiti svrhu podnošenja zahtjeva za kredit.
Dionice banke
Banke često organiziraju promocije koje predviđaju ažuriranje postojećeg tarifnog plana ili dodavanje novih, čime se smanjuju troškovi. U slučaju da se klijent odluči obratiti nekoj drugoj financijskoj instituciji, onda kad podnese zahtjev za refinanciranje morat ćete sa sobom dobiti izvod. Navodi veličinu trenutnog duga s detaljima gdje će se novac prenijeti kako bi se dug otplatio. Kad osoba crpi refinanciranje dospjelog zajma, morat će ponovno proći kroz cijeli postupak dobivanja zajma. Stoga ćete trebati dostaviti cijeli popis sljedećih dokumenata:
- Putovnica i kopije.
- Bilo koji drugi dokument koji može dokazati vaš identitet.
- Potvrda o potvrđivanju zaposlenja, s naznakom iznosa primanja.
- Izvod banke, koji pokazuje da osoba ima otvoren dug.
- Pomoć koja navodi ukupan broj dana kašnjenja.
- Broj računa na koji će biti potreban prijenos posuđenih sredstava.
- Prijavnica se popunjava.
- Ugovor o prethodnom zajmu.
Sada ćemo pružiti informacije o tome kako ide postupak registracije.
Kako ide postupak carinjenja?
Refinanciranje zajma s otvorenim zaostatkom može se podijeliti u sljedeće faze:
- Bankovna organizacija prihvaća zahtjev kako bi ga razmotrila. Službi sigurnosne službe može biti potrebno dva do sedam dana da donese odluku.
- U slučaju da se banci čini da dohodak te osobe nije dovoljno visok, zahtijevat će od njega jamca ili staviti nešto kao depozit.
- Bankovna organizacija donosi pozitivnu odluku o refinanciranju ili, naprotiv, odbija.
- Zajmoprimac je dužan provjeriti uvjete zajma, zatim potpisati ugovor, a zatim dobiti raspored izvršenja plaćanja.
- Banka prenosi sredstva u sklopu plaćanja duga.
Zatim razgovaramo o tome koje su bankarske institucije uključene u refinanciranje zaostalih kredita.
Financijske institucije: pregled bankarstva
U 2018. godini postupak refinanciranja moguć je u sljedećim velikim financijskim organizacijama:
- Citibank nudi zajam za otplatu zajma u drugim strukturama pod određenim uvjetima. Primjerice, kamatna stopa bi trebala biti od 13,5%. Potreban je minimalni iznos zajma od sto tisuća rubalja. Maksimalni iznos zajma je milijun. Vrijeme za vraćanje kredita je od dvanaest mjeseci do pet godina. Koje su banke uključene u zaostale kredite za refinanciranje, ne znaju svi.
- Zajmovi za refinanciranje Binbank s kašnjenjem pod sljedećim uvjetima: postotak godišnjeg preplaćivanja iznosi 13,99%. Najmanji iznos je pedeset tisuća rubalja. Maksimalni iznos zajma je dva milijuna. Uvjeti refinanciranja zadržavaju se u roku od sedam godina. Refinanciranje zajmova s neplaćenim kreditima u drugim bankama često postaje izlaz iz nevolje.
- VTB 24 ponovno izdaje potrošačke kredite s dugovima pod sljedećim uvjetima: stopa od 13,5%, iznos od šest stotina tisuća rubalja ili više. Iznos refinanciranja kreće se od tisuću do tri milijuna. Rok plaćanja je do šezdeset mjeseci. Tko još pomaže u refinanciranju zaostalog kredita?
- Zajmovi za refinanciranje Rosselkhozbank sa zaostatkom pod sljedećim uvjetima: kamata počinje od 11,5%, a minimalni iznos je deset tisuća rubalja. Maksimalni volumen je tri milijuna, zrelost do sedam godina.
- Alfa-banka predstavlja prilično povoljan program refinanciranja zajma s kašnjenjem plaćanja, sa stopom od 11,99%, iznos zajma se zadržava u roku od tri milijuna, a razdoblje pružanja usluge je od jedne godine do sedam godina.
Razlozi odbijanja
Postoji nekoliko različitih razloga kada se refinanciranje zajmova koji dospijevaju smatra nemogućim. Najčešći od njih za odbijanje u sklopu prijave uključuju:
- Osoba nema stalni posao.
- Potpuna neusklađenost klijenta sa postojećim zahtjevima kreditne institucije (na primjer, možemo govoriti o dobi manjoj od dvadeset tri ili više od šezdeset pet godina).
- Zajmoprimac ima lošu kreditnu reputaciju.
- Činjenica privođenja fizičkog subjekta odgovornosti u kaznenom predmetu.
- Faktor nesolventnosti potrošača.
Shema refinanciranja zajma bez odgađanja
Sustav refinanciranja smatra se korisnim za banku, jer institucija prima savjesnog platitelja koji je spreman platiti apsolutno cjelokupni iznos zajma. Zahvaljujući ovoj usluzi protok klijenata znatno raste, a to zauzvrat pozitivno utječe na bankarsku reputaciju, kao i na izravne prihode financijske institucije. Shema uzorka refinanciranja je sljedeća:
- Zajmoprimac donosi glavnu odluku o primjeni usluge refinanciranja, ovisno o konkretnim razlozima.
- Osoba traži od banke da promijeni glavnu klauzulu ugovora, koja se odnosi na mjesečna plaćanja.
- Zajmoprimac odabire banku u kojoj želi dovršiti postupak i od institucije zajmodavca pripremi potrebne potvrde koje ukazuju na trenutni dug na zajmu.
- Banka donosi odluku i refinancira predloženi kredit po najpovoljnijim uvjetima, ovisno o razini solventnosti klijenta.
Kako se dug može minimizirati refinanciranjem?
Uvjeti kreditiranja uvijek se mogu povećati pisanjem potrebne prijave bankarskoj instituciji. Financijska institucija razmatra ovu prijavu, i kao rezultat toga može se sastaviti novi raspored iznosa zajma i stari ugovor će biti valjan.
Banci je povoljnije provesti postupak restrukturiranja, povećavajući uvjete zajma, nego zadržati dospjele dugove u iznosu. Za kupce je korist također očita i sastoji se u značajnom smanjenju financijskih stresova, što vam omogućava da zajam otplatite s najmanje poteškoća. Dugove možete minimalizirati zamjenom velikog broja kredita s jednim koji će biti dugoročni, a mjesečni iznos za plaćanje neće postati toliko opterećen za klijenta.
zaključak
Stoga je refinanciranje zapravo još jedno ulaganje novca u projekt ili u investicijske objekte u koje su već uložena klijentova sredstva. Tako je već postalo uobičajeno da se sam pojam odnosi na tržište pozajmljivanja. Istina, u biti, ta definicija pogrešno karakterizira postupak, koji se danas zapravo zove refinanciranje zajmova. Ali tada, ako gledate s gledišta banke, tada se sve ispada u redu - financijska institucija ponovno ulaže novac u dužnika.
Ako proceduri refinanciranja pristupite sa pažnjom i detaljno proučite postojeće ponude modernih banaka, tada možete pronaći najoptimalnije rješenje znatnim smanjenjem ukupnog salda duga, promjenom valute duga. Osim toga, možete promijeniti glavnu zrelost.
U kojim se bankama provodi refinanciranje zajma sa i bez odgađanja, ispitali smo u ovom materijalu.
