Trenutno ruski bankarski sektor doživljava val popularnosti takvog postupka kao što je refinanciranje hipoteke. Vojno osoblje Oružanih snaga RF-a, koje je kupilo stanove u okviru ciljanog programa, ima takvu priliku, uključujući, ali s nizom značajki. Koje su glavne nijanse refinanciranja vojne hipoteke i mogu li svi ugovorni radnici očekivati smanjenje kamatnih stopa?
Značajke programa zajma
Glavna vojska kupnje stambenog prostora je financirani hipotekarni sustav, osnovan 2005. godine. Prošle godine iznos godišnje akumulacije iznosio je oko 260 tisuća rubalja, a radni staž u programu trebao je biti najmanje tri pune godine. Sredstva koja su nakupljena u programu su osnova za prvu ratu prilikom kupovine stambenog prostora u hipoteci.
Kada vojnik kupi stan, ostaje založen ne samo banci, kao što je slučaj s civilima, već i nadzornoj organizaciji - Rosvoenipoteka. Funkcija ove službe je potvrditi vojsku koji želi sudjelovati u programu akumulacije ili ga iskoristiti. Ona će svaki mjesec na račun hipoteke platiti 1/12 akumuliranog dijela. Danas je taj iznos 21.666 rubalja. Jednostavnim riječima, toliko novca plaća Rosvoenipoteka, a ako se traži veće plaćanje, razliku plaća dužnik.
Nedavno se smanjio postotak stambenih kredita. Stoga mnogi zajmoprimci koji su prije nekoliko godina sklopili ugovor o dugu imaju vrlo razumno pitanje refinanciranja vojne hipoteke u nižem postotku. No, za razliku od konvencionalnog pozajmljivanja građana, ovaj ciljni program ima svoje karakteristike, koje bi također trebalo uzeti u obzir.
Moguće opcije
Glavne odredbe prema kojima je moguće refinancirati vojnu hipoteku s nižom kamatnom stopom jesu ili činjenica da je zajam izdat prije prijenosa sredstava, ili ako ugovaratelj dio iznosa plaća samostalno. Dakle, razlog će biti i otkaz iz službe.
Najjednostavnija opcija je kontaktirati istu banku u kojoj je upisana hipoteka. Morat ćete napisati zahtjev za prijenos kredita pod uvjetima koji su povoljniji u odnosu na trenutne ponude banke. Refinanciranje hipoteke u nižem postotku izvršit će se dodatnim ugovorom koji će promijeniti trenutne uvjete, inače će sve ostati kao i prije.
Ako je postojala želja za promjenom banke, trebali biste pojasniti je li on član programa suradnje s Rosvoenipotekom, u protivnom se cijeli postupak može prekinuti samo iz tog razloga.
Refinanciranje u vašoj banci
Proces promjene uvjeta zajma za sadašnji zajam u istoj banci u kojoj je primljen naziva se restrukturiranjem. U ovom se slučaju slijedi određeni cilj: isplatitelj nastoji smanjiti iznos plaćanja ponovnim izračunavanjem kamata na vojnu hipoteku uz zadržavanje uvjeta plaćanja. Ako u ugovoru nema nijansi i problema u vezi s bankom i dužnikom, tada je u pravilu postupak brz i bez dodatnih napora. Suština postupka je potpisivanje novog ugovora, a to je novi zajam koji automatski otplaćuje stari. Ostaje samo platiti niži iznos za sljedeće obveze.
Prijenos zajma drugoj banci
Prošlu je godinu obilježila nova prilika koja je omogućila prijenos hipotekarnog duga na drugu kreditnu instituciju. Suština postupka refinanciranja vojne hipoteke, uvjeti i faze su isti kao tijekom restrukturiranja: nova banka dodjeljuje sredstva koja pokrivaju stari dug, ali novi ugovor otvara se s manjim iznosom uplata na račun druge banke. Prednost financijske institucije je da prima kamate na korištenje svog novca.
Nažalost, ova opcija već može imati problema s registracijom u slučaju vojnog osoblja. Najčešće su povezane s činjenicom da je prije otplate hipoteke vlasnik stana ujedno i Rosvoenipoteka, budući da se sve ili veći dio isplate isplaćuje na štetu ove organizacije. Dakle, nemoguće je izvesti takve operacije bez obavještenja države. Ova okolnost neće igrati ulogu ako obveznik više nije serviser. Nakon odlaska iz vojske država prestaje plaćati svoj dio, što uklanja pravo založnog stana od nje.
Procjena imovine
Hipotekarno kreditiranje obavlja se davanjem kolateralnih obveza za životni prostor. Kad prihvaća dužničke obveze od druge banke, novi zajmodavac mora biti siguran u svoju održivost. Tome u prilog ide i procjena vrijednosti stana i njegova omjera s iznosom kredita. Ovo će zahtijevati stručnu stručnost u procjeni vrijednosti.
Procjenitelj provodi čitav postupak u skladu s državnim zahtjevima i željama banke, to će izbjeći dodatna prava na ponovno ispitivanje. Najbolje je pratiti listu financijske institucije koja će popisati pouzdane organizacije u čiju nadležnost nema sumnje. Ali vrijedi zapamtiti da stanovnik mora platiti usluge procjenitelja. Prosječni troškovi stručne procjene stanovanja kreću se od 3 do 5 tisuća.
Potrebni dokumenti i koraci
Prije nego što nastavite s registracijom postupka refinanciranja vojne hipoteke s nižom kamatnom stopom, paket potrebnih dokumenata potrebno je prikupiti u Sberbank ili drugoj financijskoj instituciji koja radi s takvim programima:
- putovnica ili sličan identifikacijski dokument podnositelja zahtjeva;
- drugi takav dokument (najčešće ga koristi SNILS ili TIN);
- potvrda o dohotku podnositelja zahtjeva;
- vojna iskaznica;
- potvrda o dozvoli za financirani program sustava;
- dokumente za stanovanje, uključujući ugovor o hipoteci;
- bankovni izvod o stanju zajma.
Nakon što se sakupe svi dokumenti, banka se podnosi zahtjev. Zahtjev, sastavljen prema bankarskom modelu, priložen je uz paket vrijednosnih papira. Ako se banka promijeni, sastavlja se dodatni ugovor. Nakon što se sve obavi i nema problema, organizacija crta uplatnicu na račun starog zajma i na taj način ga zatvara. Za prijevremenu otplatu koristi se izjava dužnika koja potvrđuje njegovu namjeru ranije zatvoriti dug. Ako je banka promijenjena, od prve banke morat ćete dostaviti potvrdu o zatvaranju dužničkih obveza.
Uvjeti banke za vojne hipoteke
Trenutno kamatna stopa na zajmove opada, sada pokazuje nižu traku za 2-3%. Ova činjenica pruža povećanu potražnju vojnog osoblja s hipotekom. Prosječna stopa je 9,5-10,5%, što je relevantno za sve vodeće banke u Rusiji. Analizirajući situaciju u bankarskom sektoru po pitanju hipoteke, možemo pretpostaviti da će stope i dalje opadati.
Standardna praksa pokazuje da je pojam hipoteke vezan uz vojnu službu. Kreditne organizacije preferiraju mogućnost kada osoba ostane na usluzi do kraja zajma.To je zbog činjenice da država jamči redovite isplate dok dužnik nastavlja svoj rad u oružanim snagama.
U velikoj većini slučajeva maksimalni iznos ograničen je na 2,3 milijuna rubalja, a postotak predujma je oko 15. Zbog toga se, kada je dužnik dužan sam platiti zajam, pita kako refinancirati vojnu hipoteku.
Razlozi odbijanja
Plaćatelji iz redova ruske vojske smatraju se najpoželjnijim bankama. Kao što je spomenuto gore, država je ta koja plaća većinu uplata, što uvjerava strah zajmodavca o riziku od nepovratnog novca. Ali uvijek postoji rizik odbijanja refinanciranja vojne hipoteke u nižem postotku.
Prije svega, nedostatak osobnih sredstava za isplatu razlike između glavnog plaćanja i državnog dijela može poslužiti kao razlog za zabrinutost banke zbog pozitivnog ishoda transakcije.
Drugi razlog za odbijanje može biti mali iznos duga, jer banke imaju niže pragove za ovaj postupak. Osim toga, otpuštanje iz službe iz osobnih razloga također neće biti uzaludno.
Najakušniji uzrok će biti negativni trenuci u kreditnoj povijesti. U slučaju kašnjenja bez valjanog razloga, možete zaboraviti na povoljan stav banke.
Otpuštanje iz službe i refinanciranje
Ako građanin napusti vojsku iz nekog razloga, tada će sudbina hipoteke ovisiti o njima.
Neće biti potrebno nadoknaditi troškove države nakon 20 godina radnog staža ili nakon 10, već uz priznanje nesposobnosti za nastavak službe kao liječnici. Međutim, ostatak ćete morati platiti sami.
Ako iskustvo s uslugom nije dovoljno, sredstva se vraćaju, ali bez kamata. Iznos se dijeli do 10 godina.
Otkaz će se smatrati kritičnim iz sljedećih razloga:
- lišavanje ranga;
- zatvor;
- lišavanje prava na dužnost;
- gubitak državljanstva ili državljanstva druge zemlje;
- otkrivanje droga ili psihotropnih lijekova u krvi ili srodnih prekršaja.
Ti razlozi dovode do činjenice da državi morate isplatiti u cijelosti, a također platiti kamate.
U svakom slučaju, bivša vojska ima pravo na refinanciranje vojne hipoteke u nižem postotku, poput civila, bez obzira na uvjete otpuštanja.
