A folyószámla zárolása manapság általános. A hitelintézetek magyarázatot adnak cselekedeteikre a bűnüldözésben részesült személyek legalizálásának és a terrorizmus finanszírozásának ellensúlyozásáról szóló 115. sz. Szövetségi törvényre hivatkozással. Ha az ügyfél műveleteinek jogszerűségére semmilyen gyanú merül fel, a bank azonnal reagál - blokkolja a távoli banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést.
Mi az a 115-FZ?
A 115. sz. Szövetségi törvényt 2001-ben fejlesztették ki és üzembe helyezték, de 2017-ig gyakorlatilag nem alkalmazták. 2012-ben az Oroszországi Bank számos követelményt fejlesztett ki, amelyeket a bankrendszer minden résztvevőjének be kell tartania. A számlaügyletek ellenőrzése és ellenőrzése kötelezővé vált a pénzügyi szervezetek számára. A központi bank rendszeresen közzéteszi magyarázatokat, leveleket, megrendeléseket és követelményeket, amelyek kiigazítják a bank alkalmazottai munkáját a számlák ellenőrzésekor.
2018-ban a szerződő felek közötti fizetések millióinak gondos ellenőrzése alatt áll a pénzügyi ellenőrzés a gyanús tranzakciók azonosítása érdekében. Sok tranzakciót megtagadnak a végrehajtás, és a számlákat bezárják.
Ki van a reflektorfényben?
A bankok ellenőrzése alatt álló vállalkozói tevékenység fő szereplői a kis- és középvállalkozások képviselői. Sok jogi tevékenységet folytató szervezet a bankrendszer befolyása alatt állt. Minden fizetésük szigorú ellenőrzésen esik át, és a pénzügyi ellenőrző szolgálat döntésével visszavonható. Azon vállalkozások számára, amelyek valaha gyanúba kerültek, nehéz a jövőben bankszámlát nyitni más bankokban. A jur mellett. személyek, akiket 115-ФЗ számlával blokkolnak, és fizikai személyek. magánszemélyek, mivel azonos feltételek mellett vesznek részt a pénzügyi piacon.
A gyanús tevékenység jelei
Hogy felhívja a figyelmet a banki szolgáltatások működésükre nem csak a "bal" cég, hanem egy becsületes vállalkozó.
gyanús:
- a banki szakemberek figyelmen kívül hagyása;
- az alapítók rendszeres hozzájárulása;
- gyakori nagyszámú terhelés más vállalkozások számláján, ezt követő kivonással;
- az adóteher nem felel meg a számlán zajló tranzakciók mennyiségének. A központi bank a számla terhelési forgalmának legalább 0,9% -át állapította meg;
- a bérek, a személyi jövedelemadó és a biztosítási járulékok átruházásának hiánya;
- a minimálbér alatti fizetési szint;
- a munka folytatása hosszú szünet után: 3 hónaptól;
- nagy összegű pénz bevétele, amelyet külső esküdtekre terhelnek. személyek a lehető leghamarabb;
- a társaság vezetője és alapítója ugyanaz a személy;
- A társaság a "tömeges" jogi címen van bejegyezve.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2012. március 2-i 375-P számú rendelete összegyűjti azon jelek kibővített listáját, amelyek alapján a tevékenység gyanúsnak tekinthető.
Számlazárási okok
A hírneve fenntartása érdekében a Bank gondosan ellenőrzi az ügyfél bevételeit és leírásait. A törvény magánszemélyekre és jogi személyekre vonatkozik. Ezt követően a bank gondosan elemzi az ügyfél műveleteit, vállalkozási tevékenységekre és pénzügyi kimutatásokra kér dokumentumokat. Ezek a tevékenységek teljes mértékben kizárják az ügyfél rendes munkáját, nem adva lehetőséget a szerződés szerinti kötelezettségek teljesítésére. Ennek eredményeként megsértik a munka elvégzésének határidejét, kamatot és pénzbírságot kell fizetni.Egy társaság keresetet indíthat egy hitelintézet keresetével szemben, de a gyakorlatban ez egy hosszú folyamat, ritkán eredményesen zárul le.
Az okok, amelyek miatt a bank blokkolja a 115-FZ számlán lévő számlát, ami miatt a pénzügyi intézmények igazságtalannak nyilváníthatják a társaságot vagy az egyéni vállalkozót:
- A bankszámlán végrehajtott tranzakciók nem felelnek meg az deklarált OKVED kódoknak.
- A jóváírás és a terhelés kifizetései nem kapcsolódnak egymáshoz.
- Az ÁFA-val történő fizetések a számlára érkeznek, és a vállalkozásokat HÉA nélkül terhelik meg.
- Az IP-cím ellenőrzése egyezést mutatott a korábban bezárt ügyfélszámlákkal.
- A cég kevesebb, mint 2 éve létezik a piacon.
- Rendszeres készpénzfelvétel.
Ha nem reagál a bank kérésére időben, akkor a folyószámla-kiszolgálási megállapodás szerint szankciókat alkalmazhat.
Milyen műveletek vannak gyanú alatt
A bank a kidolgozott értékpapír-listán kívül önállóan kidolgozhatja azokat a kritériumokat is, amelyek alapján az ügyfelek tesztelésre kerülnek. Ide tartoznak:
- az ügyfelet a bűnözők között számolják;
- a leírás összege meghaladja a 600 ezer rubelt. Az ezen összeget meghaladó tranzakciókat a Szövetségi Adószolgálat és a Rosfinmonitoring ellenőrzi;
- az ügylet résztvevője a keresett személyek javára jár el;
- adó zárak;
- felfüggesztési ítélet;
- a benyújtott dokumentumok hitelességének gyanúja;
- gyanús transzfer: offshore vagy egyének.
Hogyan blokkolja a bank egy számlát?
A hitelintézet befolyásolhatja a jogi személy munkáját azáltal, hogy az alábbiak szerint korlátozza tevékenységét egy számlával:
- Minden művelet leállítása. A banknak törvényes joga van egy számlát blokkolni, ha a tulajdonosát olyan személyként sorolják be, akinek információi vannak a szélsőséges tevékenységekben való részvételről. Ez az információ közzétehető a Rosfinmonitoring weboldalon. Más körülmények között csak a bíróság vagy a Rosfinmonitoring dönthet úgy, hogy blokkolja a számlát, de csak 30 napra.
- Késés a fizetés végrehajtásában. Az Art. 14 14. pontja szerint 7 115-ФЗ Az ügyfélnek el kell küldenie a tranzakciót megerősítő dokumentumokat. Amíg válasz nem érkezik, a bank abbahagyja az ügyfelek megbízásainak teljesítését.
- Pénzátutalás megtagadása.
Kérésfeldolgozási eljárás
A bankok 2-7 napot adnak alátámasztó dokumentumok benyújtására. Gyakran a kért dokumentumok mennyisége olyan nagy, hogy fizikailag nem lehetséges azokat biztosítani. A lényeg nem az, hogy ne hallgassunk, hanem azonnal párbeszédet kezdjünk a bankkal levél írásával, hogy meghosszabbítsuk a válaszadás határidejét. Például, ha egy fiókot 115-ФЗ alatt blokkolnak, az Sberbank 7 munkanapon belül megadja a kért dokumentumok elküldését, és a pénzügyi ellenőrzési szakemberek rendszeresen kapcsolatba lépnek az ügyféllel.
A következő 10 napban a pénzügyi ellenőrzés ellenőrzi a benyújtott dokumentumokat, majd jelentést tesz a döntésről. Az ellenőrzés után leggyakrabban az elszámolási és készpénzszolgáltatási szerződés felmondása következik. Ha az ügyfél nem ért egyet, fellebbezhet a hitelintézet intézkedéseivel az ügynökségek közötti bizottságban. A követelést 20 napon belül megvizsgálják, és a meghozott döntés nem mindig kielégíti az ügyfelet.
A 115-ФЗ alatti számlazárásnak meg kell haladnia a 45 napot. Jelenleg a szervezet nem végezhet műveleteket rajta.
A bank kérésére adott válasz és a benyújtott dokumentumok nem garantálják a sikeres ellenőrzést. A nagyobb bankok hosszabb ideig veszik figyelembe az ügyfelek válaszát, mint a kisebbek. Ha nem nyújtja be a dokumentumokat időben, ez okkal szolgál a művelet elutasításához. Ismételt elutasítás esetén a banknak jogában áll felmondani a szerződést.
A 115 - FZ alatti számla blokkolásának következményei
A folyó fizetési mérleg zárolására és felfüggesztésére vonatkozó információkat bankközi csatornákon továbbítják. Jogi személy vagy magánszemély, ha gyanúja merül fel a jövedelem legalizálásában és mosásában, gyakran további problémákkal néz szembe az üzleti életben, mivel a bankok vonakodnak kapcsolatba lépni az ilyen ügyfelekkel.
A hitelszervezetek kötelesek nemcsak a társaságról, hanem annak vezetõirõl, résztvevõirõl, kedvezményezettjeirõl és kedvezményezettjeirõl is naprakész információkkal szolgálni.
Ezért, amikor egy új banknál számlát nyit, a biztonsági szolgálat részletes információkat kér a vállalat tevékenységeiben részt vevő minden személyről, ha a hitelintézet nem áll készen az együttműködésre, akkor a potenciális ügyfelet elutasítják.
Tájékoztatásul! 2018 márciusa óta hatályba lépnek a bank döntésének megtámadására és magyarázatának megszerzésére vonatkozó módosítások, amelyek igazolják az elutasításokat vagy az akadályokat.
Hogyan kell cselekedni, ha nem ért egyet a zárral
Ha az ellenőrzés lefolytatása után úgy döntöttek, hogy felmondják a bankszámla szolgáltatási szerződést, és az ügyfél nem ért egyet ezzel a döntéssel, visszaállíthatja jogait. Ehhez:
- Panaszt küldjön a Központi Bank elektronikus fogadására, mellékelve az igazoló dokumentumokat.
- A bank cselekedeteinek jogellenességét bírósági eljárás útján bizonyíthatja. Azok az ügyfelek, akik nem értenek egyet a bank intézkedéseivel, egyre inkább külső segítséghez fordulnak. A 115 év alatti számlák zárolásának jogi gyakorlata az ügyvédi irodák egyik legnépszerűbb területévé vált.
Ajánlások arra, hogyan ne kerüljünk gyanú alá
Annak érdekében, hogy megvédje vállalkozását a pénzügyi és adóintézmények szoros figyelme ellen, az alábbi megelőző intézkedéseket kell megtennie:
- Az ügyféllel való munka megkezdése előtt ellenőrizze annak hírnevét speciális portálokon vagy az adóoldalon. Számos online bank ezt a szolgáltatást a szolgáltatás részeként nyújtja, amely lehetővé teszi, hogy fizetési megbízás elkészítésekor ellenőrizze az ügyfelet.
- Adja meg a fizetés célját. Gondosan ellenőrizze a dokumentumok bezárását.
- Minimalizálja a készpénzkezelést.
- Ne vegyen ki összeget nagy összegben és gyakran.
- Adókat és díjakat fizet, valamint üzleti tevékenységeket végez: irodaszerek vásárlását, bérleti díjakat, mobil kommunikációt.
- Minimalizálja az egyének számára történő transzfereket.
Az egyén számlájának blokkolása a 115 szövetségi törvényben
Nem csak a jogi személyek, hanem az egyének is tartozhatnak egy hitelintézet ellenőrzése alá.
Miután megkapta a hitelintézettől a számlán végzett műveletek felfüggesztésére és a későbbiekben dokumentumokra vonatkozó kérést, először lépjen kapcsolatba a bankkal és meghatározza a műveletek befagyasztásának okát. A második lehetőség az ügyvédekhez fordulni.
Pénzfelvétel a blokkolt folyószámláról
Ha a szervezet összes pénzeszköze zárolódik, akkor visszavonhatja azokat és fizethet partnereivel az alábbiak szerint:
- A hitelező pert indít. Miután megnyerte, végrehajtási okiratot kap, és a bankhoz intézi. A hitelintézet köteles végrehajtani.
- A bírósági végzés olyan határozat, amelyet egy bíró állít ki kérelem alapján, miközben az igényelt összeg nem haladhatja meg az 500 000 rubelt.
Egy vagy több mutatóval való egybeesés esetén az LLC-k vagy az egyéni vállalkozók megnövekedett kockázatú ügyfelek körébe sorolhatók, mivel tisztában vannak a mosással. A véletlen egybeesés szinte bármilyen vállalatnál előfordulhat, ezért legyen óvatos és gyorsan lépjen kapcsolatba a bankkal.
100% -ot nem lehet megvédeni a 115-ФЗ alatti folyószámla banki blokkolásától. Ajánlott, hogy ne vegyen részt a megbízhatatlan partnerrel folytatott pénzügyi tranzakciókban, és ne hagyja figyelmen kívül a bankok magyarázati kérelmeit.
Ma az üzleti és pénzügyek helyzete nehezebbé vált. A „készpénzpénz-irodák” mellett a piacon becsületesen működő igazi cégek is gyanúba kerülnek.
