Dobivanje bankovne garancije - detaljne upute

U vezi s stupanjem na snagu novog zakona koji uređuje ugovorni sustav, mnogi se ponuditelji suočavaju s problemima prilikom kontaktiranja banke. Dobijanje bankarske garancije trenutno je postupak vrlo specifičan. Mi ćemo ga detaljnije razmotriti u nastavku.

Relevantnost izdanja

Donedavno dobivanje bankarske garancije u Sberbank ili bilo koja druga nadležna financijska struktura nije bila osobito teška. Kreditne organizacije voljno su poslovale s ponuditeljima. U međuvremenu, kvaliteta interakcije i donesene odluke izazvale su mnogo sumnji. U praksi je puno primjera kada su poduzeća koja su uspješno zaključila ugovor i dala jamstvo, na zahtjev kupca, morala ga ponovo izdati tijekom ispunjavanja obveza.

Prvo poteškoće

Novim je zakonom znatno sužen popis financijskih institucija ovlaštenih za rad s pobjednicima natječaja. Istodobno se pokazalo da neke organizacije koje su upadale u to uopće ne izdaju jamstva, a neke su se složile komunicirati samo s pouzdanim kupcima. Strukture koje su spremne raditi s bilo kojim pobjednikom nameću stroge zahtjeve koje nije svaka kompanija u stanju ispuniti.

Važna točka

Prema stručnjacima koji pružaju pomoć u dobivanju bankarske garancijeKrajnje je nerazumno čekati pobjedu na natječaju i tek nakon toga uspostaviti kontakt s financijskom organizacijom. Ovim pristupom vjerojatno je da kompanija jednostavno nema vremena izvršiti odobrenje u zakazano vrijeme. Dobijanje bankarske garancije u iznosu od 44 FZ - postupak koji se sastoji od nekoliko faza. U prvoj je fazi ponuditelj pažljivo analizirati svoje financijsko stanje.

zahtjevi

Postoje izvjesni uvjeti za dobivanje bankarske garancije, Prije prijave, provjerite:

1. Datum registracije. Do trenutka podnošenja zahtjeva, poduzeće mora raditi najmanje 3 mjeseca.
2. Sukladnost traženog jamstva s brojem okretaja. Ovaj je stavak u praksi kontroverzan. Međutim, sa pouzdanjem možemo reći da financijske institucije vjerojatno neće rizikovati ako je godišnji prihod tvrtke manji od iznosa traženog jamstva.
3. Gubici u financijskim izvještajima. Ovaj se pokazatelj također ne može jasno opisati. Ovdje je važno shvatiti da financijska struktura možda neće pridavati značaj gubitku u jednom ili čak nekoliko razdoblja ako je ekonomski opravdana (na primjer, zbog sezonalnosti rada).
4. Iskustvo u sudjelovanju na raznim natječajima i izvršenju ugovora. Ovaj zahtjev nije obvezujući. Međutim, naravno, financijska tvrtka će biti spremnija raditi s poduzećem s iskustvom u uspješnom izvršavanju naloga. Ako tvrtka tek započinje, banka može zatražiti dodatne informacije.

Izbor financijske strukture

Kao što je gore navedeno, dobivanje bankarske garancije moguće samo u organizaciji prisutnoj na popisu odobrenja. Financijske strukture danas postavljaju prilično stroge zahtjeve. Dakle, iznos vlasničkog kapitala trebao bi biti najmanje milijardu p. Uz to, obvezni uvjet je izostanak bilo kakvih zahtjeva Centralne banke. Popis sadrži više od 300 banaka. Popis se ažurira svakog mjeseca na web stranici Ministarstva financija. Gledajući popis, zainteresirana osoba vjerojatno neće moći odmah razumjeti s kojom se strukturom treba obratiti. Stručnjaci koji pružaju pomoć u dobivanju bankarske garancijepreporučite sljedeće:

1. Obratite se financijskoj instituciji koja servisira tvrtku. Naravno, trebao bi biti na popisu.
2. Potražite informacije od drugih tvrtki uključenih u nabavu.
3. Ispitajte registar izdanih jamstava. Može se pronaći na web mjestu nabave.
4. Obratite se zastupniku.

Pri odabiru financijske institucije posebnu pozornost treba obratiti na regiju prisutnosti. U pravilu, dobivanje bankarske garancije u banci bez poteškoća prolazi za poduzeća koja posluju u istom subjektu kao i kreditna struktura. Međutim, postoje iznimke od ovog pravila. Dakle, tvrtke koje posluju u drugoj regiji mogu poslati prijavu za dobivanje bankarske garancije nekim financijskim organizacijama. Takve kreditne strukture imaju dobro razvijeno upravljanje elektroničkim dokumentima.

Klasična verzija

Dobijanje bankarske garancije u određenoj financijskoj strukturi ima svoje karakteristike. Konvencionalno se postupci mogu podijeliti u tri vrste:

1. Klasična.
2. Izraziti.
3. E.

Prva se u pravilu koristi u slučajevimakad primite bankarsku garanciju zbog velikog iznosa ugovora (od 20 milijuna ili više) ili je potrebno utvrditi gornju granicu za izdavanje. U potonjem slučaju, procjena financijskog stanja poduzeća. Istovremeno se utvrđuje određeni iznos, unutar kojeg će se izdati garancija. U pravilu se granica postavlja za godinu dana. Standardni postupak primjenjuju one financijske organizacije koje u svojoj proizvodnoj liniji nemaju posebno dizajnirane prijedloge za ubrzano razmatranje zahtjeva.

Elektronička verzija

Neke financijske institucije prihvaćaju dokumente za dobivanje bankarske garancijeovjeren digitalnim potpisom. Sva interakcija s klijentom odvija se putem Interneta. Ova se opcija danas smatra najpovoljnijom jer vam omogućuje značajno uštedu vremena, uključujući prikupljanje papirnih medija. Kao što praksa pokazuje, rok primitka bankarske garancije u elektroničkom obliku nije više od 4 dana. Međutim, ova opcija ima nekoliko nedostataka. Prije svega, financijske institucije ne žure s povećanjem maksimalnog iznosa jamstva u elektroničkom obliku. U pravilu, poduzeće može računati na 3-5 milijuna rubalja. na jednoj prijavi. Zbroj zbirnih jamstava obično ne prelazi 10 milijuna rubalja. po kupcu.

Pobrzani postupak

Financijske institucije zainteresirane za privlačenje tvrtki koje su postale pobjednici natječaja razvijaju posebne programe u okviru kojih se prijava brzo odobrava. Omogućuju jasne zahtjeve, pojednostavljeni i fiksni popis vrijednosnih papira, učinkovit postupak donošenja dokumentacije i interakcije unutar bankarske organizacije. Sve to omogućava vam da brzo razmislite o aplikaciji i značajno smanjite vrijeme obrade. Kao rezultat, jamstvo se može dobiti u roku od 5 dana. Iznosi, u pravilu, ne prelaze 10-15 milijuna rubalja.

Depoziti i depoziti

Mnoge financijske institucije imaju dodatne zahtjeve. Danas izdavanje garancija u pravilu otpada na depozite i kolaterale. Ovi se alati koriste samo kada financijska situacija klijenta nije zadovoljavajuća ili ako promet tvrtke ne odgovara veličini aplikacije.

Otvaranje računa

U praksi je prilično teško grupirati financijske tvrtke metodom formiranja računa plaća. Svaka banka ima svoja pravila. Nekim je organizacijama otvaranje programa i provođenje operacija obvezan zahtjev, a za druge takav uvjet uopće nije predviđen. Možemo reći da je izdavanje i održavanje računa potrebno u rijetkim slučajevima. U pravilu se provodi u sklopu rada s jamstvima u iznosu do 10-15 milijuna rubalja.

izvjesnost

Njegova potreba ovisi o politici bankarske organizacije i uvjetima izdavanja jamstva. Stručnjaci, međutim, napominju da većina financijskih institucija uvjet za rad naziva jamstvom. Vrijedno je priznati da je u nedostatku depozita i kolaterala podnositelj zahtjeva sasvim nerazuman i ne bi trebao stvarati poteškoće.

faze

U pravilu, tvrtke koje pružaju pomoć u dobivanju garancija grade uslugu za korisnike na sljedeći način. Prvo se provodi početna analiza. Obično to traje ne više od sat vremena. U drugoj fazi pripremaju se dokumenti za dobivanje bankarske garancije. Trajanje faze ovisi o konkretnoj situaciji. Ako se koristi ubrzana opcija, aplikacija se pregledava i dobiva se odgovor u roku od 3-5 dana. Nakon prve faze formira se opća ideja o mogućnosti izdavanja jamstva. U ovoj fazi odabire se opcija postupka kao i financijska tvrtka kojoj će zahtjev biti poslan. Ne bismo trebali zaboraviti na visinu naknade koja nastaje zbog organizacije za pružanje jamstva.

Preliminarna analiza

U ovoj fazi morate dostaviti sljedeće informacije i dokumente:

1. Kratak opis poduzeća. Možete navesti adresu web mjesta na kojem postoje potrebne informacije.
2. Izvadak iz registra. Trebao bi ga primiti najkasnije mjesec dana prije prijave.
3. Računovodstveni izvještaji (f. 1 i 2) za posljednju izvještajnu godinu (tromjesečno). Ako tvrtka koristi pojednostavljeni porezni sustav, daje se deklaracija.
4. Poveznica na matični broj ili natječaj.

Kao što vidite, popis je mali. Davanje ovih podataka obično je jednostavno.

Glavni paket papira

Dokumente koje traži banka može se podijeliti u nekoliko skupina. Prva uključuje pravne papire. To uključuje:

1. Uvjerenje o državnoj registraciji.
2. Povelja (najnovije izdanje).
3. Putovnice glave i vlasnika poduzeća.
4. Popis sudionika ili izvod iz registra osnivača / dioničara organizacije.
5. Potvrda o registraciji kod Savezne porezne službe.
6. Potvrde porezne inspekcije o nepostojanju dugova prema proračunu, izvanproračunskih sredstava i otvorenih računa.
7. Potvrda o izmjenama i dopunama Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (na najnoviju verziju povelje).
8. Radovi koji potvrđuju ovlasti generalnog direktora.

Financijska dokumentacija:

1. Računovodstveno izvještavanje.
2. Organizacije koje koriste OSNO osiguravaju ravnotežu na f. 1 i izvijestiti na f. 2.
3. Pojedinačni poduzetnici i poduzeća koja primjenjuju pojednostavljeni porezni sustav podnose poreznu prijavu, izvod iz KUDR-a.
4. Poduzetnici koji koriste OSNO pružaju izvještaj o f. 3-porez na dohodak.

Dokumenti na temelju ugovora dostavljaju se banci kako bi se osiguralo što se zapravo traži jamstvo. To može uključivati ​​protokole, upućivanje na kupnju, nacrt ugovora itd. Pored toga, tvrtka mora osigurati:

1. Opće informacije o sebi. Izdaju se u bilo kojem obliku.
2. Podaci koji potvrđuju iskustvo i izvršavanje takvih naloga.
3. Ostali podaci koji mogu pozitivno utjecati na odluku banke.

Ovaj se popis ne može nazvati iscrpnim. To uključuje samo glavne dokumente koji se traže u općenitim slučajevima. Financijska institucija možda može zahtijevati i druge papire ili objašnjenja. Na primjer, često se traže bilansni izvještaji za računovodstvo.

Dodatne nijanse

Uz gore navedeni popis vrijednosnih papira, financijske institucije često od vas traže da ispunite upitnik koji pruža podatke o podnositelju zahtjeva, o njegovoj likvidnosti. Također je potrebno prijaviti. Zainteresirane strane često imaju poteškoće s popunjavanjem tih dokumenata. Ali svejedno ih morate nacrtati. Što se prije ovo učini, to je bolje. Vrijedno je reći da morate ispuniti prijavu i obrazac za prijavu samo jednom. Naknadne žalbe na financijsku strukturu to više neće zahtijevati, što će značajno smanjiti vrijeme obrade.

Punomoć za bankarsko jamstvo: uzorak

Često nadležni pojedinac djeluje u ime poduzeća. Osobito se radi o predstavniku posredničke tvrtke. Punomoć za bankarsko jamstvo moraju biti uokvireni na papir i ovjereni pečatom poduzeća. Zahtjevi za njega su standardni. U radu bi trebalo biti naznačeno:

1. Podaci o putovnici predstavnika. Daju se u cijelosti, u skladu s osobnim dokumentom.
2. Pojedinosti o tvrtki u čije ime građanin djeluje.
3. Funkcije i ovlasti date u zastupniku.
4. Valjanost rada.

Treba napomenuti da će ugovor biti zaključen u ime pobjednika natječaja, a ne predstavnika.

Izdanje s garancijom

Ako su prva i druga faza postupka uspješno okončane, morate pričekati odluku financijske organizacije. Nakon primitka u banci plaća se naknada. Sukladno važećem zakonu, financijska tvrtka dužna je tijekom dana objaviti podatke o odluci. Podaci se objavljuju u registru izdanih jamstava. Službeni posao započeo je 31. ožujka 2014. Danas se registar može naći na web mjestu nabave. Kupac provjerava detalje o datom jamstvu. Ako se podaci potvrde, potpisuje ugovor.

zaključak

Općenito, možemo reći da za poduzeća s određenim iskustvom u ugovornom sustavu dobivanje garancije nije popraćeno poteškoćama. Neki problemi mogu nastati u novim tvrtkama koje ranije nisu sudjelovale na natjecanjima. Morat će dokazati svoju pouzdanost i financijsku stabilnost. U međuvremenu, prema analitičarima, usvajanjem novog zakona postupak dobivanja jamstva postao je transparentniji. Osim toga, zbog razvoja informacijske tehnologije, elektronički oblik interakcije s kupcima postaje sve popularniji. Ova opcija suradnje štedi vrijeme i trud obje strane. Naravno, da biste dobili jamstvo morate znati puno suptilnosti. Pokretanje poduzeća preporučljivo je kontaktirati nadležne pravne organizacije s iskustvom u radu s financijskim institucijama.