Subrogacija je pravno utemeljen prijenos prava na naplata duga od strane krivice za gubitke koje je prouzročila osiguranik osiguratelju. Stoga se često događa postupak zamjene vjerovnika u prethodno postojećoj obvezi.
Subrogacija i regresija: razlike
Ova dva koncepta su vrlo slična, ali čineći to, regresija predstavlja pravo obrnutog potraživanja stranke koja je drugom nadoknadila gubitke. A ako je subrogacija samo promjena lica, tada regresija podrazumijeva novu predanost. Prema njemu se svi zahtjevi provode u skladu s novim pravilima, različitima od prvih.
I regresija i subrogacija neizostavan su sastavni dio pravnih odnosa u praksi osiguranja. Oni su posljedica ispunjavanja obveza iz sporazuma, međutim, operacije povezane s njima ne odnose se na ključne aktivnosti tvrtke koja je izvršila dokument.
Također, ova dva pojma imaju različita roka zastare u vezi s njima na zakonodavnoj razini. Na primjer, za regresivne obveze oni se izračunavaju od trenutka kada je primarna obveza ispunjena. A vrijeme subrogacije nije toliko kritično, jer promjena vlasništva ne korelira s odbrojavanjem. U nastavku ćemo sve to razmotriti detaljnije.
Zašto je potrebno subrogacija
Ova se institucija koristi kao pravna zaštita osiguratelja u slučaju relevantnih kasko slučajeva. Stoga se tvrtke žele distancirati od lažnih shema i drugih okolnosti.
Subrogacija je novi pojam u domaćem pravu. Ponekad je njegova upotreba povezana s nizom poteškoća. Ali istodobno subrogacija osiguranja štiti prava obje strane.
To izgleda ovako: oštećeni dobiva svoje štete u jednom ili drugom slučaju, CASCO se tada oslobađa daljnjih briga vezanih uz odnose s krivcem incidenta. I osiguravajuće društvo putem subrogacije može održavati svoje rezerve, koje su usmjerene na isplate.
Zakonodavni okvir
Subrogacija osiguratelja od korisnika odvija se u skladu s relevantnim člankom Građanskog zakona Ruske Federacije. Prije je zakon za to primjenjivao samo regresivno stajalište. Dakle, koristili smo obračunski plan za financijske i druge aktivnosti osiguravajućih društava, što je odobreno naredbom Federalnog inspektorata zaduženog za kontrolu ove industrije.
Unatoč činjenici da je s vremenom subrogacija promijenila regresiju, često se drugi mehanizam još uvijek koristi kada je prvi nemoguće primijeniti.
To se posebno odnosi na slučajeve kada, na primjer, osiguratelj ne može promijeniti korisnika da ostvari pravo na određena potraživanja prema stranci koja ga prekrši, budući da je on taj koji je taj. U takvim je slučajevima regresija prikladnija.
Zakon o obveznom osiguranju od odgovornosti vlasnika vozila sadrži popis situacija u kojima se takvi zahtjevi mogu postaviti za krivce u visini izvršenih plaćanja. Osim toga, osiguratelj ima pravo tražiti da mu nadoknadi troškove koji su nastali tijekom razmatranja slučaja.
Redoslijed subrogacije
Ovaj se postupak može dovršiti samo u skladu s ugovorom o imovinskom osiguranju. Ako govorimo o osobnoj politici, onda se ona ne može primijeniti.
Princip djelovanja je sljedeći: dogodila se nesreća i postoji krivac. Automobil žrtve je osiguran prema osiguranju trupa.Obraća se tvrtki u kojoj je kupio polisu kako bi primio plaćanje. Prema zakonu, nitko mu ne može ograničiti prava na to. On se obraća osiguravatelju, a ne krivcu, prima naknadu prema ugovoru. Zatim, kada mu ga tvrtka pruži, ona dobiva pravo na naknadu štete koju je krivcu nanio. Tako umjesto oštećene dobivamo osiguratelja CASCO.
Slično tome, subrogacija se može primijeniti i na drugu imovinu. Na primjer, osiguravate popravak prostorija u slučaju oštećenja. S jedne strane, možete tražiti odštetu od susjeda koji su je uzrokovali ili koristiti svoju politiku. Prvo će vam osiguravajuće društvo uplatiti potrebna sredstva, a zatim će prema pravima subrogacije predočiti počinitelje slučaja relevantne zahtjeve i na taj način sačuvati svoju imovinu.
Značajke regresije
U praksi osiguranja ovaj se koncept koristi kao pravo obrnutog zahtjeva tvrtke za krivcem incidenta. Unatoč činjenici da su izuzeti od naknade štete nanesene oštećenom u traženom obimu, oni su dužni platiti troškove društva.
Slično pravo može se primijeniti u slučajevima:
- namjerna šteta zdravlju i životu osiguranika;
- imovinska šteta;
- uzrokuje gubitke tijekom vožnje u pijanom ili alkoholiziranom stanju;
- ako građanin nije imao pravo na sredstva tijekom upravljanja kojima se dogodio osigurani slučaj;
- kad se skriva s mjesta nesreće;
- ako krivac za incident nije naveden u ugovoru o osiguranju kao osoba primljena u upravljanje prijevozom;
- kada se nesreća dogodila u razdoblju koje nije predviđeno sporazumom o obveznim pravilima.
Subrogacija i naknada
Vrijedi napomenuti da trošak AutoCASCO-a ne može biti veći od iznosa plaćenog osiguraniku. Pitanje naknade štete od subrogacije smatra se obveznim, uzimajući u obzir istrošenost izmjenjivih dijelova automobila. Ovo obvezujuće pravo deklarirano je u relevantnom članku Građanskog zakonika.
Nadoknada subrogacije u obliku zahtjeva može se osporiti, ali je strogo zabranjeno ignorirati zahtjev.
Što učiniti kada dobijete obavijest
Ako je osiguravajuće društvo podnijelo zahtjev za naknadu štete subrogacijom kao krivca, sve mora biti učinjeno u okviru pravila koja reguliraju odnos dviju strana.
Trebali biste pričekati dok žrtva sve dokumente i dokaze preda odgovarajućoj strukturi, koja se može koristiti za utvrđivanje krivnje. U slučajevima kada je odbio svoje zahtjeve osobi koja je odgovorna za gubitke koji su joj nadoknadili osiguravajuće društvo, ona mu ne bi trebala isplatiti naknadu i može zahtijevati povrat ako je već izvršena isplata.
Zastara
Postoje i uvjeti za takav postupak kao što je naknada štete po krivini.
Sličan period u ovom slučaju znači razdoblje tijekom kojeg društvo ima pravo tražiti isplatu potrebnog iznosa onoga koji je prouzročio osigurani slučaj.
Ako govorimo o vozilima i sigurnosti na cestama, onda je zastara tri godine. Ovo se odnosi na CTP i CASCO.
Kada se tuženik za to vrijeme ne očituje, tužbeni zahtjev može biti zadovoljen i nakon isteka roka. Parnica o subrogaciji u CASCO-u i obveznom osiguranju od autoodgovornosti je potvrda ovoga.
Rješavanje problema
Vrlo često se može postaviti pitanje trebaju li uvijek biti zadovoljeni zahtjevi osiguratelja koji u tužbenom zahtjevu redoslijedom subrogacije predstavlja građaninu koji je štetu nanio.Sudovi će također razmotriti mogu li im se sredstva isplatiti u iznosu prijavljene odštete ili se mogu preispitati. Kao što je ranije spomenuto, kazna subrogacije treba preispitati na temelju amortizacije imovine, ako je iznos prethodno plaćen bez uzimanja u obzir ove točke. Na to vrijedi obratiti posebnu pozornost.
Ako je na sudu potrebno uložiti žalbu na ovaj ili onaj trenutak, treba imati na umu da je iznos povrata dogovoren u ugovoru o osiguranju, a stranka koja je postala krivac nije njegov sudionik. Zato ovaj dokument možda u početku ne uzima u obzir troškove gubitaka, uzimajući u obzir amortizaciju imovine, ali je bolje da tu nijansu propisuje.
Na temelju postupka subrogacije, osiguravajuće društvo, u granicama uplaćenih sredstava, ostvaruje pravo potraživanja koje je korisnik prethodno iznio stranci počinitelju događaja.
Stoga bi se odnosi s osobom odgovornom za gubitke trebali upravljati istim zakonskim standardima koji se koriste u postupanju s oštećenom stranom. Prema tome, ako potencijalni krivac želi osporiti trošak naknade na temelju amortizacije imovine, treba mu pružiti takvu priliku i to je u potpunosti legitimno njegova želja.
Sudski spor u CASCO-u
U ovom se slučaju najčešće koriste postupci u odsutnosti. Odnosno, osiguravajuće društvo ne naziva krivcem incidenta u pravosuđu, već je ograničeno na slanje zahtjeva u kojem je pozvan da dobrovoljno izvrši nadoknadu u nalogu subrogacije, naznačujući trošak.
Štoviše, u pravilu prima takvu obavijest ne odmah, ali nakon nekoliko godina (obično u roku od 2–2,5) osoba se do tog trenutka više ne može sjetiti da se ta ili ona nesreća dogodila po njegovoj krivici, ako Naravno, nije bio previše opsežan i katastrofalan.
Međutim, on je dužan odlučiti koliko je razumna visina ovrhe. Može se žaliti na to ili se s osiguravajućim društvom dogovoriti za isplate rata i ovdje ga u većini slučajeva sretnu.
Ponekad kvalificirani odvjetnik pomaže smanjiti troškove plaćanja i riješiti pitanje zajma. Usput, većina osiguravajućih društava nije zainteresirana za sudske sporove ove veličine, pa će, ako je moguće, omogućiti krivcu incidenta da dijelom plati dug i smanji njegov iznos.
Dakle, ako ste primili takvu obavijest u kojoj se traži plaćanje subrogacijskih sredstava, onda se ne biste trebali nervirati, pogotovo ako nemate nikakve veze s nesrećama i drugim incidentima. Vjerojatno vas prevaranti samo žele prevariti, skrivajući se za imenom osiguravajućeg društva. U ovom slučaju trebali biste biti vrlo oprezni i biti u mogućnosti zaštititi svoja prava.
